Keytrade vs DEGIRO

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Keytrade se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

Keytrade

Histoire de Keytrade 🇧🇪🇫🇷

Keytrade a été créé en 1998 et a été l'un des premiers courtiers en ligne en Belgique. Leur offre s'est beaucoup développée depuis, puisqu'ils proposent aujourd'hui des services bancaires complets. En 2005, Keytrade Bank a été rachetée par le Groupe Crelan (anciennement Crédit Agricole) et fait désormais partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 14,95 €. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. Keytrade est l'un des courtiers les plus chers que nous ayons en Belgique.

Facilité d'utilisation

Keytrade s'occupe de la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement l'impôt sur les dividendes de 30 % et s'occupe de la taxe Reynders sur les plus-values. Cependant, Keytrade ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend les petits investissements réguliers peu pratiques en raison des frais élevés. Bien qu'il offre des mécanismes d'assistance traditionnels comme le courrier électronique et le téléphone, le service clientèle de Keytrade n'est pas particulièrement centré sur le client, avec des retards potentiels dans les réponses aux courriers électroniques.

Créer un compte

La création d'un nouveau compte Keytrade est efficace grâce à itsme, car le processus traditionnel en six étapes peut être lent, certains utilisateurs subissant de longs délais d'attente pour l'approbation de leur compte. La configuration d'un compte n'est disponible que sur la plateforme web, pas sur mobile. Keytrade se distingue par la possibilité de créer des comptes pour les enfants et des comptes conjoints. Tu peux également créer un compte pour une entreprise.

Sécurité

Keytrade, réglementée par la FSMA belge, n'a pas de problèmes réglementaires connus. En tant que filiale de la société française Arkéa, les clients de Keytrade bénéficient du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) français, qui protège les actifs jusqu'à 70 000 €. Keytrade ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Keytrade dans notre avis.

DEGIRO

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

• frais de transaction
• frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur belge, tu dois choisir entre la version néerlandaise ou française de DEGIRO. DEGIRO renonce aux frais de connexion pour les échanges de maisons :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez Keytrade ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

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Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Nous avons mis en évidence les principales différences entre Keytrade et DEGIRO, deux courtiers accessibles aux Belges. DEGIRO est un moyen beaucoup plus rentable d'investir ton épargne, car ses frais sont beaucoup moins élevés que ceux de Keytrade. Cependant, le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'application, ou la difficulté d'investir ton épargne sur une base mensuelle. Les deux produits ne sont pas taillés pour cela, mais heureusement, il y a beaucoup d'autres courtiers parmi lesquels choisir.

Questions que tu pourrais te poser

Quels sont les impôts lorsque tu investis avec DEGIRO en Belgique ?

DEGIRO déclare et paie la taxe boursière belge. En revanche, ils ne s'occupent pas des autres taxes liées à l'investissement:

• Taxe sur les dividendes (précompte mobilier). Une taxe de 30 % sur les dividendes perçus par le biais des ETF boursiers que tu détiens. Il faut veiller à les calculer et à les déclarer dans la déclaration fiscale annuelle.
• Taxe sur les plus-values des fonds obligataires (également connue sous le nom de taxe Reynders). Il y a une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lorsque tu choisis de vendre les obligations de ton portefeuille. Là encore, DEGIRO repousse sur toi la responsabilité de déclarer les bons montants dans ta déclaration d'impôts.

Tu dois également déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique et sur ta feuille d'impôt annuelle.

Dans quelle mesure DEGIRO est-il digne de confiance ?

Depuis ses débuts, DEGIRO a eu de nombreux démêlés avec l'AFM, le régulateur néerlandais du secteur de la finance. Par exemple, ils ont été condamnés à une amende en 2018 parce qu'ils n'ont pas mis en œuvre une politique adéquate pour mener leurs activités avec intégrité. Ils sont maintenant réglementés par la BaFin, le régulateur financier allemand, car ils ont été achetés par Flatex Bank. Comme il s'agit de notre épargne à long terme, la sécurité et la confiance sont essentielles.