Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par le biais de BUX et Trade Republic, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau ci-dessous donne un aperçu de la façon dont BUX se compare à Trade Republic sur différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails.
BUX
| ✅ Les avantages de BUX | ❌ Les inconvénients de BUX |
|---|---|
| Parts fractionnées | 2,99 € de frais de service mensuels |
| Transactions gratuites grâce aux "commandes zéro" | Pas d'itsme |
| Plan d'épargne | Ils t'incitent à trader |
| Prêt de titres |
Histoire de BUX 🇳🇱
BUX est un néo-courtier néerlandais en pleine croissance et existe depuis 2014. BUX, leur appli de trading, facilite l'investissement sans commission et permet aux utilisateurs d'investir dans les entreprises auxquelles ils croient. Cependant, ce n'est pas une appli entièrement gratuite comme nous allons le découvrir ci-dessous. BUX a connu une croissance rapide et affirme avoir 700 000 clients à travers l'UE et 100k rien qu'en Belgique. Sache que BUX a été racheté en décembre 2023 par une grande banque néerlandaise : ABN Amro.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA sera exempt de frais de transaction si tu effectues un "ordre zéro". Cependant, BUX est un courtier assez rare car il a été l'un des premiers à facturer des frais de service de 2,99 € par mois. Ces frais sont automatiquement déduits du solde de ton compte. Si tu n'as pas un solde suffisant, ils continueront à te facturer 36 € pendant un an au maximum. Après cela, ils peuvent supprimer ton compte.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ✅ Oui |
| Parts fractionnées | ✅ Oui |
| Intérêts sur le cash | ✅ Oui à 1,25% |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat |
| 🇮🇹 Taxes | ❌ Régime déclaratif |
| 🇧🇪 TOB | ✅ BUX s'en occupe |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ❌ BUX ne le gère pas |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ❌ BUX ne le gère pas |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
BUX te permet de créer un "plan d'investissement" avec une répartition des actifs choisie par toi-même et propose des actions fractionnées pour les stratégies de moyenne des coûts en euros. BUX encourage le trading, y compris les investissements risqués comme les cryptocurrencies. En tant qu'investisseur italien, tu recevras un rapport fiscal annuel de la part de BUX. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).
Heureusement, pour les clients belges, BUX gère la taxe boursière (TOB) mais pas la taxe sur les dividendes ni la taxe Reynders, ce qui oblige les investisseurs à gérer ces obligations fiscales. En outre, les utilisateurs belges doivent déclarer annuellement leur compte BUX à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ En général, un jour |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ❌ Non |
| 💼 Comptes commerciaux | ❌ Non |
Pour créer un compte BUX, il suffit de s'inscrire avec un e-mail, de répondre à des questions et de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile pour vérification. Malheureusement, ils n'ont pas itsme. Les utilisateurs peuvent créer un compte via les plateformes web et mobile de BUX, mais l'interface de l'appli, encombrée de détails non pertinents pour de nombreux investisseurs, conduit à une expérience quelque peu maladroite, en particulier sur mobile. BUX n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, d'enfants ou des comptes conjoints ; les comptes ne peuvent être détenus qu'à titre individuel.
Sécurité
| Régulateur | AFM |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Aucun |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
BUX, une entité réglementée aux Pays-Bas et supervisée par l'AFM, n'a pas eu de problèmes avec les régulateurs et offre des protections standard aux investisseurs. Cependant, BUX s'engage dans le prêt de titres, une pratique qui consiste à prêter des actions et des ETF à des tiers, ce qui fait l'objet d'un rapport trimestriel transparent, mais cela comporte un risque d'insolvabilité dans le cas où BUX ne rendrait pas les instruments financiers prêtés. Pour y remédier, ils ont mis en place une structure de sécurité avec Stichting BUX Collateral qui détient les garanties. Contrairement à de nombreux autres courtiers, BUX ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique qui pourrait compromettre la qualité de l'exécution des transactions.
L'avis complet
Nous avons rédigé un guide approfondi sur BUX en examinant les avantages et les inconvénients.
Trade Republic
| ✅ Les avantages de Trade Republic |
❌ Les inconvénients de Trade Republic |
|---|---|
| Bon marché | Paiement pour le flux de commandes |
| Parts fractionnées | Mauvaise assistance à la clientèle |
| Dépôt minimum faible | N'aide pas à payer tous les impôts |
| Plans d'épargne |
Histoire de Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et son siège social se trouve désormais à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Elle est soutenue par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, dont Sequoia. Au total, ils ont levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et ont été lancés dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle a été lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022.
Frais pour les ETF
Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. Cela en fait une proposition attrayante pour faire travailler tes économies, mais il y a aussi quelques inconvénients.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ✅ Oui |
| Intérêts sur le cash | ✅ Oui |
| Parts fractionnées | ✅ Oui |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email ❌ Pas de téléphone, pas de chat en direct |
| TOB | ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas |
| Impôt sur les dividendes | ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas |
| Taxe Reynders | ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas |
| Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
Trade Republic des transactions sans frais pour l'achat d'ETF via ses plans d'épargne automatisés, qui permettent d'effectuer des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement au choix. Cependant, le service client Trade Republic est limité : il n'y a pas d'assistance téléphonique et on dépend de réponses automatisées. Si tu es un investisseur belge, tu dois gérer toi-même tes obligations fiscales, notamment la taxe sur les opérations boursières (TOB), l'impôt sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que déclarer ton compte chaque année à la Banque nationale de Belgique. Il en va de même pour les investisseurs italiens, qui recevront un rapport fiscal annuel de Trade Republic. Tu devras saisir manuellement cette date dans tes déclarations fiscales. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ Le jour même |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ❌ Non |
| 💼 Comptes commerciaux | ❌ Non |
Pour ouvrir un Trade Republic , c'est simple : il suffit d'avoir une pièce d'identité valide et d'être résident fiscal dans un pays de l'UE (là où ils sont présents), et le compte est généralement approuvé en quelques heures. La plateforme te permet de créer un compte sur le web et sur mobile, mais tu dois avoir un smartphone. Le design et la densité d'infos peuvent être un peu compliqués sur l'appli Trade Republic, surtout pour les investisseurs qui achètent et gardent des ETF. Trade Republic créer de comptes joints ou pour enfants, donc les comptes sont réservés aux particuliers.
Sécurité
| Régulateur | BaFin (Allemagne) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Non |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ✅ Non |
| Paiement pour le flux de commandes | ❌ Oui |
Trade Republic, dont le siège se trouve à Berlin, opère sous la supervision de la BaFin, l'autorité de régulation allemande, et a fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes, mais n'a finalement pas permis à la BaFin de conclure à une manipulation du marché. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, elle participe au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenus qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs en raison de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne pour le moment, malgré l'interdiction du PFOF par les régulateurs de l'UE d'ici juin 2026.
L'avis complet
Nous te suggérons de lire notre avis détaillé sur Trade Republic
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles par le biais de BUX ou de Trade Republic, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux, en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur toutes les différences entre le fait d'investir toi-même par le biais de BUX et de Curvo.
Résumé
Dans cet article, on a mis en avant les principales différences entre BUX et Trade Republic, deux courtiers accessibles aux Européens. Comme BUX fonctionne sur un modèle d'abonnement, il faut te demander si ça vaut le coup de payer les frais mensuels pour investir via leur appli sur le long terme. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en compte lorsque tu fais fructifier ton épargne. Par exemple, tu dois également tenir compte de la facilité d'utilisation de l'application et de l'aide qu'elle apporte en matière fiscale. Le fait que Trade Republic pas d'aide fiscale constitue un obstacle majeur pour les investisseurs.