Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par le biais de Trade Republic et DEGIRO, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Trade Republic se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

Trade Republic

✅ Les avantages de Trade Republic
 ❌ Les inconvénients de Trade Republic
Bon marché Paiement pour le flux de commandes
Parts fractionnées Mauvaise assistance à la clientèle
Dépôt minimum faible N'aide pas à payer tous les impôts
Plans d'épargne

Histoire de Trade Republic 🇩🇪

Le slogan est de rendre l'investissement simple. Il y a une grosse clause de non-responsabilité sur leur page d'accueil en ce qui concerne les investissements en crypto-monnaies par le biais de leur appli.

Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et a maintenant son siège à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Ils sont soutenus par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, notamment Sequoia. Au total, elle a levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et s'est lancée dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle s'est lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022.

Frais pour les ETF

Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. C'est donc une proposition attrayante pour faire travailler ton épargne, mais il y a aussi quelques inconvénients.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ✅ Oui
Intérêts sur le cash ✅ Oui
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, email
❌ Pas de téléphone, pas de chat en direct
TOB ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas
Impôt sur les dividendes ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas
Taxe Reynders ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Trade Republic offre des transactions sans frais pour l'achat d'ETF par le biais de ses plans d'épargne automatisés, permettant des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement sélectionnables. Cependant, le service clientèle de Trade Republic est limité, il n'y a pas de service téléphonique et les réponses sont automatisées. Si tu es un investisseur belge, tu dois t'occuper de tes propres obligations fiscales, y compris la taxe boursière(TOB), la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que déclarer annuellement leur compte à la Banque nationale de Belgique. Il en va de même pour les investisseurs italiens qui recevront un rapport fiscal annuel de Trade Republic. Tu devras prendre manuellement cette date et l'introduire dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Le jour même
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

L'ouverture d'un compte sur Trade Republic est facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale dans un pays de l'UE (et là où ils ont été lancés), l'approbation du compte se faisant généralement en quelques heures. La plateforme permet de créer un compte à la fois sur le web et sur mobile, bien qu'il soit nécessaire de posséder un smartphone. Le design et la densité de l'information peuvent poser problème sur l'application Trade Republic, en particulier pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF. Trade Republic n'offre pas la possibilité de créer des comptes conjoints ou des comptes d'enfants, ce qui limite la propriété des comptes à des individus.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne)
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Non
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

Trade RepublicElle a fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes, mais n'a finalement pas permis à la BaFin de conclure à une manipulation du marché. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, elle participe au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenu qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs en raison de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne pour le moment, malgré l'interdiction du PFOF par les régulateurs de l'UE d'ici juin 2026.

L'avis complet

Nous te suggérons de lire notre examen approfondi de Trade Republic.

DEGIRO

✅ Les avantages de DEGIRO ❌ Les inconvénients de DEGIRO
Bon marché Pas de parts fractionnées
Grand choix d'ETF Problèmes avec le régulateur
Populaire en Belgique Application déroutante
Le transfert d'actions est coûteux
N'aide pas à payer tous les impôts
Frais de connexion

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

DEGIRO insiste sur le fait qu'il fait partie des plus grands courtiers d'Europe.

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

  • frais de transaction
  • frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Type Frais de transaction
ETF (sélection de base) €1
ETF (non-core sélection) €3

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :

  • 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
  • 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
  • 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, téléphone
🇮🇹 Taxes ❌ Régime déclaratif
🇧🇪 TOB ✅ DEGIRO s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur Trade Republic ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Trade Republic et DEGIRO, deux courtiers étrangers accessibles aux Européens. Étant donné que Trade Republic a un modèle commercial mal vu, DEGIRO peut être une meilleure option à long terme si tu investis dans des ETF à partir de leur sélection principale d'ETF gratuits. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu devrais aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'application et leur aide pour les impôts.

Nous avons également mis en évidence les difficultés liées au fait d'investir soi-même par l'intermédiaire d'un courtier. Nous avons créé Curvo pour rendre l'investissement de qualité facile et accessible à tous les Européens, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'application Curvo si tu souhaites en savoir plus.

Questions que tu pourrais te poser

Est-ce que Trade Republic est digne de confiance ?

Oui, Trade Republic est supervisée par le régulateur allemand BaFin. L'argent non investi est également protégé par le système allemand de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 €. Cependant, comme nous l'avons mentionné plus haut, il a un modèle commercial mal vu qui est le "paiement par le flux d'ordres" qui pourrait être interdit en Europe dans un avenir proche. Nous te suggérons de lire notre examen approfondi pour en savoir plus sur eux.

Quelle est l'alternative à DEGIRO en Europe ?

Il existe de nombreux courtiers alternatifs à DEGIRO dans toute l'Union européenne :

Nous avons une ressource qui examine spécifiquement les alternatives de façon plus détaillée pour les investisseurs en ETF de Belgique(🇧🇪).