Het kiezen van een broker is een belangrijke stap bij het beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. Wij vergelijken beleggen in ETF's via Trade Republic en DEGIRO, twee brokers die beschikbaar zijn voor Europese beleggers. Het doel van dit artikel is om je te helpen uitzoeken welke broker voor jou het beste is om te beleggen in ETF's. We vergelijken de brokers op basis van hun kosten, gemak, het gemak van het opzetten van een rekening en vooral de veiligheid van je vermogen.
Het overzicht
De tabel geeft een overzicht van hoe Trade Republic zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!
Trade Republic
| ✅ Voordelen van Trade Republic | ❌ Nadelen van Trade Republic |
|---|---|
| Goedkoop | Betaling voor orderstroom (PFOF) |
| Fractionele aandelen | Slechte klantenservice |
| Lage minimale storting | Helpt niet bij alle belastingen |
| Spaarplannen |
Verhaal van Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker", wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn in 17 landen gelanceerd. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze zijn gelanceerd. In oktober 2022 lanceerden ze hun app in België.
Kosten voor ETF's
Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat maar €1. Dit maakt het aantrekkelijk om je spaargeld aan het werk te zetten, maar er zijn ook een paar nadelen.
Gemak
| Spaarplan | ✅ Ja |
| Rente op niet-belegde contanten | ✅ Ja |
| Fractionele aandelen | ✅ Ja |
| Klantenservice | ✅ FAQ, e-mail ❌ Geen telefoon, geen live chat |
| TOB | ❌ Trade Republic gaat er niet mee om |
| Dividendbelasting | ❌ Trade Republic gaat er niet mee om |
| Reynders-taks | ❌ Trade Republic gaat er niet mee om |
| Declareer je rekening bij de NBB | ❌ Je moet het zelf doen |
Trade Republic biedt gratis transacties voor de aankoop van ETF’s via zijn geautomatiseerde spaarplannen, waarmee je vaste maandelijkse beleggingen kunt doen met zelf te kiezen beleggingsdata. De klantenservice van Trade Republic is echter beperkt: er is geen telefonische ondersteuning en je bent aangewezen op automatische antwoorden. Als je een Belgische belegger bent, moet je zelf je belastingverplichtingen regelen, waaronder de transactietaks (TOB), de dividendbelasting en de Reynders-belasting, en je rekening jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België. Hetzelfde geldt voor Italiaanse beleggers, waarbij je een jaarlijks belastingrapport ontvangt van Trade Republic. Je moet die gegevens handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.
Een rekening openen
| 🕰️ Tijd om een account te openen | ✅ Dezelfde dag |
| 🙋 itsme | ❌ Nee |
| 📱 Mobiele app | ✅ Ja |
| 💻 Webapp | ✅ Ja |
| 🙂 Gebruiksgemak | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Kinderrekeningen | ❌ Nee |
| 💑 Gezamenlijke rekeningen | ❌ Nee |
| Zakelijke rekeningen | ❌ Nee |
Voor het opzetten van een Trade Republic account heb je alleen een geldig identiteitsbewijs en fiscale residentie in een EU-land nodig (en waar ze gelanceerd zijn), en de goedkeuring van een account is meestal binnen een paar uur geregeld. Het platform maakt het mogelijk om zowel via het web als mobiel een account aan te maken, hoewel het bezit van een smartphone noodzakelijk is. Het ontwerp en de informatiedichtheid kunnen uitdagend zijn op de app van Trade Republic, vooral voor ETF-beleggers die kopen en houden. Trade Republic biedt niet de mogelijkheid om gezamenlijke rekeningen of rekeningen voor kinderen aan te maken, waardoor alleen individuen een rekening kunnen openen.
Veiligheid
| Toezichthouder | BaFin (Duitsland) |
| Problemen met de toezichthouder in het verleden | ✅ Nee |
| Bescherming van financiële activa | €20,000 |
| Geld gewaarborgd door depositogarantie | €100,000 |
| Uitlenen van effecten | ✅ Nee |
| Betaling voor orderstroom (PFOF) |
❌ Ja |
Trade Republic, met hoofdkantoor in Berlijn, opereert onder toezicht van BaFin, de Duitse toezichthouder, en werd kritisch gevolgd tijdens de GameStop saga in januari 2021, wat leidde tot talrijke klachten maar uiteindelijk geen bevindingen van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft voorlopig operationeel in Duitsland, ondanks het feit dat EU-toezichthouders PFOF in juni 2026 hebben verboden.
