Je hebt gehoord dat beleggen op de aandelenmarkt een geweldige manier is om je rijkdom te laten groeien. Maar als Belg weet je niet zeker waar je moet beginnen. De wereld van beleggen lijkt complex, vol jargon en risico's die je niet helemaal begrijpt.
Maak je geen zorgen, je bent niet de enige. Veel Belgen voelen zich overweldigd als het op beleggen aankomt, vooral door de unieke fiscale implicaties en regelgeving in ons land.
Daarom hebben we deze gids samengesteld. We nemen je mee door de basisbeginselen van beleggen op de aandelenmarkt in België, van begrijpen waarom het belangrijk is tot het verkennen van de makkelijkste manieren om te beginnen.
Waarom je op de beurs zou moeten beleggen
De financiële toekomst van jonge Belgen, millennials en Gen-Z, wordt bedreigd. Historisch gezien is er een sterke afhankelijkheid van de staat om ons pensioen te financieren. Onze door de staat gefinancierde pensioenstelsels staan echter onder toenemende druk door de veranderende demografie. En onze politieke leiders doen niet wat nodig is om een pensioencrisis te voorkomen.
We moeten ons spaargeld voor ons laten werken om ons op de toekomst voor te bereiden en ons pensioen in eigen hand te nemen. We weten ook dat spaarrekeningen niet voldoende zijn en dat de rente op een historisch dieptepunt staat. Nu de inflatie sinds 2008 boven de rente ligt, betekent dit dat we elk jaar geld verliezen als we het niet aan het werk zetten.
De oplossing is om het heft in eigen handen te nemen door je spaargeld te beleggen. Als potentiële belegger zijn er veel redenen waarom beleggen op de aandelenmarkt voordelig voor je kan zijn. Laten we eens een paar van de voordelen doornemen om je geld aan het werk te zetten.
Vermogensvorming op lange termijn
Historisch gezien heeft de aandelenmarkt hogere rendementen opgeleverd dan andere investeringsopties zoals obligaties of een spaarrekening. Door te beleggen in aandelen kun je je vermogen op de lange termijn laten groeien als de waarde van je beleggingen stijgt.
Beleg in bedrijven uit de hele wereld
De aandelenmarkt biedt de mogelijkheid om te beleggen in bedrijven uit de hele wereld. Hierdoor kun je deelnemen aan de groei van wereldwijde industrieën en economieën, waardoor je blootstelling aan beleggingen verder reikt dan je lokale markt.
Eigendom in bedrijven
Als je belegt in aandelen, word je gedeeltelijk eigenaar van het bedrijf. Bedrijven geven aandelen uit om geld in te zamelen om hun bedrijf te laten groeien. Als belegger worden je aandelen meer waard naarmate het bedrijf groeit. Bovendien delen de meeste bedrijven een deel van hun winst met je door middel van dividend.
Flexibiliteit bij het beleggen
In financieel jargon biedt de beurs een hoge liquiditeit, wat betekent dat je relatief snel aandelen kunt kopen en verkopen. Door deze flexibiliteit kun je je beleggingsportefeuille aanpassen aan je beleggingsdoelen. Vergelijk dit met beleggen in onroerend goed, waar je niet een fractie van een huis kunt verkopen, maar wel een enkel aandeel van je aandelen.
Voortdurende groei van de wereldeconomie
Technologische vooruitgang heeft een revolutie teweeggebracht in de industrie, waardoor de productiviteit en efficiëntie zijn toegenomen. Innovaties op gebieden als technologie, automatisering, kunstmatige intelligentie en hernieuwbare energie hebben de economische groei positief beïnvloed door nieuwe kansen te creëren en de markten te laten groeien. De onderstaande grafiek, die de ontwikkeling van de wereldwijde aandelenmarkt sinds 1979 laat zien aan de hand van de MSCI World index, laat duidelijk de enorme groei van de afgelopen decennia zien. Investeren in de wereldwijde aandelenmarkt is een manier om van deze groei te profiteren!
