Tu as décidé de commencer à investir en bourse. Super ! Mais lorsque tu commences à rechercher des courtiers en Belgique, tu es submergé par les choix qui s'offrent à toi. Chacun prétend être le meilleur, mais lequel convient vraiment aux débutants ?
Bien que les courtiers étrangers se vantent souvent d'avoir les frais les plus bas, ils te laissent te débrouiller tout seul avec les impôts belges complexes. Et certains courtiers belges, bien que pratiques, ont des prix élevés qui grugent tes revenus.
Dans cet article, nous allons couper à travers le bruit et révéler les meilleurs courtiers pour les nouveaux investisseurs en Belgique. Nous te montrerons comment trouver un équilibre entre la facilité d'utilisation, la simplification fiscale et des frais raisonnables - afin que tu puisses commencer ton voyage d'investissement en toute confiance.
A quoi ressemble le courtier idéal pour un débutant.
Il existe de nombreux critères pour comparer les courtiers. Mais pour les débutants, nous pensons que les suivants sont les plus importants :
- Gère les impôts : Les taxes belges comme la taxe boursière (TOB), la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders ne sont pas simples à déclarer et à payer. Si tu commences à investir, il est plus sûr d'éviter tout risque fiscal et de laisser à ton courtier le soin de retenir les impôts pour toi en toute sécurité.
- Pas de compte étranger : Lorsque tu investis auprès d'un courtier étranger, tu disposes d'un compte d'investissement étranger. Et tu dois déclarer tous tes comptes étrangers aux autorités belges, ce qui constitue une étape administrative supplémentaire dont tu ne veux peut-être pas te préoccuper lorsque tu commences à investir.
- Frais réduits : Un courtier prend une commission chaque fois que tu achètes ou vends une action ou un ETF. Nous préférons naturellement les courtiers qui facturent des commissions moins élevées.
- Facilité d'utilisation : En tant que débutant, nous voulons un courtier dont l'appli ou la plateforme est simple à utiliser.
Découvrons quel courtier en Belgique est le meilleur pour les débutants.
Les meilleurs courtiers pour les débutants : Bolero et Saxo Bank
Tu trouveras ci-dessous un comparatif des courtiers disponibles en Belgique. Nous avons mis en évidence les critères qui nous semblent importants lorsque tu commences à investir.
Les deux courtiers qui se distinguent pour les débutants sont Bolero et Saxo Bank:
- Ils sont tous les deux belges ou ont une succursale belge. Cela signifie qu'ils s'occupent de toutes les taxes pour toi et que tu n'as donc pas à t'inquiéter.
- Tu n'as pas besoin de déclarer de compte à l'étranger.
- Leurs frais sont parmi les plus bas des courtiers belges.
- Leurs applications ont été récemment modernisées. Bien qu'elles ne soient pas les meilleures, elles ne sont pas non plus les pires.
Pourquoi pas de courtier étranger ?
De nombreux investisseurs préfèrent les courtiers étrangers pour leurs frais peu élevés. Malheureusement, les courtiers étrangers ne t'aident pas pour toutes les taxes, te laissant le soin de les déclarer toi-même. Tu dois également déclarer ton compte étranger aux autorités belges. C'est pourquoi nous ne pensons pas qu'ils soient les plus adaptés si tu es un investisseur débutant.
Pourquoi aucun autre courtier belge ?
Parmi les autres courtiers belges, nous n'avons pas retenu Keytrade et MeDirect parce qu'ils sont nettement plus chers que Bolero ou Saxo Bank. Par exemple, l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA coûte 5 € sur Bolero, mais respectivement 10 € et 14,95 € sur MeDirect et Keytrade. Keytrade a également un service clientèle très médiocre, ce qui peut être frustrant lorsque tu commences et que tu as des questions liées à tes investissements.
Nous n'avons pas non plus sélectionné ING Self Invest ou Re=Bel parce qu'ils exigent que tu ouvres un compte bancaire chez ING et Belfius.
À propos de Bolero
Le premier est Bolero, qui fait partie des plus anciens courtiers en ligne de Belgique, puisqu'il a été créé en 1999. Son nom, Belgian OnLine Exchange Realtime Operated, souligne son objectif de servir les investisseurs belges. Détenu par la banque KBC, Bolero est ouvert à tous les Belges, et pas seulement aux clients de KBC.
Bolero a réduit ses frais en raison de la concurrence des courtiers étrangers à bas prix. Cependant, il reste l'une des options les plus chères de Belgique. Pour être plus abordable, Bolero a lancé sa Playlist ETF. Celle-ci offre des frais moins élevés pour une sélection d'ETF. Par exemple, l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA ne coûte que 5 € de frais.
Bolero simplifie la gestion des impôts pour les investisseurs. Il gère automatiquement la taxe sur les transactions (TOB). Il retient et déclare également un impôt sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds. En outre, il gère la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. C'est un avantage majeur pour les débutants qui ne connaissent pas les règles fiscales belges.
Bolero a des limites. Il ne dispose pas de plans d'épargne automatisés et d'actions fractionnées. Cela augmente les frais, ce qui rend les investissements réguliers coûteux. Par conséquent, les débutants préféreront peut-être des investissements plus importants et occasionnels plutôt que de petits investissements réguliers.
