BUX vs Handelsrepubliek

Het overzicht

De tabel hieronder geeft een overzicht van hoe BUX op verschillende criteria te vergelijken is met Trade Republic. Lees verder voor alle details.

BUX

Verhaal van BUX 🇳🇱

BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen eenvoudig en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken. BUX is snel gegroeid en heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU en 100.000 in België alleen. Houd er rekening mee dat BUX in december 2023 is overgenomen door een grote Nederlandse bank: ABN Amro.

Kosten voor ETF's

Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. BUX is echter een zeldzame broker omdat het een van de eerste was die servicekosten van €2,99 per maand in rekening bracht. De kosten worden automatisch van je rekeningsaldo afgetrokken. Als je niet voldoende saldo hebt, blijven ze je maximaal een jaar lang €36 in rekening brengen. Daarna kunnen ze je account verwijderen.

Gemak

BUX stelt je in staat om een "investeringsplan" te maken met zelfgekozen asset allocatie en biedt fractionele aandelen voor euro-cost averaging strategieën. BUX promoot handel inclusief risicovolle beleggingen zoals cryptocurrencies. Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van BUX. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinsten en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Gelukkig behandelt BUX voor Belgische klanten wel de Belgische beurstaks (TOB), maar niet de dividendbelasting of de belasting op dividenden. Reynders-takswaardoor beleggers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX account jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.

Een rekening openen

Het opzetten van een BUX account bestaat uit een eenvoudig proces van registreren met een e-mail, vragen beantwoorden en het verstrekken van een ID- en adresbewijs ter verificatie. Helaas hebben ze geen itsme. Gebruikers kunnen een account aanmaken via zowel het BUX webplatform als het mobiele platform, maar de interface van de app, vol met details die voor veel beleggers irrelevant zijn, leidt tot een wat onhandige ervaring, vooral op mobiel. BUX biedt niet de mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen individueel eigendom zijn.

Veiligheid

BUX, een gereguleerde entiteit in Nederland die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaard bescherming voor beleggers. BUX houdt zich echter bezig met securities lending, het uitlenen van aandelen en ETF's aan derden, waarover ze elk kwartaal transparant rapporteren, maar dit brengt het risico van insolventie met zich mee als BUX de geleende financiële instrumenten niet teruggeeft. Om dit aan te pakken hebben ze een zekerheidsstructuur met Stichting BUX Collateral die het onderpand bewaart. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan betaling voor orderstroom (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van orders in gevaar zou kunnen brengen.

De volledige beoordeling

We hebben een uitgebreide gids over BUX geschreven waarin we de voor- en nadelen bekijken.

Trade Republic

Verhaal van Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker" wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn gelanceerd in 17 landen. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze gelanceerd zijn. In oktober 2022 lanceerden ze hun app in België.

Kosten voor ETF's

Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat maar €1. Dit maakt het een aantrekkelijk voorstel om je spaargeld aan het werk te zetten, maar er zijn ook een paar nadelen.

Gemak

Trade Republic biedt kostenloze transacties voor ETF-aankopen via haar geautomatiseerde spaarplannen, die vaste maandelijkse investeringen met selecteerbare investeringsdata mogelijk maken. De klantenondersteuning van Trade Republic is echter beperkt, met een gebrek aan telefoonservice en geautomatiseerde antwoorden. Als je een Belgische belegger bent, moet je je eigen belastingverplichtingen nakomen, waaronder de beurstaks(TOB), de dividendbelasting en de belasting op dividenden. Reynders-taksen het jaarlijks aangeven van je rekening bij de Nationale Bank van België. Hetzelfde geldt voor Italiaanse beleggers, die jaarlijks een belastingaangifte krijgen van Trade Republic. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinsten en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Een rekening openen

Het opzetten van een Trade Republic account is eenvoudig en vereist alleen een geldig identiteitsbewijs en fiscale residentie in een EU-land (en waar ze gelanceerd zijn), waarbij goedkeuring meestal binnen een paar uur geregeld is. Het platform maakt het mogelijk om zowel via het web als mobiel een account aan te maken, hoewel het bezit van een smartphone noodzakelijk is. Het ontwerp en de informatiedichtheid kunnen een uitdaging vormen op Trade Republic's app, vooral voor buy-and-hold ETF-beleggers. Trade Republic biedt niet de mogelijkheid om gezamenlijke rekeningen of rekeningen voor kinderen aan te maken en beperkt het eigendom van de rekening tot individuen.

Veiligheid

Trade RepublicHet hoofdkantoor is gevestigd in Berlijn en opereert onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin. Tijdens de GameStop-saga in januari 2021 werd het bedrijf onder de loep genomen, wat leidde tot talrijke klachten maar uiteindelijk geen bevindingen van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft voorlopig operationeel in Duitsland, ondanks het feit dat EU-toezichthouders PFOF in juni 2026 hebben verboden.

De volledige beoordeling

We raden je aan om onze uitgebreide beoordeling van Trade Republic door te lezen.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via BUX of Trade Republic, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen BUX en Trade Republic, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat BUX een abonnementsmodel heeft, moet je je afvragen of het de maandelijkse kosten waard is om op de lange termijn via hun app te beleggen. Maar de kosten zijn niet de enige factor waar je rekening mee moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en hun hulp bij belastingen. Het feit dat Trade Republic niet helpt met belastingen is een grote belemmering voor beleggers.