Easybroker review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van het gebruik van Easybroker

Het verhaal van Easybroker

Easybroker begon zijn reis in 2014 met een focus op de Belgische en Nederlandse markt. Ze gingen een eerste en cruciale samenwerking aan met Interactive Brokers, waardoor ze een verscheidenheid aan beleggingskeuzes kunnen aanbieden. Zowel LYNX als MEXEM zijn brokers die beschikbaar zijn voor Belgen en ook profiteren van deze samenwerking.

Ze beweren meer dan 15.000 klanten in België en Nederland te bedienen en bieden een verscheidenheid aan toegang tot verschillende beurzen en alle soorten effecten.

Laten we hun aanbod eens bekijken.

Kosten

Kostenstructuur

Het is gratis om een account aan te maken. Ook betaal je geen lidmaatschapskosten. Dus in de meeste gevallen betaal je alleen transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt.

Easybroker heeft een vrij standaard tariefstructuur die gebaseerd is op een commissie van elke aankoop. Laten we de prijzen eens nader bekijken:

Externe transferkosten zijn gratis

Easybroker brengt geen kosten in rekening voor het overboeken van geld, wat een bonus is als je later van broker wilt wisselen.

Onttrekkingskosten

Houd er wel rekening mee dat je maar één keer per 30 dagen kunt opnemen, anders betaal je €1 per opname als je SEPA gebruikt. De prijs is €8 als je een bankoverschrijving gebruikt.

Kosten voor ETF's

Easybroker is een van de goedkoopste broker op de markt. Het kost bijvoorbeeld €3,00 om €1.000 van de iShares Core S&P 500 ETF (IE00B5BMR087) te kopen. Alleen MEXEM en de andere neo-brokers op de markt zijn goedkoper.

Gemak van Easybroker

Gericht op traders

Hoewel hun branding zich richt op het "gebruiksgemak", is het nog steeds een platform gebouwd voor handelaren. Net als Interactive Brokers bieden ze het "Trader Work Station". Dit platform is alleen in het Engels, maar stelt je in staat om alle marktgegevens te volgen en heeft een volledig pakket aan handelsopties. Vervolgens kan het snel ingewikkeld worden voor nieuwe gebruikers. Easybroker ondersteunt meer dan 100 verschillende soorten orders. Je kunt ingewikkelde orders uitvoeren zoals limiet, markt, stop, stop limiet, markt indien aangeraakt, limiet indien aangeraakt, trail, relatief, enz. Dit betekent dat het een krachtige broker is, maar het maakt het ook een stuk complexer in gebruik. Merk op dat ze ook een volledige integratie hebben met TradingView, een krachtig hulpmiddel voor handelsanalyse dankzij hun samenwerking met Interactive Brokers.

Geautomatiseerde spaarplannen

Nee. Easybroker biedt geen spaarplannen of enige vorm van automatisering voor hun klanten. Je zult handmatig geld naar je rekening moeten sturen om deze aan te vullen en vervolgens de transacties uit te voeren.

Fractionele aandelen

Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Gelukkig biedt Easybroker fractionele aandelen aan!

Klantenservice

Easybroker heeft een vrij goede klantenservice in vergelijking met andere brokers. Ze reageren snel op e-mails en beantwoorden je vragen op een duidelijke en transparante manier. Hun FAQ dekt de meeste van je vragen. Merk op dat er vrij veel negatieve beoordelingen zijn op Trustpilot die aangeven dat klanten niet tevreden zijn over het feit dat het platform alleen in het Engels is en niet in het Nederlands. Hun team is echter aanwezig om vragen te beantwoorden en behulpzaam te zijn.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Gelukkig regelt Easybroker dit voor je.

🇧🇪 Dividendbelasting

Easybroker helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt Easybroker deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Moet de rekening bij Easybroker worden aangegeven bij de NBB?

Ja, je Easybroker-rekening is buiten België, dus je moet het ook aangeven bij de Nationale Bank van België, net als op je belastingaangifte elk jaar.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je Easybroker account.

