100 € ne te rendront pas riche du jour au lendemain. Soyons clairs sur ce point dès le départ.
Mais attendre d'avoir "assez" pour investir signifie que tu te prives de quelque chose de plus précieux que l'argent : le temps. Chaque mois d'attente est un mois de croissance potentielle que tu ne retrouveras jamais.
La vérité, c'est que tu peux commencer à investir avec 100 € aujourd'hui. Et si tu t'y prends bien, ce petit départ peut se transformer en quelque chose de significatif au fil des ans.
Pourquoi 100 € suffisent pour commencer
Beaucoup de gens pensent encore que l'investissement est réservé aux riches, à ceux qui ont des milliers d'euros qui traînent. Mais ce n'est plus vrai.
Aujourd'hui, tu peux commencer petit et quand même construire quelque chose de significatif. Grâce aux actions fractionnées, même 50 € peuvent te permettre d'aller loin. Ce qui compte, ce n'est pas le montant avec lequel tu commences. Il s'agit de donner à ton argent le temps de grandir, de rester cohérent et de faire des choix intelligents en cours de route. Pour les milléniaux et la génération Z en Belgique, l'avenir de la retraite semble incertain. Nos parents pouvaient compter sur la pension d'État, mais ce filet de sécurité commence à se déchirer. Le vieillissement de la population et l'inaction politique mettent le système à rude épreuve.
Compter uniquement sur l'État ne suffit plus. Pour nous construire un avenir confortable, nous devons faire travailler notre épargne pour nous. Mais laisser de l'argent sur un compte d'épargne ne suffit pas non plus. Les taux d'intérêt sont bas depuis des années, tandis que l'inflation ne cesse de grignoter ce que nous pouvons acheter. En bref, ne rien faire avec ton argent te coûte de l'argent.
La solution est de prendre les choses en main en investissant tes économies. En tant qu'investisseur potentiel, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles l'investissement peut être bénéfique pour toi.
Diversifie tes 100 euros
Placer tout ton argent dans une seule entreprise est risqué. Si cette entreprise connaît des difficultés, c'est l'ensemble de ton investissement qui en pâtit. Mais lorsque tu répartis ton argent entre plusieurs entreprises, tu réduis ce risque. C'est ce qu'on appelle la diversification.
La diversification permet d'atténuer les hauts et les bas de l'investissement. Certaines entreprises se porteront bien, d'autres non, mais au fil du temps, ton rendement global devient plus stable. Le problème ? Acheter des dizaines d'actions différentes pour obtenir cette diversification peut coûter cher. Chaque transaction s'accompagne de frais, et lorsque tu commences avec 100 €, ces frais peuvent rapidement grignoter tes bénéfices. C'est là que les ETF entrent en jeu.
Les ETF, ou Exchange-Traded Funds, sont des regroupements de nombreuses actions différentes que tu peux acheter en une seule fois. C'est comme si tu achetais un petit morceau de milliers d'entreprises en une seule fois. Certains ETF populaires, comme le VWCE, comprennent plus de 3 500 actions du monde entier. Ainsi, avec un seul achat, tu bénéficies déjà d'une diversification mondiale.
Les ETF ont également tendance à être moins chers que les fonds traditionnels vendus par ta banque. Lorsque tu en choisis un, recherche un faible ratio de dépenses totales (TER). En règle générale, tout ce qui est inférieur à 0,30 % est considéré comme une bonne valeur.
Mythes sur la façon de devenir riche avec 100 euros
Tu penses toujours que 100 euros ne peuvent pas faire la différence ? Passons en revue quelques mythes avant d'en savoir plus.
L'occasion d'apprendre
Commencer à investir ne sert pas seulement à faire fructifier ton argent. C'est aussi une excellente façon d'apprendre. Tu commenceras à comprendre le fonctionnement des entreprises, l'évolution des marchés et ce qui fait fructifier ton argent au fil du temps.
