BUX vs Handelsrepubliek

Het overzicht

De tabel hieronder geeft een overzicht van hoe BUX op verschillende criteria te vergelijken is met Trade Republic. Lees verder voor alle details.

BUX

Verhaal van BUX 🇳🇱

BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker die sinds 2014 bestaat. Met BUX, hun handelsapp, kun je makkelijk zonder commissie beleggen en investeren in bedrijven waar je in gelooft. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen zien. BUX is snel gegroeid en zegt 700.000 klanten te hebben in de hele EU en 100.000 alleen al in België. BUX werd in december 2023 overgenomen door ABN AMRO, een van de grootste Nederlandse banken. De app is sindsdien omgedoopt van "BUX Zero" naar simpelweg "BUX".

Kosten voor ETF's

Als je een 'Zero Order' plaatst, betaal je geen transactiekosten bij de aankoop van € 1.000 aan de populaire IWDA ETF. BUX biedt drie abonnementsniveaus: BUX Basic (gratis), BUX Plus (€ 2,99/maand) en BUX Prime (€ 7,99/maand). Zero Orders zijn alleen beschikbaar bij de betaalde abonnementen.

Gemak

BUX stelt je in staat om een "investeringsplan" te maken met zelfgekozen asset allocatie en biedt fractionele aandelen voor euro-cost averaging strategieën. BUX promoot handel inclusief risicovolle beleggingen zoals cryptocurrencies. Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van BUX. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, meerwaarden en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Gelukkig behandelt BUX voor Belgische klanten wel de Belgische beurstaks (TOB), maar niet de dividendbelasting of de belasting op dividenden. Reynders-takswaardoor beleggers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX account jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.

Een rekening openen

Het aanmaken van een BUX-account is een simpel proces: je registreert je met je e-mailadres, beantwoordt een paar vragen en levert een identiteitsbewijs en een bewijs van adres in ter verificatie. Helaas werken ze niet met itsme. BUX is een platform dat alleen via de mobiel werkt. De interface van de app kan wat rommelig aanvoelen door allerlei details die voor veel beleggers niet relevant zijn. BUX biedt geen mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen op individuele naam staan.

Veiligheid

BUX, een in Nederland gereguleerde onderneming die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaardbescherming voor beleggers. BUX biedt optionele (opt-in) effectenuitlening aan, een praktijk waarbij aandelen en ETF’s aan derden worden uitgeleend, waarover zij elk kwartaal transparant rapporteren. Als dit is ingeschakeld, brengt dit het risico van insolventie met zich mee, waarbij BUX de uitgeleende financiële instrumenten mogelijk niet teruggeeft. Om dit aan te pakken, hebben ze een zekerheidsstructuur waarbij Stichting BUX Collateral het onderpand in beheer heeft. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan payment for order flow (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van transacties in gevaar kan brengen.

De volledige beoordeling

We hebben een uitgebreide gids over BUX geschreven waarin we de voor- en nadelen bekijken.

Trade Republic

Verhaal van Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker", wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn in 17 landen gelanceerd. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze zijn gelanceerd. In oktober 2022 lanceerden ze hun app in België.

Kosten voor ETF's

Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld voor € 1.000 de populaire ETF IWDA van iShares koopt, die de MSCI World-index volgt, kost dat slechts € 1. Dit maakt het een aantrekkelijke manier om je spaargeld te laten renderen, maar er zijn ook enkele nadelen.

Gemak

Trade Republic biedt gratis transacties voor de aankoop van ETF’s via zijn geautomatiseerde spaarplannen, waarmee je vaste maandelijkse beleggingen kunt doen met zelf te kiezen beleggingsdata. De klantenservice van Trade Republic is echter beperkt: er is geen telefonische ondersteuning en je bent aangewezen op automatische antwoorden. Als je een Belgische belegger bent, moet je zelf je belastingverplichtingen regelen, waaronder de transactietaks (TOB), de dividendbelasting en de Reynders-belasting, en je rekening jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België. Hetzelfde geldt voor Italiaanse beleggers, waarbij je een jaarlijks belastingrapport ontvangt van Trade Republic. Je moet die gegevens handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Een rekening openen

Het openen van een Trade Republic-account is simpel: je hebt alleen een geldig identiteitsbewijs en een fiscale woonplaats in een EU-land nodig (en waar ze actief zijn). De goedkeuring van je account is meestal binnen een paar uur rond. Je kunt een account aanmaken via de website of de mobiele app, maar je hebt wel een smartphone nodig. Het ontwerp en de hoeveelheid info in de app van Trade Republic kunnen best lastig zijn, vooral voor ETF-beleggers die hun aandelen lang houden. Trade Republic biedt geen mogelijkheid om gezamenlijke accounts of kinderaccounts aan te maken, dus je kunt alleen een account voor jezelf openen.

Veiligheid

Trade Republic, met hoofdkantoor in Berlijn, opereert onder toezicht van BaFin, de Duitse toezichthouder, en werd kritisch gevolgd tijdens de GameStop saga in januari 2021, wat leidde tot talrijke klachten maar uiteindelijk geen bevindingen van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft voorlopig operationeel in Duitsland, ondanks het feit dat EU-toezichthouders PFOF in juni 2026 hebben verboden.

De volledige beoordeling

We raden je aan om onze uitgebreide recensie van Trade Republic door te lezen.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via BUX of Trade Republic, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
• Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen tussen BUX en Trade Republic belicht, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. BUX biedt nu naast betaalde abonnementen ook een gratis variant (BUX Basic) aan, waardoor de drempel om te beginnen lager is dan voorheen. Maar de kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld wilt laten renderen. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en de hulp die ze bieden bij de belastingaangifte. Het feit dat Trade Republic geen hulp biedt bij de belastingaangifte is een groot nadeel voor beleggers.