DEGIRO kosten voor ETF's eenvoudig uitgelegd

De verschillende kosten met DEGIRO

Samenvatting

In een notendop betaal je €1,00 transactiekosten voor ETFs in de DEGIRO kernselectie. Voor alle andere ETF's betaal je €3,00 per transactie. Bovenop de transactiekosten komt een connectiviteitskost van €2,50 per beurs per jaar.

Meer in detail bekeken, brengt DEGIRO verschillende soorten vergoedingen in rekening:

• transactiekosten
• aansluitingskosten
• inkomende overdrachtskosten
• kosten van uitgaande transfers
• belastingen

Transactiekosten

De transactiekosten zijn de kosten die je betaalt voor elke aankoop of verkoop op de beurs. DEGIRO rekent €1,00 of €3,00, afhankelijk van de opname van de ETF in de kernselectie en de beurs waar je de ETF verhandelt.

DEGIRO's kernselectie van ETF's

Voor de ETF's in de kernselectie betaal je alleen €1,00 administratiekosten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa. Door de regel van DEGIRO kost de iShares MSCI World Accumulating ETF (ook bekend als IWDA) bijvoorbeeld maar €1 op Euronext Amsterdam. Als je het op de London Stock Exchange koopt, brengt DEGIRO je €3 in rekening.

Er is ook een fair use policy waar je aan moet voldoen om te kunnen profiteren van de gratis kosten. Elke maand zal de eerste transactie van de ETF op de juiste beurs €1 kosten in plaats van €3. Latere transacties in dezelfde maand zullen ook €1 kosten:

• de transactie in dezelfde richting is (dus koop/verkoop) als de eerste transactie
• de waarde van de transactie ten minste 1.000 euro is
  

Zorg ervoor dat je deze belangrijke regels in gedachten houdt bij het selecteren en kopen van je ETF's op DEGIRO!

Andere ETF's

Voor de ETF's die niet in de kernselectie zitten, betaal je €3,00 per transactie. DEGIRO splitst het uit in €2,00 provisie en de €1,00 handlingskosten.

Merk op dat je ook €3,00 betaalt als je een ETF uit de kernselectie op de verkeerde beurs koopt. Als je bijvoorbeeld de IWDA ETF op de London Stock Exchange koopt in plaats van op Euronext Amsterdam, betaal je €3,00 in plaats van €1,00. Let dus goed op dit belangrijke detail!

Aansluitingskosten

Een bijzonderheid van DEGIRO is dat ze een aansluitingskost van €2,50 per beurs per jaar in rekening brengen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je een ETF hebt gekocht of verkocht.

DEGIRO ziet echter af van de aansluitingskosten voor de thuisbeurzen:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: geen kosten voor de MTA Italiaanse beurs.

Inkomende transferkosten

Elke landspecifieke DEGIRO brengt andere kosten in rekening als je je vermogen van een andere broker naar DEGIRO wilt overbrengen:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: gratis als de waarde van je portefeuille meer dan €3.000 bedraagt, of anders €10 per positie.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: gratis als de waarde van je portefeuille hoger is dan €3.000 en alleen voor de eerste 10 posities, anders is het €10 per positie.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: €10 per positie.

Uitgaande transferkosten

Net als voor inkomende overboekingen brengt elk land specifieke DEGIRO verschillende kosten in rekening voor het overboeken van je vermogen naar een andere broker:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: het is onduidelijk hoeveel ze in rekening brengen.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: €10 per positie, met een onduidelijke vergoeding voor "externe kosten".
• 🇮🇹 DEGIRO.it: €10 per positie, met een onduidelijke vergoeding voor "externe kosten".

Belastingen

Belastingen zijn lokaal en specifiek voor het land waar je woont.

