.png)
Het kiezen van een broker is een belangrijke stap als je begint met beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. We nemen LYNX, een Nederlandse broker, onder de loep. We bekijken de voor- en nadelen, de kosten, het gemak van het opzetten van een rekening en de veiligheid. Aan het eind zul je kunnen beslissen of LYNX voor jou de juiste broker is om je spaargeld te investeren, of dat een andere broker beter bij je past.
Voor- en nadelen van het gebruik van LYNX
Het verhaal van LYNX
LYNX werd in 2006 gelanceerd in Amsterdam. Het bedrijf is uitgegroeid tot meer dan 300 werknemers en heeft kantoren verspreid over tien landen. Ze zijn een eerste en cruciale samenwerking aangegaan met Interactive Brokers, waardoor ze een verscheidenheid aan beleggingskeuzes kunnen aanbieden. De broker MEXEM profiteert ook van zo'n partnerschap.
Ze hebben meer dan 60.000 klanten en bieden een verscheidenheid aan toegang tot verschillende beurzen en alle soorten effecten. LYNX is beschikbaar in Oostenrijk, België, Tsjechië, Finland, Frankrijk, Duitsland, Nederland, Polen, Slowakije en Zwitserland.
Kosten
Kostenstructuur
Het is gratis om een account aan te maken. Ook betaal je geen lidmaatschapskosten. Dus in de meeste gevallen betaal je alleen transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt.
LYNX heeft een vrij standaard kostenstructuur die gebaseerd is op een commissie van elke aankoop. Laten we de prijzen eens nader bekijken:
Externe transferkosten zijn gratis
LYNX brengt geen kosten in rekening voor het overboeken van geld, wat een bonus is als je later van broker wilt wisselen.
Kosten voor ETF's
LYNX is niet de goedkoopste broker op de markt. Het kost bijvoorbeeld €6,00 bij aankoop van €1.000 van de populaire ETF IWDA van iShares. DEGIRO, MEXEM en zelfs ING Self Invest zijn goedkoper:
Het gemak van LYNX
Gericht op traders
LYNX biedt twee handelsplatformen. Aan de ene kant een professioneel handelsplatform voor serieuze beleggers. Maar ook een vereenvoudigd handelsplatform genaamd "LYNX +" voor de belegger die niet intensief handelt.
LYNX ondersteunt meer dan 100 verschillende soorten orders. Je kunt ingewikkelde orders uitvoeren zoals limietorders, marktorders, stop, stoplimiet, markt indien aangeraakt, limiet indien aangeraakt, trail, relatief, enz. Dit betekent dat het een krachtige broker is, maar het maakt het ook een stuk complexer in gebruik. Het is duidelijk dat LYNX meer gericht is op de ervaren trader dan op de beginnende belegger.
Geautomatiseerde spaarplannen
LYNX biedt geen spaarplannen of enige vorm van automatisering voor hun klanten. Je moet handmatig geld naar je rekening sturen om deze aan te vullen en dan de transacties doen.
Fractionele aandelen
Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Gelukkig biedt LYNX fractionele aandelen aan!
Klantenservice
LYNX heeft een goede klantenservice. Ze reageren snel op e-mails en beantwoorden je vragen op een duidelijke en transparante manier. Hun FAQ dekt de meeste van je vragen en ze bieden ook een telefoonservice met een lokaal nummer voor waar je bent gevestigd.
🇧🇪 TOB (beurstaks)
Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.
Gelukkig helpt LYNX je hierbij en handelt het voor je af.
🇧🇪 Dividendbelasting
LYNX helpt je met de dividendbelasting, maar niet volledig. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn. We spraken op 19 februari 2024 met de klantenservice van LYNX om de dividendbelasting te verduidelijken. Ze lieten ons weten dat LYNX automatisch de dividendbelasting inhoudt voor het land waarin het dividend is uitgegeven, bijvoorbeeld op Amerikaanse dividenden zullen ze de Amerikaanse bronbelasting inhouden. Voor Belgische dividenden wordt de Belgische Roerende Voorheffing ingehouden.
Als Belgische inwoner en LYNX gebruiker moet je echter nog steeds deze buitenlandse dividenden aangeven en de dividendbelasting die al is betaald op Belgische dividenden. Hiervoor biedt LYNX een jaaroverzicht waarop je je dividendinkomsten en de ingehouden belasting kunt zien.
🇧🇪 Reynders-taks
Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.
Helaas houdt LYNX deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.
🇧🇪 Moet LYNX je rekening declareren bij de NBB?
