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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso LYNX e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a capire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica del confronto tra LYNX e DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
LYNX
La storia di LYNX 🇳🇱
LYNX è stata lanciata nel 2006 ad Amsterdam. È cresciuta fino a contare più di 300 dipendenti e ha uffici sparsi in dieci paesi. Ha stretto una partnership iniziale e fondamentale con Interactive Brokers che le permette di offrire una varietà di scelte di investimento. Anche il broker MEXEM beneficia di una partnership di questo tipo. Ha più di 60.000 clienti e offre una varietà di accesso a diverse borse e a tutti i tipi di titoli.
Commissioni per gli ETF
LYNX non è il broker più economico del mercato. Ad esempio, costa €6,00 per l'acquisto di €1.000 del popolare ETF IWDA di iShares.
Convenienza
LYNX non fornisce piani di risparmio automatizzati, richiedendo il finanziamento manuale del conto e l'esecuzione delle operazioni, ma offre azioni frazionate per strategie come l'euro-cost averaging. Il servizio clienti è reattivo e disponibile, con risposte rapide via e-mail e assistenza telefonica locale. LYNX assiste con le tasse sulle transazioni sui titoli e alcune tasse sui dividendi, ma non trattiene la tassa Reynders sui profitti degli ETF e gli utenti devono dichiarare i loro conti alla Banca Nazionale del Belgio.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto con LYNX, sebbene sia possibile tramite la sua app, è più semplice da effettuare tramite computer. La verifica del conto richiede dai 2 ai 4 giorni lavorativi ed è richiesto un deposito minimo di 3.000€. LYNX supporta i conti cointestati ma non quelli per i figli; i conti commerciali sono disponibili con un deposito minimo di 20.000€.
Sicurezza
LYNX è regolamentato dall'AFM nei Paesi Bassi e non ha mai avuto problemi con le autorità di regolamentazione. Sebbene LYNX partecipi al prestito titoli attraverso il suo programma opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", non si impegna nel pagamento del flusso di ordini (PFOF), una pratica comune a molti broker come Trade Republic.
La recensione completa
Leggi la nostra recensione per scoprire tutti i pro e i contro di LYNX.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su LYNX o DEGIRO, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre sono sicuri, in quanto sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
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Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra LYNX e DEGIRO, due broker stranieri accessibili agli europei. DEGIRO è più conveniente di LYNX se investi in ETF dalla loro selezione principale di ETF gratuiti. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando metti mano ai tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti considerare anche la facilità d'uso dell'app o la difficoltà di investire i tuoi risparmi su base mensile. Abbiamo costruito Curvo per rendere il buon investimento facile e accessibile a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Non esitare a esplorare l' app di Curvo se vuoi saperne di più.