Thomas Guenter over ETF's en personal finance

We spraken Thomas Guenter na de publicatie van zijn eerste boek, "Personal finance met Thomas Guenter". Net als wij geeft Thomas de voorkeur aan een passieve benadering van beleggen door middel van ETF's en indexfondsen. Hij deelt ook onze missie om de financiële toekomst van jonge mensen te verbeteren. Zijn boek heeft al een enorme bijdrage geleverd door de financiële kennis van duizenden Belgen te vergroten. Dit succes geeft aan dat we allemaal op zoek zijn naar betere hulpmiddelen om een beter financieel leven te leiden. Thomas is ook de oprichter van het adviesbureau Finhouse en is een veelgevraagd spreker.

Het is dan ook niet verwonderlijk dat we meer wilden weten over wat Thomas drijft, zijn missie en ook zijn beste tips voor jonge Belgen die een beter financieel leven willen leiden.

Inleiding

Curvo: Het is geweldig om vandaag met je te praten. We hebben je een korte introductie gegeven, maar kun je ons misschien iets meer vertellen over jezelf en hoe je in de financiële wereld terecht bent gekomen?

Thomas: Bedankt voor de uitnodiging! Ik volg het verhaal van Curvo op de voet, dus het is erg leuk om jullie vandaag te spreken. Ik ben Thomas, 29 jaar en woon in Antwerpen en Gent. Ik ben bij toeval in de financiële wereld terechtgekomen. Naast mijn baan als consultant bij Boston Consulting Group was ik veel met financiën bezig: voor mezelf, maar ook voor mijn vader en voor vrienden en familie. Om anderen te helpen met hun financiën, stelde ik mezelf als doel om 100 video's met tips en trucs online te zetten. Die video's werden veel bekeken, meer in ieder geval dan ik had verwacht.

Naarmate mijn bereik groter werd, kreeg ik ook steeds meer verzoeken van bedrijven om workshops te komen geven of te komen spreken, gezinnen vroegen me om hun nieuwe adviseur of family officer te worden, volgers vroegen of ze een 1-op-1 gesprek met me konden boeken, enz. Ik liet de advieswereld achter me om me 100 procent te richten op mijn rol als financieel vertrouwenspersoon.

Financiële educatie via sociale media

Je hebt je educatieve content succesvol gelanceerd via Instagram en TikTok. Waarom heb je jezelf toen het doel gesteld om 100 video's te maken?

Vandaag de dag probeer ik nog steeds regelmatig een financiële video te plaatsen op Instagram, TikTok of YouTube. Ik ben vorig jaar begonnen met 100 video's omdat ik merkte dat er online weinig informatie is die niet alleen klopt, maar ook relevant is. Veel nieuwsartikelen, boeken en video's zijn langdradig, fout en/of irrelevant. Ik wilde bijdragen aan financiële educatie in België door praktische inzichten te delen. Ik hoop altijd dat mensen iets aan mijn video's hebben, daarom ben ik begonnen met het maken van video's en zal ik dat in de toekomst blijven doen.

Je bereikt elke maand honderdduizenden Belgen met je content. Hoe verklaar je zelf je succes?

Ik zou de verklaring niet zozeer bij mij zoeken, maar bij de context. Zoals ik al zei, is er een enorme behoefte aan accurate en bruikbare financiële informatie. De inflatie is hoog. Pensioenen staan onder druk. Financieel adviseurs behartigen niet altijd de belangen van de klant; vaak kunnen ze gewoon niets anders doen dan hun eigen producten of die van hun baas verkopen. Mensen willen weten wat ze echt met hun spaargeld moeten doen. Er is een enorme behoefte aan onafhankelijk advies. Wie zijn best doet om bij te dragen aan financiële educatie in België, bereikt vanzelf veel mensen. Het boek "De hangmatbelegger" van Curvo medeoprichter Yoran en Tim was bijvoorbeeld ook een groot succes, met nu zelfs een vertaling in het Frans.

Je eerste boek 'Persoonlijke financiën' schrijven

Je hebt zelf ook een boek geschreven over persoonlijke financiën. Wilt u ons daar meer over vertellen?

En ja hoor, in september kwam mijn eerste boek uit: "Persoonlijke financiën met Thomas Guenter". In het boek probeer ik lezers een stappenplan te geven om hun geld aan het werk te zetten. Ik behandel - in chronologische volgorde - de basisprincipes van vermogensopbouw in België, het opbouwen van een spaarbuffer, het kopen van onroerend goed, beleggen op de aandelenmarkt en alternatieve beleggingen zoals private equity, privékrediet, edelmetalen en crypto.

Waarom heb je het geschreven?

Toen mijn bereik op sociale media groeide, werd ik benaderd door een aantal uitgevers. Ik heb toen niet lang getwijfeld en zal in de toekomst waarschijnlijk boeken schrijven. Het is leuk om ook mensen die niet online actief zijn te kunnen informeren en inspireren. Vergeleken met video's is een boek ook een handiger medium om de diepte in te gaan. Het voelt voor mij ook gewoon logisch om te schrijven omdat ik het graag doe en omdat de inhoud in het verlengde ligt van de inhoud die ik breng in video's en het advies dat ik geef aan klanten. Eerlijk gezegd ben ik van nature eerder een schrijver dan een videocontentmaker, hoewel ik me inmiddels helemaal op mijn gemak voel voor de camera. In het begin was dat wel anders!

Thomas' boek "Personal finance met Thomas Guenter".

