Le bitcoin est un investissement populaire, connu pour ses rendements élevés et sa liberté financière. Pourtant, ses risques, sa volatilité et les fluctuations de son cours sont importants. Cet article explique le bitcoin et son attrait. Il montrera également comment acheter des bitcoins en Belgique. Enfin, il présentera des alternatives telles que les ETF, qui peuvent offrir une voie plus stable vers la richesse.
Qu'est-ce que le bitcoin ?
Le bitcoin est une monnaie numérique créée en 2008 par Satoshi Nakamoto. On ne sait toujours pas qui ils sont. Contrairement aux monnaies traditionnelles, le bitcoin est dépourvu d'autorité centrale comme les gouvernements ou les banques. Il fonctionne sur un réseau décentralisé où les participants vérifient les transactions. Celles-ci sont enregistrées sur un grand livre public connu sous le nom de blockchain. Cette technologie garantit que les transactions sont transparentes, sécurisées et immuables. L'offre de bitcoins est plafonnée à 21 millions de pièces, ce qui renforce sa valeur. De nouveaux bitcoins sont créés grâce au minage, où les ordinateurs résolvent des problèmes complexes pour valider les transactions et sécuriser le réseau.
Le bitcoin est connu pour ses fluctuations de prix. Les gens l'utilisent pour acheter, investir ou épargner. Certains l'appellent "l'or numérique" parce qu'il est rare et qu'il combat l'inflation. Le bitcoin ouvre également la finance mondiale à toute personne en ligne, quel que soit son milieu. Son système décentralisé signifie que personne ne peut contrôler ou bloquer les transactions. Cette caractéristique attire les personnes en quête d'indépendance financière.
Investir dans les crypto-monnaies a été une course folle depuis l'introduction du bitcoin en 2009. Voyons ensemble les raisons pour lesquelles tu devrais investir dans le bitcoin.
Pourquoi investir dans le bitcoin ?
Le bitcoin a littéralement transformé certains investisseurs de la première heure en milliardaires. Un investissement initial de 1 000 € en 2011 aurait abouti à plus de 3,5 millions d'euros aujourd'hui. On parle d'un taux de croissance de plus de 100 % par an:
Cependant, comme le montre le graphique, les fluctuations ont également été extrêmes par rapport aux actions ou aux ETF. Par exemple, si tu avais investi dans le bitcoin en 2021, ton investissement aurait chuté de 50% en l'espace de quelques semaines. Et il y a eu de nombreuses chutes similaires dans la courte histoire des cryptocurrences.
Comment investir dans le bitcoin ?
Quand il s'agit de tes économies, il est essentiel de choisir un fournisseur en qui tu peux avoir confiance. Comme l'espace crypto n'est pas réglementé, il est encore plus difficile de choisir une application. L'absence de protection réglementaire signifie que tu peux perdre tout ton argent si l'entreprise déclare faillite ou met fin à ses activités.
Choisis un portefeuille pour stocker des bitcoins
Mis à part le fait de t'informer sur les avantages et les inconvénients du bitcoin, tu dois choisir comment le stocker. Pour ce faire, tu auras besoin d'un portefeuille numérique. Il existe deux types de portefeuilles :
- Hot wallet : Portefeuilles en ligne accessibles via un navigateur web, une application mobile ou un logiciel de bureau. Ils sont pratiques mais moins sécurisés car ils sont connectés à Internet.
- Portefeuille froid : Portefeuilles hors ligne, tels que les portefeuilles matériels ou les portefeuilles en papier, qui sont plus sûrs car ils ne sont pas connectés à Internet, ce qui réduit le risque de piratage.
Achète des bitcoins par l'intermédiaire d'une bourse d'échange
Pour acheter ensuite des bitcoins, tu dois utiliser un échange de crypto-monnaies. Parmi les échanges populaires, on trouve notamment Coinbase, BitPanda, Binance, Kraken et Bitstamp. Lorsque tu choisis un échange, tiens compte de facteurs tels que les caractéristiques de sécurité, les frais, l'expérience utilisateur et la gamme de crypto-monnaies proposée. Nous allons en mettre un en lumière pour toi ci-dessous, qui est utilisé par beaucoup de Belges.