Voor Italianen 🇮🇹

DEGIRO werkt onder het declaratieregime. In wezen betekent dit dat ze de belastingen met betrekking tot beleggen niet voor je afhandelen:

• Meerwaarde: gelijk aan 26%, als winstgevende posities gedurende het jaar zijn gesloten.
• IVAFE: gelijk aan 0,2% van de waarde van de aangehouden financiële activa

DEGIRO betaalt echter de Italiaanse belasting op financiële transacties (ook bekend als de FTT). DEGIRO berekent, houdt in, rapporteert en betaalt namens klanten automatisch de verschuldigde Italiaanse FTT.

We hebben een gids geschreven om je te helpen met de relevante belastingen als je investeert via DEGIRO.

Voor Belgen 🇧🇪

DEGIRO declareert en betaalt de Belgische beurstaks. Zij behandelen echter niet de andere belastingen in verband met beleggen:

• Belasting op dividenden (roerende voorheffing). Een belasting van 30% op de dividenden die je waarneemt via de aandelen-ETF's die je bezit. Je moet ervoor zorgen dat je ze berekent en opgeeft in je jaarlijkse belastingaangifte.
• Belasting op vermogenswinst op obligatiefondsen (ook bekend als de Reynders-taks). Er is een belasting van 30% op de winst die je maakt als je ervoor kiest om de obligaties in je portefeuille te verkopen. Ook hier schuift DEGIRO de verantwoordelijkheid voor het aangeven van de juiste bedragen in je belastingaangifte naar jou toe.

Je moet ook je DEGIRO-rekening aangeven bij de Nationale Bank van België en op je jaarlijkse belastingformulier.

Kosten van DEGIRO voor voorbeeld-ETF's

Als voorbeeld berekenen we de kosten van DEGIRO voor het kopen van € 1.000 van twee van de populairste ETF's in Europa:

• Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
• iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Je kunt hieronder ook de transactiekosten berekenen voor een ETF naar keuze.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

VWCE (ISIN: IE00BK5BQT80) is populair in de gemeenschap van indexbeleggers. Het fonds werd in 2019 door Vanguard gelanceerd en heeft momenteel meer dan € 5 miljard onder beheer. Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld, en zijn oprichter Jack Bogle wordt vaak gecrediteerd als de uitvinder van het indexfonds.

VWCE volgt de FTSE All-World index, een combinatie van de FTSE Developed Markets index en de FTSE Emerging Markets index. De index bestaat uit meer dan 4.000 aandelen. Omdat hij zo gediversifieerd is, kunnen beleggers in VWCE een geweldige manier vinden om de wereldwijde aandelenmarkt te volgen door een aanzienlijk deel van de aandelen van de wereld te bezitten. Bedrijven als Apple, Microsoft, Amazon, enz... zijn in de index vertegenwoordigd. De FTSE All-World index heeft sinds 2005 gemiddeld 8,4% per jaar opgeleverd.

VWCE maakt deel uit van het kernassortiment van DEGIRO. Je betaalt dus €1,00 per transactie op XETRA en een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per jaar.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

IWDA (ISIN: IE00B4L5Y983) is een ETF die de MSCI World index volgt, een index die bestaat uit ongeveer 1500 aandelen uit 23 landen die economen als "ontwikkeld" kwalificeren: Verenigde Staten, Duitsland, Japan... Het fonds wordt aangeboden door iShares, een merk van BlackRock. BlackRock is een immense vermogensbeheerder, net als Vanguard, met meer dan $ 2 biljoen belegd.

Ook de rendementen van IWDA zijn door de jaren heen uitstekend geweest. Sinds 1979 heeft de MSCI World index een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,8% opgeleverd! Als je in 1979 € 10.000 had belegd, zou je vandaag ongeveer € 900.000 hebben.

Dit fonds maakt ook deel uit van DEGIRO's kernselectie van ETF's! Je moet IWDA echter kopen op de beurs van Euronext Amsterdam.