Voordat je gaat beleggen op de beurs
Hier is een checklist van vier stappen die je moet doorlopen voordat je besluit te gaan beleggen in de aandelenmarkt:
Stap 1: onderwijs jezelf
Terugkijkend op onze opleiding realiseerden we ons dat we nooit geleerd hebben hoe we ons eigen geld moesten beheren. Wij geloven dat het financiële leven van iedereen zal verbeteren als ze gewapend zijn met de juiste kennis. Dus voordat je je op de aandelenmarkt stort, is het cruciaal om jezelf te informeren over beleggen. Leer meer over de basisconcepten, terminologie en verschillende beleggingsstrategieën. Overweeg om boeken te lezen of online bronnen te bekijken. Het is bijvoorbeeld belangrijk om te leren over belastingen die bij beleggen komen kijken. De Curvo Academy bevat talloze bronnen om jezelf te informeren.
Stap 2: stel beleggingsdoelen vast
Dit is een belangrijk punt. Waarom investeer je je spaargeld? Is het voor je pensioen, om het meeste uit je spaargeld te halen, om een huis te kopen, om te sparen voor je kinderen of om van je beleggingen te leven? Het stellen van duidelijke doelen zal je helpen bij het ontwikkelen van een passende beleggingsstrategie.
Stap 3: beoordeel je tolerantie voor risico
Dit kan een lastige zijn. Je risicotolerantie is je bereidheid om risico te nemen in je streven naar een hoger rendement. Sommige mensen vinden het prettig om veel risico te nemen, terwijl anderen liever beleggen in activa met een lager risico. Je risicotolerantie hangt af van je financiële situatie, je beleggingsdoel maar vooral van je persoonlijkheid. Je moet ook je risicobereidheid meten. Dit verwijst naar de hoeveelheid risico die je kunt nemen zonder je financiële situatie in gevaar te brengen.
Stap 4: richt een noodfonds op
Zorg, voordat je gaat beleggen, voor een noodfonds. Dit fonds moet ten minste drie tot zes maanden levensonderhoud dekken. Het dient als vangnet om je te beschermen tegen onverwachte financiële tegenslagen en betekent dat je niet in je belegd geld hoeft te tasten om deze kosten te dekken. Lees meer over hoe je kunt sparen voor een noodfonds.
Hoe beleggen op de beurs in België
Er zijn twee manieren waarop je vanuit België in de aandelenmarkt kunt beleggen:
- Beleggen via een broker, waarbij je zelf verantwoordelijk bent voor je beleggingen.
- Beleggen via een app zoals Curvo, waarbij de beleggingen voor je worden beheerd.
Beleggen via een broker
Er zijn veel brokers waaruit je kunt kiezen in België. Ze verschillen op:
- Hun vergoedingen, want sommige zijn goedkoper dan andere.
- Hoe ze omgaan met belastingen. Over het algemeen zorgen binnenlandse brokers voor het aangeven en betalen van alle belastingen die je verschuldigd bent. Buitenlandse brokers verschuiven de verantwoordelijkheid (en het fiscale risico!) vaak naar jou. Je moet ook buitenlandse rekeningen aangeven bij de Belgische Nationale Bank.
- Het gemak van het opzetten van een account. Sommige bieden gestroomlijnde apps, terwijl andere alleen een onhandige webapplicatie bieden.
- Veiligheid. Sommige brokers hebben problemen gehad met de toezichthouders.
Ga naar onze gids voor brokers voor een vergelijking van de verschillende brokers die in België beschikbaar zijn.
De gevaren van stock picking
Sommige mensen beheren hun eigen portefeuille van individuele aandelen. Het is leuk en spannend, het is gemakkelijk te beginnen door een van de neo-broker apps te installeren, en je kunt beleggen in de bedrijven waar je van houdt. Maar naar alle waarschijnlijkheid zal je rendement inferieur zijn aan een portefeuille van indexfondsen.
Ten eerste is het erg tijdrovend als je het goed wilt doen. En dat moet je als je je spaargeld belegt! Je moet het onderzoek doen om jezelf ervan te overtuigen dat een bepaald aandeel ondergewaardeerd is door de miljoenen beleggers over de hele wereld. Vervolgens moet je beslissen wanneer je gaat verkopen. Het is het beste om dit vooraf te beslissen om het risico te verkleinen dat je beleggingsbeslissingen neemt op basis van je emoties. De emoties van een belegger zijn zijn grootste vijand.
