Beste Europa ETF's voor Belgen in 2024

Waarom Europa ETF's een goede investering zijn

Europese landen hebben meestal gevestigde en volwassen economieën. Door te beleggen in een ETF die een Europa-index volgt, ben je blootgesteld aan de economie van het hele continent en profiteer je van de stabiliteit en het groeipotentieel van de Europese markt. Diversificatie leidt meestal tot betere rendementen dan al je geld in één land stoppen, bijvoorbeeld de BEL 20 index voor België, of erger nog, de aandelen van één bedrijf. Je beleggingsportefeuille spreiden is hetzelfde als niet al je eieren in één mandje stoppen.

De MSCI Europe index is een goede benchmark voor de prestaties van de Europese aandelenmarkt. Hij omvat 425 bedrijven in 15 Europese landen, die zowel leden van de eurozone als niet-eurozoneleden vertegenwoordigen. De index heeft sinds december 1978 een gemiddelde jaarlijkse groei van 9,6% gehad.

Hoe je de beste ETF's voor Europa kiest

Er zijn een aantal belangrijke criteria waar je op moet letten bij het vinden van goede Europa ETF's voor Belgische beleggers.

Volgt een index

De stijl van beleggen op basis van indexfondsen, ook wel passief beleggen genoemd, is voor de meeste mensen een superieure strategie. Je hoeft geen tijd te besteden aan het analyseren van individuele obligaties, je kunt gewoon een index van bedrijven of overheden volgen.

Voorbeelden van indexen die de Europese aandelenmarkt volgen zijn MSCI Europe, STOXX Europe 600, STOXX EURO 50 en EURO STOXX.

Accumulerend, niet uitkerend

Belastingtechnisch hebben accumulerende fondsen de voorkeur boven distribuerende fondsen om te voorkomen dat je 30% belasting moet betalen over dividenden. Bovendien passen ze beter bij de passieve belegger omdat je je geen zorgen hoeft te maken over het herinvesteren van de dividenden.

Gespreid over vele sectoren

Diversificatie is belangrijk bij beleggen omdat het helpt om het totale risico te verlagen. Het basisidee achter diversificatie is om te voorkomen dat je al je eieren in één mandje legt, zodat de impact van één enkele negatieve gebeurtenis kleiner wordt. Als je bijvoorbeeld alleen belegt in de Europese bankensector, via bijvoorbeeld de STOXX Europe 600 Banks index, zal je hele beleggingsportefeuille negatief worden beïnvloed als de sector een crisis doormaakt. Maar als je had belegd in een Europese ETF die diversifieert over verschillende sectoren, zal de impact op je portefeuille veel minder groot zijn.

Lage kosten

De meeste ETF's zijn al goedkoop vergeleken met actieve fondsen. Maar als we de keuze hebben tussen verschillende ETF's die dezelfde index volgen, geven we de voorkeur aan een goedkopere (ceteris paribus). De kosten worden gemeten door de total expense ratio (ook bekend als de TER).

Gevestigd in Ierland of Luxemburg

Beide landen hebben speciale belastingverdragen met veel landen over de hele wereld. Hierdoor is het fiscaal voordelig om te beleggen in ETF's die gevestigd zijn in Ierland of Luxemburg. Je kunt deze herkennen aan hun ISIN-code die begint met "IE" (Ierland) of "LU" (Luxemburg).

Grootte is belangrijk

Grotere fondsen zullen minder snel worden gesloten. Een redelijke richtlijn is om alleen ETF's in overweging te nemen die minstens €100 miljoen onder beheer hebben.

Replicatie

Fysieke replicatie heeft de voorkeur boven synthetische replicatie om het risico voor derden te beperken.

De beste Europa ETF's voor Belgen

Laten we beginnen met een overzicht van onze top Europa ETF's. We hebben alleen accumulerende ETF's gekozen om de 30% belasting op dividenden te vermijden en die geregistreerd zijn in Ierland of Luxemburg voor belastingefficiëntie.

iShares Core MSCI Europe (IE00B4K48X80)

Dit is een populaire ETF die beleggers brede blootstelling biedt aan de Europese aandelenmarkt. Het volgt de MSCI Europe Index, die is samengesteld uit 425 aandelen van grote en middelgrote bedrijven in 15 ontwikkelde landen in Europa. Door de prestaties van deze index te repliceren, biedt de ETF een gediversifieerde portefeuille van Europese aandelen, die een breed scala aan sectoren omvat, zoals de financiële sector, industrie, consumptiegoederen en gezondheidszorg. Het heeft goedkope jaarlijkse kosten van 0,12% en wordt beheerd door iShares (BlackRock).

