DEGIRO vs Bolero

En résumé

Bolero est plus cher que DEGIRO pour la plupart des transactions. Mais leur principal avantage est qu'ils retiennent et déclarent les taxes belges pour toi. Il s'agit de la taxe Reynders, de la taxe sur les dividendes et de la taxe boursière (TOB). DEGIRO ne s'occupe que de la taxe boursière. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à l'administration fiscale.

La comparaison complète

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DEGIRO

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait désormais partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions parmi lesquels choisir et figure parmi les courtiers offrant le meilleur rapport qualité-prix du marché. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé par les actions, mais tu peux désormais également négocier des matières premières et effectuer des opérations sur marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais: les frais de transaction et les frais de connectivité.

Les frais de transaction varient selon que l'ETF fait partie ou non de leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais ne sont que de 1,00 € de frais de gestion, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Cependant, pour en bénéficier, tu dois maintenant négocier l'ETF sur la bourse Tradegate.

À titre d'exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (IWDA) par le biais du DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction lorsqu'il est acheté sur Tradegate. L'acheter sur d'autres bourses telles qu'Euronext Amsterdam coûte maintenant 3 € par transaction.

Auparavant, DEGIRO facturait des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an, mais ces frais ont été supprimés pour les ETF négociés sur Tradegate. Cela signifie que tu ne paies plus de frais de connectivité annuels si tu t'en tiens à la sélection de base via Tradegate.

La grille tarifaire de DEGIRO varie d'un pays à l'autre, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Pour les investisseurs belges, c'est la gestion de la taxe sur les transactions boursières (TOB) qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Par contre, tu dois toujours déclarer toi-même tes dividendes, ainsi que l'impôt Reynders. En plus, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

L'ouverture d'un compte chez DEGIRO est rapide et ne prend généralement qu'une journée. L'inconvénient, c'est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui veut dire que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. De plus, ils ne proposent pas de comptes professionnels, de comptes pour enfants ni de comptes joints.

Sécurité

DEGIRO fait partie des rares courtiers à avoir eu des problèmes par le passé avec les autorités de régulation, notamment l'autorité néerlandaise (AFM). Ses conditions générales autorisent le prêt de titres. Auparavant, la société percevait des rémunérations pour le flux d'ordres, mais cette pratique a été interdite dans l'UE en juin 2026.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Bolero

Histoire de Bolero 🇧🇪

Bolero l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique ; il a été lancé en 1999. Le nom « Bolero de « Belgian OnLine Exchange Realtime Operated ». Il appartient à la banque KBC, qui en assure la gestion, et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs. Note bien que tu n'as pas besoin d'être client chez KBC pour utiliser Bolero. Bolero un large choix d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, même s'il pratique des frais parmi les plus élevés.

Frais pour les ETF

Même si Bolero a Bolero baissé ses tarifs, ça reste malheureusement l’un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, la société a lancé la « playlist Bolero ». En gros, ça permet de réduire les frais sur une liste spécifique d’ETF. Ils se sont inspirés de la sélection de base de DEGIRO pour devenir plus compétitifs auprès d’un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l’ETF IWDA te coûtera 5,00 € de frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.

Créer un compte

La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux ouvrir un compte professionnel.

Sécurité

Bolero, qui appartient à KBC, la plus grande banque de Belgique, est réglementée par la FSMA et n’a jamais connu de problèmes réglementaires connus, ce qui rassure les investisseurs quant à la sécurité de leurs actifs. Bolero le prêt de titres ni le paiement pour flux d’ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.

Curvo : plus simple qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Au lieu de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers proposés par DEGIRO ou Bolero, tu investis dans un portefeuille sur mesure, adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu profites de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont parfaitement adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne sur le long terme. Et ils sont sûrs, puisqu’ils sont placés sous la surveillance de l’autorité de régulation néerlandaise (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

En savoir plus sur Curvo par rapport à un courtier.

Notre conclusion

On a vu comment DEGIRO et Bolero différemment aux investisseurs belges. DEGIRO plaît à ceux qui privilégient les faibles coûts et qui n'ont pas d'objection à s'occuper eux-mêmes de certaines obligations fiscales. Bolero, malgré des frais plus élevés, offre la commodité d'une gestion fiscale automatique et la sécurité d'une grande banque belge.

Mais cette comparaison met en lumière un défi plus large : investir via des courtiers traditionnels demande beaucoup de temps, de connaissances et d’efforts. Qu’il s’agisse de choisir les bons ETF, de gérer la fiscalité ou de bien choisir le moment de tes investissements, on peut vite se sentir dépassé. C’est pour ça qu’on a créé Curvo: pour rendre l’investissement accessible à tout le monde. Tu bénéficies d’un portefeuille diversifié et géré, d’investissements automatisés et d’une optimisation fiscale, le tout dans une seule et même appli simple d’utilisation. En plus, tu n’auras pas à te soucier de la taxe sur les opérations boursières (TOB).