Beste Vanguard ETF's in 2024

De aantrekkingskracht van Vanguard ETF's

Laten we, voordat we de top vijf gaan bekijken, eerst eens kijken waarom Vanguard ETF's zo aantrekkelijk zijn. John Bogle, de oprichter van Vanguard, lanceerde het eerste indexfonds ter wereld in 1975. Sindsdien is het bedrijf uitgegroeid tot een van de grootste beleggingsfirma's ter wereld met triljoenen dollars belegd.

Een van de redenen voor hun goede reputatie is dat het bedrijf altijd trouw is gebleven aan hun kernovertuiging in passief beleggen. Naarmate het groeide en van schaalvoordelen begon te profiteren, heeft het zich consequent gericht op het verlagen van de prijs voor zijn klanten in plaats van hogere winst in eigen zak te steken. Daardoor behoren hun indexfondsen tot de goedkoopste op de markt.

Ze hebben ook een unieke structuur omdat het bedrijf eigendom is van zijn fondsen, die op hun beurt weer in handen zijn van de aandeelhouders van het fonds. Dus door aandelen te kopen van VWCE, een van de fondsen van Vanguard, word je in feite mede-eigenaar van Vanguard. Deze organisatie zorgt ervoor dat de doelen van Vanguard zijn afgestemd op de beleggers, en het heeft het bedrijf in staat gesteld om de kosten constant te verlagen omdat schaalvoordelen werden doorgegeven aan de beleggers.

Ze hebben een groeiende selectie ETF's met meer dan 82 beschikbare Vanguard fondsen! Maar hoe weet je welke je moet kopen? We hebben de beste vijf voor je uitgezocht.

Beste 5 Vanguard ETF's om te kopen in 2024

We hebben de top ETF's geselecteerd op basis van onze checklist voor ETF's.

1) Vanguard FTSE All-World (VWCE)

VWCE blijft een populaire ETF voor Europese beleggers. Het in 2019 gelanceerde Vanguard fonds volgt de prestaties van de FTSE All-World Index en heeft momenteel meer dan €11 miljard onder beheer.

Het bestaat uit ongeveer 3.370 aandelen. En omdat het zo gediversifieerd is, kunnen beleggers in VWCE een geweldige manier vinden om de markt te volgen en een aanzienlijk deel van de wereldwijde aandelen in handen te hebben. Aandelen zoals Apple, Microsoft, Amazon, enz. zijn vertegenwoordigd in het fonds. De index heeft sinds 2005 een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 8,6% per jaar opgeleverd:

Er zijn enkele nadelen aan het uitsluitend beleggen in een FTSE All-World ETF.

Alleen aandelen

Een nadeel van alles investeren via VWCE is dat je alleen in aandelen investeert. Aandelen zijn risicovol, wat betekent dat je investering veel zal schommelen. Het is belangrijk om te begrijpen hoe je zelf aankijkt tegen risico, hoe het je beïnvloedt en om de juiste balans te vinden die bij je past. Het is dus vaak gunstig om het risico van je portefeuille te verminderen door obligaties op te nemen, als dat voorkomt dat je op het slechtst mogelijke moment verkoopt en een veel groter verlies lijdt.

Niet duurzaam

Een ander nadeel van VWCE is dat het geen duurzaamheidscriteria toepast bij het selecteren van de bedrijven waarin het belegt. Omdat VWCE wereldwijd gediversifieerd is en de prestaties volgt van bijna 3700 bedrijven van alle soorten over de hele wereld, kun je VWCE niet als duurzaam beschouwen in termen van milieu-, sociale en corporate governance criteria (ESG). Een investering in VWCE betekent bijvoorbeeld een investering in bedrijven die controversiële wapens maken en verkopen. Het gebrek aan ethische overwegingen bij de selectie van bedrijven binnen VWCE kan een belemmering zijn voor beleggers die een ethische benadering van verantwoord beleggen willen volgen.

Als je wilt beleggen met duurzaamheid op de voorgrond, hebben we een bron samengesteld die kijkt naar de beste duurzame ETF's voor Belgen 🇧🇪.

2) Vanguard S&P 500 (VUAA)

Een populaire ETF onder Europese beleggers is de Vanguard S&P 500 (Acc) ETF (ISIN: IE00BFMXXD54). De S&P 500 staat voor de Standard & Poor's 500 index en zoals de naam al aangeeft, probeert het de prestaties te volgen van een index die bestaat uit de 500 grootste Amerikaanse bedrijven (ook al bevat het momenteel 502 bedrijven). Via de S&P 500 krijg je blootstelling aan een groot deel van de Amerikaanse economie, omdat het 80% van de totale Amerikaanse marktkapitalisatie omvat. Het is een van de betere S&P 500 ETF's.

