Tu as réduit ton choix de courtier à Bolero ou Saxo Bank. Tous deux te permettent d'investir dans des ETF depuis la Belgique. Tous deux s'occupent de tes impôts.
Mais Bolero facture des frais parmi les plus élevés de Belgique alors que Saxo est l'un des moins chers d'Europe. L'interface de Saxo est conçue pour les traders actifs, tandis que Bolero ressemble davantage à une banque traditionnelle. Et aucun des deux ne propose de parts fractionnées, ce qui fait des investissements mensuels réguliers un casse-tête.
Nous allons analyser les vraies différences entre Bolero et Saxo Bank. Tu apprendras quel courtier correspond à ton style d'investissement, et s'il existe un moyen plus simple de faire fructifier ton épargne à long terme.
L'aperçu
Le tableau montre un aperçu de la comparaison entre Bolero et Saxo pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !
Bolero
| ✅ Les avantages de Bolero | ❌ Les inconvénients de Bolero |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Frais élevés |
| Intégration avec itsme | Pas de parts fractionnées |
| Des frais moins élevés pour la playlist ETF | Interface déroutante |
| Ne convient pas aux investissements mensuels | |
| Pas de plan d'épargne |
Histoire de Bolero 🇧🇪
Bolero est l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero signifie Belgian OnLine Exchange Realtime Operated (Bourse en ligne belge opérée en temps réel). Il est détenu et géré par la banque KBC et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs différents. Note qu'il n'est pas nécessaire d'être client de la KBC pour utiliser Bolero. Bolero propose une large gamme d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu'il facture également des frais parmi les plus élevés.
Frais pour les ETF
Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat |
| TOB | ✅ Bolero s'en occupe |
| Impôt sur les dividendes | ✅ Bolero s'en occupe |
| Taxe Reynders | ✅ Bolero s'en occupe |
| Déclarer un compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ❌ Le processus peut durer quelques jours |
| 🙋 itsme | ✅ Oui |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux ouvrir un compte pour ton entreprise.
Sécurité
| Régulateur | FSMA |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Aucun |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ✅ Non |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.
Saxo Bank
| ✅ Les avantages de Saxo | ❌ Les inconvénients de Saxo |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Conçu pour les commerçants |
| Plans d'épargne mensuels | Pas de parts fractionnées |
| Frais réduits |
Histoire de Saxo 🇩🇰
L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme Saxo pour leurs opérations.
Frais pour les ETF
Saxo est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone | 🇮🇹 Taxes | ✅ Régime administré |
| 🇧🇪 TOB | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes. Malheureusement, elle ne propose pas de fraction d'actions, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique, même si elle a récemment lancé des plans d'épargne. Selon le pays européen où tu es enregistré, Saxo Bank aide les investisseurs. En Belgique, par exemple, elle t'assiste pour les taxes sur les transactions, les impôts sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. De plus, grâce à sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ En quelques jours |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un compte chez Saxo est simplifiée, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Saxo ne propose pas de comptes pour les enfants, mais offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes d'entreprise.
Sécurité
| Régulateur | DFSA (Danemark) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Saxo, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo participe au prêt de titres avec une politique d'inclusion pour plus de transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo dans notre examen.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez Bolero ou Saxo, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs car ils sont supervisés par l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux est élaboré en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Résumé
Dans cet article, on a mis en avant les principales différences entre Bolero Saxo, deux courtiers accessibles aux Belges. Saxo est clairement la solution la plus économique pour investir ton épargne. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en compte quand tu décides de faire fructifier ton épargne. Bien que plus cher, Bolero offrir un plus grand sentiment de confiance et de sécurité pour nous, les Belges. On a créé Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Belges, et on a expliqué ses avantages. N'hésite pas à découvrir l'application Curvo si tu souhaites en savoir plus.