.png)
Het kiezen van een broker is een belangrijke stap bij het beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. Wij vergelijken beleggen in ETF's via Trading 212 en DEGIRO, twee brokers die beschikbaar zijn voor Europese beleggers. Het doel van dit artikel is om je te helpen erachter te komen welke broker voor jou het beste is om te beleggen in ETF's. We vergelijken de brokers op basis van hun kosten, gemak, het gemak van het opzetten van een rekening en vooral de veiligheid van je vermogen.
Het overzicht
De tabel geeft een overzicht van hoe Trading 212 zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details.
Trading 212
Het verhaal van Trading 212 🇨🇾
Trading 212 werd in 2004 opgericht door Ivan Ashminov en Borislav Nedialkov. Het is uitgegroeid tot een van de toonaangevende brokers in Europa omdat het "commissievrij beleggen" aanbiedt, waarover we later in deze recensie meer details zullen geven. Ze zijn uitgegroeid tot ongeveer 2,5 miljoen gebruikers in heel Europa en ze zijn aanzienlijk gegroeid tijdens COVID toen ze commissievrije handel begonnen aan te bieden. Ze hebben meer dan €4 miljard aan klantenactiva.
In wezen bieden ze twee opties voor beleggers. Of je schrijft je in voor de "Investeringsrekening" waarmee je commissievrij kunt beleggen in aandelen en ETF's, of de "CFD-rekening" die bedoeld is voor meer gevorderde handelaren. In deze review richten we ons op de Trading 212 Invest account.
Kosten voor ETF's
Trading 212 is de goedkoopste broker op de markt voor Europese beleggers. Het kost bijvoorbeeld niets om €1.000 van de iShares Core S&P 500 ETF (IE00B5BMR087) te kopen. Maar hoe verdienen ze dan geld?
Ze moedigen CFD's aan (die erg riskant zijn)
Een CFD, of contract for difference, is een riskant soort derivaat waarmee je kunt speculeren op de prijsbewegingen van onderliggende aandelen of valuta, zonder de onderliggende waarde daadwerkelijk te bezitten. In plaats daarvan is een CFD een contract tussen jou en Trading 212, waarin je overeenkomt om het verschil in de prijs van de onderliggende waarde uit te wisselen tussen de opening en sluiting van het contract.
Een van de belangrijkste risico's is hun hoge hefboom, wat betekent dat je een grote positie kunt controleren met een relatief kleine hoeveelheid kapitaal. Hoewel hefboomwerking winsten kan vergroten, kan het ook verliezen vergroten, en beleggers kunnen snel meer verliezen dan hun initiële investering. Daarnaast kunnen CFD's complex en moeilijk te begrijpen zijn, vooral als je nieuw bent met beleggen. Voordat je in CFD's handelt, moet je zorgvuldig de voorwaarden van het CFD-contract overwegen, inclusief kosten, marginvereisten en de potentiële risico's en beloningen. Om deze redenen verliezen de meeste beleggers geld bij het handelen in CFD's.
Gemak
Voor Italiaanse beleggers moet je alles zelf regelen. Je moet die datum handmatig invoeren in je belastingaangiften. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) opgeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat Trading 212 de last op je schouders legt.
Voor Belgische beleggers doet Trading 212 niets. Ze accepteren ook geen registraties van Belgische burgers, dus kijk uit.
Een rekening openen
Accountopeningen voor Trading 212 zijn in België geblokkeerd. Het is ook makkelijker om je account aan te maken met een computer dan met je mobiele telefoon. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
Trading 212 doet het uitlenen van effecten als optie voor jou. Ze lenen je aandelen uit aan "gerenommeerde" leners. In ruil daarvoor ontvang je dagelijks rente en onderpand. Merk op dat je 50% van de rente ontvangt elke dag dat je aandelen worden uitgeleend. Houd er ook rekening mee dat je geld dat niet is geïnvesteerd niet wordt beschermd door het Europese depositogarantiestelsel.
De volledige beoordeling
Lees meer over de voor- en nadelen van beleggen via Trading 212 in onze uitgebreide review.
DEGIRO
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse Flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en margin calls doen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO brengt in wezen twee soorten vergoedingen in rekening:
- transactiekosten
- connectiviteitskosten
De transactiekosten zijn afhankelijk van de opname van de ETF in hun kernselectie. Voor die ETF's bestaan de transactiekosten slechts uit €1,00 administratiekosten, in plaats van €3,00 voor ETF's die niet in de kernselectie zitten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.
Als je bijvoorbeeld €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (bekend als de ticker IWDA) koopt via de Nederlandse DEGIRO, dan kost dat slechts €1 transactiekosten als je het koopt via Euronext Amsterdam.
Een bijzonderheid van DEGIRO in vergelijking met andere brokers is dat ze een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per beurs per jaar vragen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je iets gekocht of verkocht hebt.
Als belegger moet je kiezen welke beurs je wilt gebruiken om de kosten te verlagen. DEGIRO ziet af van de connectiviteitskosten voor thuisomruilingen:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels
- 🇮🇹 DEGIRO.it: geen kosten voor de MTA Italiaanse beurs
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.
Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.
De volledige beoordeling
Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via Trading 212 of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. Ook in vergelijking met beide brokers zijn je tegoeden veiliger. Er wordt geen enkele zekerheid geleend.
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Een gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Samenvatting
In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen Trading 212 en DEGIRO, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Aangezien Trading 212 en DEGIRO allebei low-cost brokers zijn, is er niet veel verschil in kosten tussen hen. Maar de kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en hun hulp bij belastingen. Het feit dat Trading 212 niet beschikbaar is in België is een beetje vreemd. Maar zowel DEGIRO als Trading 212 doen aan securities lending dus veel verschil is er niet. DEGIRO is een iets eenvoudigere app om te gebruiken dan Trading 212 omdat het minder krachtige handelsfuncties heeft.