Het belang van ETF's voor jonge Belgen

Waarom denk je dat het belangrijk is voor jonge Belgen om te investeren?

Om je eigen toekomst veilig te stellen. Het leven is één grote evenwichtsoefening. Door niet al je geld vandaag uit te geven, maar wat opzij te zetten voor later en te beleggen, laat je je geld voor je werken en hoef je je geen zorgen te maken - of minder zorgen te maken - over je oude dag. Veel Belgen zijn te afhankelijk van hun reguliere pensioen. Wat als dat zou verdwijnen? De betaalbaarheid van pensioenen staat onder druk. Ik zie het beursspaarpotje dat ik opbouw als een extra pensioen. Elke maand groeit mijn portefeuille en op een gegeven moment stop ik met storten en haal ik elk jaar wat van mijn portefeuille af. Wie alleen via een spaarrekening spaart , wordt armer.

Daar zijn we het mee eens! De onzekere financiële toekomst die jonge Belgen tegemoet gaan is de reden waarom we Curvo hebben opgericht. Wij denken dat goed beleggen een van de krachtigste middelen is om onze financiële gezondheid te verbeteren.

Welke rol moeten ETF's volgens jou spelen in de portefeuille van jonge Belgen?

Aandelen-ETF's zouden een belangrijke rol moeten spelen in de beleggingsmix van jonge Belgen. ETF's zoals IWDA hebben sinds hun lancering historisch een nettorendement van iets meer dan 12 procent per jaar opgeleverd. Er zijn producten zoals private equity en durfkapitaalbeleggingen die historisch gezien nog meer opbrachten, maar het grote voordeel van ETF's is dat ze gemiddeld niet alleen mooie rendementen opleveren, maar ook liquide zijn en dat je met kleine bedragen kunt beginnen.

Op het moment dat je iets van onroerend goed wilt kopen of om een andere reden geld nodig hebt, kun je gemakkelijk je ETF-beleggingen verkopen. Ik zie de rol van ETF's dus als een goed, gediversifieerd en vooral liquide deel van mijn portefeuille. Deze week nog heb ik een bod gedaan op een flat. Als mijn bod werd geaccepteerd, kon ik een deel van mijn ETF's verkopen om de vereiste contante aanbetaling en kosten te betalen.

Wat moet een jonge Belg doen om nu en in de toekomst een goed financieel leven te leiden?

Maak het niet te moeilijk. Zorg voor een spaarbuffer op een spaarrekening met een mooie rente. Leen om je eerste huis te kopen en investeer elke maand in aandelen ETF's. Als je vermogen blijft groeien, diversifieer dan verder via private equity en durfkapitaal. Edele metalen, privékrediet en crypto zijn activaklassen waar je ook een deel van je vermogen aan zou kunnen toewijzen. Dus degenen die het moeilijker willen maken, kunnen dat zeker doen, maar voor de meeste mensen, vooral in de eerste paar jaar, zou ik aanraden om het simpel te houden: spaarbuffer, onroerend goed en aandelen ETF's.

Als je je aanmeldt bij Curvo, stellen we je eerst een paar vragen om jou en je doelen te leren kennen. Daarna word je gekoppeld aan de portefeuille die het beste bij je past. Elke portefeuille is geoptimaliseerd voor Belgen en gebouwd voor de lange termijn.

Toekomstplannen voor Thomas Guenter

Je bereik is heel snel gegroeid en je boek doet het goed. Wat heeft de toekomst voor jou in petto?

Als je me vorig jaar naar mijn toekomst had gevraagd, had ik waarschijnlijk geantwoord dat ik mezelf nog wel een tijdje in consulting zou kunnen zien werken. Het maken van die 100 video's heeft mijn leven veranderd en me weer eens doen beseffen dat het moeilijk is om de toekomst te voorspellen. Ik ga ervan uit dat ik een tijdje blijf doen wat ik nu doe: van maandag tot en met donderdag werk ik voor klanten van Finhouse en op vrijdag heb ik één-op-één gesprekken met mijn volgers over hun financiën. Ik zal ook mijn best doen om mensen te blijven helpen via keynotes en vervolgboeken. Het is niet altijd makkelijk om er tijd voor te vinden, maar ik zal ook mijn best doen om regelmatig een financiële tip of truc te blijven delen op mijn social media kanalen.

Mijn volgende stap is waarschijnlijk het opzetten van een eigen fonds dat investeert in andere fondsen die investeren in niet-beursgenoteerde bedrijven. Als multi-family officer of adviseur van meerdere families kom ik veel interessante niet-beursgenoteerde fondsen tegen, maar de minimale instapbedragen zijn vaak enkele honderdduizenden of zelfs miljoenen euro. Het mooiste zou zijn om deze voor een breder publiek toegankelijk te kunnen maken.

Hartelijk dank voor het interview. Waar kunnen onze lezers en luisteraars terecht voor meer informatie over jou en je werk?

Bedankt voor het leuke gesprek! Je kunt meer over mij te weten komen op mijn website. Op mijn Linktree pagina vind je een overzicht van mijn social media kanalen. Ik zit bijvoorbeeld op Instagram, LinkedIn, TikTok en YouTube. Neem ook zeker een kijkje op mijn Spotify kanaal, want ik ben van plan om daar in de toekomst meer podcasts online te zetten - je bent hierbij uitgenodigd om langs te komen als gast!

Thomas' boek is verkrijgbaar in alle boekhandels. Bestel het bij Standaard Boekhandel.