Même si tu commences par de petites sommes, ce qui compte vraiment, c'est de prendre l'habitude. Mettre un peu d'argent de côté chaque mois et investir régulièrement s 'accumulera plus vite que tu ne le penses. Au fur et à mesure que tes revenus augmentent, ces petits pas deviennent puissants.
Des applications d'investissement accessibles
Avec l'essor des plateformes de trading en ligne, investir en bourse est devenu plus accessible et plus rentable que jamais. Il existe diverses applis d'investissement qui offrent des interfaces conviviales et des frais de négociation peu élevés, ce qui permet aux jeunes Belges d'entrer plus facilement sur le marché. Cette accessibilité te donne les moyens de commencer à investir avec 100 € et de constituer progressivement ton portefeuille d'investissement.
Croissance économique à long terme
Si tu commences avec 100 €, le temps est ton plus grand avantage. Avoir un long horizon temporel signifie que tu peux prendre un peu plus de risques et rester calme lorsque les marchés montent et descendent. Sur le long terme, les actions ont tendance à croître, même après des baisses à court terme.
Lorsque tu investis dans des actions, tu n'achètes pas seulement des chiffres sur un écran. Tu deviens copropriétaire de vraies entreprises, des entreprises qui innovent, embauchent des gens et contribuent à la croissance de l'économie. Lorsqu'elles réussissent, tu en profites aussi.
Au cours des dernières décennies, les progrès technologiques ont été à l'origine d'une incroyable croissance économique. Le marché boursier mondial, représenté par l'indice MSCI World, a rapporté en moyenne 10,4 % par an depuis 1979 :
Marche à suivre pour faire fructifier 100 € en plus
Passons en revue quelques-unes des étapes qui te permettront de transformer tes 100 € en quelque chose de plus grand.
Adopte le bon état d'esprit
Avant de commencer, il est important de se fixer les bonnes attentes. 100 € ne te rendra pas riche du jour au lendemain, mais cela peut t'aider à prendre une habitude qui pourrait changer ton avenir financier.
Prends un moment pour réfléchir à la raison pour laquelle tu veux investir. Est-ce pour la retraite, pour plus de liberté ou simplement pour faire travailler ton épargne plus dur ? Demande-toi aussi combien de temps tu peux laisser ton argent investi, et dans quelle mesure tu es à l'aise avec le fait de voir tes investissements monter et descendre.
Constitue ton épargne d'urgence
Avant de courir après les rendements, assure-toi que ta base est solide. En Belgique, une bonne règle de base est d'avoir 3 à 6 mois de frais de subsistance épargnés sur un compte d'épargne en tant que fonds d'urgence. Ainsi, lorsque la vie se présente, comme un changement d'emploi, des factures imprévues ou une voiture en panne, tu n'auras pas à vendre tes investissements au mauvais moment.
Trouver un investissement
Mettre tes 100 € au travail est la prochaine étape de ton voyage. Chez Curvo, nous recommandons des ETF peu coûteux et diversifiés à l'échelle mondiale. VWCE, IWDA et IMIE en sont de bons exemples.
Tous ces ETF sont fiscalement avantageux, mondialement diversifiés (plus de 1 000 actions à travers le monde) et ont des coûts faibles (TER inférieur à 0,3 %). Les ETF sont parfaits pour investir avec un plus petit budget, car tu peux commencer à investir avec seulement une action. L'IWDA est actuellement cotée autour de 100 €, et tu trouveras la plupart des ETF dans cette fourchette.
Tu ne peux pas acheter des actions directement en bourse, tu dois passer par un intermédiaire qui est un courtier. Il en existe de nombreux, avec leurs propres avantages et inconvénients. Nous avons réalisé un comparatif détaillé sur les meilleurs courtiers en Belgique.
