De lancering van Bitcoin ETF's in de VS heeft voor veel buzz gezorgd. Deze producten maken Bitcoin-beleggen net zo eenvoudig als het kopen van aandelen.
Hier in België hebben we echter geen toegang tot deze Amerikaanse ETF's. En toen we onze opties onderzochten, ontdekten we dat de beschikbare informatie voor Belgische beleggers versnipperd en vaak verwarrend was.
Daarom hebben we deze eenvoudige gids gemaakt voor het kopen van Bitcoin ETP's - Europa's equivalent van ETF's. We laten je precies zien wat ze zijn, hoe je ze kunt kopen en waarom ze misschien wel (of misschien niet) een kleine plaats verdienen in je beleggingsportefeuille.
Bitcoin ETP, niet Bitcoin ETF
Eerst even een technische kwestie. De EU staat momenteel alleen ETP's (Exchange-Traded Products) toe die Bitcoin volgen, geen ETF's. Hoewel ze functioneren als ETF's, heeft hun structuur enkele belangrijke verschillen. Maar de praktische verschillen zijn minimaal voor ons als beleggers. Dus in de rest van dit artikel zullen we het hebben over Bitcoin ETP's in plaats van Bitcoin ETF's.
Waarom beleggen in Bitcoin via een ETP?
Zie een Bitcoin ETP als een manier om Bitcoin-exposure te krijgen via je gewone beleggingsrekening. Je koopt aandelen in een fonds dat Bitcoin voor je vasthoudt. Op deze manier sla je het gedoe van cryptocurrency exchanges en digitale portemonnees over. Het is alsof iemand anders voor het zware werk zorgt. Je kunt je dan richten op beleggen.
Er zijn een aantal belangrijke voordelen aan het investeren in Bitcoin via een ETP:
- Je hoeft je geen zorgen te maken over het opslaan van Bitcoin of het beheren van privésleutels. De fondsaanbieder regelt alles.
- Je kunt aandelen kopen en verkopen via je gewone beleggingsrekening, net als bij elke andere ETF.
- Toezichthouders houden toezicht op je investering. Professionele bewaarders houden de Bitcoin veilig, wat de veiligheid ten goede komt.
De beste Bitcoin ETP's
Er zijn een paar dingen waar je op moet letten bij het kiezen van een Bitcoin ETP.
Kosten (TER)
Fondsbeheerders vragen een vergoeding voor het beheren van hun fondsen. De total expense ratio (TER) geeft de totale kosten van een fonds aan. Deze worden afgetrokken van de prestaties van het fonds. Dus als je kijkt naar de prestaties van een fonds, is dat meestal na aftrek van vergoedingen.
We kunnen op justETF zien dat de prijs van Bitcoin ETP's varieert van 0,20% voor sommige recente ETP's, tot 2,00% (wat erg duur is!).
Grootte van het fonds
Je wilt een investering die levensvatbaar is op de lange termijn. Je wilt dus voorkomen dat een ETP snel na je investering wordt gesloten. Omdat ETP's een bepaalde omvang moeten bereiken om levensvatbaar te worden, is de kans kleiner dat een groter fonds wordt gesloten. Grotere fondsen zijn ook gemakkelijker te kopen en te verkopen omdat er meer spelers op de markt zijn. De spread tussen de koop- en verkoopprijs is kleiner. Een goede regel is om alleen ETP's met minstens €100 miljoen in overweging te nemen.
Als een ETP wordt geliquideerd, verlies je je geld niet, wat belangrijk is om te weten. In feite zijn de activa van de ETP nog steeds hun marktwaarde waard. Je ontvangt dus die waarde als ze worden verkocht.
Beste Bitcoin ETP's
De goedkoopste Bitcoin ETP is Bitwise Core Bitcoin ETP, met een TER van 0,20%. Het nadeel is dat het fonds nog klein is omdat het recent is opgericht. 21Shares en CoinShares bieden solide keuzes als je een groter fonds wilt tegen een eerlijke prijs.
Hoe je eerste Bitcoin ETP kopen
Er zijn een paar stappen om een Bitcoin ETP te kopen:
- Open een rekening bij een broker.
- Kies de Bitcoin ETP dat je wilt kopen.
- Kies de beurs waarop je de ETP wilt kopen.
- Druk op "Kopen"!
Laten we de stappen in meer detail bekijken.
Open een rekening bij een broker
Om te beginnen heb je een broker nodig die je toegang geeft tot Europese beurzen. Niet alle brokers bieden Bitcoin ETP's aan (vergeet niet dat we in Europa ETP's hebben in plaats van ETF's), dus dit moet je eerst controleren.
Voor beginners is het handig om een Belgische broker zoals Saxo of Bolero te gebruiken. Zij regelen alle belastingen en administratieve taken voor je. Dit is niet het geval bij buitenlandse brokers, waar ze al deze verantwoordelijkheid op jou afschuiven. Veel Belgische Trade Republic klanten weten bijvoorbeeld niet dat ze hun buitenlandse rekening moeten aangeven. Ze moeten ook de TOB aangeven en betalen. Bovendien moeten ze dividendbelasting en belasting op rente over hun niet-geïnvesteerde contanten aangeven.
