Je hebt besloten om te gaan beleggen op de aandelenmarkt. Geweldig! Maar als je brokers in België begint te onderzoeken, word je overweldigd door de keuzes. Elke broker beweert de beste te zijn, maar welke is echt geschikt voor beginners?
Hoewel buitenlandse brokers vaak de laagste tarieven hanteren, moeten ze je wel zelf laten navigeren door de ingewikkelde Belgische belastingen. En hoewel sommige Belgische brokers gemakkelijk in gebruik zijn, hebben ze een fors prijskaartje dat ten koste gaat van je rendement.
In dit artikel breken we door de ruis heen en onthullen we de beste brokers voor nieuwe beleggers in België. We laten je zien hoe je een balans kunt vinden tussen gebruiksgemak, belastingvereenvoudiging en redelijke kosten - zodat je vol vertrouwen aan je beleggingstraject kunt beginnen.
Hoe de ideale broker voor een beginner eruitziet
Er zijn veel criteria om brokers te vergelijken. Maar voor beginners vinden we de volgende criteria het belangrijkst:
- Regelt de belastingen: Belgische belastingen zoals de beurstaks (TOB), dividendbelasting en Reynders-taks zijn niet eenvoudig aan te geven en te betalen. Als je net begint met beleggen, is het veiliger om elk fiscaal risico te vermijden en het aan je broker over te laten om de belastingen veilig voor je in te houden.
- Geen buitenlandse rekening: Als je belegt bij een buitenlandse broker, dan heb je een buitenlandse beleggingsrekening. En je moet al je buitenlandse rekeningen aangeven bij de Belgische autoriteiten, wat een extra administratieve stap is waar je je misschien geen zorgen over wilt maken als je net begint met beleggen.
- Lage kosten: Een broker vraagt een commissie elke keer dat je een aandeel of ETF koopt of verkoopt. We geven natuurlijk de voorkeur aan brokers die lagere commissies vragen.
- Gebruiksgemak: Als beginner willen we een broker waarvan de app of het platform eenvoudig te gebruiken is.
Laten we eens kijken welke broker in België het beste is voor beginners.
De beste brokers voor beginners: Bolero en Saxo Bank
Hieronder vind je een vergelijking van de brokers die beschikbaar zijn in België. We hebben de criteria uitgelicht die volgens ons belangrijk zijn als je net begint met beleggen.
De twee brokers die er voor beginners uitspringen zijn Bolero en Saxo Bank:
- Ze zijn allebei Belgisch of hebben een Belgische vestiging. Dit betekent dat ze alle belastingen voor je regelen, zodat je je geen zorgen hoeft te maken.
- Je hoeft geen buitenlandse rekening op te geven.
- Hun vergoedingen behoren tot de laagste voor Belgische brokers.
- Hun apps zijn onlangs gemoderniseerd. Hoewel ze niet de beste zijn, zijn ze ook niet de slechtste.
Waarom geen buitenlandse broker?
Veel beleggers geven de voorkeur aan buitenlandse brokers vanwege hun lage kosten. Helaas helpen buitenlandse brokers je niet met alle belastingen, zodat je ze zelf moet aangeven. Je moet je buitenlandse rekening ook aangeven bij de Belgische autoriteiten. Daarom denken we dat ze niet het meest geschikt zijn als je een beginnende belegger bent.
Waarom geen andere Belgische broker?
Van de andere Belgische brokers hebben we Keytrade en MeDirect niet geselecteerd omdat ze aanzienlijk duurder zijn dan Bolero of Saxo Bank. Zo kost het kopen van €1.000 van de IWDA ETF €5,00 bij Bolero, maar respectievelijk €10,00 en €14,95 bij MeDirect en Keytrade. Keytrade heeft ook een zeer slechte klantenservice, wat frustrerend kan zijn als je net begint en vragen hebt over je beleggingen.
We hebben ook niet gekozen voor ING Self Invest of Re=Bel omdat je daarvoor een bankrekening moet openen bij ING en Belfius.
Over Bolero
Als eerste is er Bolero, een van de oudste online brokers van België, begonnen in 1999. De naam, Belgian OnLine Exchange Realtime Operated, benadrukt het doel om Belgische beleggers te bedienen. Bolero is eigendom van KBC Bank en staat open voor iedereen in België, niet alleen voor KBC-klanten.
Bolero heeft zijn tarieven verlaagd vanwege de concurrentie van goedkope buitenlandse brokers. Toch blijft het een van de duurdere opties in België. Om betaalbaarder te zijn heeft Bolero zijn ETF Playlist gelanceerd. Deze biedt lagere vergoedingen voor geselecteerde ETF's. Zo kost het kopen van €1.000 van de IWDA ETF slechts €5,00 aan kosten.
Bolero vereenvoudigt de belastingafhandeling voor beleggers. Het beheert automatisch de transactiebelasting (TOB). Het houdt ook 30% dividendbelasting in op aandelen en fondsen. Daarnaast regelt het de Reynders belasting op ETF winsten. Dit is een groot voordeel voor beginners die niet bekend zijn met de Belgische belastingregels.
Bolero heeft beperkingen. Het mist geautomatiseerde spaarplannen en fractionele aandelen. Dit verhoogt de kosten, waardoor regelmatig beleggen duur wordt. Beginners geven dus misschien de voorkeur aan grotere, incidentele beleggingen boven kleine, regelmatige beleggingen.
