Les meilleurs ETF de Vanguard en 2024

L'attrait des ETF de Vanguard

Avant de nous pencher sur les cinq meilleurs, voyons pourquoi les ETF de Vanguard sont si attrayants. John Bogle, le fondateur de Vanguard, a lancé le premier fonds indiciel au monde en 1975. Depuis, l'entreprise s'est développée pour devenir l'une des plus grandes sociétés d'investissement au monde, avec des milliers de milliards de dollars investis.

Une des raisons de leur grande réputation est que l'entreprise est toujours restée fidèle à sa croyance fondamentale en l'investissement passif. Au fur et à mesure qu'elle s'est développée et qu'elle a commencé à bénéficier d'économies d'échelle, elle s'est toujours efforcée de baisser le prix pour ses clients au lieu d'empocher des bénéfices plus élevés. Par conséquent, leurs fonds indiciels sont parmi les moins chers du marché.

Ils ont également une structure unique car la société est détenue par ses fonds, qui à leur tour sont détenus par les actionnaires du fonds. Ainsi, en achetant des actions de VWCE, l'un des fonds de Vanguard, tu deviens en fait copropriétaire de Vanguard. Cette organisation garantit que les objectifs de Vanguard sont alignés sur ceux de ses investisseurs, et elle a permis à la société de réduire constamment ses frais car les économies d'échelle ont été répercutées sur les investisseurs.

Ils ont une sélection croissante d'ETF avec plus de 82 fonds Vanguard disponibles ! Mais comment savoir lequel acheter ? Nous avons sélectionné les cinq meilleurs pour toi.

Les 5 meilleurs ETF de Vanguard à acheter en 2024

1) Vanguard FTSE All-World (VWCE)

VWCE continue d'être un ETF populaire auprès des investisseurs européens. Le fonds Vanguard lancé en 2019 et qui suit la performance de l'indice FTSE All-World, détient actuellement plus de 11 milliards d'euros sous gestion.

Il est composé d'environ 3 370 actions. Et comme il est très diversifié, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché et de détenir une part importante des actions mondiales. Des actions telles que Apple, Microsoft, Amazon, etc... sont représentées dans le fonds. L'indice a délivré un rendement annuel moyen d'environ 8,6 % par an depuis 2005 :

Il y a quelques inconvénients à investir uniquement dans un ETF FTSE All-World.

Seulement les stocks

L'inconvénient de tout investir par l'intermédiaire de VWCE est que tu n'investiras que dans des actions. Les actions sont un actif risqué, ce qui signifie que ton investissement fluctuera beaucoup. Il est important de comprendre ton approche unique du risque, comment il t'affecte et de trouver le bon équilibre qui te convient. Il est donc souvent bénéfique de réduire le niveau de risque de ton portefeuille en y incluant des obligations, si cela t'évite de vendre au pire moment et de subir une perte beaucoup plus importante.

Non durable

Un autre inconvénient de VWCE est qu'il n'applique pas de critères de durabilité lors de la sélection des entreprises dans lesquelles il investit. En raison de sa nature mondialement diversifiée, qui suit les performances de près de 3 700 entreprises de tous types dans le monde, tu ne peux pas considérer VWCE comme durable en termes de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise (ESG). Par exemple, un investissement dans VWCE signifie un investissement dans des entreprises qui fabriquent et vendent des armes controversées. L'absence de préoccupations éthiques dans la sélection des entreprises au sein de VWCE peut être un frein pour les investisseurs qui souhaitent suivre une éthique d'investissement responsable.

Si tu veux investir avec la durabilité au premier plan, nous avons rassemblé une ressource qui examine les meilleurs ETF durables pour les Belges 🇧🇪.