Als je een aandeel koopt, moet je ook bedenken dat er een andere persoon aan de andere kant van de transactie staat die jou zijn aandelen verkoopt. Elke transactie op de beurs is in feite een handel in tegengestelde meningen. Die andere persoon kan een individuele belegger zijn zoals jijzelf. Maar slechts ongeveer 15% van de handel gebeurt door individuele beleggers zoals jij en ik. Dus waarschijnlijk is het een professional bij een hedgefonds, een grote bank of een andere financiële instelling. En de kans is groot dat zij toegang hebben tot veel betere informatie dan jijzelf, die hen deed besluiten het aandeel te verkopen. Beleggen is hun broodwinning, en ze hebben hele afdelingen analisten die hem in zijn werk ondersteunen. Dus vanaf het moment dat je het aandeel koopt, is de kans dat de weddenschap in jouw voordeel omslaat al tegen je.
Tenslotte presteert slechts een relatief klein aantal aandelen echt goed. De meeste aandelen doen het eigenlijk niet zo goed. En als je de aandelen die het echt goed doen niet bezit, is de kans veel groter dat je minder goed presteert dan de markt. Deze scheefheid maakt het kiezen van aandelen echt moeilijk.
Waarom ETF's beter zijn
Er zijn verschillende redenen waarom beleggen in ETF's een van de beste manieren is voor Belgen om hun vermogen te laten groeien, in vergelijking met het kiezen van winnaars uit de duizenden beschikbare aandelen.
Goedkoop
Een van de problemen van actief beleggen zijn de hoge kosten. Elke keer dat je een aandeel koopt of verkoopt, moet je brokerkosten en belastingen betalen. ETF-beleggers betalen lagere kosten omdat indexfondsen heel goedkoop zijn. Het is eenvoudig om een index te volgen: je hoeft alleen maar de aandelen in de index te kopen en bij te werken als de index verandert. Er zijn geen dure analisten of andere specialisten nodig.
Gespreid
Een van de doelen van indexbeleggen is om zoveel mogelijk te diversifiëren. Door diversificatie over vele landen en sectoren elimineer je onnodige risico's. En je profiteert ook van de groei van de beste bedrijven ter wereld, niet alleen van de grote Duitse, Franse of Amerikaanse bedrijven die je kent. Door in zoveel mogelijk bedrijven te beleggen, weet je bijna zeker dat je ook de winnaars omvat, namelijk de minderheid van aandelen die verantwoordelijk zijn voor het meeste rendement.
Je kunt beleggen met een klein budget
Een ander voordeel van ETF beleggen is dat je niet veel kapitaal nodig hebt om te beginnen. Je kunt zelfs al met €50 beleggen via apps zoals Curvo. Dit maakt ETF-beleggen voor iedereen mogelijk, vooral voor jonge mensen die net aan hun carrière zijn begonnen en hun vermogen willen laten groeien door hun spaargeld in te zetten.
Ze zijn belastingbesparend
België heft geen belasting op winsten uit beleggingen in aandelen, waardoor ETF-beleggen voor ons Belgen bijzonder belastingefficiënt is. Door te beleggen in accumulerende ETF's vermijd je de 30% dividendbelasting die je moet betalen als je in individuele aandelen belegt.
Het werkt gewoon
Indexbeleggen op de lange termijn heeft in het verleden gewerkt. En er is geen reden waarom het in de toekomst niet zou werken. Neem bijvoorbeeld de wereldwijde index zoals de FTSE All-World Index, die bestaat uit 4.165 bedrijven in 49 landen. Sinds 2005 heeft deze een gemiddeld jaarlijks rendement van 8,4% opgeleverd. En andere wereldwijde ETF's laten op de lange termijn vergelijkbare rendementen zien.
De uitdagingen van het beleggen in ETF's via een broker
Zelfs bij het beleggen in ETF's zijn er uitdagingen bij het gebruik van een broker:
- Asset allocatie. Je moet de ETF's kiezen en je portefeuille van verschillende fondsen inrichten die passen bij je doelen en risiconiveau. Ga je alleen aandelen-ETF's in je portefeuille hebben, of wijs je wat ruimte toe aan obligaties? Hoe maak je die keuze?
