La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Trade Republic e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come Trade Republic si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
Trade Republic
| Pro di Trade Republic | ❌ Contro della Trade Republic |
|---|---|
| Economico | Pagamento per il flusso di ordini |
| Azioni frazionarie | Scarsa assistenza clienti |
| Deposito minimo basso | Non aiuta con tutte le tasse |
| Piani di risparmio |
Storia della Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic è stata fondata nel 2015 a Monaco di Baviera con il nome originario di Neon Trading. È stata incubata da Comdirect Bank e ora ha sede a Berlino, in Germania. Trade Republic è un "neo-broker", ovvero è moderno e fresco rispetto ai vecchi broker. È molto simile all'app di Robinhood, ma costruita per gli europei. È sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital del mondo, tra cui Sequoia. In totale hanno raccolto oltre 1,1 miliardi di euro per diventare l'app di trading leader in Europa e sono stati lanciati in 17 paesi. Trade Republic dichiara di avere oltre due milioni di clienti, distribuiti in tutti i paesi in cui è stata lanciata. L'app è stata lanciata in Belgio nell'ottobre del 2022.
Commissioni per gli ETF
Trade Republic è davvero una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1 euro. Questo lo rende un'offerta interessante per far fruttare i tuoi risparmi, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi.
Convenienza
| Piano di risparmio | ✅ Sì |
| Interessi sulla liquidità non investita | ✅ Sì |
| Azioni frazionarie | ✅ Sì |
| Assistenza clienti | ✅ FAQ, email ❌ Niente telefono, niente live chat |
| TOB | ❌ Trade Republic non se ne occupa |
| Imposta sui dividendi | ❌ Trade Republic non se ne occupa |
| Tassa Reynders | ❌ Trade Republic non se ne occupa |
| Dichiara il tuo conto alla NBB | ❌ Devi farlo da solo |
Trade Republic transazioni senza commissioni per l'acquisto di ETF tramite i suoi piani di risparmio automatizzati, che consentono di effettuare investimenti mensili fissi con date di investimento selezionabili. Tuttavia, l'assistenza clienti Trade Republic è limitata: non è disponibile il servizio telefonico e si basa su risposte automatiche. Se sei un investitore belga, devi occuparti personalmente dei tuoi obblighi fiscali, tra cui l'imposta sulle transazioni (TOB), l'imposta sui dividendi e l'imposta Reynders, oltre a dichiarare annualmente il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio. Lo stesso vale per gli investitori italiani, che riceveranno una dichiarazione fiscale annuale da Trade Republic. Dovrai inserire manualmente quella data nelle tue dichiarazioni fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Impostazione di un account
| 🕰️ Tempo per aprire un conto | ✅ Lo stesso giorno |
| 🙋 itsme | ❌ No |
| 📱 Applicazione mobile | ✅ Sì |
| 💻 Applicazione web | ✅ Sì |
| 🙂 Facilità d'uso | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Conti dei bambini | ❌ No |
| 💑 Conti congiunti | ❌ No |
| 💼 Conti commerciali | ❌ No |
La creazione di un conto Trade Republic è semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'Unione Europea (e dove è stato lanciato il sito); l'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un account sia su web che su mobile, anche se è necessario possedere uno smartphone. Il design e la densità di informazioni possono essere difficili da gestire sull'app di Trade Republic, in particolare per gli investitori in ETF "buy-and-hold". Trade Republic non offre la possibilità di creare conti congiunti o per bambini, limitando la proprietà del conto ai singoli individui.
Sicurezza
| Regolatore | BaFin (Germania) |
| Problemi passati con l'ente regolatore | ✅ No |
| Protezione delle attività finanziarie | €20,000 |
| Contanti salvaguardati dalla garanzia di deposito | €100,000 |
| Prestito di titoli | ✅ No |
| Pagamento per il flusso di ordini | ❌ Sì |
Trade Republic, con sede a Berlino, opera sotto la supervisione di BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca, e ha dovuto affrontare un esame durante la saga di GameStop nel gennaio 2021, che ha portato a numerosi reclami ma alla fine non ha rilevato alcuna manipolazione del mercato da parte di BaFin. Sebbene Trade Republic non si occupi di prestito titoli, partecipa al pagamento per il flusso di ordini (PFOF), un modello di guadagno che è stato controverso a causa dei potenziali svantaggi per gli investitori attraverso prezzi di esecuzione meno favorevoli. Questa pratica, sebbene sottoposta a controlli, rimane per il momento operativa in Germania, nonostante le autorità di regolamentazione dell'UE abbiano vietato il PFOF entro il giugno 2026.
