Les meilleurs ETF sur MeDirect en 2025

Comment choisir un ETF

Il y a quelques critères à prendre en compte pour choisir un ETF. Voici un récapitulatif des plus importants :

• Suit un indice : L'investissement indiciel, également connu sous le nom d'investissement passif, est une stratégie supérieure pour la plupart des gens. Les fonds actifs, tels que ceux proposés par la plupart des banques, sont beaucoup plus chers et offrent des rendements plus faibles qu'un ETF (ou tracker) qui suit simplement un indice.
• Bon marché: La plupart des ETF sont déjà bon marché par rapport aux fonds actifs. Mais si nous avons le choix entre plusieurs ETF qui suivent le même indice, nous préférons le moins cher avec un ratio de frais totaux (TER) plus faible.
• Capitalisant : Les investisseurs belges devraient opter pour les ETF capitalisants afin de réduire les impôts. Comme ces fonds réinvestissent directement leurs dividendes, tu ne dois pas payer la taxe sur les dividendes de 30 %.
• Domicilié en Irlande ou au Luxembourg : Investir dans des ETF domiciliés en Irlande ou au Luxembourg est fiscalement avantageux en raison de conventions favorables. Ces ETF sont identifiables par « IE » ou « LU » dans leurs codes ISIN.
• Diversifié: La diversification minimise les risques en répartissant les investissements entre différents secteurs et pays, réduisant ainsi l’impact des replis du marché.

Pourquoi investir dans les ETF avec MeDirect ?

En août 2025, MeDirect a rendu les opérations sur les ETF définitivement exemptes de frais de courtage. Il ne s'agit pas d'une promotion à court terme, cela fait partie de leur offre standard. Des frais de transaction moins élevés signifient qu'une plus grande partie de ton argent reste investie, surtout si tu investis tous les mois.

Un autre atout pour les investisseurs belges : MeDirect s'occupe des impôts que tu dois légalement payer. Cela comprend la taxe boursière (TOB), la taxe Reynders sur les plus-values des obligations et toute taxe sur les dividendes. La période des impôts n'est donc plus un casse-tête.

Les meilleurs ETF sur MeDirect

Sur la base des critères ci-dessus, nous avons sélectionné six ETF :

iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)

L'ETF iShares Core MSCI World est proposé par iShares et est connu sous le nom de ticker IWDA. Il suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon, Royaume-Uni, Australie... Investir dans IWDA, c'est investir dans un large segment de l'économie mondiale. De nombreux investisseurs choisissent d'investir simplement dans ce seul ETF comme l'ensemble de leur portefeuille.

Sur la base des données historiques de l'indice MSCI World, l'ETF a délivré un rendement annuel moyen de 10,2 % depuis 1979.

SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66)

Le SPDR MSCI ACWI IMI ETF est l'un des ETF les plus diversifiés du marché. Ce fonds, lancé par SPDR en 2011, suit la performance de l'indice MSCI All-Country World IMI, abrégé en MSCI ACWI IMI. Cet indice est composé de plus de 3 000 entreprises issues de 23 pays développés et de 24 pays émergents du monde entier. Parce qu'il est très diversifié, cet ETF est un excellent moyen d'investir dans le marché boursier mondial. Note bien qu'il n'exclut pas les entreprises sur la base de critères de durabilité.

Sur la base des données historiques de l'indice MSCI ACWI IMI, il a délivré un rendement annuel moyen de 7,6 % depuis 1994.

Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80)

Le fonds VWCE est très populaire parmi la communauté des investisseurs passifs. Ce fonds, lancé par Vanguard en 2019 pour suivre la performance de l'indice FTSE All-World, détient actuellement plus de 11 milliards d'euros sous gestion. Il est composé d'environ 3 700 actions. Et parce qu'il est très diversifié, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché et de détenir une part importante des actions des entreprises mondiales telles que Apple, Tesla, Alibaba, etc....