Bekijk onze bron om de beste broker voor jou te vinden.
Kies de Bitcoin ETP dat je wilt kopen
Maak een keuze uit onze selectie hierboven, of een andere die je wilt. justETF is een geweldige bron om Bitcoin ETP's te vinden die beschikbaar zijn in Europa.
Kies de beurs waarop je de ETP wilt kopen
De meeste Bitcoin ETP's worden op verschillende beurzen verhandeld. Voorbeelden van beurzen zijn Euronext Amsterdam en het Duitse XETRA. De keuze hangt vaak af van:
- Tot welke beurzen je broker je toegang geeft. Niet alle brokers geven je toegang tot alle beurzen.
- Handelskosten voor verschillende beurzen. Bolero rekent meer voor transacties op XETRA dan op Euronext beurzen.
- Handelsvolume op elke beurs. Pro tip: XETRA heeft meestal de hoogste handelsvolumes voor Bitcoin ETP's. Dit leidt vaak tot betere prijzen en gemakkelijker handelen.
Druk op "Kopen"!
Je bent er bijna. Nu moet je kiezen hoeveel eenheden van de ETP je wilt kopen, evenals het type order (marktorder, limietorder, enz.). Klik dan op "Kopen" en gefeliciteerd, je hebt je eerste Bitcoin ETP gekocht!
Bitcoin zou alleen een onderdeel moeten zijn van een gediversifieerde portefeuille
Laten we eerlijk zijn: Bitcoin is spannend. Als het in het nieuws komt met enorme prijssprongen, is het verleidelijk om er helemaal voor te gaan. Al je geld in Bitcoin steken is alsof je je hele toekomst inzet op één dobbelsteenworp.
Waarom diversificatie belangrijk is
Zie je beleggingsportefeuille als je favoriete afspeellijst. Natuurlijk, je houdt misschien van die ene hit, maar er 8 uur achter elkaar naar luisteren? Niet zo geweldig. Beleggen werkt op dezelfde manier. Door je geld te spreiden over verschillende beleggingen bescherm je jezelf. Als één belegging mislukt, ben je nog steeds veilig.
Hoeveel Bitcoin is redelijk?
De meeste financiële experts raden aan om je Bitcoin-blootstelling te beperken tot 1-5% van je totale portefeuille. Zelfs cryptoliefhebbers raden vaak aan om niet boven de 10% te gaan. Waarom? Omdat de prijsschommelingen van Bitcoin wild kunnen zijn, zoals we kunnen zien in de prijsontwikkeling hieronder. Alleen al in 2022 verloor Bitcoin meer dan 60% van zijn waarde. Stel je voor dat dat al je spaargeld was!
Je portefeuille moet het volgende bevatten:
- Aandelenindexfondsen voor de brede markt, die de ruggengraat van je beleggingen vormen.
- Obligatiefondsen, belangrijk als je je beleggingsdoelen nadert.
- Contant geld voor noodgevallen en kortetermijnbehoeften.
Investeer in een sterke kernportefeuille met Curvo
In Bitcoin springen zonder een solide beleggingsbasis is als het lopen van een marathon zonder te weten hoe je moet lopen. Daarom helpen we je bij Curvo om eerst een sterke kernportefeuille op te bouwen. Elke Curvo portefeuille bestaat uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen van aandelen en obligaties. Als dat eenmaal op zijn plaats zit, kun je overwegen om wat Bitcoin-exposure toe te voegen als dat past bij je doelen.
De beste beleggers zetten niet riskant in op één activum. In plaats daarvan blijven ze gediversifieerd. Ze volgen ook hun strategie, hoe de markt ook verandert. Wil je meer weten over het opbouwen van een veerkrachtige, gediversifieerde portefeuille? Ontdek hoe Curvo werkt.
Onze conclusie
Bitcoin ETP's geven je een eenvoudigere, gereguleerde manier om cryptocurrency toe te voegen aan je beleggingsportefeuille. Je vermijdt de complexiteit van crypto wallets terwijl je dezelfde blootstelling krijgt aan de prijsbewegingen van Bitcoin. Maar onthoud: Bitcoin zou slechts een klein onderdeel van je beleggingsstrategie moeten zijn, idealiter niet meer dan 5% van je portefeuille.
Voordat je in Bitcoin duikt, moet je ervoor zorgen dat je een sterk fundament van gediversifieerde beleggingen hebt. Als je niet zeker weet hoe je die basis moet opbouwen, kan Curvo je helpen om een wereldwijd gespreide portefeuille van aandelen en obligaties samen te stellen die past bij je doelen. Daarna kun je, als je dat wilt, een Bitcoin ETP toevoegen om het wat pittiger te maken.