Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par le biais de Bolero et MeDirect, deux courtiers disponibles pour les investisseurs belges. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Bolero se compare à MeDirect pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

Bolero

✅ Les avantages de Bolero ❌ Les inconvénients de Bolero
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Intégration avec itsme Pas de parts fractionnées
Des frais moins élevés pour la playlist ETF Interface déroutante
Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de Bolero 🇧🇪

Le site web de Bolero est assez traditionnel pour une banque.

Bolero est l’un des premiers courtiers en ligne en Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero est l’abréviation de Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Elle est détenue et gérée par KBC Bank et permet aux Belges d’investir dans différents types d’actifs. Notez qu’il n’est pas nécessaire d’être client KBC pour utiliser Bolero. Bolero dispose d’un large éventail d’ETF et continue d’être l’un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu’il facture également des frais parmi les plus élevés.

Frais pour les ETF

Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection de base de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ Bolero s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Bolero s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Bolero s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Le processus peut durer quelques jours
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux créer un compte pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.

MeDirect

✅ Les avantages de MeDirect ❌ Les inconvénients de MeDirect
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Intégration avec itsme
 Pas de parts fractionnées
Comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé Mal adapté à l'investissement mensuel
Il est coûteux de déplacer tes investissements ailleurs

Histoire de MeDirect 🇧🇪

Le site Web de MeDirect est facile et clair à comprendre.

MeDirect a été lancé à l'origine en 2004 et fonctionnait sous le nom de "Mediterrean Bank". La forme actuelle de MeDirect a été créée en 2013 et proposait initialement un nouveau type de compte d'épargne spécifiquement destiné aux Belges. Ils ont environ 80 000 clients en Belgique et plus de 3 milliards d'euros sous gestion. Tu peux faire des investissements de base par le biais d'ETF, de fonds et d'obligations en utilisant leur service de courtage.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 10 € à la bourse Euronext d'Amsterdam. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. MeDirect est l'un des courtiers les plus chers de Belgique.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ (uniquement par l'intermédiaire de MeManaged)
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, formulaire de contact, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ MeDirect s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ MeDirect s'en occupe
Taxe Reynders ✅ MeDirect s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

MeDirect, un courtier basé en Belgique, s'occupe de la taxe boursière (TOB) et retient et déclare automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Ils ne proposent pas de plans d'épargne automatisés. MeDirect ne prend pas en charge les actions fractionnées, ce qui entraîne des coûts d'investissement plus élevés et pourrait nécessiter des contributions d'investissement plus importantes et moins fréquentes.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Rapide si tu utilises itsme
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

La création d'un nouveau compte MeDirect se fait en douceur grâce à itsme, ce qui réduit la nécessité de remplir manuellement les formulaires et de vérifier l'identité. La récente refonte de MeDirect a amélioré la clarté et l'expérience utilisateur, mais la plateforme présente encore des complexités et des détails excessifs pour les investisseurs moyens, en particulier ceux qui se concentrent sur les stratégies d'achat et de conservation et sur l'investissement dans les ETF. Bien que MeDirect permette la création de comptes conjoints, elle n'offre pas la possibilité de créer des comptes pour les enfants, une solution de contournement possible étant la création de plusieurs portefeuilles au nom du titulaire principal du compte. Tu ne peux pas ouvrir de compte pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

MeDirect, réglementé par la FSMA en Belgique, n'a aucun problème connu avec un quelconque régulateur. MeDirect ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF), des pratiques qui peuvent introduire des risques de contrepartie et des conflits d'intérêts.

L'avis complet

Lis notre avis pour obtenir tous les détails sur l'investissement par l'intermédiaire de MeDirect.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur Bolero ou MeDirect, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre DEGIRO et Bolero, deux courtiers accessibles aux Belges. DEGIRO est clairement le moyen le plus rentable d'investir ton épargne. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler ton épargne. Bien que plus cher, Bolero peut offrir un plus grand sentiment de confiance et de sécurité pour nous, Belges. Nous avons construit Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Belges, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'application de Curvo si tu souhaites en savoir plus.