DEGIRO kosten voor ETF's eenvoudig uitgelegd

De verschillende kosten met DEGIRO

Samenvatting

In een notendop betaal je €1,00 transactiekosten voor ETFs in de DEGIRO kernselectie. Voor alle andere ETF's betaal je €3,00 per transactie. Voor ETFs die niet in de kernselectie zitten, betaal je connectiviteitskosten van €2,50 per beurs per jaar.

€1 voor ETF's in de kernselectie op Tradegate

Je betaalt slechts €1,00 voor ETFs in de kernselectie. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF kopen op de Tradegate beurs. Tradegate Exchange biedt lange handelsuren en toegang tot duizenden aandelen en ETF's.

Maar voordat je je volgende bestelling daar plaatst, is het belangrijk om een paar risico's te begrijpen die je geld kunnen kosten.

Bredere spreiding buiten kantooruren

Tradegate is geopend van 07:30 tot 22:00 uur, langer dan de meeste Europese beurzen. De spreads, het verschil tussen de koop- en verkoopprijs, zijn echter veel groter buiten de reguliere markturen. Dit betekent dat je meer kunt betalen als je koopt of minder ontvangt als je verkoopt. Als je wilt handelen op Tradegate, doe het dan tijdens de reguliere Europese kantooruren, meestal 09:00-17:30 uur. Dan is de liquiditeit hoger en zijn de prijzen meestal eerlijker.

Vermijd marktorders zonder limiet

Op Tradegate kunnen prijzen snel bewegen, vooral als de handelsvolumes laag zijn. Als je een marktorder plaatst zonder limiet, kan je transactie tegen een slechtere prijs worden uitgevoerd dan verwacht. Stel altijd een limietorder in zodat je weet wat de maximumprijs is die je betaalt als je koopt of de minimumprijs die je accepteert als je verkoopt. Het geeft je controle en beschermt je tegen onverwachte prijssprongen.

Wees voorzichtig met grotere transacties boven €2.000

Uit onderzoek van BaFin, de Duitse financiële toezichthouder, bleek dat kleine transacties (onder €500) iets goedkoper kunnen zijn op Tradegate in vergelijking met referentiebeurzen zoals Xetra. Maar voor grotere transacties (boven € 2000) wordt Tradegate vaak duurder, zelfs als rekening wordt gehouden met de lagere transactiekosten van DEGIRO door de kernselectie. Dus als je grotere bedragen investeert, kan het de moeite waard zijn om de prijzen met andere beurzen te vergelijken voordat je je transactie uitvoert.

Andere ETF's: €3 kosten en connectiviteitskosten

Als je niet op Tradegate wilt handelen, kun je ETF's kopen op reguliere beurzen zoals Euronext of XETRA. Zelfs de ETF's in de kernselectie. Maar in dat geval betaal je:

• €3,00 per transactie: €2,00 transactiekosten en €1,00 administratiekosten.
• Connectiviteitskosten van €2,50 per beurs per jaar. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je een ETF hebt gekocht of verkocht.

DEGIRO ziet echter af van de aansluitingskosten voor de thuisbeurzen:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: geen kosten voor de MTA Italiaanse beurs.

Geen inkomende transferkosten

DEGIRO brengt geen kosten in rekening als je je activa van een andere broker wilt overzetten naar DEGIRO.

Uitgaande transferkosten

De landspecifieke DEGIRO's brengen verschillende kosten in rekening voor het overzetten van je activa naar een andere broker:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: €20 per positie en een onduidelijke vergoeding voor "externe kosten".
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: €20 per positie en een onduidelijke vergoeding voor "externe kosten".
• 🇮🇹 DEGIRO.it: gratis

Belastingen

Belastingen zijn lokaal en specifiek voor het land waar je woont.

Voor Italianen 🇮🇹

DEGIRO werkt onder het declaratieregime. In wezen betekent dit dat ze de belastingen met betrekking tot beleggen niet voor je afhandelen:

• Meerwaarde: gelijk aan 26%, als winstgevende posities gedurende het jaar zijn gesloten.
• IVAFE: gelijk aan 0,2% van de waarde van de aangehouden financiële activa

DEGIRO betaalt echter de Italiaanse belasting op financiële transacties (ook bekend als de FTT). DEGIRO berekent, houdt in, rapporteert en betaalt namens klanten automatisch de verschuldigde Italiaanse FTT.