L'application la plus simple pour acheter des bitcoins en Belgique : Coinbase
Il y a tellement de sociétés enregistrées dans des pays douteux comme les Bahamas (FTX quelqu'un ?), il est donc bon de savoir que Coinbase est une bourse d'échange reconnue des États-Unis. Ils proposent également des investissements récurrents, ce qui signifie que tu peux investir automatiquement chaque semaine ou chaque mois. Adopter de bonnes habitudes d'épargne est facile quand c'est automatisé.
L'inconvénient de Coinbase est qu'il fait partie des acteurs les plus chers. Il facture entre 0,05 % et 0,60 % par transaction. Pour une couche de sécurité supplémentaire, il est préférable de transférer tes bitcoins de la bourse à ton portefeuille personnel, surtout si tu les gardes à long terme. Garder tes bitcoins dans un portefeuille froid est l'option la plus sûre.
Les inconvénients de l'investissement dans le bitcoin
Il y a pas mal de risques associés à l'investissement dans le bitcoin :
❌ C'est un investissement très risqué
Dans le secteur financier traditionnel, il existe des réglementations strictes pour protéger les investisseurs individuels. Par exemple, tes investissements par le biais de l'application Curvo sont sûrs car ils sont étroitement surveillés par les régulateurs financiers néerlandais (AFM). Une débâcle comme celle de FTX, où des millions de clients ont été spoliés de leurs dépôts, aurait difficilement pu arriver à une société d'investissement traditionnelle réglementée dans l'UE.
❌ Les impôts peuvent être compliqués
En Belgique, les investissements peuvent être soumis à l'impôt sur les plus-values et peuvent vraisemblablement changer selon que tu es un investisseur spéculatif ou non. Cette classification de spéculatif ou non spéculatif est déterminée au cas par cas par le fisc belge. Des facteurs tels que la fréquence des transactions, la période de détention et l'intention derrière l'investissement sont pris en compte.
❌ On ne sait pas exactement quelle est la valeur à long terme
Les technologies de blockchain qui sous-tendent les crypto sont prometteuses. Elles promettent la décentralisation et la disparition des frontières nationales pour le transfert d'argent. Mais jusqu'à présent, cela ne s'est pas encore concrétisé par une adoption généralisée. Il est donc difficile de savoir si les valorisations actuelles des crypto-monnaies sont justifiées.
❌ Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas
L'absence de réglementation a amené beaucoup d'escrocs dans cet espace, promettant des rendements importants sur une courte période de temps. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas ! Fais tes devoirs et ne tombe pas dans le panneau.
❌ Frais élevés
En général, les frais pour échanger des bitcoins sont beaucoup plus élevés que pour échanger des actions traditionnelles ou des ETF. Surtout si tu passes par une bourse d'échange onéreuse.
Investir dans les ETF : une alternative plus raisonnable au bitcoin
Plutôt que de choisir des actions individuelles telles qu'Amazon ou Microsoft, les fonds indiciels permettent d'acheter l'ensemble du marché, dans tous les secteurs et toutes les régions du monde. L'indice le plus célèbre est le S&P 500, qui contient les 500 plus grandes entreprises américaines. De grandes entreprises telles qu'Apple, Alphabet ou Tesla sont représentées dans le S&P 500. Celui-ci est proposé aux investisseurs par le biais d'un instrument appelé ETF. En gros, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu fais un pari sur l'économie mondiale. Tes investissements sont diversifiés, présentent un risque plus faible et un rendement plus constant que lorsque tu choisis des actions individuellement.
Par exemple, tu peux investir dans un ETF BEL 20 et bénéficier de la performance de toutes les plus grandes actions belges. Ou bien, tu peux investir dans un indice mondial comme le MSCI World, qui se compose de centaines d'actions provenant de nombreux pays différents. Cette diversification est un grand avantage des ETF. Tu ne mets pas tous tes œufs dans une seule crypto-monnaie comme le bitcoin.
Les ETF sont performants à long terme
Comme les ETF ne font que suivre un indice (c'est pourquoi on les appelle aussi "trackers"), tu investis dans des centaines ou des milliers d'entreprises en une seule fois. Ils sont également peu coûteux, ce qui signifie que tu peux conserver une plus grande partie des bénéfices.
