Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Pourtant, il existe de nombreuses options différentes en Belgique, et choisir celle qui te convient le mieux peut être difficile. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de MEXEM et de DEGIRO, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la comparaison entre MEXEM et DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

MEXEM

✅ Les avantages de MEXEM ❌ Les inconvénients de MEXEM
Bon marché Pas facile pour les débutants
Grand choix d'ETF Interface confuse de l'application
Dépôt minimum de 100 € N'aide pas à payer tous les impôts belges
Parts fractionnées Basé à Chypre

Histoire de MEXEM 🇨🇾

MEXEM met fortement l'accent sur les commerçants.

MEXEM a été lancé en 2018 et s'est développé à travers l'Europe assez rapidement en tant que courtier à croissance rapide. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier LYNX bénéficie également d'un partenariat de ce type.

Frais pour les ETF

Le MEXEM est l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 2,40 €. C'est donc une proposition intéressante pour faire travailler ton épargne.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ✅ Oui
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, Whatsapp
🇧🇪 TOB ✅ MEXEM s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ MEXEM ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ MEXEM ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

MEXEM cible les traders expérimentés, offre une gamme de types d'ordres complexes mais autorise les actions fractionnées pour les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros. Bien qu'il excelle dans l'assistance à la clientèle, y compris WhatsApp, il demande aux investisseurs de gérer manuellement les rapports et les déclarations fiscales. MEXEM gère la taxe boursière (TOB) mais n'apporte pas son aide pour la taxe sur les dividendes ou la taxe Reynders, et demande aux investisseurs de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique chaque année.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

MEXEM propose des ouvertures de compte rapides et tu devrais avoir ton compte ouvert dans la journée. Un inconvénient majeur est que MEXEM n'utilise pas itsme. Cela signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Il n'y a pas de compte pour les enfants, mais tu peux créer un compte commun avec ton partenaire. Tu peux aussi créer un compte pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur CySEC (Chypre)
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Non
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Bien que MEXEM participe au prêt de titres, c'est à toi de décider si tu optes pour ce service. Nous avons trouvé que MEXEM est un courtier assez transparent à cet égard. Note que MEXEM est sous la supervision de la CySEC, l'autorité de régulation chypriote.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur MEXEM.

DEGIRO

✅ Les avantages de DEGIRO ❌ Les inconvénients de DEGIRO
Bon marché Pas de parts fractionnées
Grand choix d'ETF Problèmes avec le régulateur
Populaire en Belgique Application déroutante
Le transfert d'actions est coûteux
N'aide pas à payer tous les impôts
Frais de connexion

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

DEGIRO insiste sur le fait qu'il fait partie des plus grands courtiers d'Europe.

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

  • frais de transaction
  • frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Type Frais de transaction
ETF (sélection de base) €1
ETF (non-core sélection) €3

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :

  • 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
  • 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
  • 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, téléphone
🇮🇹 Taxes ❌ Régime déclaratif
🇧🇪 TOB ✅ DEGIRO s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez LYNX ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre MEXEM et DEGIRO, deux courtiers étrangers accessibles aux Belges. DEGIRO est légèrement plus rentable que MEXEM si tu investis dans des ETF à partir de leur sélection principale d'ETF gratuits. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli, ou la difficulté d'investir ton épargne sur une base mensuelle. Nous avons construit Curvo pour rendre les bons placements faciles et accessibles à tous les Européens, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l' appli Curvo si tu souhaites en savoir plus.

Questions que tu pourrais te poser

Quelle est la meilleure plateforme d'investissement ?

La réponse est : cela dépend de ce qui est important pour toi et de tes objectifs d'investissement ! Les apps varient toutes en termes de commodité, de rendement, de sécurité et de prix. Nous te suggérons de parcourir notre liste des meilleures applis d'investissement en Belgique pour une comparaison plus complète.

Je peux faire confiance au MEXEM ?

Nous pensons que tu peux très probablement le faire. Bien qu'ils aient leur siège à Chypre (ce qui n'inspire pas franchement confiance), ils sont alimentés par Interactive Brokers et ont un bureau en Belgique. Et pour autant que nous le sachions, ils n'ont pas eu de problèmes avec les autorités de régulation, contrairement à DEGIRO.

Quelle est une alternative à DEGIRO en Europe ?

Il existe quelques alternatives pour les investisseurs européens. En voici quelques-unes :

  • BUX
  • LYNX
  • Trade Republic
  • MeDirect
  • MEXEM
  • Saxo Bank

Nous te suggérons de consulter notre liste des meilleurs courtiers pour une comparaison approfondie des options.

Ce que tu dois faire maintenant

  1. Détermine si tu es plutôt un investisseur actif ou passif. Notre comparaison peut t'aider à décider.
  2. Demande-toi si un courtier est le bon moyen d'investir pour toi.
  3. Si tu veux gérer tes investissements par l'intermédiaire d'un courtier, évalue si MEXEM ou DEGIRO te convient mieux en fonction des avantages et des inconvénients que nous avons mis en évidence. Ou explore l'un des nombreux autres courtiers disponibles pour les Belges.
  4. Mais si tu veux passer le moins de temps possible à gérer tes investissements, Curvo peut être une solution !