We hebben een gids geschreven om je te helpen met de relevante belastingen als je investeert via DEGIRO.

Voor Belgen 🇧🇪

DEGIRO declareert en betaalt de Belgische beurstaks. Zij behandelen echter niet de andere belastingen in verband met beleggen:

• Belasting op dividenden (roerende voorheffing). Een belasting van 30% op de dividenden die je waarneemt via de aandelen-ETF's die je bezit. Je moet ervoor zorgen dat je ze berekent en opgeeft in je jaarlijkse belastingaangifte.
• Belasting op vermogenswinst op obligatiefondsen (ook bekend als de Reynders-taks). Er is een belasting van 30% op de winst die je maakt als je ervoor kiest om de obligaties in je portefeuille te verkopen. Ook hier schuift DEGIRO de verantwoordelijkheid voor het aangeven van de juiste bedragen in je belastingaangifte naar jou toe.

Je moet ook je DEGIRO-rekening aangeven bij de Nationale Bank van België en op je jaarlijkse belastingformulier.

Kosten van DEGIRO voor voorbeeld-ETF's

Als voorbeeld berekenen we de kosten van DEGIRO voor het kopen van € 1.000 van twee van de populairste ETF's in Europa:

• Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
• iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Je kunt hieronder ook de transactiekosten berekenen voor een ETF naar keuze.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

VWCE (ISIN: IE00BK5BQT80) is populair in de gemeenschap van indexbeleggers. Het fonds werd in 2019 door Vanguard gelanceerd en heeft momenteel meer dan € 5 miljard onder beheer. Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld, en zijn oprichter Jack Bogle wordt vaak gecrediteerd als de uitvinder van het indexfonds.

VWCE volgt de FTSE All-World index, een combinatie van de FTSE Developed Markets index en de FTSE Emerging Markets index. De index bestaat uit meer dan 4.000 aandelen. Omdat hij zo gediversifieerd is, kunnen beleggers in VWCE een geweldige manier vinden om de wereldwijde aandelenmarkt te volgen door een aanzienlijk deel van de aandelen van de wereld te bezitten. Bedrijven als Apple, Microsoft, Amazon, enz... zijn in de index vertegenwoordigd. De FTSE All-World index heeft sinds 2005 gemiddeld 8,4% per jaar opgeleverd.

VWCE maakt deel uit van DEGIRO's kernselectie. Je betaalt dus €1,00 per transactie op Tradegate.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

IWDA (ISIN: IE00B4L5Y983) is een ETF die de MSCI World index volgt, een index die bestaat uit ongeveer 1500 aandelen uit 23 landen die economen als "ontwikkeld" kwalificeren: Verenigde Staten, Duitsland, Japan... Het fonds wordt aangeboden door iShares, een merk van BlackRock. BlackRock is een immense vermogensbeheerder, net als Vanguard, met meer dan $ 2 biljoen belegd.

Ook de rendementen van IWDA zijn door de jaren heen uitstekend geweest. Sinds 1979 heeft de MSCI World index een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,8% opgeleverd! Als je in 1979 € 10.000 had belegd, zou je vandaag ongeveer € 900.000 hebben.

Dit fonds maakt ook deel uit van DEGIRO's kernselectie van ETF's!

Andere ETF's

Gebruik onze calculator hieronder om de kosten van een ETF op DEGIRO te vinden:

Prijs van DEGIRO vs andere brokers

We zeiden al eerder dat DEGIRO een van de goedkoopste brokers op de markt is. Laten we dat eens zien door DEGIRO te vergelijken met de transactiekosten van andere brokers.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

De tabel hieronder toont de transactiekosten voor het kopen van €1.000 aan VWCE voor verschillende brokers.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

De tabel hieronder toont de transactiekosten voor het kopen van €1.000 aan IWDA voor verschillende brokers. We kunnen dezelfde conclusie trekken dat DEGIRO enkele van de goedkoopste transactiekosten heeft.

