Saxo Bank review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van Saxo Bank

Lees verder om alles te weten te komen over Saxo.

Het verhaal van Saxo

Het verhaal van Saxo begint met de oprichting in Kopenhagen (Denemarken) in 1992. Het bedrijf werd opgericht met de visie om de wereldwijde financiële markten toegankelijker te maken voor een breed publiek. In 1998 lanceerde Saxo Group een van de eerste online handelsplatformen in Europa, met professionele tools en eenvoudige toegang tot de wereldwijde financiële markten voor iedereen die geïnteresseerd is in beleggen.

Ze zijn nu wereldwijd enorm gegroeid. Ze bedienen meer dan 1 miljoen klanten en hebben meer dan 100 miljard euro onder beheer. Je kunt vrijwel overal een rekening openen. In 2018 kochten ze het populaire online broker BinckBank voor €428m. Alle BinckBank klanten werden automatisch overgezet naar het Saxo Bank platform om te handelen.

Saxo Bank geeft je toegang tot een groot aantal aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, obligaties en meer geavanceerde instrumenten voor handelaren op 50 verschillende beurzen.

Kosten

Kostenstructuur

Het is gratis om een account aan te maken. En in veel landen waar je Saxo Bank gebruikt, betaal je alleen transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt. In 2024 introduceerde Saxo een goedkopere prijsstelling voor veel soorten effecten. Zo kun je bijvoorbeeld in de VS genoteerde ETF's kopen voor slechts $1 commissie.

Er zijn drie verschillende profielen: Brons, Zilver en Goud. De namen verschillen ook per land. Dit maakt het een beetje verwarrend, maar hun prijzen zijn erg concurrerend. Het komt erop neer dat hoe meer je verhandelt, hoe minder je betaalt. Laten we eens kijken naar een voorbeeld als je een order uit België uitvoert in de categorie Brons:

De nieuwe prijzen worden in fasen uitgerold, dus we raden je aan om naar de website van Saxo te gaan en de prijzen in het land waar je woont te controleren.

Bewaarloon van 0,15%

Houd er rekening mee dat je in sommige landen ook bewaarloon moet betalen. Als je aandelen, ETF's of obligaties bij Saxo Bank hebt staan, betaal je een bewaarloon van 0,15% per jaar met een maandelijks minimum van €5. In België bijvoorbeeld betaal je geen bewaarloon. Het tarief varieert echter per land, dus controleer direct op de website van Saxo voor de laatste informatie.

Valutaomrekeningskosten

Saxo Bank brengt kosten in rekening als je geen rekening hebt in de valuta van de transactie. Als je bijvoorbeeld een Amerikaans aandeel koopt, zetten ze automatisch je euro's om in Amerikaanse dollars en brengen ze de conversiekosten in rekening. Nogmaals, de kosten verschillen per land. In België zijn de omrekenkosten bijvoorbeeld vrij laag, namelijk 0,25%.

€50 kosten per uitgaande overdracht van een financieel instrument

Een ander aandachtspunt bij Saxo zijn hun kosten voor uitgaande overboekingen. Als je je ETF's en aandelen wilt overzetten naar een andere broker, rekent Saxo €50 per ETF of aandeel (dus per regel). Dus als je 5 ETF's en 5 aandelen hebt en je wilt ze overzetten naar een andere broker, dan moet je €500 betalen! Dit is natuurlijk een manier om je vast te zetten.

In dat geval heb je twee opties. Of je verkoopt je tegoeden op Saxo en koopt ze weer aan via je nieuwe broker. De som van de transactiekosten en beurstaks (TOB) kan lager zijn dan de uitgaande overdrachtskosten.

Een tweede optie is om contact op te nemen met je nieuwe broker en te kijken of zij de kosten kunnen dekken. Sommige brokers zijn bereid om dat gebaar te maken om jou als klant te krijgen.

Kosten voor ETF's

Als je voor €1.000 aan IWDA koopt met de Belgische versie van Saxo Bank, kost dat €2 aan transactiekosten. Dit maakt Saxo Bank een van de goedkoopste opties die er zijn:

Ontdek alle kosten direct op de website van Saxo Bank.

