Bolero vs eToro

Het overzicht

De tabel toont een overzicht van hoe Bolero zich verhoudt tot eToro voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!

Bolero

Verhaal van Bolero 🇧🇪

Bolero is een van de eerste online brokers in België en werd gelanceerd in 1999. De naam Bolero staat voor Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Het is eigendom van en wordt beheerd door KBC Bank en stelt Belgen in staat om in veel verschillende soorten activa te beleggen. Merk op dat je geen KBC-klant hoeft te zijn om Bolero te gebruiken. Bolero heeft een breed scala aan ETF's om uit te kiezen en blijft een van de meest populaire brokers in België, hoewel het ook enkele van de hoogste kosten in rekening brengt.

Kosten voor ETF's

Hoewel Bolero onlangs zijn prijzen heeft verlaagd, is het helaas nog steeds een van de duurste brokers in België. Als onderdeel van hun nieuwe prijsstelling lanceerden ze de Bolero ETF playlist. In wezen verlaagt dit de prijs voor een specifieke lijst van ETF's. Ze inspireerden zich op de kernselectie van DEGIRO om concurrerend te zijn voor meer Belgen. Als je bijvoorbeeld €1.000 van de IWDA ETF koopt, kost dat je €5,00 aan transactiekosten.

Gemak

Bolero handelt de beurstaks (TOB) af. Ze houden ook automatisch de 30% dividendbelasting op aandelen en distribuerende fondsen in en declareren deze, evenals de dividendbelasting op ETF-winsten. Reynders-taks op ETF-winsten. Bolero biedt echter geen geautomatiseerde spaarplannen of fractionele aandelen aan, wat in combinatie met de hoge kosten regelmatig beleggen minder praktisch maakt en mogelijk grotere, minder frequente beleggingen noodzakelijk maakt.

Een rekening openen

Een nieuwe rekening aanmaken bij Bolero is eenvoudig via itsme, maar vereist een Belgisch telefoonnummer en biedt zowel individuele als gezamenlijke rekeningopties, waarbij gezamenlijke rekeningen alleen via de computer kunnen worden aangemaakt. De goedkeuring van een rekening kan een paar dagen duren, maar voor KBC-klanten is dit proces sneller en kun je eenvoudig KBC-zichtrekeningen koppelen voor transacties. Bolero biedt geen rekeningen voor kinderen, maar je kunt wel een rekening voor je bedrijf aanmaken.

Veiligheid

Bolero, eigendom van Belgiës grootste bank KBC, wordt gereguleerd door de FSMA en heeft geen bekende problemen met regelgeving gehad, wat een gevoel van veiligheid geeft voor het vermogen van beleggers. Bolero doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF).

De volledige beoordeling

Lees meer over de voor- en nadelen van Bolero in onze review.

eToro

Verhaal van eToro 🇮🇱

eToro werd in 2007 opgericht in Tel Aviv. Ze zijn uitgegroeid tot 30 miljoen gebruikers over de hele wereld door hun klanten eenvoudig toegang te geven tot de aandelenmarkt. Houd er wel rekening mee dat er "slechts" 2,6 miljoen gebruikers zijn met geld op hun rekening, dus het aantal is nogal opgeblazen. eToro heeft voorop gelopen in de beweging om beleggen meer "mainstream" te maken, zoals blijkt uit hun advertenties met Alec Baldwin. Een van de unieke functies van eToro is de CopyTrader functie, waarmee gebruikers automatisch de transacties van succesvolle handelaren op het platform kunnen repliceren. Deze functie is vooral handig voor beginnende beleggers die misschien niet de ervaring of kennis hebben om hun eigen beleggingsbeslissingen te nemen. Daarnaast biedt eToro een sociale feed waar je kunt communiceren met je vrienden, ideeën kunt uitwisselen en beleggingsstrategieën kunt bespreken. Ze waren een van de eerste brokers die pionierden met "sociaal beleggen".

Kosten voor ETF's

eToro heeft een beperkte selectie in vergelijking met andere brokers. Ze bieden slechts 263 ETF's aan om te kopen. Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €0 aan transactiekosten. Houd echter rekening met de wisselkosten die je zult betalen. Merk op dat je IWDA niet echt kunt kopen, maar je krijgt hetzelfde fonds met een alternatieve ticker SWDA. Hoewel je eToro waarschijnlijk vanuit België (of in de EU) gaat gebruiken als je dit leest, is hun hele app in USD. Dit is waar eToro het grootste deel van hun inkomsten uit haalt! De conversies tussen € en USD zijn de kern van hun bedrijfsmodel. Als je bijvoorbeeld stort via een bankoverschrijving, betaal je 0,5% wisselkoerskosten. Als je stort via Paypal of Sofort, betaal je uiteindelijk 1,5% wisselkoerskosten.