Op basis van historische gegevens van de MSCI Europe index heeft de ETF sinds 1979 gemiddeld 9,6% per jaar opgeleverd:

Lyxor Core STOXX Europe 600 (LU0908500753)

De ETF volgt de prestaties van de STOXX Europe 600 index. Zoals de naam al doet vermoeden, omvat deze 600 grote, middelgrote en kleine bedrijven die worden gevolgd in 17 Europese landen, zowel landen binnen als buiten de eurozone. Dit maakt het de meest gediversifieerde ETF in onze selectie. Het is ook een van de goedkoopste die we zijn tegengekomen, met jaarlijkse kosten van slechts 0,07%.

Op basis van historische gegevens van de STOXX Europe 600 index heeft de ETF sinds 1987 gemiddeld 7,6% per jaar opgeleverd:

iShares Core EURO STOXX 50 (IE00B53L3W79)

Deze populaire ETF volgt de EURO STOXX 50 index, die 50 van de grootste aandelen uit de Eurozone omvat. De ETF is ontworpen om beleggers blootstelling te bieden aan een aantal van de toonaangevende "blue-chip" bedrijven (wat betekent gevestigd en bekend) in verschillende sectoren in de eurozone. Deze sectoren zijn onder andere banken, auto's, gezondheidszorg en technologie. De ETF wordt beheerd door iShares (BlackRock) en heeft lage jaarlijkse kosten van 0,10%.

Op basis van historische gegevens van de EURO STOXX 50 index heeft de ETF sinds 1987 gemiddeld 7,2% per jaar opgeleverd:

Xtrackers MSCI Europe ESG (IE00BFMNHK08)

De ETF volgt de MSCI Europe Low Carbon SRI leaders index, een duurzame versie van de MSCI Europe index. Het investeert in wezen in de bedrijven in de index die een lage CO2-uitstoot en een hoge ESG-rating hebben. De ETF wordt beheerd door Xtrackers (onderdeel van de DWS Group) en kost 0,20% per jaar.

Op basis van historische gegevens van de index heeft de ETF sinds 2010 gemiddeld 8,0% per jaar opgeleverd:

Voor welke Europa ETF moet je gaan?

Als je op zoek bent naar de goedkoopste en meest gediversifieerde Europa ETF, dan raden we je aan te gaan voor de Lyxor Core STOXX Europe 600 ETF (LU0908500753).

Anders, als je alleen wilt beleggen in de grootste bedrijven van Europa, is de iShares Core Euro STOXX 50 ETF (IE00B53L3W79) zinvol.

Tot slot, als duurzaamheid belangrijk voor je is, is de Xtrackers MSCI Europe ESG ETF (IE00BFMNHK08) een goede optie. Het sluit niet-duurzame bedrijven uit die betrokken zijn bij controversiële activiteiten, waaronder fossiele brandstoffen. Houd er wel rekening mee dat de selectie gepaard gaat met een iets duurdere ETF.

De nadelen van Europa ETF's

Er zijn een paar nadelen aan beleggen in Europa ETF's.

Je laat rendementen van andere landen liggen

Als je alleen in Europese bedrijven belegt, mis je potentiële hogere rendementen uit andere delen van de wereld. De Amerikaanse aandelenmarkt heeft de afgelopen decennia bijvoorbeeld beter gepresteerd dan de Europese. En het verwachte rendement op opkomende markten zoals China of Brazilië is ook hoger dan de Europese aandelenmarkt.

Als we een Europees fonds vergelijken met een wereldwijd fonds, zien we dat het wereldwijde fonds sinds 1990 beter heeft gepresteerd. De samengestelde jaarlijkse groei van een MSCI All-Country World ETF was 8,2%, vergeleken met 7,8% voor een MSCI Europe ETF:

Europa kan snel verschuiven

Europa heeft een complex politiek landschap en gebeurtenissen zoals verkiezingen (of referenda zoals Brexit), beleidsveranderingen en regionale conflicten kunnen de markten beïnvloeden. Economische kwesties, zoals het schuldniveau in sommige landen, kunnen ook risico's opleveren, vooral omdat Europa niet zo snel groeit als sommige andere delen van de wereld.

