ING Self Invest review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van ING Self Invest

Lees verder om alles te weten te komen over ING Self Invest.

Het verhaal van ING Self Invest

In september 2021 lanceerde ING haar eigen handelsplatform voor doe-het-zelvers onder de naam ING Self Invest. In een poging om de achterstand op hun bankrivalen Bolero van KBC of Re=Bel van Belfius in te lopen, richt ING Self Invest zich op het bieden van een eenvoudige manier om je geld aan het werk te zetten en binnen een paar minuten te beginnen met handelen (mits je al klant bent bij ING).

ING Self Invest maakt het gemakkelijk om aandelen, ETF's, fondsen en obligaties te kopen. Je hebt rechtstreeks toegang tot hun service in je Home'Bank app of op het web. Hun doel is om jongere Belgische beleggers aan te trekken door een gemakkelijke app aan te bieden om te beleggen.

Let op: ING Self Invest is alleen beschikbaar als je een bestaande ING-klant bent. Als je ING Self Invest wilt gebruiken, moet je je eerst aanmelden voor een bankrekening bij ING en dan krijg je toegang tot de app.

Kosten

Kostenstructuur

Het is gratis om een account aan te maken. Je betaalt transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt.

ING Self Invest brengt hogere transactiekosten in rekening voor hogere transactiebedragen, en verschillende kosten per beurs. Deze kostenstructuur is vrij standaard voor een broker , maar kan het hele proces een beetje verwarrend maken. Hun prijzen zijn redelijk concurrerend voor de Belgische broker markt, maar alleen voor kleine transacties.

In principe betaal je 0,35% transactiekosten als je koopt op Euronext Brussels, Amsterdam en Parijs. De kosten voor de andere beurzen zijn 0,5%. Laten we eens kijken naar enkele voorbeeldtransacties voor het kopen van aandelen en ETF's:

ING Self Invest brengt een bewaarloon in rekening

ING Self Invest brengt echter een enigszins verborgen vergoeding in rekening, namelijk een bewaarloon van 0,0242% per maand over je totale investering. Dit is vrij zeldzaam voor een broker en iets om rekening mee te houden als je een broker kiest voor de lange termijn.

Vergoeding voor het omrekenen van valuta

ING Self Invest rekent maximaal 1% kosten als je geen rekening in de transactievaluta hebt. Als je bijvoorbeeld een Amerikaans aandeel koopt, zetten ze je euro's automatisch om in Amerikaanse dollars.

Het is duur om je bezittingen te verhuizen

ING Self Invest rekent €96,80 per effect dat je wilt overboeken naar een andere broker. Inkomende overboekingen zijn echter gratis.

Kosten voor ETF's

Voor ETF's hanteert ING Zelf Beleggen twee prijzen. Bij aankoop op de Euronext Amsterdam, Euronext Brussels of Euronext Paris beurs is de transactiekost 0,35% van het bedrag, met een minimum van €1,00. Voor de andere beurzen stijgt de vergoeding naar 0,5% met een minimum van €1. IWDA kan worden gekocht op de Euronext Amsterdam beurs, dus het kopen van €1.000 kost €3,50. Dit is een gemiddelde prijs vergeleken met andere brokers.

Ontdek alle kosten op ING Self Invest's website.

Gemak van ING Self Invest

Omdat ING Self Invest een Belgische broker is die eigendom is van ING en alleen voor hun eigen klanten, doen ze veel van het zware werk voor Belgische beleggers.

TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Gelukkig regelt ING Self Invest de betaling en aangifte van de TOB voor je.

Dividendbelasting

Er is een belasting van 30% op dividenden. Deze belasting is van toepassing op individuele aandelen, maar ook op distribuerende fondsen.

Omdat ING Self Invest geregistreerd is in België, houden ze automatisch dividendbelasting voor je in en declareren deze.

Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Nogmaals, ING Self Invest regelt de Reynders-taks voor je zodat je je geen zorgen hoeft te maken.

Moet de rekening op ING Self Invest worden aangegeven bij de Nationale Bank van België?

Niet nodig, want ze zijn Belgisch en onderdeel van ING.

Geautomatiseerde spaarplannen

ING Self Invest biedt geen spaarplannen of enige vorm van automatisering voor hun klanten. Je moet handmatig geld naar je rekening sturen om deze aan te vullen.

