Je hebt de keuze beperkt tot twee brokers: Saxo Bank en Interactive Brokers. Beide beloven lage kosten en professionele handelsplatformen.
Het probleem? Ze zijn allebei gebouwd voor actieve handelaren, niet voor langetermijnbeleggers. Je krijgt te maken met complexe interfaces, handmatige belastingberekeningen en de constante verleiding om te veel te handelen.
Hieronder ziet u hoe de systemen voor Belgische investeerders presteren, plus een eenvoudiger alternatief dat alles automatisch regelt.
Het overzicht
De tabel geeft een overzicht van hoe Saxo zich verhoudt tot Interactive Brokers op verschillende criteria. Lees verder voor meer informatie!
Saxo Bank
Verhaal van Saxo 🇩🇰
Het verhaal van Saxo begint met de oprichting in Kopenhagen in 1992. Het bedrijf werd opgericht met de visie om de wereldwijde financiële markten toegankelijker te maken voor een breed publiek. In 1998 lanceerde Saxo Group een van de eerste online handelsplatformen in Europa, met professionele tools en eenvoudige toegang tot de wereldwijde financiële markten voor iedereen die geïnteresseerd is in beleggen. Ze bedienen meer dan 1 miljoen klanten en hebben meer dan € 100 miljard onder beheer. In 2018 kochten ze de populaire online broker BinckBank voor €428m. Alle BinckBank klanten werden automatisch overgezet naar het Saxo platform om te handelen.
Kosten voor ETF's
Saxo is een van de goedkoopste brokers in Europa. Om voor € 1.000 aan IWDA te kopen, betaal je € 2 transactiekosten.
Gemak
Saxo Bank, gericht op ervaren handelaren, ondersteunt een breed scala aan complexe ordertypen. Helaas biedt Saxo Bank geen ondersteuning voor fractionele aandelen, waardoor regelmatig beleggen minder praktisch is, hoewel er onlangs spaarplannen zijn geïntroduceerd. Afhankelijk van waar u in Europa geregistreerd staat, ondersteunt Saxo Bank beleggers. In België bijvoorbeeld, helpt Saxo Bank met de beurstaks, dividendbelastingen en de Reynderstaks op ETF-winsten. Dankzij de directe aanwezigheid in België hoeven klanten hun rekeningen niet aan te geven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Het opzetten van een rekening bij Saxo is gestroomlijnd, hoewel goedkeuring een paar dagen kan duren. Saxo biedt geen kinderrekeningen, maar wel de mogelijkheid om gezamenlijke en zakelijke rekeningen aan te maken.
Veiligheid
Saxo, met als primaire toezichthouder de Deense Financiële Toezichthouder (DFSA), blijft opereren onder een Nederlandse bankvergunning na de overname van BinckBank. Saxo neemt deel aan securities lending met een opt-in beleid voor transparantie en doet niet aan payment for order flow (PFOF).
De volledige beoordeling
Lees meer over de voor- en nadelen van beleggen via Saxo in onze review.
Interactive Brokers
Verhaal van Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers is een Amerikaanse broker dat in 1978 is opgericht door Thomas Peterffy, die nog steeds voorzitter is. Het is uitgegroeid tot een van de grootste ter wereld met meer dan 2 miljoen klanten. Het heeft iets minder dan 3.000 werknemers in 15 landen en is beursgenoteerd onder het tickersymbool IBKR. De brokerdienst biedt een uitgebreid handelsplatform dat beleggers toegang biedt tot een breed scala aan financiële instrumenten op 150 beurzen in 33 landen.
Interactive Brokers staat bekend om zijn lage transactiekosten, waardoor het een van de goedkoopste opties is, maar laten we hun aanbod eens nader bekijken.
Kosten voor ETF's
Interactive Brokers is een van de goedkoopste brokers op de markt. Het kost bijvoorbeeld €3,00 bij aankoop van €1.000 van de populaire ETF IWDA van iShares.
Gemak
Interactive Brokers biedt geen geautomatiseerde spaarplannen en vereist handmatige accountfinanciering en uitvoering van transacties, maar biedt wel fractionele aandelen voor strategieën zoals euro-cost averaging. Hun klantenservice is via e-mail, maar ze spreken geen Nederlands, dus je zult in het Engels of Frans moeten communiceren. Helaas helpt Interactive Brokers niet met het aangeven van belastingen. Dit maakt het een omslachtige broker om te gebruiken omdat je alles zelf moet regelen.
Een rekening openen
Een rekening openen bij Interactive Brokers kun je beter via de computer doen. Ze hebben geen itsme integratie. De accountverificatie duurt meestal 3 werkdagen. Interactive Brokers ondersteunt zakelijke en gezamenlijke accounts.
Veiligheid
Interactive Brokers is een gereguleerde entiteit in de VS. In Europa heeft het echter twee belangrijke toezichthouders: de Centrale Bank van Ierland en de Centrale Bank van Hongarije. Helaas hebben ze problemen gehad met toezichthouders en moesten ze een boete van $38 miljoen betalen voor hun gebrek aan anti-witwasprocessen. Hoewel Interactive Brokers deelneemt aan securities lending via het opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", doen ze niet aan payment for order flow(PFOF), een praktijk die veel brokers zoals Trade Republic hanteren.
De volledige beoordeling
Lees onze recensie voor een volledig overzicht van de voor- en nadelen van Interactive Broker.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden opties die Saxo of Interactive Brokers aanbiedt, belegt u in een portefeuille die is afgestemd op u en uw doelen. Deze portefeuilles bestaan uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat u een deel van de groei van de wereldeconomie verdient. Bovendien zijn ze het meest geschikt om uw spaargeld op de lange termijn optimaal te benutten. Bovendien zijn ze veilig, omdat ze onder toezicht staan van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Samenvatting
Bij het vergelijken van Saxo en Interactive Brokers hangt de winnaar af van wat u het belangrijkst vindt. Saxo verwerkt de Belgische belastingen automatisch, maar is iets duurder. Interactive Brokers biedt zeer lage tarieven, maar laat u zelf de administratie uitzoeken.
Beide brokers zijn gebouwd voor handelaren en niet voor langetermijnbeleggers. Als u regelmatig wilt beleggen zonder de complexiteit van het kiezen van individuele ETF's of het beheren van belastingverplichtingen, kunt u overwegen of een vereenvoudigde aanpak zoals de geautomatiseerde portefeuilles van Curvo beter bij u past.