Ja, LYNX is een buitenlandse broker dus je moet je rekening aangeven bij de Nationale Bank van België en op je jaarlijkse belastingaangifte. We hebben een uitgebreide gids geschreven om je te helpen je rekening aan te geven.
Een rekening openen
Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je LYNX account.
Tijd om een rekening te openen
Een account aanmaken via de app is mogelijk, hoewel het niet erg gebruiksvriendelijk is. Je moet een reeks vragen doorlopen over veiligheid, profiel, opleiding, ervaring, productkennis, enz... die vanwege de complexiteit makkelijker te beantwoorden zijn vanaf een computer dan op je mobiele telefoon. Na het beantwoorden van de vragenlijst ontvang je een e-mail om je verificatie te starten, waarna je gegevens worden gecontroleerd en verwerkt. De openingstijd voor je account is tussen de 2 en 4 werkdagen.
LYNX vereist een minimale storting van €3.000 om een rekening te openen.
Maak een account aan op het web
Hoewel ze geen gebruik maken van itsme, is het nog steeds vrij eenvoudig om een account te registreren met LYNX. Je vult je gegevens in, uploadt je documenten waarin staat wie je bent en dan wordt je rekening bekeken en gecontroleerd. Om een rekening te openen heb je je IBAN nodig plus een kopie van je paspoort of ID (en €3.000 voor je eerste storting).
Gebruiksgemak: 3/5
Omdat het puur een handelsapp is, toont LYNX veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Hierdoor kan de mobiele ervaring vrij onhandig worden en is het vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. Op de webversie zijn er veel te veel opties voor beleggers die aan het begin van hun reis staan. Maar voor de meer ervaren beleggers zijn de tools die LYNX aanbiedt echt nuttig om je de analyse te geven die je zoekt. De handelstool die ze promoten is het Trader Workstation (bekend als TWDS) dat is ontwikkeld door Interactive Brokers. Het kan echter een beetje ingewikkeld zijn om te gebruiken. Daarom hebben we het een 3 van de 5 gegeven!
Kan ik een account voor mijn kinderen krijgen?
Je kunt geen kinderrekeningen aanmaken. Alle beleggingen moeten op jouw naam staan.
Kan ik een gezamenlijke rekening hebben met mijn partner?
Ja, je kunt een gezamenlijke rekening aanmaken bij LYNX!
Kan ik een zakelijke account aanmaken?
Ja, je kunt een zakelijke rekening bij LYNX aanmaken, maar de minimale inleg is €20.000.
Is LYNX veilig?
Wie is de regelgevende instantie?
LYNX is een gereguleerde entiteit in Nederland. Daarom staat het onder toezicht van de AFM.
Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?
Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat LYNX problemen heeft gehad met een toezichthouder.
Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?
Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000, omdat ze in de EU gevestigd zijn.
Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?
Nee, je geld wordt niet beschermd door het Nederlandse €100.000 depositogarantiestelsel.
Leent LYNX effecten uit?
LYNX neemt wel deel aan securities lending, maar je moet wel akkoord gaan om deel te nemen aan het "Stock Yield Enhancement Programme". Als je aandelen bezit waar vraag naar is op de securities lending markt, dan leent LYNX deze aandelen, stort onderpand op de rekening van de klant en leent de aandelen vervolgens uit. Je moet je echter wel aanmelden voor deze service en je kunt alle details vinden op hun website.
Doet LYNX aan betaling voor orderstroom?
Nee, ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF). Het is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder een andere Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.
We hebben LYNX ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven:
De eenvoudigere manier: Curvo
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals LYNX, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.
Samenvatting
LYNX kan een overweldigende broker zijn voor beginnende beleggers. Het is beter geschikt voor meer ervaren beleggers, omdat het veel verschillende opties heeft en in het begin een beetje verwarrend kan zijn. Het voelt een beetje ontmoedigend voor een beginnende belegger. De voordelen van LYNX zijn dat het fractionele aandelen verwerkt en een transparante kostenstructuur heeft. Het helpt ook bij het inhouden van belastingen. Het belangrijkste nadeel is echter dat het een beetje duurder is in vergelijking met andere Europese brokers. De kosten lopen op en hebben een negatieve invloed op je rendement, vooral als je maandelijks en op de lange termijn probeert te beleggen.
Zit je met de volgende vragen?
Is LYNX een bank?
Nee. Het is een broker en geen bank. Via een broker krijg je toegang tot de financiële markten, waar je aandelen, ETF's, obligaties en zelfs complexere producten zoals financiële derivaten kunt kopen.