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Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par le biais de BUX et Trade Republic, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau ci-dessous donne un aperçu de la façon dont BUX se compare à Trade Republic sur différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails.
BUX
Histoire de BUX 🇳🇱
BUX est un néo-courtier néerlandais en pleine croissance et existe depuis 2014. BUX, leur appli de trading, facilite l'investissement sans commission et permet aux utilisateurs d'investir dans les entreprises auxquelles ils croient. Cependant, ce n'est pas une appli entièrement gratuite comme nous allons le découvrir ci-dessous. BUX a connu une croissance rapide et affirme avoir 700 000 clients à travers l'UE et 100k rien qu'en Belgique. Sache que BUX a été racheté en décembre 2023 par une grande banque néerlandaise : ABN Amro.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA sera exempt de frais de transaction si tu effectues un "ordre zéro". Cependant, BUX est un courtier assez rare car il a été l'un des premiers à facturer des frais de service de 2,99 € par mois. Ces frais sont automatiquement déduits du solde de ton compte. Si tu n'as pas un solde suffisant, ils continueront à te facturer 36 € pendant un an au maximum. Après cela, ils peuvent supprimer ton compte.
Facilité d'utilisation
BUX te permet de créer un "plan d'investissement" avec une répartition des actifs choisie par toi-même et propose des actions fractionnées pour les stratégies de moyenne des coûts en euros. BUX encourage le trading, y compris les investissements risqués comme les cryptocurrencies. En tant qu'investisseur italien, tu recevras un rapport fiscal annuel de la part de BUX. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).
Heureusement, pour les clients belges, BUX gère la taxe boursière (TOB) mais pas la taxe sur les dividendes ni la taxe Reynders, ce qui oblige les investisseurs à gérer ces obligations fiscales. En outre, les utilisateurs belges doivent déclarer annuellement leur compte BUX à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
Pour créer un compte BUX, il suffit de s'inscrire avec un e-mail, de répondre à des questions et de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile pour vérification. Malheureusement, ils n'ont pas itsme. Les utilisateurs peuvent créer un compte via les plateformes web et mobile de BUX, mais l'interface de l'appli, encombrée de détails non pertinents pour de nombreux investisseurs, conduit à une expérience quelque peu maladroite, en particulier sur mobile. BUX n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, d'enfants ou des comptes conjoints ; les comptes ne peuvent être détenus qu'à titre individuel.
Sécurité
BUX, une entité réglementée aux Pays-Bas et supervisée par l'AFM, n'a pas eu de problèmes avec les régulateurs et offre des protections standard aux investisseurs. Cependant, BUX s'engage dans le prêt de titres, une pratique qui consiste à prêter des actions et des ETF à des tiers, ce qui fait l'objet d'un rapport trimestriel transparent, mais cela comporte un risque d'insolvabilité dans le cas où BUX ne rendrait pas les instruments financiers prêtés. Pour y remédier, ils ont mis en place une structure de sécurité avec Stichting BUX Collateral qui détient les garanties. Contrairement à de nombreux autres courtiers, BUX ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique qui pourrait compromettre la qualité de l'exécution des transactions.
L'avis complet
Nous avons rédigé un guide approfondi sur BUX en examinant les avantages et les inconvénients.
Trade Republic
Histoire de Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et a maintenant son siège à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Ils sont soutenus par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, notamment Sequoia. Au total, elle a levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et s'est lancée dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle s'est lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022.
Frais pour les ETF
Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. C'est donc une proposition attrayante pour faire travailler ton épargne, mais il y a aussi quelques inconvénients.
Facilité d'utilisation
Trade Republic offre des transactions sans frais pour l'achat d'ETF par le biais de ses plans d'épargne automatisés, permettant des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement sélectionnables. Cependant, le service clientèle de Trade Republic est limité, il n'y a pas de service téléphonique et les réponses sont automatisées. Si tu es un investisseur belge, tu dois t'occuper de tes propres obligations fiscales, y compris la taxe boursière(TOB), la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que déclarer annuellement leur compte à la Banque nationale de Belgique. Il en va de même pour les investisseurs italiens qui recevront un rapport fiscal annuel de Trade Republic. Tu devras prendre manuellement cette date et l'introduire dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).
Créer un compte
L'ouverture d'un compte sur Trade Republic est facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale dans un pays de l'UE (et là où ils ont été lancés), l'approbation du compte se faisant généralement en quelques heures. La plateforme permet de créer un compte à la fois sur le web et sur mobile, bien qu'il soit nécessaire de posséder un smartphone. Le design et la densité de l'information peuvent poser problème sur l'application Trade Republic, en particulier pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF. Trade Republic n'offre pas la possibilité de créer des comptes conjoints ou des comptes d'enfants, ce qui limite la propriété des comptes à des individus.
Sécurité
Trade RepublicElle a fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes, mais n'a finalement pas permis à la BaFin de conclure à une manipulation du marché. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, elle participe au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenu qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs en raison de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne pour le moment, malgré l'interdiction du PFOF par les régulateurs de l'UE d'ici juin 2026.
L'avis complet
Nous te suggérons de lire notre examen approfondi de Trade Republic.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles par le biais de BUX ou de Trade Republic, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur toutes les différences entre le fait d'investir toi-même par le biais de BUX et de Curvo.
Résumé
Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre BUX et Trade Republic, deux courtiers accessibles aux Européens. En raison du fait que BUX a un modèle d'abonnement, tu dois te demander si cela vaut la peine de payer des frais mensuels pour investir par le biais de leur application sur le long terme. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'application et l'aide qu'ils apportent en matière d'impôts. Le fait que Trade Republic n'aide pas à payer les impôts est un gros obstacle pour les investisseurs.