2) Vanguard S&P 500 (VUAA)

Un ETF populaire parmi les investisseurs européens est le Vanguard S&P 500 (Acc) ETF (ISIN : IE00BFMXXD54). Le S&P 500 est l'indice Standard & Poor's 500 et comme son nom l'indique, il cherche à suivre les performances d'un indice composé des 500 plus grandes entreprises américaines (même s'il détient actuellement 502 entreprises). Grâce au S&P 500, tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine puisqu'il couvre 80 % de la capitalisation totale du marché américain. C'est l'un des meilleurs ETF S&P 500.

Comme le montre le graphique ci-dessous, le S&P 500 a enregistré un rendement moyen de 10,4 % par an depuis 1992. C'est un retour sur investissement assez important si tu as commencé à investir au début des années 90 :

Il y a des inconvénients à investir uniquement dans le S&P 500.

Investit uniquement aux États-Unis

Les 500 entreprises du S&P 500 représentent environ 40 % du marché boursier mondial. C'est important, mais cela signifie aussi que tu laisses de côté de nombreuses entreprises si tu investis uniquement dans le S&P 500. Il y a d'excellentes actions à détenir dans d'autres régions du monde, comme l'Europe, l'Asie ou l'Amérique du Sud.

De plus, le marché boursier américain a enregistré des performances exceptionnelles au cours des 20 dernières années. Mais ce n'est pas une garantie qu'il le fera au cours des 20 prochaines années. Parier sur un seul pays, quelle que soit la domination de son marché en ce moment, augmente la probabilité d'un mauvais résultat lors d'un investissement à long terme.

Investit uniquement dans les plus grandes entreprises

Le S&P 500 investit uniquement dans les plus grandes entreprises. Mais il est possible d'obtenir de bons rendements d'investissement dans des entreprises de taille moyenne et plus petites aussi.

Si tu souhaites en savoir plus, nous approfondissons les avantages et les inconvénients d'investir uniquement dans le S&P 500.

3) Portefeuille Growth (accessible via Curvo)

Le portefeuille Growth est un peu spécial car il ne s'agit pas d'un seul ETF mais d'un portefeuille équilibré de fonds. Il est disponible via l'appli Curvo est et constitue une combinaison populaire pour les investisseurs qui souhaitent investir dans l'économie mondiale à long terme. Le portefeuille est géré par NNEK, une entreprise d'investissement néerlandaise supervisée par le régulateur néerlandais (AFM). Il est composé de deux fonds, tous deux proposés par Vanguard :

• Un fonds qui suit l'indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
• Un fonds qui suit l'indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)

Grâce au portefeuille Growth, tu investis dans plus de 7 500 entreprises et le portefeuille a rapporté environ 8,5 % par an depuis 2005 :

Investir dans Growth par le biais de l'appli Curvo comporte des avantages, mais aussi quelques inconvénients.

Durable

L'investissement durable est un défi parce que chacun a des croyances et des valeurs éthiques différentes. Les fonds du portefeuille Growth se concentrent sur un principe directeur: ils ne soutiennent pas les entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs suivants sont exclus :

• énergie non renouvelable (énergie nucléaire, combustibles fossiles)
• produits de vice (divertissement pour adultes, alcool, jeux d'argent, tabac)
• armes (armes à feu civiles, armes militaires)
• les entreprises controversées, c'est-à-dire les entreprises qui ne respectent pas les normes en matière de travail, de droits de l'homme, d'environnement et de lutte contre la corruption définies par le Pacte mondial des Nations Unies.

Plans d'épargne automatisés

Tu peux investir dans le portefeuille Growth de manière automatisée en mettant en place un plan d'épargne mensuel. Chaque mois, le montant de ton choix sera débité de ton compte bancaire et investi automatiquement pour toi dans le portefeuille.

(Pour les investisseurs belges 🇧🇪) Pas de taxe boursière (TOB)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre, appelée taxe sur les transactions ("beurstaks" ou "taxe boursière" ou TOB). Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. Même les courtiers sont confus car ils utilisent des taux d'imposition différents pour le même ETF. Mais contrairement à tous les ETF listés ici, il n'y a pas de taxe sur les transactions à payer ou à déclarer lorsque tu investis dans l'un des portefeuilles disponibles via l'appli Curvo !

