Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de BUX et DEGIRO, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont BUX se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

BUX

✅ Les avantages de BUX ❌ Les inconvénients de BUX
Parts fractionnées 2,99 € de frais de service mensuels
Transactions gratuites grâce aux "commandes zéro" Pas d'itsme
Plan d'épargne Ils t'incitent à trader
Prêt de titres

Histoire de BUX 🇳🇱

BUX offre une variété d'options pour que tu puisses commencer à faire travailler ton épargne.

BUX est un néo-courtier néerlandais en pleine croissance et existe depuis 2014. BUX, leur appli de trading, facilite l'investissement sans commission et permet aux utilisateurs d'investir dans les entreprises auxquelles ils croient. Cependant, ce n'est pas une appli entièrement gratuite comme nous allons le découvrir ci-dessous. BUX a connu une croissance rapide et affirme avoir 700 000 clients à travers l'UE et 100k rien qu'en Belgique.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA sera exempt de frais de transaction si tu effectues un "ordre zéro". Cependant, BUX est un courtier assez rare car il a été l'un des premiers à facturer des frais de service de 2,99 € par mois. Ces frais sont automatiquement déduits du solde de ton compte. Si tu n'as pas un solde suffisant, ils continueront à te facturer 36 € pendant un an au maximum. Après cela, ils peuvent supprimer ton compte.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ✅ Oui
Parts fractionnées ✅ Oui
Intérêts sur le cash ✅ Oui à 2,75 %
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat
🇮🇹 Taxes ❌ Régime déclaratif
🇧🇪 TOB ✅ BUX s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ BUX ne le gère pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ BUX ne le gère pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

BUX te permet de créer un "plan d'investissement" avec une répartition des actifs choisie par toi-même et propose des actions fractionnées pour les stratégies de moyenne des coûts en euros. BUX encourage le trading, y compris les investissements risqués comme les cryptocurrencies. En tant qu'investisseur italien, tu recevras un rapport fiscal annuel de la part de BUX. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).

Heureusement, pour les clients belges, BUX gère la taxe boursière (TOB) mais pas la taxe sur les dividendes ni la taxe Reynders, ce qui oblige les investisseurs à gérer ces obligations fiscales. En outre, les utilisateurs belges doivent déclarer annuellement leur compte BUX à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ En général, un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Pour créer un compte BUX, il suffit de s'inscrire avec un e-mail, de répondre à des questions et de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile pour vérification. Malheureusement, ils n'ont pas itsme. Les utilisateurs peuvent créer un compte via les plateformes web et mobile de BUX, mais l'interface de l'appli, encombrée de détails non pertinents pour de nombreux investisseurs, conduit à une expérience quelque peu maladroite, en particulier sur mobile. BUX n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, d'enfants ou des comptes conjoints ; les comptes ne peuvent être détenus qu'à titre individuel.

Sécurité

Régulateur AFM
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

BUX, une entité réglementée aux Pays-Bas et supervisée par l'AFM, n'a pas eu de problèmes avec les régulateurs et offre des protections standard aux investisseurs. Cependant, BUX s'engage dans le prêt de titres, une pratique qui consiste à prêter des actions et des ETF à des tiers, ce qui fait l'objet d'un rapport trimestriel transparent, mais cela comporte un risque d'insolvabilité dans le cas où BUX ne rendrait pas les instruments financiers prêtés. Pour y remédier, ils ont mis en place une structure de sécurité avec Stichting BUX Collateral qui détient les garanties. Contrairement à de nombreux autres courtiers, BUX ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique qui pourrait compromettre la qualité de l'exécution des transactions.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur BUX.

DEGIRO

✅ Les avantages de DEGIRO ❌ Les inconvénients de DEGIRO
Bon marché Pas de parts fractionnées
Grand choix d'ETF Problèmes avec le régulateur
Populaire en Belgique Application déroutante
Le transfert d'actions est coûteux
N'aide pas à payer tous les impôts
Frais de connexion

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

DEGIRO insiste sur le fait qu'il fait partie des plus grands courtiers d'Europe.

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

  • frais de transaction
  • frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Type Frais de transaction
ETF (sélection de base) €1
ETF (non-core sélection) €3

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :

  • 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
  • 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
  • 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, téléphone
🇮🇹 Taxes ❌ Régime déclaratif
🇧🇪 TOB ✅ DEGIRO s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Ils ne prennent pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ni les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Passer de BUX à DEGIRO

Même si DEGIRO ne prélève pas de frais de transfert à l'arrivée, tu ne peux pas transférer tes avoirs de BUX.

Lorsque BUX a introduit l'abonnement à 2,99 €/mois, ils ont perdu beaucoup de leurs membres et beaucoup ont cherché en ligne des instructions pour changer. Malheureusement, BUX ne propose pas de transfert à partir de son application. En gros, ce que tu devras faire, c'est vendre tous tes actifs sur BUX, puis transférer l'argent sur DEGIRO pour acheter à nouveau. Tu devras payer les taxes éventuelles lorsque tu vendras sur BUX et que tu achèteras à nouveau sur DEGIRO.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles par le biais de BUX ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous le contrôle de l'autorité de régulation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur toutes les différences entre le fait d'investir toi-même par le biais de BUX et de Curvo.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre BUX et DEGIRO, deux courtiers accessibles aux Européens. En raison du fait que BUX a un modèle d'abonnement, tu dois te demander si cela vaut la peine de payer des frais mensuels pour investir par le biais de leur application sur le long terme. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli et leur aide pour les impôts. Le fait que BUX propose des actions fractionnées est un grand avantage par rapport à DEGIRO.

Questions que tu pourrais te poser

Quelle est une bonne alternative à BUX ?

Il existe de nombreux courtiers alternatifs pour BUX dans toute l'Union européenne :

Nous avons une ressource qui examine spécifiquement les alternatives plus en détail pour les investisseurs en ETF en Belgique 🇧🇪.