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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Trade Republic e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come Trade Republic si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
Trade Republic
Storia di Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic è stata fondata nel 2015 a Monaco di Baviera con il nome originale di Neon Trading. È stata incubata da Comdirect Bank e ora ha sede a Berlino, in Germania. Trade Republic è un "neo-broker", ovvero è moderno e fresco rispetto ai vecchi broker. È molto simile all'app di Robinhood, ma costruita per gli europei. È sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital del mondo, tra cui Sequoia. In totale ha raccolto oltre 1,1 miliardi di euro per diventare l'app di trading leader in Europa e ha lanciato l'app in 17 paesi. Trade Republic dichiara di avere oltre 2 milioni di clienti, distribuiti nei paesi in cui ha lanciato l'app. Ha lanciato la sua app in Belgio nell'ottobre del 2022.
Commissioni per gli ETF
Trade Republic è davvero una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1 euro. Questo lo rende una proposta interessante per far fruttare i tuoi risparmi, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi.
Convenienza
Trade Republic offre transazioni gratuite per l'acquisto di ETF attraverso i suoi piani di risparmio automatizzati, consentendo investimenti mensili fissi con date di investimento selezionabili. Tuttavia, l'assistenza clienti di Trade Republic è limitata: manca un servizio telefonico e si affida a risposte automatiche. Se sei un investitore belga, devi occuparti dei tuoi obblighi fiscali, tra cui la tassa sulle transazioni(TOB), la tassa sui dividendi e la tassa Reynders, oltre a dichiarare annualmente il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio. Lo stesso vale per gli investitori italiani che riceveranno un rapporto fiscale annuale da Trade Republic. Dovrai prendere manualmente questa data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Impostazione di un account
La creazione di un conto su Trade Republic è semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'Unione Europea (e dove è stato lanciato il sito); l'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un account sia da web che da mobile, anche se è necessario possedere uno smartphone. Il design e la densità delle informazioni possono risultare ostici sull'app di Trade Republic, in particolare per gli investitori in ETF di tipo buy-and-hold. Trade Republic non offre la possibilità di creare conti congiunti o per i figli, limitando la proprietà del conto ai singoli individui.
Sicurezza
Trade Republic, con sede a Berlino, opera sotto la supervisione della BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca, e ha dovuto affrontare un esame durante la saga di GameStop nel gennaio 2021, che ha portato a numerosi reclami ma alla fine non ha rilevato alcuna manipolazione del mercato da parte della BaFin. Sebbene Trade Republic non si occupi di prestito titoli, partecipa al pagamento per il flusso di ordini (PFOF), un modello di guadagno che è stato controverso a causa dei potenziali svantaggi per gli investitori attraverso prezzi di esecuzione meno favorevoli. Questa pratica, sebbene sottoposta a controlli, rimane per il momento operativa in Germania, nonostante le autorità di regolamentazione dell'UE abbiano vietato il PFOF entro il giugno 2026.
La recensione completa
Ti consigliamo di leggere la nostra recensione completa di Trade Republic.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Trade Republic o DEGIRO, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e che sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
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- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
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Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra Trade Republic e DEGIRO, due broker stranieri accessibili agli europei. A causa del fatto che Trade Republic ha un modello di business poco apprezzato, DEGIRO potrebbe essere un'opzione migliore a lungo termine se investi in ETF dalla loro selezione principale di ETF gratuiti. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando metti al lavoro i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti anche considerare la facilità d'uso dell'applicazione e l'assistenza in materia di tasse.
Abbiamo anche evidenziato le difficoltà di investire da soli attraverso un broker. Abbiamo costruito Curvo per rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Non esitare a esplorare l'app di Curvo se vuoi saperne di più.