Een account aanmaken bij Bolero is eenvoudig, vooral met itsme, maar je hebt wel een Belgisch telefoonnummer nodig. Bolero biedt zowel individuele als gezamenlijke accounts. Gezamenlijke accounts moeten echter op een computer worden opgezet. Goedkeuring kan een paar dagen duren. KBC-klanten kunnen echter sneller een rekening openen en hun KBC-rekeningen gemakkelijker koppelen voor transacties.
Bekijk voor een gedetailleerde blik op de voor- en nadelen van Bolero onze uitgebreide review.
Over Saxo Bank
De tweede broker die we uitlichten voor beginners is Saxo Bank. Opgericht in Kopenhagen in 1992, met als doel om wereldwijde markten toegankelijk te maken. In 1998 lanceerde het een online handelsplatform. Het combineerde professionele tools met toegang tot de markt. Nu bedient het meer dan 1 miljoen klanten en beheert het meer dan €100 miljard.
Voor Belgische beleggers behoort Saxo Bank tot de goedkoopste brokers. Als je bijvoorbeeld €1.000 van de IWDA ETF koopt, betaal je slechts €2 aan kosten.
Wij raden Saxo Bank aan voor beginners omdat het het Belgische belastingproces vereenvoudigt. Het verwerkt automatisch transactie-, dividend- en Reynders-belastingen op ETF-winsten. Omdat Saxo in België gevestigd is, hoeven klanten hun rekeningen niet aan te geven bij de Nationale Bank. Dit is een groot voordeel voor beginners.
Een account aanmaken is eenvoudig, vooral met de "itsme" app voor verificatie. Goedkeuring kan een paar dagen duren. Saxo richt zich ook op ervaren handelaren met geavanceerde ordertypes. Het ontbreekt echter aan geautomatiseerde spaarplannen en fractionele aandelen. Dit maakt regelmatig beleggen prijziger.
Bekijk onze volledige review voor een gedetailleerde blik op de voor- en nadelen van Saxo Bank.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Het gebruik van een broker is zinvol als je de motivatie, interesse en tijd hebt om de leercurve van het beheren van je eigen beleggingen te doorlopen. Als je je eigen beleggingen via een broker beheert, moet je uitzoeken welke ETF's je moet kopen. Het samenstellen van een portefeuille van ETF's die je op de lange termijn succes zal opleveren is geen gemakkelijke taak. Je moet je doelen kennen, je risicobereidheid en je vermogen om risico's te nemen in je huidige financiële situatie. Je moet ook weten wanneer je de ETF's moet kopen. Je moet de belastingimplicaties van je beslissingen begrijpen. Je moet je beleggingen opnieuw in evenwicht brengen om ze af te stemmen op je doelen en risicotolerantie.
We hebben Curvo gemaakt om beleggen makkelijker te maken. In plaats van te kiezen uit duizenden ETF's, kun je beleggen in een portefeuille die is afgestemd op jouw doelen. Deze portefeuilles bestaan uit diverse indexfondsen. Op deze manier maak je gebruik van de wereldwijde economische groei. Ze zijn ontworpen voor langetermijnsparen. Bovendien zijn ze veilig, onder toezicht van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk middel is om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We zijn Curvo begonnen om die visie te vervullen, door goed beleggen makkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen.
Beleg in een gediversifieerde portefeuille die voor jou is samengesteld
Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en je kunt beginnen met beleggen in een portefeuille die bij jou en je doelen past.
Geautomatiseerde spaarplannen
Je kunt een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Neem de beste spaargewoonten aan, zonder moeite! Zowel Bolero als Saxo Bank bieden dit niet aan.
Fractionele aandelen
Bolero en Saxo Bank dwingen je om eenheden van een aandeel of ETF te kopen. Stel dat je €100 wilt investeren, maar de ETF handelt op €55. Dit betekent dat je na aankoop €45 overhoudt om niets te doen.
Curvo ondersteunt fractionele aandelen, wat betekent dat al het geld dat je naar je portefeuille stuurt volledig wordt geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
Geen TOB 🇧🇪
De fondsen in de portefeuilles zijn niet onderworpen aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen de 0,12% en 1,32% in vergelijking met een broker als Bolero of Saxo Bank, elke keer dat je investeert of verkoopt!
Duurzaam beleggen
Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Bedrijven uit sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven worden uitgesloten van je portefeuille.
Projecteer jezelf in de toekomst
Je kunt zien hoeveel je portefeuille in de toekomst naar verwachting waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet idee te geven voor de "toekomstige jij".
Conclusie
Zoals we hebben gezien, bieden zowel Bolero als Saxo Bank waardevolle functies voor beginnende beleggers in België, vooral wat betreft het omgaan met belastingen. Beleggen via een broker vereist echter nog steeds een aanzienlijke hoeveelheid kennis en tijd.
Als je op zoek bent naar een meer eenvoudige manier van beleggen, overweeg dan om Curvo eens te proberen. Met zijn gepersonaliseerde portefeuilles, geautomatiseerd beleggen en focus op duurzaamheid vereenvoudigt Curvo het beleggingsproces, terwijl je toch de voordelen van een gediversifieerde beleggingsstrategie voor de lange termijn krijgt. Klaar voor de volgende stap in je financiële reis?