Gemak

eToro maakt het mogelijk om terugkerende stortingen in te stellen, maar investeringen moeten handmatig worden gedaan. Ze bieden de mogelijkheid om fractionele aandelen te kopen, wat euro-cost averaging strategieën vergemakkelijkt, wat vooral gunstig is voor het periodiek investeren van kleinere bedragen. eToro vereist echter dat gebruikers hun eigen belastingverplichtingen regelen, ongeacht vanuit welk Europees land je de app gebruikt. In Italië is het bijvoorbeeld een aangiftestelsel. Voor Belgische beleggers moet je zelf de Belgische beurstaks, dividendbelasting en Reynders-taks op ETF-winsten regelen, evenals het jaarlijks aangeven van de rekening bij de Nationale Bank van België, aangezien eToro op deze gebieden geen hulp biedt.

Een rekening openen

Het opzetten van een eToro-account is snel en gebruiksvriendelijk, je hebt alleen een e-mail nodig voor de eerste toegang, en voor het aanmaken van een volledige account heb je een identiteitsbewijs en een bewijs van adres nodig, dat meestal binnen een paar uur wordt goedgekeurd. eToro biedt het gemak van aanmelden via zowel web- als mobiele platforms, inclusief de optie om Facebook of Google te gebruiken voor registratie. Het ontwerp van de app voelt echter wat verouderd aan en de interface kan overweldigend zijn met informatie, vooral voor buy-and-hold ETF beleggers. eToro biedt geen kinder- of gezamenlijke accounts, hoewel gezamenlijke configuraties voor stortingen mogelijk zijn. Je kunt een account aanmaken voor je bedrijf, maar let op, de minimale storting is $50.000.

Veiligheid

eToro wordt gereguleerd door meerdere instanties, waaronder de Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), de FCA in het Verenigd Koninkrijk en de SEC in de Verenigde Staten, met het hoofdkantoor in Israël. Ze hebben te maken gehad met regelgevingskwesties, waaronder een verbod in India, een boete van €1,3 miljoen in Italië voor misleidende reclame en een boete in Canada voor het opereren zonder registratie. Hoewel de EU-activiteiten van eToro die zijn gevestigd in Cyprus €20.000 bescherming bieden onder het Europese beleggersbeschermingsstelsel, wordt contant geld niet beschermd door het €100.000 depositogarantiestelsel. Daarnaast neemt eToro deel aan securities lending en doet aan payment for order flow (PFOF) in de Verenigde Staten, met onduidelijke praktijken voor Europese klanten.

De volledige beoordeling

We hebben een uitgebreide review van eToro geschreven als je meer wilt weten over hun aanbod.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via Bolero of eToro, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen Bolero en eToro, twee brokers die toegankelijk zijn voor Belgen. Omdat eToro een beperkt aantal ETF's heeft en alleen handelt in Amerikaanse dollars met verborgen kosten, is het geen brokerplatform dat we kunnen aanbevelen. Bolero kost meer, maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met vertrouwen en veiligheid. Omdat Bolero wordt gesteund door de grootste bank van België, biedt het een gevoel van veiligheid voor onze tegoeden.

Zit je met de volgende vragen?

Is eToro goed voor beginners?

Niet in het bijzonder omdat eToro een inactiviteitskost van $10 per maand aanrekent als je account langer dan 12 maanden inactief is. Het doel is om de handelsactiviteit op het platform te stimuleren door je te motiveren om in te loggen en het platform vaker te gebruiken. Door meer handelsactiviteit genereert eToro meer inkomsten uit spreads en andere vergoedingen.

Maar voor jou zal het waarschijnlijk leiden tot slechtere beleggingsopbrengsten. Onderzoek heeft aangetoond dat veelvuldig handelen het beleggingsrendement op lange termijn juist kan verlagen door transactiekosten, belastingen en marktvolatiliteit. Bovendien leidt het tot het nemen van beleggingsbeslissingen op basis van emoties, en tot het reageren op marktschommelingen op korte termijn in plaats van een beleggingsaanpak op lange termijn.