De volledige beoordeling
We raden je aan om onze uitgebreide recensie van Trade Republic door te lezen.
DEGIRO
| ✅ Voordelen van DEGIRO | ❌ Nadelen van DEGIRO |
|---|---|
| Goedkoop | Geen fractionele aandelen |
| Grote selectie ETF's | Problemen met de regelgever |
| Populair in België | Verwarrende app |
| Aandelen overdragen is duur | |
| Helpt niet bij alle belastingen | |
| Ze pushen één beurs (Tradegate) |
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO maakt nu deel uit van de Duitse Flatex-bank. Ze hebben duizenden ETF’s en aandelen waaruit je kunt kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste prijs-kwaliteitverhouding biedt. Net als veel andere brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt er nu ook grondstoffen verhandelen en op marge handelen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO rekent in wezen twee soorten vergoedingen: transactiekosten en connectiviteitskosten.
De transactiekosten zijn afhankelijk van of de ETF deel uitmaakt van hun kernselectie. Voor die ETF's is de vergoeding slechts € 1,00 administratiekosten, in plaats van € 3,00 voor ETF's die niet tot de kernselectie behoren. Om hiervan te profiteren moet je de ETF nu echter verhandelen op de Tradegate Exchange.
Zo kost het kopen van €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (IWDA) via de Nederlandse DEGIRO slechts €1 transactiekosten bij aankoop op Tradegate. Kopen op andere beurzen zoals Euronext Amsterdam kost nu €3 per transactie.
Voorheen rekende DEGIRO €2,50 connectiviteitskosten per beurs per jaar, maar dit is geschrapt voor ETF's die via Tradegate worden verhandeld. Dit betekent dat je geen jaarlijkse connectiviteitskosten meer betaalt als je je houdt aan de kernselectie via Tradegate.
| Type | Transactiekost |
|---|---|
| ETF's (kernselectie) | €1 |
| ETF's (niet-kernselectie) | €3 |
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
| Spaarplan | ❌ Nee |
| Fractionele aandelen | ❌ Nee |
| Klantenservice | ✅ FAQ, chat, e-mail, telefoon |
| 🇮🇹 Belastingen | ❌ Declaratoir regime |
| 🇧🇪 TOB | ✅ DEGIRO regelt het |
| 🇧🇪 Dividendbelasting | ❌ DEGIRO gaat er niet mee om |
| 🇧🇪 Reynders-taks | ❌ DEGIRO gaat er niet mee om |
| 🇧🇪 Rekening aangeven bij de NBB | ❌ Je moet het zelf doen |
Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, meerwaarde en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.
Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
| 🕰️ Tijd om een account te openen | ✅ Binnen een dag |
| 🙋 itsme | ❌ Nee |
| 📱 Mobiele app | ✅ Ja |
| 💻 Webapp | ✅ Ja |
| 🙂 Gebruiksgemak | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Kinderrekeningen | ❌ Nee |
| 💑 Gezamenlijke rekeningen | ❌ Nee |
| Zakelijke rekeningen | ❌ Nee |
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
| Toezichthouder | BaFin (Duitsland) + AFM (Nederland) |
| Problemen met de toezichthouder in het verleden | ❌ Ja |
| Bescherming van financiële activa | €20,000 |
| Geld gewaarborgd door depositogarantie | €100,000 |
| Uitlenen van effecten | ❌ Ja |
| Betaling voor orderstroom (PFOF) |
❌ Ja |
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.
De volledige beoordeling
Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via Trade Republic of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
- Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.
Samenvatting
In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen Trade Republic en DEGIRO, twee buitenlandse brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Aangezien Trade Republic een omstreden bedrijfsmodel hanteert, is DEGIRO op de lange termijn wellicht een betere keuze als je belegt in ETF’s uit hun kernassortiment van gratis ETF’s. Maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld gaat beleggen. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en hun hulp bij de belastingaangifte.
We belichtten ook de uitdagingen van zelf beleggen via een broker. We bouwden Curvo om goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor alle Europeanen, en we legden de voordelen ervan uit. Voel je vrij om de app van Curvo te verkennen als je meer wilt weten.