Je wilt elke maand €500 beleggen in ETF's. Klinkt eenvoudig genoeg.
Maar als je dit probeert op te zetten via een Belgische broker, kom je al snel in de problemen. Handelskosten vreten aan kleine bedragen. Transactietaksen stapelen zich op bij elke aankoop. En de meeste brokers bieden geen fractionele aandelen aan, dus een deel van je €500 is niet geïnvesteerd.
Het goede nieuws? Er zijn slimmere manieren om als Belgische belegger een dollarkostengemiddelde te nemen in ETF's. Hier lees je hoe je automatisch maandelijks beleggen kunt instellen zonder hoofdpijn.
Wat is DCA?
DCA (dollar-cost averaging) is het investeren van een vast bedrag op een regelmatig schema (bijvoorbeeld de 1e van elke maand) in een beleggingsportefeuille. Als de prijzen hoog zijn, koop je met je vaste bedrag minder ETF eenheden; als de prijzen laag zijn, koop je meer. Na verloop van tijd wordt je gemiddelde aankoopprijs gladgestreken.
Waarom ETF's? Het zijn gediversifieerde, goedkope manden van honderden of duizenden bedrijven, een natuurlijke match voor een set-and-forget plan.
Waarom je DCA zou moeten doen
Er zijn verschillende redenen waarom dollar-cost averaging de beste strategie is voor de meeste beleggers:
- Je wordt waarschijnlijk maandelijks betaald
- Je ontloopt geen rendement
- Geen verleiding om de markt te timen
- Het vermijdt spijt
- Het best geschikt voor beleggen op de lange termijn
Je wordt waarschijnlijk maandelijks betaald
Je financiën verlopen dan in een maandelijks ritme. Beleggen met dezelfde frequentie vereenvoudigt sparen en budgetteren.
Je ontloopt geen rendement
De beste tijd om te beleggen was gisteren, de op één na beste tijd is vandaag.
De financiële markten gaan op en neer. Maar de langetermijntrend is opwaarts. Hoe langer je wacht met beleggen, hoe groter de kans dat je rendement mist. Door een deel van je salaris te beleggen zodra je het ontvangt, dwing je jezelf om zo vroeg mogelijk te beleggen.
Geen verleiding om de markt te timen
Het timen van de markt is ongelooflijk moeilijk. De wereldeconomie is verbazend complex en de financiële markten worden beïnvloed door vele factoren waarop wij totaal geen vat hebben. Zo kon bijvoorbeeld niemand de exacte timing van de Covid-pandemie voorspellen. Bij het timen van de markten zijn de kansen tegen je. Je kunt geluk hebben, maar in de meeste gevallen zul je slechter af zijn.
Door elke maand ijverig te beleggen zonder rekening te houden met de marktprestaties, wordt elke verleiding om de markt te timen weggenomen.
Het vermijdt spijt
Proberen de markten te timen kan spannend zijn, maar ook stressvol. Je weet niet of je op het juiste moment koopt of verkoopt, en het is onvermijdelijk dat je op een gegeven moment een verkeerde beslissing neemt. Heb geen spijt van je beslissingen. Dollar-cost averaging neemt de stress en mogelijke spijt weg, en brengt gemoedsrust.
Het best geschikt voor beleggen op de lange termijn
Consistente maandelijkse investeringen zijn de beste manier om te sparen voor de lange termijn. Naarmate je carrière vordert, zal je maandelijkse inkomen waarschijnlijk toenemen. Via DCA kun je gemakkelijk je maandelijkse bijdrage verhogen om je aan te passen aan nieuwe financiële situaties.
Stappen om DCA te starten met ETF's
- Kies je ETF('s): Stel de portefeuille samen van ETF's die bij je doelstellingen past, of gebruik een app zoals Curvo om er automatisch een te krijgen na het beantwoorden van een paar vragen over jezelf.
- Kies je maandelijkse bedrag: Begin met iets duurzaams en verhoog naarmate je salaris groeit.
- Kies een dag om te investeren: Elke maand dezelfde dag (bijvoorbeeld de dag nadat je betaald krijgt).
- Automatiseer de geldstroom: Stel een domiciliëring of een doorlopende machtiging in zodat het geld wordt overgemaakt zonder dat je erover na hoeft te denken.