L'indice a enregistré un rendement annuel d'environ 8,9 % depuis 2003 :

iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087)

Un ETF populaire parmi les investisseurs est le ETF iShares Core S&P 500. C'est l'un des meilleurs ETF S&P 500, et il est proposé par iShares, l'un des plus grands fournisseurs de fonds au monde. S&P 500 signifie l'indice Standard & Poor's 500 et comme son nom l'indique, il cherche à suivre les performances d'un indice composé des 500 plus grandes entreprises américaines (même s'il détient 503 entreprises pour le moment). Grâce au S&P 500, tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine puisqu'il couvre 80 % de la capitalisation totale du marché américain.

En se basant sur les données historiques de l'indice S&P 500, l'ETF a délivré un rendement moyen de 10,9 % par an depuis 1992. C'est un retour sur investissement assez important si tu as commencé ton parcours d'investissement au début des années 90 :

Amundi Nasdaq-100 (LU1829221024)

Le Nasdaq-100 est composé de certaines des entreprises technologiques américaines les plus importantes et les plus innovantes. Il a connu une forte croissance à long terme, mais il connaît plus de hauts et de bas qu'un fonds diversifié à l'échelle mondiale. Par exemple, si tu avais investi 10 000 € dans un tracker Nasdaq-100 au début de l'année 2007, il aurait atteint environ 140 000 € en 2025. Cela représente un rendement moyen d'environ 16 % par an, avant frais et impôts.

Si tu veux ajouter un peu de croissance technologique à ton portefeuille, le ETF Amundi Nasdaq-100 est une façon de le faire. Garde simplement à l'esprit qu'il fonctionne mieux en tant que petit satellite à côté d'un noyau solide et diversifié. Et n'oublie pas : les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

Vanguard Global Aggregate Bond (IE00BG47KH54)

Un moyen simple d'ajouter des obligations pour diversifier ton portefeuille. Cet ETF suit l'indice Bloomberg Global Aggregate, qui comprend des milliers d'obligations de haute qualité émises par des gouvernements, des entreprises et d'autres émetteurs du monde entier. Le risque de change est couvert en euros, de sorte que tes investissements obligataires ne fluctuent pas en fonction des mouvements des taux de change.

La version à accumulation réinvestit tranquillement les revenus. C'est un bon complément à un ETF d'actions mondiales, qui aide à réduire les hauts et les bas de ton portefeuille. Il ajoute de la stabilité, apporte plus de diversification et te permet de rééquilibrer ton portefeuille. Il est peu coûteux et s'inscrit parfaitement dans un plan à long terme.

Comment acheter un ETF sur MeDirect, étape par étape

1. Recherche l'ISIN. Copie l'ISIN de notre liste et colle-le dans la recherche de MeDirect. De cette façon, tu es sûr de consulter le bon fonds.
2. Ouvre la fiche d'information ou le KID. Vérifie qu'il s'agit bien d'un fonds d'accumulation, qu'il suit le bon indice, qu'il est domicilié en Irlande ou au Luxembourg, et regarde les frais courants (TER).
3. Vérifie les taxes. Avant de passer ta commande, regarde ce que MeDirect indique pour la taxe boursière (TOB) et les autres retenues éventuelles.
4. Passe ton ordre. La plupart des investisseurs utilisent un ordre au marché pour les ETF, tant que tu négocies pendant les heures principales de la bourse où l'ETF est inscrit.
5. Fais-le chaque mois. Il vaut mieux investir régulièrement que d'essayer d'anticiper le marché. Fixe un rappel, ou automatise-le si tu le peux.

Lis notre avis sur MeDirect si tu veux en savoir plus sur les avantages et les inconvénients d'investir par leur intermédiaire. Nous avons également comparé MeDirect aux autres courtiers en Belgique.

