BUX vs Handelsrepubliek

Het overzicht

De tabel hieronder geeft een overzicht van hoe BUX op verschillende criteria te vergelijken is met Trade Republic. Lees verder voor alle details.

BUX

Verhaal van BUX 🇳🇱

BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen eenvoudig en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken. BUX is snel gegroeid en heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU en 100.000 in België alleen. Houd er rekening mee dat BUX in december 2023 is overgenomen door een grote Nederlandse bank: ABN Amro.

Kosten voor ETF's

Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. BUX is echter een zeldzame broker omdat het een van de eerste was die servicekosten van €2,99 per maand in rekening bracht. De kosten worden automatisch van je rekeningsaldo afgetrokken. Als je niet voldoende saldo hebt, blijven ze je maximaal een jaar lang €36 in rekening brengen. Daarna kunnen ze je account verwijderen.

Gemak

BUX stelt je in staat om een "investeringsplan" te maken met zelfgekozen asset allocatie en biedt fractionele aandelen voor euro-cost averaging strategieën. BUX promoot handel inclusief risicovolle beleggingen zoals cryptocurrencies. Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van BUX. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, meerwaarden en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Gelukkig behandelt BUX voor Belgische klanten wel de Belgische beurstaks (TOB), maar niet de dividendbelasting of de belasting op dividenden. Reynders-takswaardoor beleggers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX account jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.

Een rekening openen

Het opzetten van een BUX account bestaat uit een eenvoudig proces van registreren met een e-mail, vragen beantwoorden en het verstrekken van een ID- en adresbewijs ter verificatie. Helaas hebben ze geen itsme. Gebruikers kunnen een account aanmaken via zowel het BUX webplatform als het mobiele platform, maar de interface van de app, vol met details die voor veel beleggers irrelevant zijn, leidt tot een wat onhandige ervaring, vooral op mobiel. BUX biedt niet de mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen individueel eigendom zijn.

Veiligheid

BUX, een gereguleerde entiteit in Nederland die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaard bescherming voor beleggers. BUX houdt zich echter bezig met securities lending, het uitlenen van aandelen en ETF's aan derden, waarover ze elk kwartaal transparant rapporteren, maar dit brengt het risico van insolventie met zich mee als BUX de geleende financiële instrumenten niet teruggeeft. Om dit aan te pakken hebben ze een zekerheidsstructuur met Stichting BUX Collateral die het onderpand bewaart. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan betaling voor orderstroom (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van orders in gevaar zou kunnen brengen.

De volledige beoordeling

We hebben een uitgebreide gids over BUX geschreven waarin we de voor- en nadelen bekijken.

Trade Republic

Verhaal van Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker", wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn in 17 landen gelanceerd. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze zijn gelanceerd. In oktober 2022 lanceerden ze hun app in België.

Kosten voor ETF's

Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat maar €1. Dit maakt het aantrekkelijk om je spaargeld aan het werk te zetten, maar er zijn ook een paar nadelen.

Gemak

Trade Republic biedt gratis transacties voor de aankoop van ETF’s via zijn geautomatiseerde spaarplannen, waarmee je vaste maandelijkse beleggingen kunt doen met zelf te kiezen beleggingsdata. De klantenservice van Trade Republic is echter beperkt: er is geen telefonische ondersteuning en je bent aangewezen op automatische antwoorden. Als je een Belgische belegger bent, moet je zelf je belastingverplichtingen regelen, waaronder de transactietaks (TOB), de dividendbelasting en de Reynders-belasting, en je rekening jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België. Hetzelfde geldt voor Italiaanse beleggers, waarbij je een jaarlijks belastingrapport ontvangt van Trade Republic. Je moet die gegevens handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Een rekening openen

Het openen van een Trade Republic-account is simpel: je hebt alleen een geldig identiteitsbewijs en een fiscale woonplaats in een EU-land nodig (en waar ze actief zijn). De goedkeuring van je account is meestal binnen een paar uur rond. Je kunt een account aanmaken via de website of de mobiele app, maar je hebt wel een smartphone nodig. Het ontwerp en de hoeveelheid info in de app van Trade Republic kunnen best lastig zijn, vooral voor ETF-beleggers die hun aandelen lang houden. Trade Republic biedt geen mogelijkheid om gezamenlijke accounts of kinderaccounts aan te maken, dus je kunt alleen een account voor jezelf openen.

Veiligheid

Trade Republic, met hoofdkantoor in Berlijn, opereert onder toezicht van BaFin, de Duitse toezichthouder, en werd kritisch gevolgd tijdens de GameStop saga in januari 2021, wat leidde tot talrijke klachten maar uiteindelijk geen bevindingen van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft voorlopig operationeel in Duitsland, ondanks het feit dat EU-toezichthouders PFOF in juni 2026 hebben verboden.

De volledige beoordeling

We raden je aan om onze uitgebreide recensie van Trade Republic door te lezen.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via BUX of Trade Republic, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
• Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen tussen BUX en Trade Republic belicht, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat BUX een abonnementsmodel hanteert, moet je je afvragen of de maandelijkse kosten het waard zijn om op de lange termijn via hun app te beleggen. Maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld gaat beleggen. Je moet bijvoorbeeld ook kijken naar het gebruiksgemak van de app en de hulp die ze bieden bij de belastingaangifte. Het feit dat Trade Republic geen hulp biedt bij de belastingaangifte is een groot nadeel voor beleggers.