Je hebt onderzoek gedaan. Je weet dat al je geld op spaarrekeningen zetten betekent dat je koopkracht verliest aan inflatie. Je begrijpt dat beleggen in ETF's een beter langetermijnrendement oplevert.
Maar elke keer als je probeert te beginnen, stuit je op dezelfde muur: complexiteit van brokers, ETF-selectie verlamming en Belgische fiscale verwarring. Dus je geld blijft staan en verdient 0,6% terwijl de inflatie de waarde opeet.
De oplossing is niet om te leren een doe-het-zelf belegger te worden. Het is het vinden van een ETF-spaarplan dat de complexiteit voor je afhandelt terwijl jij je concentreert op wat belangrijk is: vermogen opbouwen voor je toekomst.
Laten we eens kijken naar de beste ETF-spaarplannen in België.
Wat is een ETF-spaarplan?
Een spaarplan, ook wel beleggingsplan of ETF-spaarplan genoemd, is een manier om elke maand automatisch een vast bedrag te beleggen. In plaats van je geld te parkeren op een spaarrekening, die een laag rendement heeft, wordt je maandelijkse bijdrage geïnvesteerd in ETF's (Exchange-Traded Funds): fondsen met lage kosten die de prestaties van aandelenmarkten over de hele wereld volgen.
Hoewel spaarrekeningen belangrijke doelen dienen, is hun belangrijkste nadeel dat ze je waarschijnlijk niet zullen helpen om je financiële doelen op de lange termijn te halen. De reden hiervoor is de lage rente. Met een inflatie van 2% of meer verliest je geld na verloop van tijd aan koopkracht als het op een spaarrekening staat.
Laten we dit eens in perspectief plaatsen: Als je 10 jaar lang €10.000 op een spaarrekening zet met een rente van 0,6%, verdien je ongeveer €618 aan rente. Maar met een jaarlijkse inflatie van slechts 2% heeft je €10.000 na diezelfde 10 jaar nog maar de koopkracht van ongeveer €8.200. Met andere woorden, je geld krimpt langzaam in plaats van dat het groeit.
We kunnen dit zien wanneer we de historische prestaties vergelijken van een spaarrekening en een ETF voor wereldwijde aandelen zoals IWDA, die de MSCI World index volgt. Het gemiddelde rendement van een spaarrekening was de afgelopen 20 jaar ongeveer 0,9%, terwijl dat voor aandelen 8,4% was. Door samengestelde rente vertaalt dit zich in een totaalbedrag van €46.000 versus €12.000 op een initiële investering van €10.000.
Met een ETF-spaarplan kun je elke maand consequent gaan beleggen in een ETF zoals IWDA.
Voordelen van ETF-spaarplannen
- ✅ Geautomatiseerd: Stel je plan één keer in en het draait op de achtergrond.
- ✅ Gemoedsrust: Maandelijks beleggen is een van de beste financiële gewoonten die je kunt aannemen. Het volgen van een systeem waarvan je weet dat het op de lange termijn zal werken, geeft je gemoedsrust.
- ✅ Gespreid: ETF's spreiden je geld over duizenden bedrijven en sectoren.
- ✅ Beter rendement: Historisch hogere groei dan spaarrekeningen.
- ✅ Langetermijndenken: Ideaal om geleidelijk rijkdom op te bouwen.
Of je nu spaart voor een huis, je kinderen of een vervroegd pensioen, een spaarplan helpt je geld harder te werken.
Wat zijn de beste spaarplannen in België?
Bij het vergelijken van spaarplannen zijn dit de belangrijkste factoren voor Belgische inwoners:
BUX
Je kunt kiezen uit een beperkte maar zorgvuldig samengestelde lijst van ETF's, je maandelijkse investeringsbedrag instellen en BUX voert de order automatisch uit op de door jou geselecteerde datum.
Er is geen minimale investering en BUX ondersteunt fractioneel beleggen, dus je hoeft geen volledige aandelen te kopen. Het terugkerende plan is beschikbaar onder hun abonnementsmodel, dat begint bij €2,99 per maand.
Het is ontworpen om beginnersvriendelijk te zijn, maar BUX beheert geen Belgische belastingen zoals de Reynders-taks. Die moet je zelf regelen. Ze houden wel de TOB (Belgische belasting op aandelentransacties) in.
Trade Republic
Trade Republic biedt een flexibel ETF-spaarplan waarmee je al vanaf €1 per maand kunt beleggen in een brede selectie ETF's. Je kunt je plan instellen via hun app door de ETF van je voorkeur te kiezen, het maandelijkse bedrag te bepalen en de dag van uitvoering te selecteren. Aankopen worden automatisch en zonder commissie gedaan.
Trade Republic ondersteunt fractionele aandelen, wat betekent dat je volledige maandelijkse bijdrage wordt geïnvesteerd, zelfs als de ETF meer kost dan je inleg. Je kunt meerdere ETF plannen instellen en ze op elk moment aanpassen of pauzeren via de app.