Les défis de l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de MeDirect

Lorsque tu gères tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, tu es responsable de tout. Cela te donne de la flexibilité, mais cela signifie aussi plus de travail. Voici quelques-uns des défis que nous avons rencontrés en le faisant nous-mêmes :

• Tu dois construire ton portefeuille toi-même. Cela signifie qu'il faut trouver la bonne combinaison d'ETF qui correspond à tes objectifs et à ta tolérance au risque.
• Tu dois faire tes devoirs. Comprendre comment investir dans les ETF prend du temps. Et les détails ont leur importance, surtout lorsqu'il s'agit de taxes, comme la nouvelle taxe sur les gains en capital qui sera introduite en 2026.
• C'est une tâche mensuelle. Tu dois transférer de l'argent à ton courtier et passer les bons ordres chaque mois.
• Tu ne peux pas investir chaque euro. MeDirect ne prend pas en charge les parts fractionnées. Donc si tu investis tous les mois, tu te retrouveras souvent avec des liquidités restantes sur ton compte.
• Le rééquilibrage est à ta charge. Tu as plusieurs ETF ? Tu devras décider quand et comment les rééquilibrer. Tous les trimestres ? Tous les ans ? Et que se passera-t-il si les marchés connaissent des mouvements brusques ?
• Le suivi de ton portefeuille demande des efforts. De nombreux investisseurs construisent une feuille de calcul juste pour que tout soit organisé.
• Les impôts sont un sujet délicat. TOB, taxe Reynders, impôt à la source... cela peut devenir compliqué, et les règles changent souvent.
• Tu dois rester discipliné. C'est une chose de constituer ton portefeuille. C'en est une autre de s'y tenir lorsque les marchés chutent.
• Les courtiers sont conçus pour le commerce. La plupart des courtiers gagnent de l'argent lorsque tu fais des transactions. Ils conçoivent donc leurs plateformes de manière à encourager l'achat et la vente. Même MeDirect, bien qu'excellent pour les ETF, facture 7 € par transaction boursière.

Curvo : une alternative plus facile à MeDirect

Nous avons essayé d'investir par l'intermédiaire de courtiers comme MeDirect. Et bien que cela fonctionne, nous avons rapidement réalisé combien de temps, d'efforts et de connaissances il faut pour bien faire les choses. Nous avons donc créé Curvo pour adopter une approche différente : nous nous occupons du plus dur pour toi.

Un portefeuille qui te correspond

Tu n'as pas à choisir parmi des milliers de ETF. Lorsque tu investis par l'intermédiaire de Curvo, tu obtiens un portefeuille construit en fonction de tes objectifs et de ta tolérance au risque. Chaque portefeuille est composé de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, tu es donc investi dans des milliers d'entreprises à travers le monde. C'est l'une des meilleures façons de faire fructifier ton épargne à long terme.

Investissement automatisé

Avec un prélèvement automatique mensuel, ton argent est placé automatiquement. Pas besoin de se connecter chaque mois ou de réfléchir à ce qu'il faut acheter. Tu peux le configurer une seule fois et te concentrer sur le reste de ta vie.

Construit pour ton avenir

Nous pensons que l'investissement devrait être simple, surtout pour notre génération. C'est l'un des rares outils dont nous disposons pour construire un patrimoine au fil du temps et nous préparer à ce qui nous attend. C'est pourquoi nous construisons Curvo : pour rendre l'investissement intelligent accessible à tous.

Découvre comment fonctionne Curvo.

Résumé

Choisir les bons ETF pour ton portefeuille est crucial pour réussir tes investissements à long terme. N'oublie pas de rechercher des ETF qui suivent les grands indices du marché, qui maintiennent des coûts bas et qui sont fiscalement avantageux pour les investisseurs belges. Les ETF que nous avons mis en évidence sur MeDirect, d'IWDA diversifié à l'échelle mondiale à un ETF d'obligations, offrent des éléments de base solides pour ton parcours d'investissement.

Bien que MeDirect permette d'accéder gratuitement à ces ETF de qualité, la gestion de ton propre portefeuille demande du temps, des connaissances et de la discipline. Si tu souhaites une approche plus simple, pense à Curvo. Nous nous occuperons de la sélection des fonds, du rééquilibrage et de l'optimisation fiscale, ce qui te permettra de te concentrer sur ce qui compte le plus : investir de façon cohérente pour ton avenir.

Quelle que soit la voie que tu choisis, n'oublie pas que l'investissement cohérent et à long terme dans des ETF à faible coût est la clé de la constitution d'un patrimoine.