Minder spreiding

Het is gevaarlijk om al je eieren in één mandje te stoppen. Op dezelfde manier is het gevaarlijk om alleen in Europa te investeren.

Curvo, een meer gediversifieerde en wereldwijde investering

We begrijpen dat zelf beleggen in ETF's ontmoedigend kan zijn, vooral voor iemand die net begint met beleggen en probeert uit te vinden welke Europese ETF hij moet kiezen. We hebben Curvo gebouwd om alle complexiteit van passief beleggen in ETF's en indexfondsen weg te nemen. Je hoeft niet door duizenden ETF's te zoeken of wiki's door te spitten om te begrijpen hoe je een fonds selecteert.

Een optie voor Belgische passieve beleggers is beleggen via Curvo bij NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM). Met name de Growth-portefeuille is een goed alternatief voor alle hierboven genoemde Europa ETF's. Deze bestaat uit twee breed gespreide fondsen, beide aangeboden door Vanguard:

• FTSE Developed All Cap Choice index (IE00B5456744)
• FTSE Emerging All Cap Choice index (IE00BKV0W243)

De Growth-portefeuille pakt de tekortkomingen aan van alleen beleggen in een Europese index. De portefeuille belegt in meer dan 7.500 bedrijven uit 40 verschillende landen (zowel "ontwikkelde" als opkomende landen) en in alle sectoren. Het biedt dus veel meer diversificatie!

Beleg in een portefeuille die op jou is afgestemd

Op basis van een vragenlijst wordt de juiste mix van aandelen- en obligatiefondsen geselecteerd die overeenkomen met je doelen en risicobereidheid. De portefeuilles worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM). Elke portefeuille bestaat uit zeer gediversifieerde fondsen en je belegt in 7.500 verschillende bedrijven.

Krijg een beter rendement van je tijd

Verspil geen energie aan het uitzoeken van de fijne kneepjes van goed beleggen. Begin met je beleggingsplan en besteed je vrije tijd aan de dingen die voor jou het belangrijkst zijn.

Zet je spaargeld op de automatische piloot

Elke maand een deel van je inkomen beleggen is een van de beste financiële gewoonten die je kunt aannemen voor je financiële toekomst. Curvo maakt dit heel gemakkelijk. Kies een bedrag en het wordt elke maand automatisch geïnvesteerd. Sparen is gemakkelijk als het geautomatiseerd is!

Al je geld wordt belegd

Bij de meeste brokers kun je alleen hele aandelen van een ETF kopen. Dit kan omslachtig zijn als de prijs van een ETF hoog is, en je hebt altijd geld op je effectenrekening staan dat niets doet. Maar bij Curvo werken je beleggingen met fractionele aandelen. Dit betekent dat al je geld aan het werk wordt gezet.

Geen in- of uitstapkosten

Er zijn geen transactiekosten, instap- of opnamekosten.

Fiscaal geoptimaliseerd voor Belgen

Handel in een ETF is onderhevig aan de Belgische beurstaks (TOB). Je moet deze belasting betalen telkens als je een ETF koopt of verkoopt. Maar een voordeel van Curvo is dat de beurstaks niet van toepassing is. Dit betekent dat je tussen de 0,12% en 1,32% per transactie bespaart.

Duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen is een uitdaging omdat iedereen andere overtuigingen en waarden heeft. We richten ons op één leidend principe: geen van de portefeuilles belegt in bedrijven die we als destructief voor de planeet beschouwen.

Lees meer over hoe Curvo werkt.

Samenvatting

We hebben vier populaire Europa ETF's besproken die beschikbaar zijn voor Belgen en die je moeten helpen beslissen welke het beste voor je is. We hebben gekeken naar de voordelen van beleggen in Europa ETF's, waaronder blootstelling aan de markt en het beperken van home bias. Maar pas op dat je niet alleen in Europa ETF's belegt, want dan laat je beleggingsrendementen uit andere delen van de wereld liggen.