Parts fractionnées

Grâce au soutien de NNEK pour les actions fractionnées, tu peux acheter des fractions du portefeuille dGrowth. Cela signifie que tout ton argent est investi pour toi. La plupart des courtiers te forcent à acheter des unités d'actions, ce qui a pour conséquence que tu as toujours de l'argent liquide de côté qui ne travaille pas pour toi.

Prix

L'inconvénient de Curvo est son prix. C'est probablement plus cher que d'acheter des ETF par l'intermédiaire d'un courtier. Le prix commence à partir de 0,6 % "tout compris" par an pour le service, en pourcentage de tes investissements totaux. Mais c'est plus facile que d'ouvrir un compte de courtage et de gérer ton propre portefeuille d'ETF !

Plus d'informations ci-dessous sur la façon dont Curvo t'aide à préparer ton avenir financier en te permettant d'investir facilement.

4) Vanguard FTSE Emerging Markets (VFEA)

VFEA (ISIN : IE00BK5BR733) est proposé par Vanguard et suit l’indice MSCI Emerging Markets. L’indice se compose d’environ 2 018 entreprises de 10 pays que les économistes qualifient d'« émergentes » : Chine, Taïwan, Inde, Brésil, Corée du Sud, Mexique, Thaïlande, Indonésie et Malaisie. Grâce à cet ETF, tu bénéficies d’une diversification importante, car tu obtiens une variété de sociétés dans différents secteurs d’activité, allant de la technologie aux soins de santé.

Historiquement, il s’est bien comporté et l’indice a généré un rendement annuel moyen de 9,96 % depuis décembre 1987 :

Il y a des inconvénients à investir uniquement dans les marchés émergents.

Concentré sur une seule partie du monde

Choisir la composition de ton portefeuille est une tâche difficile et trouver comment construire la bonne répartition qui répond à tes besoins n'est pas facile. Beaucoup choisissent d'avoir une plus grande diversification et de combiner cet ETF avec un autre fonds afin d'obtenir une plus grande diversification à travers le monde.

Comporte plus de risques que l'investissement dans les marchés développés

Investir dans les marchés émergents est considéré comme plus risqué qu'un investissement dans les marchés "développés". C'est à la fois un inconvénient et un avantage. La volatilité est plus élevée, ce qui signifie que tu as besoin d'un estomac plus solide pour gérer tes investissements. En même temps, tu es récompensé pour le risque supplémentaire par un rendement attendu plus élevé.

Non durable

VFEA suit les performances de plus de 2 000 entreprises de tous types dans le monde, tu ne peux pas considérer qu'il est durable en termes de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise (ESG). Investir dans cet ETF signifie que tu investis dans des entreprises qui fabriquent et vendent des armes controversées. L'absence de préoccupations éthiques dans la sélection des entreprises au sein de l'ETF peut être difficile à vivre pour les investisseurs qui souhaitent suivre une éthique d'investissement responsable.

5) Vanguard Global Aggregate Bond (VAGF)

Tous les ETF que nous avons vus jusqu'à présent investissent uniquement dans des actions. VAGF (code ISIN IE00BG47KH54) est l'un des ETF obligataires les plus populaires auprès des investisseurs, avec une taille de fonds de 451 millions d'euros.

Les gouvernements et les entreprises émettent des obligations pour emprunter de l'argent aux investisseurs qu'ils dépensent ensuite pour les services publics ou pour développer leur entreprise. Essentiellement, une obligation d'État est un prêt au gouvernement.

Cet ETF est composé d'obligations provenant d'une variété de marchés et de pays. Cela signifie essentiellement que tu bénéficies d'une diversification et d'une exposition aux pays suivants : États-Unis, Japon, France, Italie, Allemagne, Espagne, Royaume-Uni, Canada, Australie. De plus, l'ETF est couvert par l'euro. Cela signifie essentiellement que tu élimines l'impact des fluctuations des taux de change, car par exemple les États-Unis émettent leurs obligations en dollars américains.