Andere ETF's

Gebruik onze calculator hieronder om de kosten van een ETF op DEGIRO te vinden:

Prijs van DEGIRO vs andere brokers

We zeiden al eerder dat DEGIRO een van de goedkoopste brokers op de markt is. Laten we dat eens zien door DEGIRO te vergelijken met de transactiekosten van andere brokers.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

De tabel hieronder toont de transactiekosten voor het kopen van €1.000 van VWCE voor verschillende brokers. Er gaat niets boven gratis, want VWCE zit in DEGIRO's gratis selectie van ETF's!

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

De tabel hieronder toont de transactiekosten voor het kopen van €1.000 van IWDA voor verschillende brokers. We kunnen dezelfde conclusie trekken dat DEGIRO de goedkoopste transactiekosten heeft.

Andere ETF's

Vergelijk de transactiekosten van DEGIRO met die van de andere brokers voor het kopen van €1.000 van de ETF van jouw keuze.

De prijs is niet het enige criterium bij het kiezen van een broker

We hebben de neiging om ons bij het vergelijken van brokers alleen op de prijs te richten. Maar veiligheid, gebruiksgemak of gemak zijn ook belangrijke criteria. Daarover kun je meer te weten komen in onze diepgaande vergelijkingen:

• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Hoe betaal je minder met DEGIRO

Er zijn enkele richtlijnen die je kunt volgen om minder te betalen als je belegt met DEGIRO:

• Selecteert ETF's in de kernselectie van DEGIRO.
• Als je maandelijks belegt, bundel dan de beleggingen voor meerdere maanden in één transactie. De relatieve kosten van de broker vergoeding dalen naarmate het transactiebedrag hoger is. Helaas kun je je beleggingen niet automatiseren met DEGIRO.

De uitdagingen van het beleggen in ETF's via een broker

Als je je eigen beleggingen beheert via een broker, moet je uitzoeken wat je moet kopen, wanneer je moet kopen, de fiscale gevolgen van je beslissingen begrijpen, je beleggingen opnieuw in evenwicht brengen en ervoor zorgen dat ze in overeenstemming blijven met je doelen en risicotolerantie. Er zijn nogal wat uitdagingen:

• De allocatie van je portefeuille ligt in jouw handen: zoek uit hoe je de juiste allocatie opbouwt die voldoet aan je langetermijndoelen.
• Je moet je huiswerk doen: uitzoeken hoe je moet beginnen en de fijne kneepjes van het beleggen in ETF's begrijpen kost moeite. Toch is het belangrijk, want bij beleggen doen de details ertoe.
• Het kost tijd: stuur maandelijks geld naar je broker en doe dan de aankopen.
• Kostbaar voor maandelijkse inleg: als je maandelijks wilt beleggen, moet je veel betalen aan broker kosten. Ook zul je, omdat je eenheden koopt en geen fracties kunt kopen, altijd geld op je rekening overhouden.
• Leer hoe je je portefeuille opnieuw in evenwicht brengt: als je meerdere fondsen in je portefeuille hebt, hoe ga je dan opnieuw in evenwicht brengen? Driemaandelijks of jaarlijks? Hoe beslis je?
• Houd je portefeuille bij: misschien moet je een spreadsheet opzetten om op de hoogte te blijven!
• Begrijp de belastingen: dit kan ingewikkeld zijn en ze veranderen ook vaak.
• Discipline: het vereist zelfvertrouwen en discipline om op koers te blijven.
• Brokers willen dat je handelt: de meeste brokers verdienen geld aan je handel, dus een "passieve" benadering is niet in hun belang.

Curvo: het eenvoudigere alternatief voor DEGIRO voor ETF-beleggen

We realiseerden ons de moeilijkheden van beleggen via brokers zoals DEGIRO. Daarom is onze aanpak anders: de juiste investeringsbeslissingen worden voor je genomen zodat jij je geen zorgen hoeft te maken.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via deze brokers, investeer je via Curvo in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Elke portefeuille wordt beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming met een vergunning van de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een stukje van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen en goed beleggen voor iedereen gemakkelijk en toegankelijk te maken. Ontdek meer over Curvo.