Een groot nadeel van Trade Republic is dat je zelf verantwoordelijk bent voor het aangeven en betalen van de Belgische belastingen. Dit kan ingewikkeld en omslachtig zijn, net als bij de TOB. Je moet je Trade Republic rekening ook opgeven als buitenlandse rekening.
Een ander punt van zorg voor Trade Republic is dat hun bedrijfsmodel is gebaseerd op betaling voor orderstroom (PFOF). In wezen is het een mechanisme waarmee ze geld verdienen aan jouw transacties. Maar het leidt tot slechtere prijzen voor jou, en daarom heeft de EU deze praktijk verboden vanaf 2026.
Bolero
Bolero biedt geautomatiseerde spaarplannen voor ETF's via haar ETF Playbook. Je kunt een terugkerend investeringsschema instellen met opties voor maandelijkse, tweemaandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse aankopen. Eenmaal ingesteld zal Bolero automatisch ETF aankopen uitvoeren volgens de door jou gekozen frequentie.
Er zijn echter twee belangrijke beperkingen waar je rekening mee moet houden. Ten eerste haalt het spaarplan het geld niet direct van je bankrekening: je moet handmatig voldoende geld overmaken naar je Bolero rekening vóór elke geplande investering. Ten tweede biedt Bolero geen ondersteuning voor beleggen met specifieke eurobedragen; je kunt alleen hele eenheden van een ETF kopen.
Ondanks deze beperkingen is Bolero een solide optie voor Belgen die de voorkeur geven aan een lokale broker met automatische belastingafhandeling (inclusief de TOB en Reynders-taks).
Saxo
Saxo Bank biedt AutoInvest, een tool waarmee je je eigen ETF-spaarplan kunt maken. Je kiest de ETF's en hoeveel je aan elke ETF wilt toewijzen en Saxo belegt maandelijks voor je.
Voor een vast bedrag van €2 per maand koopt Saxo automatisch de door jou geselecteerde ETF's op de 5e van elke maand (of de volgende bankwerkdag als de 5e op een feestdag of in het weekend valt). Er is geen extra handelscommissie en je kunt zo veel of zo weinig beleggen als je wilt, want er is geen minimumbedrag vereist. Je kunt tot 10 ETF's per plan kiezen en zelfs meerdere plannen uitvoeren via aparte subrekeningen. Zodra je terugkerende overboeking is uitgevoerd, worden je beleggingen uitgevoerd (mits je voldoende geld hebt om de aankopen te dekken).
Waarom Curvo het beste spaarplan voor Belgen heeft
Hoewel brokers als BUX, Bolero, Saxo en Trade Republic ETF-spaarplannen aanbieden, moet je nog steeds je eigen beleggingsmanager zijn. Je staat er alleen voor als het gaat om het kiezen van ETF's, het begrijpen van risico's en het beheren van belastingen. Je moet je eigen portefeuille samenstellen en deze in de loop van de tijd onderhouden door bijvoorbeeld periodiek te herbalanceren.
Dat is waar Curvo zich onderscheidt. Curvo is speciaal ontworpen voor Belgische inwoners die maandelijks willen beleggen op een eenvoudige, geautomatiseerde en fiscaal geoptimaliseerde manier.
✅ Geen ETF-selectie nodig: Wij matchen je met een wereldwijd gespreide portefeuille die geschikt is voor jouw doelen. In wezen investeer je in meer dan 7.500 bedrijven over de hele wereld.
✅ Wij regelen de belastingen: Je hoeft je geen zorgen te maken over de TOB of de Reynders-taks. En waar we het niet voor je kunnen aangeven, geven we je gedetailleerde stap-voor-stap instructies en helpen we je om het je zo gemakkelijk mogelijk te maken.
✅ Geen hoofdpijn van de brokerinterface: De app van Curvo is gemaakt voor langetermijnspaarders, niet voor handelaren.
✅ Begin vanaf €50 per maand: Investeer betaalbaar en consistent.
✅ Gereguleerd: Je bezittingen zijn veilig.
Of je nu spaart voor een huis, de opleiding van je kinderen of financiële onafhankelijkheid, Curvo geeft je een zorgeloze manier om te investeren.
Conclusie
ETF-spaarplannen bieden een eenvoudige manier om in de loop der tijd rijkdom op te bouwen. In plaats van je geld koopkracht te laten verliezen op een spaarrekening met een lage rente, kun je het aan het werk zetten op de wereldmarkten door maandelijks automatisch te beleggen.
De sleutel is het kiezen van een spaarplan dat bij jouw situatie past. Als je je prettig voelt bij het zelf beheren van ETF-selectie en belastingverplichtingen, dan bieden brokers zoals BUX of Trade Republic de tools die je nodig hebt. Maar als je de voorkeur geeft aan een hands-off benadering waarbij alles voor je wordt afgehandeld, dan zorgt Curvo voor de ingewikkelde stukjes terwijl jij je concentreert op je langetermijndoelen. Hoe dan ook, vandaag beginnen met je spaarplan betekent dat je geld harder begint te werken voor je toekomst.