Tijd om een rekening te openen

Een account aanmaken via de app is mogelijk, hoewel het niet erg gebruiksvriendelijk is. Je moet een reeks vragen doorlopen over veiligheid, profiel, opleiding, ervaring, productkennis, enz... die vanwege de complexiteit makkelijker te beantwoorden zijn vanaf een computer dan op je mobiele telefoon. Het duurt een paar dagen voordat de opening is verwerkt, dus het is niet onmiddellijk.

Er is geen minimale storting op Easybroker. Als je wel met margin wilt gaan beleggen, moet je minimaal €2.000 storten.

Maak een account aan op het web

Het is vrij eenvoudig om een account te registreren bij Easybroker. De eerste stap bestaat uit het toevoegen van je telefoonnummer en het verifiëren van je nummer via een sms. Daarna moet je je gegevens invullen, je documenten uploaden waarin staat wie je bent en dan wordt je account bekeken en gecontroleerd. Om een rekening te openen heb je je IBAN nodig, een bewijs van adres (zorg ervoor dat het document niet ouder is dan vier maanden!) plus een kopie van je paspoort of ID.

Gebruiksgemak: 2/5

Omdat het puur een handelsapp is, toont Easybroker veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral niet voor buy-and-hold indexbeleggers. Hierdoor kan de mobiele ervaring nogal onhandig worden en is het vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. Op de webversie zijn er te veel opties voor beleggers die aan het begin van hun reis staan. Je kunt veel van de tools van Interactive Brokers gebruiken, maar het wordt al snel een beetje ingewikkeld om te gebruiken. Het feit dat je de taal niet kunt wijzigen naar Frans of Nederlands betekent dat we het een 2 uit 5 hebben gegeven!

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Het is niet duidelijk of je een gezamenlijke rekening kunt openen met Easybroker. Ze raden je aan rechtstreeks contact met hen op te nemen om dit na te vragen. Merk op dat je geen kinderrekeningen kunt aanmaken, dus alle beleggingen moeten op jouw naam staan.

Je kunt een zakelijke account aanmaken op Easybroker, maar houd er rekening mee dat je minimaal €25 per maand aan kosten hebt voor deze dienst.

Is Easybroker veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

Easybroker is een gereguleerde entiteit in Nederland. Daarom staat het onder toezicht van de AFM.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat Easybroker problemen heeft gehad met een toezichthouder.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000 omdat Easybroker in de EU is gevestigd.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Nee, die bescherming heeft het niet. Dit komt omdat het rechtstreeks met Interactive Brokers werkt en dus onder hun beleggersbeschermingsprogramma's valt. Een daarvan is de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), die activa tot $500.000 dekt. Ze hebben ook een extra verzekeringsdekking van Lloyd's of London die tot $900.000 in contanten dekt.

Leent Easybroker effecten uit?

Easybroker doet mee aan securities lending, maar je moet wel instemmen met deelname aan het "Stock Yield Enhancement Programme". Je moet een rekening van minimaal $50.000 (of € equivalent) hebben om deel te kunnen nemen. Als je aandelen bezit waar vraag naar is op de markt voor securities lending, leent Easybroker deze aandelen, stort onderpand op de rekening van de klant en leent de aandelen vervolgens uit. Je moet je echter wel aanmelden voor deze service en je kunt alle details vinden in hun kennisbank.

Doet Easybroker aan betaling voor orderstroom?

Nee, ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF). Het is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder een andere Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

Easybroker vs andere brokers

Als je Belg bent, hebben we Easybroker vergeleken met andere brokers voor het beleggen in ETF's.

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals Easybroker, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

Easybroker is een van de goedkoopste brokers op de markt voor Belgen. Het is echter het meest geschikt voor meer ervaren handelaren, omdat het veel verschillende opties heeft en in het begin een beetje verwarrend kan zijn. Het voelt een beetje ontmoedigend voor een beginnende belegger. De voordelen van Easybroker zijn dat het fractionele aandelen toestaat en een transparante kostenstructuur heeft. Helaas helpt het je als Belgische belegger niet met alle belastingen. Het platform is ook alleen in het Engels, wat je begrip en gebruik van de tool kan beïnvloeden.