Mais aussi, les ETF mondialement diversifiés investissent dans l'économie mondiale, qui s'est énormément développée au cours des dernières décennies grâce à l'innovation continue. L'ETF IWDA, qui suit l'indice MSCI World, a rapporté en moyenne 10,2 % par an depuis 1980.
Les ETF sont fiscalement avantageux
Tu dois payer la taxe belge sur les transactions, qui est connue sous le nom de TOB. Cette taxe se situe entre 0,12 % et 1,32 % en fonction de l'ETF. Et la taxe sur les dividendes de 30 % peut être évitée en investissant dans des ETF capitalisants plutôt que dans des ETF distributeurs. Les fonds capitalisants réinvestissent les dividendes au lieu de te les verser.
De plus, les gains en capital ne sont pas imposés dans le cas des ETF boursiers. C'est un énorme avantage pour les investisseurs belges.
Curvo : le moyen le plus simple d'investir dans les ETFs
Choisir les bons ETF dans lesquels investir peut être un véritable défi. Mais ce n'est pas tout. Tu dois comprendre les subtilités de l'investissement, comprendre l'impact des impôts sur ton portefeuille, apprendre à utiliser ton courtier et savoir quand rééquilibrer ton portefeuille. C'est pourquoi nous avons créé Curvo. Pour faciliter les choses afin que tu puisses consacrer ton temps libre aux choses qui comptent le plus pour toi.
Obtiens le meilleur portefeuille adapté à toi et à tes objectifs
Investis dans l'un des cinq portefeuilles, chacun optimisé en fonction d'un objectif financier et d'un goût du risque particuliers. Lorsque tu t'inscris, on te pose une série de questions pour te connaître et savoir quel type d'investisseur tu es. En fonction de tes réponses, le meilleur portefeuille t'est attribué. Ta situation financière et tes objectifs (et même ton attitude face au risque) peuvent changer au fil du temps. C'est pourquoi ce processus est répété régulièrement pour s'assurer que ta stratégie d'investissement reste toujours alignée sur toi et tes besoins.
La diversification à la base
Chaque portefeuille est diversifié à l'échelle mondiale et investit dans plus de 7 500 entreprises. C'est beaucoup plus que d'investir toutes tes économies dans le bitcoin.
Tout ton argent est investi
Tes investissements fonctionnent avec des parts fractionnées. Cela signifie que tout ton argent est mis au travail. Il n'y aura jamais d'argent liquide qui restera sur ton compte sans rien faire.
Pas de taxe boursière
Il existe un moyen d'investir passivement dans des ETF tout en n'ayant pas à se soucier de la taxe sur les transactions. Chez Curvo, toutes les taxes sont prises en charge.
Investis durablement
L'investissement durable est un défi car chacun a des croyances et des valeurs différentes. C'est pourquoi tes investissements se concentrent sur un principe directeur: aucun des portefeuilles n'investit dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète.
Construit pour les investissements mensuels
Tu peux mettre en place un plan d'épargne mensuel où le montant que tu as choisi est automatiquement débité de ton compte bancaire et investi dans ton portefeuille au début de chaque mois. De cette façon, il est facile d'adopter les meilleures habitudes d'épargne. De plus, Curvo ne facture pas de frais de transaction. Et tes investissements prennent en charge les parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Curvo est donc idéal pour les investissements mensuels.
Découvre comment fonctionne l'appli de Curvo.
Résumé
En résumé, le bitcoin promet des rendements élevés et la liberté financière, mais il comporte des risques. Son prix est volatile, il manque de protection réglementaire et il est susceptible de faire l'objet d'escroqueries. Les complexités fiscales et la valeur incertaine à long terme ajoutent au risque. Pour des investissements plus sûrs et plus stables, considère les ETF. Ils offrent des rendements prévisibles et des risques moindres. Ils constituent donc un meilleur choix pour les investisseurs à long terme. Que tu choisisses le bitcoin ou les ETF, reste informé, comprends les risques et aligne tes choix sur tes objectifs financiers.