Andere ETF's

Vergelijk de transactiekosten van DEGIRO met die van de andere brokers voor het kopen van €1.000 van de ETF van jouw keuze.

De prijs is niet het enige criterium bij het kiezen van een broker

We hebben de neiging om ons bij het vergelijken van brokers alleen op de prijs te richten. Maar veiligheid, gebruiksgemak of gemak zijn ook belangrijke criteria. Daarover kun je meer te weten komen in onze diepgaande vergelijkingen:

• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Hoe betaal je minder met DEGIRO

Er zijn enkele richtlijnen die je kunt volgen om minder te betalen als je belegt met DEGIRO:

• Selecteert ETF's in de kernselectie van DEGIRO.
• Als je maandelijks belegt, bundel dan de beleggingen voor meerdere maanden in één transactie. De relatieve kosten van de broker vergoeding dalen naarmate het transactiebedrag hoger is. Helaas kun je je beleggingen niet automatiseren met DEGIRO.

De uitdagingen van het beleggen in ETF's via een broker

Als je je eigen beleggingen beheert via een broker, moet je uitzoeken wat je moet kopen, wanneer je moet kopen, de fiscale gevolgen van je beslissingen begrijpen, je beleggingen opnieuw in evenwicht brengen en ervoor zorgen dat ze in overeenstemming blijven met je doelen en risicotolerantie. Er zijn nogal wat uitdagingen:

• De allocatie van je portefeuille ligt in jouw handen: zoek uit hoe je de juiste allocatie opbouwt die voldoet aan je langetermijndoelen.
• Je moet je huiswerk doen: uitzoeken hoe je moet beginnen en de fijne kneepjes van het beleggen in ETF's begrijpen kost moeite. Toch is het belangrijk, want bij beleggen doen de details ertoe.
• Het kost tijd: stuur maandelijks geld naar je broker en doe dan de aankopen.
• Kostbaar voor maandelijkse inleg: als je maandelijks wilt beleggen, moet je veel betalen aan broker kosten. Ook zul je, omdat je eenheden koopt en geen fracties kunt kopen, altijd geld op je rekening overhouden.
• Leer hoe je je portefeuille opnieuw in evenwicht brengt: als je meerdere fondsen in je portefeuille hebt, hoe ga je dan opnieuw in evenwicht brengen? Driemaandelijks of jaarlijks? Hoe beslis je?
• Houd je portefeuille bij: misschien moet je een spreadsheet opzetten om op de hoogte te blijven!
• Begrijp de belastingen: dit kan ingewikkeld zijn en ze veranderen ook vaak.
• Discipline: het vereist zelfvertrouwen en discipline om op koers te blijven.
• Brokers willen dat je handelt: de meeste brokers verdienen geld aan je handel, dus een "passieve" benadering is niet in hun belang.

Curvo: het eenvoudigere alternatief voor DEGIRO voor ETF-beleggen

We realiseerden ons de moeilijkheden van beleggen via brokers zoals DEGIRO. Daarom is onze aanpak anders: de juiste investeringsbeslissingen worden voor je genomen zodat jij je geen zorgen hoeft te maken.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via deze brokers, investeer je via Curvo in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Elke portefeuille is samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een stukje van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te investeren. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen en goed beleggen voor iedereen gemakkelijk en toegankelijk te maken. Ontdek meer over Curvo.

Conclusie

DEGIRO biedt enkele van de goedkoopste transactiekosten in Europa, vooral als je je houdt aan hun kernselectie ETF's op Tradegate. Met €1 per transactie kun je een gediversifieerde portefeuille opbouwen zonder de bank te breken. Onthoud wel dat lagere kosten extra werk met zich meebrengen: je moet je portefeuille zelf beheren, je belastingen regelen en gedisciplineerd blijven met je investeringsplan.

Bedenk voordat je een broker kiest wat voor jou het belangrijkste is. Zijn het puur de kosten? Of hecht je ook waarde aan gemak, automatisering en begeleiding? De goedkoopste optie is niet altijd de beste keuze voor iedereen. Neem de tijd om te bedenken hoeveel moeite je wilt doen om je beleggingen te beheren en kies de aanpak die je helpt om op de lange termijn consistent te blijven.