Pourquoi des obligations ?

Alors que les actions sont très excitantes (et effrayantes lorsqu'elles chutent brutalement), les obligations sont très ennuyeuses. Elles ne fluctuent pas autant. L'une des façons d'utiliser les obligations dans ton portefeuille est donc d'apprivoiser la volatilité des actions. Comme l'a expliqué Ben Felix dans l'entretien qu'il nous a accordé, les obligations ne sont pas conçues pour rechercher le rendement, mais pour diminuer la volatilité et stabiliser un portefeuille. Les portefeuilles comportant plus d'obligations que d'actions conviendront mieux aux investisseurs ayant un faible appétit pour le risque. Cela signifie que l'adoption d'une stratégie 100 % actions ou non doit dépendre de la régularité que tu souhaites pour tes rendements, afin de compenser l'impact potentiel d'une baisse au cours de ton parcours d'investissement.

Au-delà de leur rôle de stabilisation d'un portefeuille, les obligations sont aussi d'excellents diversificateurs. Il s'avère que souvent, lorsque les actions baissent, les obligations augmentent, et vice versa. Ainsi, les pertes d'un type d'actif peuvent être partiellement compensées par les gains de l'autre. Dans le jargon financier, on dit qu'il y a peu de corrélation entre les actions et les obligations.

Note également que les obligations détenues par des investisseurs belges (🇧🇪) sont soumises à la taxe Reynders, qui s'élève à 30 % sur les plus-values. Pourtant, cela ne contrebalance pas l'argument en faveur de la détention d'obligations dans ton portefeuille pour stabiliser tes investissements.

Apprends à connaître le rôle des obligations dans un portefeuille d'ETF.

Moins de rendement que les actions

Par rapport aux autres ETF d'actions, le fonds n'a pas dégagé de rendements importants. Mais là encore, ce n'est pas forcément le rôle des obligations dans un portefeuille !

Comparaison entre les ETF de Vanguard

Curvo : la méthode la plus simple

Les difficultés de gérer ton propre portefeuille d'ETFs

Le choix d'un seul ETF, par exemple VWCE, ne fait pas tout lorsqu'il s'agit d'investir les économies de toute une vie. Les actions sont une classe d'actifs risquée, et tout le monde ne peut pas psychologiquement supporter leurs fluctuations. Pour apporter le succès sur le long terme, tu dois construire un portefeuille d'ETF adapté à tes objectifs, à ton appétit pour le risque et à ta capacité à prendre des risques. Mais ce n'est pas une tâche facile car il existe des milliers d'ETF parmi lesquels choisir. De plus, ce portefeuille de fonds doit rester équilibré au fil du temps et s'adapter aux changements de ta situation de vie. Lorsque tu gères ton propre portefeuille, ces responsabilités t'incombent.

Nous avons vu la plupart de nos amis ne pas investir à cause de ces difficultés. Ou bien ils ont essayé mais ont arrêté au bout d'un moment parce qu'ils n'avaient pas assez confiance en eux pour prendre les bonnes décisions financières pour leur avenir. Pourtant, nous pensons qu'investir dans des ETF ou des fonds indiciels est un outil puissant pour améliorer notre bien-être financier. C'est pourquoi nous avons construit Curvo : pour prendre en charge toutes les complexités d'un bon investissement afin que tu n'aies pas à t'inquiéter.