- Fiscale gevolgen. Het is van vitaal belang dat je het Belgische belastingstelsel goed begrijpt, want je wilt geen onnodige belastingen betalen of een boete moeten betalen.
- Leer hoe je het evenwicht kunt herstellen. Na verloop van tijd kan het zijn dat je portefeuille niet meer past bij je financiële situatie of tijdshorizon. Het is jouw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat je portefeuille te allen tijde is afgestemd op je doelen.
- Brokers zijn niet afgestemd op jouw doelen. Brokers verdienen geld per transactie. Dat betekent dat ze meer verdienen aan klanten die vaak handelen. Dus als ETF-belegger met een buy-and-hold strategie ben je voor hen een slechte klant. Hun drijfveren zijn in strijd met die van jou.
Daarom hebben we Curvo gebouwd. Door deze complexiteit van beleggen voor onze rekening te nemen, maken we het voor jou een gemakkelijk en soepel proces.
Beste manier om vanuit België in de beurs te beleggen: Curvo
We hebben Curvo opgericht om de uitdagingen van beleggen op de beurs vanuit België aan te pakken. We begonnen zelf met beleggen via een broker . Onze oprichter Yoran besteedde uren aan onderzoek en uitzoeken hoe hij een optimale portefeuille kon samenstellen om zich voor te bereiden op zijn financiële toekomst. Hij las boeken, struinde het web af en verdwaalde op Reddit. Het vinden van de juiste bronnen was een uitdaging.
Door deze ervaring realiseerde hij zich waarom geen van zijn vrienden zijn eigen beleggingen opzette via een broker: het is te ingewikkeld. Tegelijkertijd hebben we gezien dat ETF zo'n krachtig instrument is om ons vermogen te laten groeien. Het was dus logisch om iets te bouwen om dit probleem op te lossen. Enter Curvo.
Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld
We begrijpen dat het moeilijk is om de portefeuille samen te stellen die bij je past, dus het aanmaken van een account begint met het beantwoorden van een vragenlijst over je beleggingsdoelen en je risicobereidheid. Je krijgt dan de beste portefeuille van indexfondsen toegewezen die past bij je doelen en risicotolerantie. Elke portefeuille wordt beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze zijn wereldwijd gediversifieerd en beleggen in meer dan 7.500 bedrijven.
Duurzaamheid in de kern
Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven zijn uitgesloten.
Bewezen staat van dienst
De portefeuilles zijn gebouwd om de tand des tijds te doorstaan. Elke portefeuille belegt alleen in activa die alom bekend zijn en waarvan op basis van tientallen jaren onderzoek en gebruik wordt voorspeld dat ze de komende decennia een aanzienlijk rendement zullen opleveren.
Ook geschikt voor maandelijks beleggen
Via de Curvo app kun je een maandelijks spaarplan instellen waarbij het door jou gekozen bedrag aan het begin van elke maand automatisch van je bankrekening wordt afgeschreven en in je portefeuille wordt geïnvesteerd. Op deze manier is het gemakkelijk om de beste spaargewoonten aan te nemen. Je betaalt ook geen transactiekosten. Tot slot ondersteunen je beleggingen via NNEK fractionele aandelen, wat betekent dat al je geld wordt belegd. Curvo is dus ideaal voor maandelijks beleggen.
Conclusie
Zoals we hebben besproken, kan beleggen op de aandelenmarkt een krachtig middel zijn om rijkdom op de lange termijn op te bouwen. Het biedt het potentieel voor hogere rendementen in vergelijking met spaarrekeningen, stelt je in staat om te profiteren van de wereldwijde economische groei en biedt flexibiliteit bij het beheren van je beleggingen. Het is echter belangrijk om beleggen met kennis en zorg te benaderen.
Of je er nu voor kiest om te beleggen via een broker of gebruik maakt van een beheerde oplossing zoals Curvo, het belangrijkste is om te beginnen. Vergeet niet om jezelf te informeren, duidelijke doelen te stellen en je risicotolerantie te begrijpen. En als je op zoek bent naar een eenvoudige, goedkope manier om te beleggen in een gediversifieerde portefeuille van ETF's, waarom probeer je Curvo dan niet eens? Het kan je eerste stap zijn naar een zekerder financiële toekomst.