Zoals je in de grafiek hieronder kunt zien, heeft de S&P 500 sinds 1992 gemiddeld 10,4% per jaar opgebracht. Dat is een behoorlijk rendement op je investering als je in het begin van de jaren '90 aan je beleggingsreis begon:

Er zijn nadelen aan alleen beleggen in de S&P 500.

Belegt alleen in de VS

De 500 bedrijven in de S&P 500 vertegenwoordigen ongeveer 40% van de wereldwijde aandelenmarkt. Dat is aanzienlijk, maar het betekent ook dat je veel bedrijven links laat liggen als je alleen in de S&P 500 belegt. Er zijn geweldige aandelen te houden uit andere regio's van de wereld, zoals Europa, Azië of Zuid-Amerika.

Ook heeft de Amerikaanse aandelenmarkt de afgelopen 20 jaar uitzonderlijk goed gepresteerd. Maar dat is geen garantie dat dat ook de komende 20 jaar het geval zal zijn. Inzetten op één land, hoe dominant zijn markt op dit moment ook is, vergroot de kans op een slecht resultaat bij beleggen voor de lange termijn.

Belegt alleen in de grootste bedrijven

De S&P 500 belegt alleen in de grootste bedrijven. Maar ook in middelgrote en kleinere bedrijven zijn goede beleggingsrendementen te behalen.

Als je meer wilt weten, gaan we dieper in op de voor- en nadelen van uitsluitend beleggen in de S&P 500.

3) Growth-portefeuille (toegankelijk via Curvo)

De Growth-portefeuille is een beetje speciaal omdat het niet één ETF is, maar een gebalanceerde portefeuille van fondsen. Het is beschikbaar via de Curvo app is en is een populaire combinatie voor beleggers die voor de lange termijn willen beleggen in de wereldeconomie. De portefeuille wordt beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM). Het is samengesteld uit twee fondsen, beide aangeboden door Vanguard:

• Een fonds dat de FTSE Developed All Cap Choice index volgt (ISIN: IE00B5456744).
• Een fonds dat de FTSE Emerging All Cap Choice index volgt (ISIN: IE00BKV0W243).

Via Growth investeer je in meer dan 7.500 bedrijven en de portefeuille heeft sinds 2005 jaarlijks ongeveer 8,5% rendement opgeleverd:

Investeren in Growth via de Curvo app heeft voordelen, maar ook een aantal nadelen.

Duurzaam

Duurzaam beleggen is een uitdaging omdat iedereen andere ethische overtuigingen en waarden heeft. De fondsen in de Growth-portefeuille richten zich op één leidend principe: ze steunen geen bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat de volgende sectoren zijn uitgesloten:

• niet-hernieuwbare energie (kernenergie, fossiele brandstoffen)
• "ondeugdelijke" producten (alcohol, gokken, tabak)
• wapens (civiele vuurwapens, militaire wapens)
• controversiële bedrijven, dat zijn bedrijven die niet voldoen aan de arbeids-, mensenrechten-, milieu- en anticorruptienormen die zijn gedefinieerd door het Global Compact van de Verenigde Naties

Geautomatiseerde spaarplannen

Je kunt op een geautomatiseerde manier investeren in de Growth-portefeuille door een maandelijks spaarplan in te stellen. Elke maand wordt het bedrag van je keuze van je bankrekening afgeschreven en automatisch voor je geïnvesteerd in de portefeuille.

(Voor Belgische beleggers 🇧🇪) Geen beurstaks (TOB)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt, de zogenaamde beurstaks (of TOB). De regels voor het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETFs. Zelfs brokers zijn in de war omdat ze verschillende belastingtarieven gebruiken voor dezelfde ETF. Maar in tegenstelling tot alle ETF's die hier worden genoemd, hoef je geen beurstaks te betalen of aan te geven als je belegt in een van de portefeuilles die beschikbaar zijn via de Curvo app!

Fractionele aandelen

Dankzij NNEK's ondersteuning van fractionele aandelen kun je fracties van de Growth-portefeuille kopen. Dit betekent dat al je geld voor jou wordt geïnvesteerd. De meeste brokers dwingen je om eenheden van aandelen te kopen, met als gevolg dat je altijd geld achter de hand hebt dat niet voor jou werkt.

Prijs

Het nadeel van Curvo is de prijs. Het is waarschijnlijk duurder dan ETF's kopen via een broker. De prijs begint vanaf 0,6% "all-in" per jaar voor de service, als percentage van je totale beleggingen. Maar het is gemakkelijker dan een brokerage account te moeten openen en je eigen portefeuille van ETF's te moeten beheren!

Lees hieronder meer over hoe Curvo je helpt je voor te bereiden op je financiële toekomst door goed beleggen echt gemakkelijk te maken.

