Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de LYNX et Bolero, deux courtiers disponibles pour les investisseurs belges. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau montre un aperçu de la comparaison entre LYNX et Bolero pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !
LYNX
| ✅ Les avantages de LYNX | ❌ Les inconvénients de LYNX |
|---|---|
| Des frais transparents | Pas le moins cher |
| Grand choix d'ETF | Ciblé pour les traders |
| Pas facile pour les débutants | |
| Pas de plan d'épargne | |
| Pas de parts fractionnées |
Histoire de LYNX 🇳🇱
LYNX a été lancée en 2006 à Amsterdam. Elle compte aujourd'hui plus de 300 employés et des bureaux répartis dans dix pays. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier MEXEM bénéficie également d'un tel partenariat. Ils ont plus de 60 000 clients et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres.
Frais pour les ETF
LYNX n'est pas le courtier le moins cher du marché. Par exemple, il coûte 6,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, courriel, téléphone, chat... |
| 🇧🇪 TOB | ✅ LYNX s'en occupe |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ❌ LYNX ne le gère pas complètement |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ❌ LYNX ne s'en occupe pas |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
LYNX ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite une alimentation manuelle du compte et une exécution manuelle des transactions. Malheureusement, elle ne propose pas de parts fractionnées pour des stratégies telles que la moyenne des coûts en euros. Son service clientèle est réactif et utile, avec des réponses rapides aux courriels et une assistance téléphonique locale. LYNX prend en charge les taxes sur les transactions de titres et certaines taxes sur les dividendes, mais ne retient pas la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF , et les utilisateurs doivent déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ❌ 2 à 4 jours |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
L'ouverture d'un compte chez LYNX, bien que possible via leur appli, est plus conviviale via un ordinateur. La vérification du compte prend entre 2 et 4 jours ouvrables, et un dépôt minimum de 3 000 € est requis. LYNX prend en charge les comptes conjoints mais pas les comptes enfants ; les comptes professionnels sont disponibles avec un dépôt minimum de 20 000 €.
Sécurité
| Régulateur | AFM (Pays-Bas) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Non |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | ❌ Non |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
LYNX est réglementée par l'AFM aux Pays-Bas et n'a pas eu de problèmes connus avec les autorités de réglementation. Bien que LYNX participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que Trade Republic.
L'avis complet
Lis notre article pour connaître les avantages et les inconvénients de LYNX.
Bolero
| ✅ Les avantages de Bolero | ❌ Les inconvénients de Bolero |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Frais élevés |
| Intégration avec itsme | Pas de parts fractionnées |
| Des frais moins élevés pour la playlist ETF | Interface déroutante |
| Ne convient pas aux investissements mensuels | |
| Pas de plan d'épargne |
Histoire de Bolero 🇧🇪
Bolero est l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero signifie Belgian OnLine Exchange Realtime Operated (Bourse en ligne belge opérée en temps réel). Il est détenu et géré par la banque KBC et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs différents. Note qu'il n'est pas nécessaire d'être client de la KBC pour utiliser Bolero. Bolero propose une large gamme d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu'il facture également des frais parmi les plus élevés.
Frais pour les ETF
Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat |
| TOB | ✅ Bolero s'en occupe |
| Impôt sur les dividendes | ✅ Bolero s'en occupe |
| Taxe Reynders | ✅ Bolero s'en occupe |
| Déclarer un compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Bolero la taxe sur les transactions boursières (TOB). La plateforme prélève et déclare automatiquement l'impôt de 30 % sur les dividendes des actions et des fonds de distribution, ainsi que la taxe Reynders sur les plus-values des ETF. Cependant, Bolero propose Bolero de plans d'épargne automatisés ni d'actions fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique et peut nécessiter des investissements plus importants mais moins fréquents.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ❌ Le processus peut durer quelques jours |
| 🙋 itsme | ✅ Oui |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux ouvrir un compte pour ton entreprise.
Sécurité
| Régulateur | FSMA |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Aucun |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ✅ Non |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez LYNX ou Bolero, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et qu'ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont sous la surveillance de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux est élaboré en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
Le choix du bon courtier est une décision personnelle basée sur ton style d'investissement, ta situation fiscale et tes préférences. Si tu investis des montants plus importants moins fréquemment, Bolero pourrait bien fonctionner malgré des frais plus élevés.
N'oublie pas que, quel que soit le courtier que tu choisis, le facteur le plus important pour réussir à investir à long terme est la constance. Commencer tôt et contribuer régulièrement à des investissements globalement diversifiés s'est historiquement avéré plus important que la plateforme que tu utilises. Si tu trouves les options des courtiers écrasantes, envisage d'explorer des alternatives plus simples comme Curvo qui s'occupe de la sélection et de la gestion des investissements pour toi.