La création d'un compte chez Bolero est simple, surtout avec itsme, mais tu as besoin d'un numéro de téléphone belge. Bolero propose à la fois des comptes individuels et des comptes communs. Cependant, les comptes conjoints doivent être créés sur un ordinateur. L'approbation peut prendre quelques jours. Cependant, les clients de KBC bénéficient d'une mise en place plus rapide et d'une liaison plus facile de leurs comptes KBC pour les transactions.
Pour un aperçu détaillé des avantages et des inconvénients du Bolero, consulte notre examen approfondi.
À propos de Saxo Bank
Le deuxième courtier que nous mettons en avant pour les débutants est Saxo Bank. Fondée à Copenhague en 1992, visait à rendre les marchés mondiaux accessibles. Dès 1998, elle a lancé une plateforme de négociation en ligne. Elle associait des outils professionnels à l'accès aux marchés. Aujourd'hui, elle sert plus d'un million de clients et gère plus de 100 milliards d'euros.
Pour les investisseurs belges, Saxo Bank fait partie des courtiers les moins chers. Par exemple, l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA n'entraîne que 2 € de frais.
Nous recommandons Saxo Bank aux débutants parce qu'elle simplifie le processus fiscal belge. Elle gère automatiquement les taxes sur les transactions, les dividendes et les taxes Reynders sur les bénéfices des ETF. De plus, comme Saxo est basée en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale. C'est un avantage majeur pour les débutants.
La création d'un compte est facile, surtout avec l'application "itsme" pour la vérification. L'approbation peut prendre quelques jours. Saxo s'adresse également aux traders expérimentés avec des types d'ordres avancés. Cependant, il manque des plans d'épargne automatisés et des actions fractionnées. Cela rend les investissements réguliers plus coûteux.
Pour un examen détaillé des avantages et des inconvénients de Saxo Bank, consulte notre avis complet.
Curvo : plus facile qu'un courtier
L'utilisation d'un courtier est logique si tu as la motivation, l'intérêt et le temps de suivre la courbe d'apprentissage de la gestion de tes propres investissements. Lorsque tu gères tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, tu dois déterminer quels ETF acheter. Constituer un portefeuille d'ETF qui te permettra de réussir à long terme n'est pas une tâche facile. Tu dois connaître tes objectifs, ton goût du risque et ta capacité à prendre des risques dans ta situation financière actuelle. Tu dois aussi savoir quand acheter les ETF. Tu dois comprendre les implications fiscales de tes décisions. Tu dois rééquilibrer tes investissements pour qu'ils correspondent à tes objectifs et à ta tolérance au risque.
Nous avons créé Curvo pour rendre l'investissement plus facile. Au lieu de choisir parmi des milliers d'ETF, tu peux investir dans un portefeuille adapté à tes objectifs. Ces portefeuilles sont constitués de divers fonds indiciels. De cette façon, tu puises dans la croissance économique mondiale. Ils sont conçus pour l'épargne à long terme. De plus, ils sont sûrs, surveillés par l'organisme de réglementation néerlandais (AFM).
Nous pensons que l'investissement est un outil important pour améliorer notre bien-être financier et préparer notre avenir. Nous avons créé Curvo pour concrétiser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous.
Investis dans un portefeuille diversifié mis en place pour toi.
Il te suffit de répondre à un court questionnaire et tu pourras commencer à investir dans un portefeuille qui te correspond et qui correspond à tes objectifs.
Plans d'épargne automatisés
Tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Adopte les meilleures habitudes d'épargne, sans effort ! Ni Bolero ni Saxo Bank ne proposent cette possibilité.
Parts fractionnées
Bolero et Saxo Bank t'obligent à acheter des parts d'une action ou d'un ETF. Supposons que tu veuilles investir 100 € mais que l'ETF se négocie à 55 €. Cela signifie que tu te retrouves avec 45 € sans rien faire après l'achat.
Curvo prend en charge les actions fractionnées, ce qui signifie que tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune liquidité n'est laissée de côté.
Pas de TOB 🇧🇪
Les fonds des portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % par rapport à un courtier comme Bolero ou Saxo Bank à chaque fois que tu investis ou que tu vends !
Investis durablement
Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Les entreprises issues de secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont exclues de ton portefeuille.
Projette-toi dans l'avenir
Tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Conclusion
Comme nous l'avons vu, Bolero et Saxo Bank offrent tous deux des fonctionnalités intéressantes pour les investisseurs débutants en Belgique, notamment en ce qui concerne le traitement des impôts. Cependant, investir par l'intermédiaire d'un courtier nécessite toujours une quantité importante de connaissances et de temps.
Si tu cherches un moyen plus simple d'investir, tu peux essayer Curvo. Avec ses portefeuilles personnalisés, ses investissements automatisés et son accent sur la durabilité, Curvo simplifie le processus d'investissement tout en t'offrant les avantages d'une stratégie d'investissement diversifiée et à long terme. Prêt à passer à l'étape suivante de ton parcours financier ?