4) Vanguard FTSE Emerging Markets (VFEA)

VFEA (ISIN: IE00BK5BR733) wordt aangeboden door Vanguard en volgt de MSCI Emerging Markets-index. De index bestaat uit ongeveer 2.018 bedrijven uit 10 landen die economen kwalificeren als "opkomend": China, Taiwan, India, Brazilië, Zuid-Korea, Mexico, Thailand, Indonesië en Maleisië. Via deze ETF krijgt u een aanzienlijke diversificatie, aangezien u een verscheidenheid aan bedrijven in verschillende industriesectoren krijgt, variërend van technologie tot gezondheidszorg.

Historisch gezien heeft het goed gepresteerd en heeft de index sinds december 1987 een gemiddeld jaarlijks rendement van 9,96% behaald:

Er zijn nadelen aan alleen beleggen in opkomende markten.

Gericht op slechts één deel van de wereld

Het kiezen van de samenstelling van je portefeuille is een moeilijke taak en uitzoeken hoe je de juiste allocatie opbouwt die aan je behoeften voldoet is niet eenvoudig. Velen kiezen voor meer diversificatie en combineren deze ETF met een ander fonds om meer spreiding over de wereld te krijgen.

Brengt meer risico met zich mee dan beleggen in ontwikkelde markten

Investeren in opkomende markten wordt als risicovoller beschouwd dan een investering in "ontwikkelde" markten. Dit is zowel een nadeel als een voordeel. De volatiliteit is hoger, wat betekent dat je een sterkere maag nodig hebt om je beleggingen aan te kunnen. Tegelijkertijd wordt het extra risico beloond met een hoger verwacht rendement.

Niet duurzaam

VFEA volgt de prestaties van meer dan 2.000 bedrijven van alle soorten over de hele wereld, je kunt het niet beschouwen als duurzaam in termen van milieu-, sociale en corporate governance criteria (ESG). Investeren in deze ETF betekent dat je investeert in bedrijven die controversiële wapens maken en verkopen. Het gebrek aan ethische overwegingen bij de selectie van bedrijven binnen de ETF kan lastig zijn voor beleggers die een verantwoorde beleggingsethiek willen volgen.

5) Vanguard Global Aggregate Bond (VAGF)

Alle ETF's die we tot nu toe hebben gezien beleggen alleen in aandelen. VAGF (ISIN code IE00BG47KH54) is een van de populairste obligatie-ETF's voor beleggers met een fondsomvang van €451m.

Overheden en bedrijven geven obligaties uit om geld te lenen van investeerders dat ze vervolgens uitgeven aan openbare diensten of om hun bedrijf te laten groeien. In wezen is een staatsobligatie een lening aan de overheid.

Deze ETF is samengesteld uit obligaties van verschillende markten en landen. Wat dit in wezen betekent is dat je spreiding en blootstelling hebt aan de volgende landen: Verenigde Staten, Japan, Frankrijk, Italië, Duitsland, Spanje, Verenigd Koninkrijk, Canada en Australië. De ETF is ook afgedekt naar de euro. Dit betekent in wezen dat je de invloed van fluctuerende valutakoersen wegneemt, omdat bijvoorbeeld de Verenigde Staten hun obligaties uitgeven in Amerikaanse dollars.

Waarom obligaties?

Terwijl aandelen heel spannend zijn (en eng als ze sterk dalen), zijn obligaties heel saai. Ze schommelen niet zo veel. Dus één manier waarop obligaties worden gebruikt in je portefeuille is om de volatiliteit van aandelen te temperen. Zoals Ben Felix uitlegt in zijn interview met ons, zijn obligaties niet bedoeld om rendement te behalen, maar om de volatiliteit te verminderen en een portefeuille te stabiliseren. Portefeuilles met meer obligaties dan aandelen zijn beter geschikt voor beleggers met een lagere risicobereidheid. Dit betekent dat het al dan niet kiezen voor een 100% aandelenstrategie moet afhangen van hoe gelijkmatig je rendementen willen zijn, om de mogelijke impact van een neergang tijdens je beleggingstraject te compenseren.

Naast het stabiliseren van een portefeuille zijn obligaties ook geweldige diversifiers. Het blijkt dat wanneer aandelen dalen, obligaties vaak stijgen en omgekeerd. Dus de verliezen van de ene soort activa kunnen gedeeltelijk worden gecompenseerd door de winsten van de andere. In financieel jargon zeggen we dat er weinig correlatie is tussen aandelen en obligaties.

Houd er ook rekening mee dat obligaties die worden aangehouden door Belgische beleggers (🇧🇪) onderworpen zijn aan de vermogenswinstbelasting. Reynders-taksdie 30% bedraagt over vermogenswinsten. Toch weegt dit niet op tegen het argument om obligaties in je portefeuille te houden om je beleggingen te stabiliseren.