Gemak van Saxo

Omdat Saxo Bank erg gevestigd is, helpen ze veel beleggers in heel Europa met hun belastingen. Daarom hebben we ze gekozen als een van de beste brokers in België voor beginners.

Gericht op traders

Saxo Bank ondersteunt zoveel verschillende soorten orders. Je kunt ingewikkelde orders uitvoeren zoals limiet, markt, stop, stop limiet, markt indien aangeraakt, limiet indien aangeraakt, trail, relatief, etc... Dit betekent dat het een krachtige broker is, maar het maakt het ook een stuk complexer in gebruik. Het is duidelijk dat Saxo Bank zich meer richt op de ervaren trader dan op de beginnende belegger. Het is vergelijkbaar met handelsplatformen zoals eToro en MEXEM.

Geautomatiseerde spaarplannen

Nee, Saxo Bank biedt geen spaarplannen aan. Ze hebben wel een AutoInvest functie gelanceerd, maar deze is momenteel alleen beschikbaar voor klanten die in Nederland wonen. AutoInvest belegt automatisch voor je als er genoeg geld op je rekening staat. Hierdoor is het niet echt geautomatiseerd, omdat je periodiek een overboeking moet doen van je eigen bankrekening naar je geldrekening bij Saxo. Je moet zelf kiezen welke ETF's je wilt kopen. Saxo beperkt je ook tot twee data waarop je de "AutoInvest" kunt uitvoeren. Kies tussen de 4e of 28e van de maand. Je betaalt hiervoor geen transactiekosten, maar zoals hierboven vermeld, moet je een plan kiezen (Brons, Zilver of Goud) en betaal je een percentage van de transactie.

Fractionele aandelen

Net als veel brokers biedt Saxo Bank geen fractionele aandelen aan. Je bent gedwongen om hele eenheden aandelen te kopen. In combinatie met de hoge kosten wordt het erg onpraktisch om maandelijks te beleggen bij Saxo Bank. Je moet bijna je toevlucht nemen tot het consolideren van je maandelijkse beleggingen in grote en onregelmatige bijdragen, zoals elk kwartaal of halfjaar. Het enige voorbehoud is dat als je "fractioneel handelen" kunt doen op alle Crypto FX paren en CFD indices. Dit is echter meer geschikt voor gevorderde traders.

Rente op geïnvesteerde liquide middelen

Saxo Bank bood tot 2,64% rente op contanten voor sommige van hun meer vermogende klanten. Dit is het geld dat onbelegd op je saldo staat. Controleer echter goed waar je woont en wat het lokale aanbod van Saxo Bank is, want het verschilt per land. We hebben onlangs ook gehoord dat dit aanbod aanzienlijk is gedaald.

Klantenservice

Je kunt zien dat Saxo Bank een groot bedrijf is. Ze hebben een zeer gedetailleerde helpdesk en je kunt ze rechtstreeks vragen stellen per e-mail of via de telefoon. Ze reageerden vrij snel op onze vragen per e-mail.

🇮🇹 Belastingstelsel

Als Italiaanse investeerder kun je kiezen voor het administratieve of het declaratoire belastingstelsel. Dit is erg handig, vooral als je de aangiften niet zelf wilt doen.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Gelukkig regelt Saxo Bank dit voor je.

🇧🇪 Dividendbelasting

Gelukkig helpt Saxo Bank je met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat u waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Gelukkig regelt Saxo Bank dit voor je.

🇧🇪 Moet de rekening bij Saxo Bank worden aangegeven bij de NBB?

Nee. Omdat Saxo Bank rekeningen rechtstreeks in België aanbiedt (door hun overname van BinckBank die in België geregistreerd was), hoef je je rekening niet aan te geven bij de Belgische Nationale Bank.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van een Saxo Bank rekening.

Saxo Bank gebruikt itsme

Het aanmaken van een rekening bij Saxo Bank is vrij eenvoudig. Als je in België woont, kun je er een aanmaken via itsme.

Accounts hebben een paar dagen nodig om goedgekeurd te worden

In België gaat het vrij snel als je itsme gebruikt. In andere Europese markten kan het een paar dagen duren om goedgekeurd te worden als gebruiker van Saxo Bank.