La recensione completa
Ti consigliamo di leggere la nostra recensione completa di Trade Republic.
DEGIRO
| Pro di DEGIRO | ❌ Contro di DEGIRO |
|---|---|
| Economico | Nessuna azione frazionaria |
| Ampia scelta di ETF | Problemi con l'ente regolatore |
| Popolare in Belgio | Un'applicazione che crea confusione |
| Il trasferimento delle azioni è costoso | |
| Non aiuta con tutte le tasse | |
| Spingono una borsa (Tradegate) |
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Offre migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior rapporto qualità-prezzo. Come molti broker, ha iniziato con le azioni, ma ora puoi anche fare trading sulle materie prime ed effettuare operazioni a margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni: le commissioni di transazione e le commissioni di connettività.
La commissione di transazione dipende dal fatto che l'ETF faccia parte della selezione principale. Per questi ETF, la commissione è solo di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF che non fanno parte della selezione principale. Tuttavia, per poterne beneficiare, è necessario negoziare l'ETF su Tradegate Exchange.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (IWDA) attraverso il DEGIRO olandese costerà solo 1 euro di commissione di transazione se acquistato su Tradegate. L'acquisto su altre borse, come Euronext Amsterdam, costa ora 3€ per operazione.
In precedenza, DEGIRO applicava una commissione di connettività di 2,50 euro all'anno per ogni borsa, ma questa è stata rimossa per gli ETF negoziati su Tradegate. Ciò significa che non dovrai più pagare alcuna commissione di connettività annuale se ti attieni alla selezione principale tramite Tradegate.
| Tipo | Tassa di transazione |
|---|---|
| ETF (selezione principale) | €1 |
| ETF (selezione non core) | €3 |
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
| Piano di risparmio | ❌ No |
| Azioni frazionarie | ❌ No |
| Assistenza clienti | ✅ FAQ, chat, email, telefono |
| 🇮🇹 Tasse | Regime dichiarativo |
| 🇧🇪 TOB | ✅ DEGIRO se ne occupa |
| 🇧🇪 Imposta sui dividendi | ❌ DEGIRO non se ne occupa |
| 🇧🇪 Reynders tasse | ❌ DEGIRO non se ne occupa |
| 🇧🇪 Dichiara il tuo conto all'NBB | ❌ Devi farlo da solo |
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
| 🕰️ Tempo per aprire un conto | Entro un giorno |
| 🙋 itsme | ❌ No |
| 📱 Applicazione mobile | ✅ Sì |
| 💻 Applicazione web | ✅ Sì |
| 🙂 Facilità d'uso | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Conti dei bambini | ❌ No |
| 💑 Conti congiunti | ❌ No |
| 💼 Conti commerciali | ❌ No |
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
| Regolatore | BaFin (Germania) + AFM (Paesi Bassi) |
| Problemi passati con l'ente regolatore | ❌ Sì |
| Protezione delle attività finanziarie | €20,000 |
| Contanti salvaguardati dalla garanzia di deposito | €100,000 |
| Prestito di titoli | ❌ Sì |
| Pagamento per il flusso di ordini | ❌ Sì |
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Trade Republic o DEGIRO, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e che sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
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- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- Nessuna TOB 🇧🇪: Risparmi significativi, poiché i portafogli non sono soggetti all'imposta belga sulle transazioni (o "TOB"). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% ogni volta che compri o vendi!
- Investimenti sostenibili: i tuoi investimenti si basano su un unico principio guida: non investire in aziende considerate dannose per il pianeta. Ciò significa che sono esclusi settori come quello delle energie non rinnovabili, dei prodotti legati al vizio, delle armi e delle aziende controverse.
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Sommario
In questo articolo abbiamo messo in evidenza le principali differenze tra Trade Republic DEGIRO, due broker stranieri accessibili agli europei. Dato che Trade Republic ha un modello di business piuttosto criticato, DEGIRO potrebbe essere un'opzione migliore nel lungo termine se investi negli ETF della loro selezione principale di ETF gratuiti. Ma il costo non è l'unico fattore da tenere in considerazione quando metti a frutto i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti anche tenere conto della facilità d'uso dell'app e dell'assistenza fiscale offerta.
Abbiamo anche evidenziato le difficoltà di investire da soli attraverso un broker. Abbiamo costruito Curvo per rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Non esitare a esplorare l'app di Curvo se vuoi saperne di più.