Personne assise en train de passer en revue les deux courtiers Bolero et Keytrade.

Bolero vs Keytrade

12 minutes
Dernière mise à jour le
25 août 2024

Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Pourtant, il existe de nombreuses options différentes en Belgique, et choisir celle qui te convient peut donc s'avérer difficile. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de Bolero et Keytrade, deux courtiers disponibles pour les Belges. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Bolero se compare à Keytrade pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

Bolero

✅ Les avantages de Bolero ❌ Les inconvénients de Bolero
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Intégration avec itsme Pas de parts fractionnées
Des frais moins élevés pour la playlist ETF Interface déroutante
Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de Bolero 🇧🇪

Le site web de Bolero est assez traditionnel pour une grande banque.

Bolero est l’un des premiers courtiers en ligne en Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero est l’abréviation de Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Elle est détenue et gérée par KBC Bank et permet aux Belges d’investir dans différents types d’actifs. Notez qu’il n’est pas nécessaire d’être client KBC pour utiliser Bolero. Bolero dispose d’un large éventail d’ETF et continue d’être l’un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu’il facture également des frais parmi les plus élevés.

Frais pour les ETF

Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ Bolero s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Bolero s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Bolero s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Le processus peut durer quelques jours
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux en créer un pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.

Keytrade

✅ Les avantages de Keytrade ❌ Les inconvénients de Keytrade
S'occupe de toutes les taxes pour toi Longs délais d'ouverture de compte
Intégration avec itsme Frais élevés
Ils remboursent les transferts entrants Pas de parts fractionnées
Interface déroutante
Ne convient pas aux investissements mensuels
Frais pour les comptes dormants

Histoire de Keytrade 🇧🇪🇫🇷

Keytrade a été créé en 1998 et a été l'un des premiers courtiers en ligne en Belgique. Leur offre s'est beaucoup développée depuis, puisqu'ils proposent aujourd'hui des services bancaires complets. En 2005, Keytrade Bank a été rachetée par le Groupe Crelan (anciennement Crédit Agricole) et fait désormais partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 14,95 €. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. Keytrade est l'un des courtiers les plus chers que nous ayons en Belgique.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ (uniquement par le biais de Keyplan)
Parts fractionnées
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, formulaire de contact, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ Keytrade s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Keytrade s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Keytrade s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Keytrade s'occupe de la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement l'impôt sur les dividendes de 30 % et s'occupe de la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Keytrade ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend les petits investissements réguliers peu pratiques en raison des frais élevés. Bien qu'il offre des mécanismes d'assistance traditionnels comme le courrier électronique et le téléphone, le service clientèle de Keytrade n'est pas particulièrement centré sur le client, avec des retards potentiels dans les réponses aux courriers électroniques.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Le processus peut durer des semaines
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
✅ Oui
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un nouveau compte Keytrade est efficace grâce à itsme, car le processus traditionnel en six étapes peut être lent, certains utilisateurs subissant de longs délais d'attente pour l'approbation de leur compte. La configuration d'un compte n'est disponible que sur la plateforme web, pas sur mobile. Là où Keytrade se distingue, c'est par la possibilité de créer des comptes pour les entreprises, les enfants et les comptes joints.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €70,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Keytrade, réglementée par la FSMA belge, n'a pas de problèmes réglementaires connus. En tant que filiale de la société française Arkéa, les clients de Keytrade bénéficient du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) français, qui protège les actifs jusqu'à 70 000 €. Keytrade ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Keytrade dans notre avis.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Bolero et Keytrade, deux courtiers accessibles aux Belges. Bolero est un moyen légèrement plus rentable d'investir tes économies, car leurs frais sont un peu moins élevés que ceux de Keytrade. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais fructifier tes économies. Par exemple, devrait également prendre en compte l'expérience de l'appli. Nous avons construit Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Belges, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'appli de Curvo si tu souhaites en savoir plus.

Ce que tu dois faire maintenant

  • Détermine si tu es plutôt un investisseur actif ou passif. Notre comparaison peut t'aider à décider.
  • Demande-toi si un courtier est le bon moyen d'investir pour toi.
  • Si tu veux gérer tes investissements par l'intermédiaire d'un courtier, évalue si Bolero ou Keytrade te convient mieux en fonction des avantages et inconvénients que nous avons mis en évidence. Ou explore l'un des nombreux autres courtiers disponibles pour les Belges.
  • Mais si tu veux passer le moins de temps possible à gérer tes investissements, Curvo peut t'être utile !