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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso DEGIRO e Saxo Bank, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a capire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come DEGIRO si confronta con Saxo Bank per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Saxo Bank
Storia di Saxo Bank 🇩🇰
La storia di Saxo inizia con la sua fondazione a Copenhagen nel 1992. L'azienda è stata fondata con l'obiettivo di rendere i mercati finanziari globali più accessibili a un vasto pubblico. Nel 1998, Saxo Group ha lanciato una delle prime piattaforme di trading online in Europa, offrendo strumenti di livello professionale e un facile accesso ai mercati finanziari globali per chiunque sia interessato a investire. Servono oltre 1 milione di clienti e hanno in gestione oltre 100 miliardi di euro. Nel 2018 ha acquistato il popolare broker online BinckBank per 428 milioni di euro. Tutti i clienti di BinckBank sono passati automaticamente alla piattaforma di trading di Saxo Bank.
Commissioni per gli ETF
Saxo Bank ha recentemente aggiornato i prezzi. Per acquistare 1.000 euro di IWDA, il costo della transazione è di soli 2 euro. Questo la pone alla pari con DEGIRO.
Convenienza
Saxo Bank, che si rivolge a trader esperti, supporta un'ampia gamma di tipi di ordini complessi ma non offre piani di risparmio automatizzati o azioni frazionate, rendendo meno praticabile l'investimento regolare a causa delle commissioni elevate. A seconda del luogo in cui sei registrato in Europa, Saxo Bank assiste gli investitori. In Belgio, ad esempio, aiuta a gestire le tasse sulle transazioni, sui dividendi e la tassa Reynders sui profitti degli ETF; inoltre, grazie alla sua presenza diretta in Belgio, i clienti non devono dichiarare i loro conti alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
La creazione di un conto con Saxo Bank è semplice, anche se l'approvazione può richiedere qualche giorno. Sebbene Saxo Bank non fornisca conti per bambini, offre la possibilità di creare conti congiunti e conti aziendali.
Sicurezza
Saxo Bank, il cui principale regolatore è l'Autorità di Vigilanza Finanziaria danese (DFSA), continua a operare con una licenza bancaria olandese dopo l'acquisizione di BinckBank. Saxo Bank partecipa al prestito titoli con una politica di opt-in per la trasparenza e non si impegna nel pagamento del flusso di ordini (PFOF).
La recensione completa
Scopri i pro e i contro di investire con Saxo Bank nella nostra recensione.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su DEGIRO o Saxo Bank, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Basta rispondere a un breve questionario e riceverai tutto ciò che ti serve.
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- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra DEGIRO e Saxo Bank, due broker accessibili agli europei. Considerando che sia DEGIRO che Saxo Bank sono broker a basso costo, non c'è molta differenza tra loro in termini di commissioni. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando vuoi far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti considerare anche la facilità d'uso dell'app e l'assistenza in materia di tasse. Il fatto che Saxo Bank non abbia avuto problemi con l'autorità di vigilanza è un vantaggio rispetto a DEGIRO per quanto riguarda la fiducia nei nostri risparmi.