Maak een account aan op het web en mobiel

Naast een webplatform is Saxo Bank toegankelijk via hun Saxo Trader Go mobiele app voor zowel iOS als Android. Uit onze ervaring blijkt dat het iets sneller is om de app te gebruiken dan via het webportaal.

Gebruiksgemak: 2/5

Omdat het een handelsapp is, toont Saxo Bank veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Het kan nogal verwarrend en ontmoedigend zijn om hun app te gebruiken. Daarom hebben we de app een 2 van de 5 gegeven!

Biedt Saxo Bank kinderrekeningen aan?

Helaas biedt Saxo Bank geen kinderrekeningen aan. De beleggingen zullen op jouw naam moeten staan.

Biedt Saxo Bank gezamenlijke rekeningen aan?

Ja, je kunt een gezamenlijke rekening openen bij Saxo Bank. Dit is handig als je samen met je partner wilt beleggen.

Biedt Saxo Bank zakelijke rekeningen aan?

Ja, je kunt een bedrijfsaccount aanmaken.

Is Saxo Bank veilig?

Omdat we te maken hebben met ons langetermijnsparen, is veiligheid en vertrouwen van vitaal belang.

Wie is de regelgevende instantie?

Dit is een interessante omdat ze zich houden aan 15 verschillende jurisdicties, waarvan vele in de Europese Unie. De belangrijkste toezichthouder voor Saxo Bank is de Danish Financial Supervisory Authority (DFSA), omdat het hoofdkantoor in Denemarken is gevestigd.

Toen Saxo Bank BinckBank kocht, werkten ze onder een Nederlandse bankvergunning en onder toezicht van de AFM en DNB - de Nederlandse toezichthouders - en dat doen ze nog steeds. Nogmaals, het hangt af van waar je je aanmeldt voor je Saxo Bank rekening.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Saxo Bank heeft sinds haar oprichting een aantal problemen gehad met verschillende toezichthouders. Een belangrijk geval was na het besluit van de Zwitserse Nationale Bank om de Zwitserse frank los te koppelen van de euro in 2015. Deze gebeurtenis leidde ertoe dat Saxo Bank tijdens momenten van lage liquiditeit de invoerprijs veranderde van orders die werden uitgevoerd op valutaparen in CHF, wat leidde tot extra verliezen voor sommige klanten. De Deense toezichthouder (DFSA) heeft Saxo Bank twee berispingen gegeven voor het niet adequaat informeren van klanten over beperkingen en problemen bij het uitvoeren van orders.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen is beschermd tot €20.000.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, als je een contant saldo hebt op je Saxo Bank rekening, is dat beschermd tot €100.000.

Doet Saxo Bank aan securities lending?

Saxo Bank neemt deel aan securities lending. Als je aandelen bezit waar vraag naar is op de markt voor securities lending, leent Saxo Bank deze aandelen, stort onderpand op je rekening en leent de aandelen vervolgens uit aan andere beleggers. Je moet je echter wel aanmelden voor deze service. Je kunt alle details vinden op hun website.‍

Omdat je je expliciet moet aanmelden voor securities lending, vonden we het systeem erg transparant, vergelijkbaar met MEXEM. Brokers als BUX of DEGIRO zijn daarentegen niet zo transparant en kunnen je aandelen altijd uitlenen.

Doet Saxo Bank aan betaling voor orderstroom?

Saxo Bank doet niet aan betaling voor orderstroom. PFOF is een opmerkelijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

Saxo Bank vs andere brokers

We hebben Saxo Bank ook vergeleken met andere brokers:

• Saxo Bank vs DEGIRO‍
• Saxo Bank vs eToro
• Saxo Bank vs LYNX
• Saxo Bank vs Bolero
• Beste broker in België gids 🇧🇪

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker als Saxo Bank, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig omdat ze onder toezicht staan van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

Saxo Bank kan een overweldigende broker zijn voor beginnende beleggers. Het is beter geschikt voor meer ervaren handelaren omdat het een verscheidenheid aan opties heeft. Het voordeel van Saxo Bank is dat het een wereldwijd platform is, wat betekent dat je hun service in verschillende landen en regio's kunt gebruiken. Het helpt ook bij het inhouden van belastingen. Saxo's lage prijzen maken het aantrekkelijk voor Europese beleggers.