Klantenservice

ING bank staat niet bekend als een erg klantvriendelijke bank. Ze hebben de afgelopen jaren veel kantoren in België gesloten. Je kunt ze bellen en een chat opzetten via je ING app. Ze reageren echter traag op verzoeken en zijn meer behulpzaam als je hun ING "Easy Invest" plan gebruikt of geld steekt in hun actief beheerde producten.

Fractionele aandelen

Net als veel brokers in België biedt ING Self Invest geen fractionele aandelen aan. Je bent gedwongen om hele eenheden aandelen te kopen. In combinatie met de relatief hoge kosten wordt het erg onpraktisch om maandelijks te beleggen met ING Self Invest. Je moet bijna je toevlucht nemen tot het consolideren van je maandelijkse beleggingen in grote en onregelmatige bijdragen, zoals elk kwartaal of halfjaar.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je ING Self Invest account.

ING Self Invest gebruikt itsme

Helaas heb je een ING bankrekening nodig om ING Self Invest te gebruiken. Het openen van een bankrekening bij hen kan een paar dagen duren. Je kunt echter een nieuwe ING-rekening aanmaken via itsme. Dit versnelt het proces in ieder geval.

ING-klanten openen direct een rekening

Als je eenmaal klant bent bij ING, kun je heel snel een ING Self Invest-rekening openen.

Maak een account aan op het web en mobiel

Naast een webplatform is ING Self Invest toegankelijk via de ING thuisbankieren mobiele app voor zowel iOS als Android.

Gebruiksgemak: 2/5

Omdat het een handelsapp is, toont ING Self Invest veel details die voor de meeste beleggers niet erg relevant zijn, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. De app zelf werkt vrij soepel en het is gemakkelijk om een specifiek aandeel of ETF te vinden dat je wilt kopen. Maar omdat je alleen een ING Self Invest account kunt aanmaken via je ING bankrekening, zit je vast aan een bankrekening die je misschien niet had gewild. Daarom hebben we het een 2 van de 5 gegeven!

Biedt ING Self Invest kinderrekeningen aan?

Helaas biedt ING Self Invest geen kinderrekeningen aan. De investeringen moeten op jouw naam staan.

Biedt ING Self Invest gezamenlijke rekeningen aan?

Ja, je kunt een gezamenlijke rekening openen op ING Self Invest als je al een gezamenlijke rekening hebt bij ING.

Biedt ING Self Invest zakelijke rekeningen aan?

Nee, je kunt geen ING Self Invest rekening openen als bedrijf of onderneming.

Is ING Self Invest veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

ING Self Invest is eigendom van een van de grootste banken van België, ING. Dit geeft ons een veilig gevoel voor ons vermogen, vooral als we een groot deel van ons spaargeld investeren. Ze worden gereguleerd door de Belgische toezichthouder, de FSMA.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat ING Self Invest problemen heeft gehad met een toezichthouder.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen is beschermd tot €20.000.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, als je een contant saldo hebt op je ING Self Invest rekening, is dat beschermd tot €100.000.

Doet ING Self Invest aan securities lending?

Ze lenen geen effecten uit. Dit betekent dat je geen risico loopt op bepaalde soorten tegenpartijrisico.

Doet ING Self Invest aan betaling voor orderstroom?

ING Self Invest doet niet aan betaling voor orderstroom. PFOF is een opmerkelijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

ING Self Invest vs andere brokers

We hebben ook ING Self Invest vergeleken met andere brokers in onze gids voor beste brokers in België.

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie. Uit gegevens blijkt dat dit leidt tot betere rendementen dan individuele aandelen.

Je belegt in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

ING Self Invest is een relatief nieuwe speler op de Belgische markt, die pas een paar jaar geleden van start is gegaan. Het feit dat je alleen een rekening kunt aanmaken bij ING Self Invest als je klant bent van ING, is een behoorlijke drempel. Het gebruiksgemak van ING Self Invest is geïntegreerd in de ING app (als je klant bent) en dat is handig, vooral omdat ze alle belastingen en administratie voor je regelen.

Het belangrijkste nadeel is echter dat het duur is in vergelijking met andere brokers. De kosten lopen op en hebben een negatieve invloed op je rendement, vooral als je maandelijks probeert te beleggen. Bovendien is ING Self Invest een van de weinige brokers die bewaarloon in rekening brengt, wat het onaantrekkelijk maakt voor de lange termijn.

Zit je met de volgende vragen?

Wat is de beste broker in België?

Het antwoord is: dat hangt af van je verwachtingen! Brokers verschillen in gemak, veiligheid en prijs. We raden je aan om onze lijst met beste brokers in België door te nemen.