- Investeer het volledige bedrag: Als je investeringsplatform fractionele aandelen ondersteunt, geweldig, dan staat er niets stil.
- Blijf op koers: Herzie het een of twee keer per jaar. Laat het plan anders lopen.
Drie manieren om te DCA-en in ETF's in België
Optie 1: maandelijks ETF beleggen automatiseren via Curvo
Als het je doel is om zo eenvoudig mogelijk te DCA-en, dan is Curvo precies voor dit gebruik gemaakt:
- Automatisch maandelijks beleggen vanaf een laag minimum via domiciliëring: echt set-and-forget.
- Fractioneel beleggen zodat je hele inleg wordt belegd (geen geld overhouden).
- Wereldwijd gediversifieerde portefeuilles ontworpen voor Belgische langetermijnbeleggers.
- Geen kosten per transactie om frequente bijdragen te ontmoedigen.
- Op elk moment aanpassen of pauzeren zonder gedoe.
Het beste voor beleggers die een hands-off, consistent DCA-plan willen voor ETF's waarbij alles geautomatiseerd is.
Optie 2: doe het zelf via een broker
Je kunt in ETF's DCA'en door elke maand in te loggen en zelf kooporders te plaatsen bij een broker.
Voordelen
- Volledige controle over de exacte ETF's en toewijzingen
- Kan kosteneffectief zijn bij hogere bedragen en bij het zorgvuldig kiezen van je broker
Nadelen
- Handmatig werk elke maand (of elke loonstrook)
- Vergoedingen per transactie en transactiebelastingen kunnen oplopen bij frequente aankopen
- Geen fractionele aandelen voor Belgische brokers, dus bij kleine bedragen kan contant geld onbelegd blijven
Er zijn twee kosten verbonden aan DCA in ETF's via een broker:
- Brokerkosten. De broker brengt een vergoeding in rekening voor elke investering die je doet.
- Belasting op transacties. De Belgische staat heft een belasting op elke transactie, de zogenaamde TOB. Afhankelijk van hoe de broker de wet interpreteert, varieert de belasting van 0,12% tot 1,32% van de transactiewaarde.
Een broker is goed voor knutselaars die graag de administratie doen en zich prettig voelen bij het optimaliseren van vergoedingen en ordertiming.
Optie 3: broker "spaarplannen" of geplande bestellingen
Sommige buitenlandse brokers zoals BUX of Trade Republic bieden terugkerende orders in specifieke ETF's aan. Beschikbaarheid en voorwaarden variëren en je kunt nog steeds te maken krijgen met kosten per transactie en beperkingen voor hele aandelen.
Het beste voor beleggers die een gedeeltelijke automatisering willen, maar genoegen nemen met de beperkingen van het platform.
Veelvoorkomende valkuilen bij DCA met ETF's
- Stoppen na een dip: Volatiliteit is normaal, het plan werkt omdat je doorgaat.
- Te veel ETF's: Eenvoud wint. Als je voor optie 2 of 3 hebt gekozen, zullen de brokerkosten snel oplopen als je portefeuille te veel verschillende ETF's heeft.
- Nutteloos geld: Brokers die fractionele aandelen niet ondersteunen zullen geld onbelegd laten.
- Over-tweaken: Veelvuldige wijzigingen kunnen het doel van automatisering tenietdoen.
Samenvatting
DCA in ETF's is niet alleen een beleggingsstrategie, het is een manier om blijvende rijkdom op te bouwen zonder de stress van markttiming. Als je elke maand hetzelfde bedrag investeert, speel je op de lange termijn die geduldige beleggers historisch belonen. De markten zullen op en neer gaan, maar je consistente bijdragen egaliseren de volatiliteit.
Het moeilijkste is niet om DCA te begrijpen, maar om vol te houden als de markten eng worden. Daarom is automatisering zo belangrijk. Of je nu maandelijkse herinneringen instelt met je broker of een platform zoals Curvo gebruikt dat alles automatisch afhandelt, het uit handen nemen van de maandelijkse beslissing is wat succesvolle langetermijnbeleggers onderscheidt van degenen die opgeven als het tegenzit. Begin klein als dat nodig is, maar begin vandaag.