Utiliser une application d'investissement comme Curvo
Si la gestion de ton propre portefeuille d'ETF te semble insurmontable ou n'est tout simplement pas ton truc, tu n'es pas le seul. Beaucoup de débutants veulent commencer à investir mais n'ont pas le temps ou l'intérêt de s'occuper de tous les détails. C'est exactement pour cela que nous avons construit Curvo : pour rendre les bons investissements faciles et accessibles aux Belges. Curvo est parfait si tu veux investir de manière intelligente et éprouvée sans devoir tout gérer toi-même. Tu suis la même stratégie d'investissement indicielle, mais tout est pris en charge pour toi.
Il te suffit de télécharger l'application, de t'inscrire et de répondre à quelques questions sur tes objectifs et le niveau de risque que tu es prêt à prendre. C'est tout. En fonction de tes réponses, nous construirons le portefeuille qui te convient le mieux. Chaque portefeuille Curvo contient des milliers d'entreprises du monde entier. Certains comprennent des obligations pour réduire le risque. Et tous les portefeuilles sont composés de fonds indiciels durables et réglementés par l'UE. Ainsi, ton argent est réparti et tu investis de manière responsable.
L'appli a été conçue pour les personnes qui débutent. Tu trouveras également des guides et des articles utiles tout au long de ton parcours. Et si jamais tu as une question, nous sommes là pour t'aider.
En savoir plus sur le fonctionnement de Curvo.
Fais de l'investissement de 100 € une habitude
Si tu commences avec 100 €, ta richesse augmentera lentement au début. Mais avec le temps, la croissance s'accélère grâce aux intérêts composés.
Faisons quelques calculs rapides :
- Commence avec 100 euros
- Ajoute 50 € par mois
- Gagne 7 % de rendement annuel
→ Au bout de 10 ans, tu pourrais avoir environ 8 900 €
→ Au bout de 20 ans, environ 26 600 €.
C'est l'effet de la capitalisation, tes rendements gagnent des rendements.
- Au cours de la première année, tes gains sont faibles.
- Au cours de la dixième année, tes gains te permettent de gagner de l'argent.
- Au cours de la 20e année, la majeure partie de ton argent est constituée de rendements et non de cotisations.
La constance l'emporte sur le choix du moment. 100 euros investis régulièrement valent plus que 1 000 euros investis une seule fois et oubliés. Pense en décennies, pas en jours. Le plus grand avantage que tu as, c'est le temps.
Les pièges à éviter
De nombreux investisseurs tombent dans des pièges qui ralentissent leur progression. Fais attention à ceux-là :
- Essayer de prévoir le marché. Tu ne peux pas prédire les mouvements à court terme, alors reste cohérent.
- Payer trop de frais. De petits montants plus des frais élevés équivalent à une croissance lente.
- Réagir de façon excessive à la volatilité. Les marchés montent et descendent, c'est normal.
- Vérifier ton portefeuille trop souvent. Vérifie une ou deux fois par mois, pas tous les jours. Les mouvements quotidiens du marché boursier sont surtout du bruit.
Résumé
100 €, c'est suffisant. C'est assez pour commencer, assez pour apprendre et assez pour créer une habitude qui pourrait transformer ton avenir financier. Tu n'as pas besoin d'être riche pour investir. Il te suffit de commencer.
Les mythes qui ont freiné les générations précédentes ne s'appliquent plus. Grâce aux ETF et aux plateformes modernes, tu peux te diversifier à l'échelle mondiale avec de petits montants et de faibles frais. La question n'est pas de savoir si 100 € suffisent. La question est de savoir si tu es prêt à faire ce premier pas.
Commence petit, reste cohérent et pense en décennies plutôt qu'en jours. Que tu construises ton propre portefeuille ou que tu utilises quelque chose comme Curvo qui simplifie le processus, ce qui compte, c'est de faire travailler ton argent pour toi. La pension d'État ne nous suffira pas, il est donc temps de prendre les choses en main. Tes 100 € d'aujourd'hui pourraient être le début de quelque chose de bien plus grand demain.