L'investissement indiciel sans tracas

Curvo relève les défis liés à la gestion de tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier et au fait d'essayer de sélectionner toi-même les ETF :

• Portefeuille de fonds indiciels construit pour toi. Au début, on te pose quelques questions pour en savoir plus sur toi et tes objectifs. En fonction de tes réponses, on te propose le portefeuille de fonds indiciels qui te convient le mieux. Il peut s'agir de Growth, mais aussi de n'importe quel autre portefeuille. L'intérêt est que tu n'as pas besoin de décider quels ETF acheter. Chaque portefeuille est géré par NNEK, une société d'investissement néerlandaise supervisée par le régulateur néerlandais (AFM).
• Diversification. Nous croyons fermement au pouvoir de la diversification pour réduire les risques et rechercher le rendement des investissements. Chaque portefeuille est composé de plus de 7 500 entreprises, diversifiées dans les secteurs et les pays.
• Investis durablement. Tes investissements se concentrent sur un principe directeur: n'investis pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Rééquilibrage effectué pour toi. Pas besoin de te préoccuper de maintenir ton portefeuille en équilibre, le rééquilibrage est fait pour toi grâce à la gestion des portefeuilles par NNEK.
• Des parts fractionnées. Tout ton argent est investi. Il n'y a pas d'argent qui reste sur le côté.
• Investissement mensuel automatisé. Configure ton plan mensuel et aie l'esprit tranquille en sachant que ton argent travaille pour toi.
• Commence à partir de 50 €. Pas besoin d'une grosse somme forfaitaire pour commencer.
• Projette ton épargne dans l'avenir. Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
• Retire-toi à tout moment. Il n'y a pas de contrat à long terme ni de frais de sortie si tu souhaites arrêter d'investir.

Résumé

Nous avons couvert cinq des ETF Vanguard les plus populaires pour les investisseurs européens, et souligné leurs avantages et leurs inconvénients. Nous espérons que cette liste t'a aidé à faire ton choix ! Quel que soit l'ETF que tu finis par choisir, tu as déjà fait le bon choix, car les ETF sont un excellent investissement qui offre une diversification à un coût assez faible.

Cependant, il peut être intimidant de commencer à investir par l'intermédiaire d'un courtier. Il y a plusieurs questions auxquelles tu dois répondre avant de pouvoir commencer :

• Quel courtier choisir ?
• Quelle est la bonne combinaison d'actions et d'obligations pour toi ?
• Quelle combinaison d'ETF est la plus à même de t'aider à atteindre tes objectifs ?
• Quelles sont les implications fiscales de chaque ETF de ton portefeuille ?
• … et plus

Si tu te sens un peu dépassé, n'hésite pas à explorer l'app Curvo. Après tout, notre objectif est de nous occuper de toutes les complexités d'un bon investissement pour toi !

Questions que tu pourrais te poser

Quel est l'ETF le plus performant de Vanguard ?

Cela dépend entièrement du moment où tu aurais commencé ton parcours d'investissement. Cependant, nous pouvons constater qu'historiquement, les deux ETF suivants ont obtenu de bons résultats :

• Vanguard FTSE All-World (VWCE) (IE00BK5BQT80)
• Vanguard S&P 500 (VUAA) (IE00BFMXXD54)

Quel ETF Vanguard est recommandé par Warren Buffett ?

Warren Buffet a fameusement donné des instructions sur la répartition des actifs au moment de son décès dans sa lettre aux actionnaires de 2013 pour sa société d'investissement Berkshire Hathaway :

Mon conseil au fiduciaire ne pourrait pas être plus simple : Place 10 % des liquidités dans des obligations d'État à court terme et 90 % dans un fonds indiciel S&P 500 à très faible coût. (Je suggère celui de Vanguard.) Je crois que les résultats à long terme de cette politique seront supérieurs à ceux obtenus par la plupart des investisseurs - qu'il s'agisse de fonds de pension, d'institutions ou de particuliers - qui emploient des gestionnaires à honoraires élevés.

Comme nous l'avons montré dans l'article, l'ETF Vanguard S&P 500 est un excellent ETF pour faire travailler ton argent, et un choix avec lequel Warren Buffett serait d'accord.

Quels sont les meilleurs ETF dans lesquels investir ?

Malheureusement, il n'y a pas de réponse directe car cela dépend de toi et de tes objectifs. Cependant, nous te suggérons de parcourir notre liste des meilleurs ETF (qui ne sont pas nécessairement de Vanguard).