Leer meer over de rol van obligaties in een ETF-portefeuille.

Minder rendement dan aandelen

In vergelijking met de andere ETF's voor aandelen heeft het fonds geen significante rendementen geleverd. Maar nogmaals, dat is niet noodzakelijkerwijs de rol van obligaties in een portefeuille!

Vergelijking tussen Vanguard ETF's

Curvo: de gemakkelijkste manier

De moeilijkheden van het beheren van je eigen portefeuille ETF's

Het kiezen van één ETF, bijvoorbeeld VWCE, is niet het hele verhaal bij het beleggen van je spaargeld. Aandelen zijn een risicovolle beleggingscategorie en niet iedereen kan psychologisch omgaan met hun schommelingen. Voor succes op de lange termijn moet je een portefeuille van ETF's samenstellen die past bij je doelen, je risicobereidheid en je vermogen om risico's te nemen. Maar dit is geen gemakkelijke taak omdat er duizenden ETF's zijn om uit te kiezen. Bovendien moet deze portefeuille van fondsen in de loop van de tijd in balans worden gehouden en worden aangepast aan veranderingen in je levenssituatie. Als je je eigen portefeuille beheert, zijn deze verantwoordelijkheden voor jou.

We zagen dat de meeste van onze vrienden niet investeerden vanwege deze moeilijkheden. Of ze probeerden het wel, maar stopten na een tijdje omdat ze zichzelf niet genoeg vertrouwden om de juiste financiële beslissingen te nemen voor hun toekomst. Toch denken we dat beleggen in ETF's of indexfondsen een krachtig middel is om ons financiële welzijn te verbeteren. Daarom hebben we Curvo gebouwd: om alle complexiteiten van goed beleggen uit handen te nemen zodat jij je geen zorgen hoeft te maken.

Indexbeleggen zonder gedoe

Curvo gaat in op de uitdagingen van het beheren van je eigen beleggingen via een broker en het zelf proberen te selecteren van ETF's:

• Een portefeuille van indexfondsen voor jou samengesteld. Aan het begin worden je een paar vragen gesteld om meer te weten te komen over jou en je doelen. Op basis van je antwoorden word je gekoppeld aan de indexfondsenportefeuille die het beste bij je past. Dit kan Growth zijn, maar ook een van de andere portefeuilles. Het punt is dat je niet hoeft te beslissen welke ETF's je koopt. Elke portefeuille wordt beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
• Diversificatie. Wij geloven sterk in de kracht van diversificatie om risico's te verlagen en beleggingsrendementen te behalen. Elke portefeuille bestaat uit meer dan 7.500 bedrijven, gediversifieerd over sectoren en landen.
• Beleg duurzaam. Je beleggingen richten zich op één leidend principe: investeer niet in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven zijn allemaal uitgesloten.
• Herbalanceren voor je gedaan. Je hoeft je geen zorgen te maken over het in balans houden van je portefeuille, rebalancing wordt voor je gedaan door NNEK's beheer van de portefeuilles.
• Fractionele aandelen. Al je geld wordt belegd. Er blijft geen geld aan de kant zitten.
• Geautomatiseerd maandelijks beleggen. Stel je maandplan in en krijg de zekerheid dat je geld voor je werkt.
• Begin vanaf €50. Je hoeft geen groot bedrag ineens te betalen om te beginnen.
• Projecteer je spaargeld in de toekomst. Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet idee te geven voor de "toekomstige jij".
• Op elk moment opnemen. Er zijn geen langetermijncontracten of uitstapkosten als je wilt stoppen met beleggen.

Samenvatting

We hebben vijf van de populairste Vanguard ETF's voor Europese beleggers besproken en hun voor- en nadelen belicht. We hopen dat de lijst behulpzaam was bij het maken van een keuze! Welke ETF je uiteindelijk ook kiest, je hebt al de juiste keuze gemaakt want ETF's zijn een geweldige investering die spreiding bieden tegen vrij lage kosten.

Het kan echter intimiderend zijn om te beginnen met beleggen via een broker. Er zijn nogal wat vragen die je moet beantwoorden voordat je kunt beginnen:

• Welke broker moet je kiezen?
• Wat is voor jou de juiste mix van aandelen en obligaties?
• Welke mix van ETF's kan je het beste helpen je doelen te bereiken?
• Wat zijn de fiscale gevolgen voor elke ETF in je portefeuille?
• ... en meer

Als je je een beetje overweldigd voelt, aarzel dan niet om de app van Curvo te verkennen. Het is immers ons doel om alle complexiteiten van goed beleggen voor je te regelen!