Comment devenir riche avec 100 euros

Pourquoi 100 € suffisent pour commencer

Beaucoup de gens pensent encore que l'investissement est réservé aux riches, à ceux qui ont des milliers d'euros à dépenser. Mais ce n'est plus vrai.

Aujourd'hui, tu peux commencer modestement tout en construisant quelque chose qui a du sens. Grâce aux actions fractionnées, même 50 € peuvent faire une grande différence. Ce qui compte, ce n'est pas le montant de départ. Il s'agit de laisser ton argent fructifier, de rester constant et de faire des choix judicieux en cours de route. Pour les milléniaux et la génération Z en Belgique, l'avenir de la retraite semble incertain. Nos parents pouvaient compter sur la pension de l'État, mais ce filet de sécurité commence à se déchirer. Le vieillissement de la population et l'inaction politique mettent le système à rude épreuve.

On ne peut plus se contenter de compter uniquement sur l'État. Pour nous assurer un avenir serein, il faut faire fructifier notre épargne. Mais laisser son argent sur un compte d'épargne ne suffit pas non plus. Les taux d'intérêt sont bas depuis des années, tandis que l'inflation ne cesse d'éroder notre pouvoir d'achat. En bref, ne rien faire de ton argent te coûte de l'argent.

La solution est de prendre les choses en main en investissant tes économies. En tant qu'investisseur potentiel, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles l'investissement peut être bénéfique pour toi.

Diversifie tes 100 euros

Placer tout ton argent dans une seule entreprise est risqué. Si cette entreprise connaît des difficultés, c'est l'ensemble de ton investissement qui en pâtit. Mais lorsque tu répartis ton argent entre plusieurs entreprises, tu réduis ce risque. C'est ce qu'on appelle la diversification.

La diversification permet d'atténuer les fluctuations liées à l'investissement. Certaines entreprises s'en sortiront bien, d'autres non, mais au fil du temps, ton rendement global devient plus stable. Le problème ? Acheter des dizaines d'actions différentes pour obtenir cette diversification peut coûter cher. Chaque transaction entraîne des frais, et quand tu commences avec 100 €, ces frais peuvent rapidement grignoter tes bénéfices. C'est là que les ETF entrent en jeu.

Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des paniers composés de nombreuses actions différentes que tu peux acheter en une seule fois. C'est comme si tu acquérais une petite part de milliers d'entreprises d'un seul coup. Certains ETF populaires, comme le VWCE, regroupent plus de 3 500 actions du monde entier. Ainsi, en un seul achat, tu bénéficies déjà d'une diversification mondiale.

Les ETF ont également tendance à être moins chers que les fonds traditionnels vendus par ta banque. Lorsque tu en choisis un, recherche un faible ratio de dépenses totales (TER). En règle générale, tout ce qui est inférieur à 0,30 % est considéré comme une bonne valeur.

Mythes sur la façon de devenir riche avec 100 euros

Tu penses toujours que 100 euros, ça ne change rien ? Passons en revue quelques idées reçues avant d'en savoir plus.

L'occasion d'apprendre

Se lancer dans l'investissement, ce n'est pas seulement faire fructifier ton argent. C'est aussi un excellent moyen d'apprendre. Tu commenceras à comprendre comment fonctionnent les entreprises, comment évoluent les marchés et ce qui fait fructifier ton argent au fil du temps.

Même si tu commences par de petites sommes, ce qui compte vraiment, c'est de prendre l'habitude. Mettre un peu d'argent de côté chaque mois et investir régulièrement s 'accumulera plus vite que tu ne le penses. Au fur et à mesure que tes revenus augmentent, ces petits pas deviennent puissants.

Des applications d'investissement accessibles

Avec l'essor des plateformes de trading en ligne, investir en bourse est devenu plus accessible et plus rentable que jamais. Il existe diverses applis d'investissement qui offrent des interfaces conviviales et des frais de négociation peu élevés, ce qui permet aux jeunes Belges d'entrer plus facilement sur le marché. Cette accessibilité te donne les moyens de commencer à investir avec 100 € et de constituer progressivement ton portefeuille d'investissement.

Croissance économique à long terme

Si tu commences avec 100 €, le temps est ton meilleur atout. Avoir un horizon à long terme te permet de prendre un peu plus de risques et de garder ton calme face aux fluctuations des marchés. À long terme, les actions ont tendance à prendre de la valeur, même après des baisses à court terme.

Quand tu investis en bourse, tu n'achètes pas seulement des chiffres sur un écran. Tu deviens copropriétaire de vraies entreprises, des entreprises qui innovent, embauchent du personnel et contribuent à la croissance économique. Quand elles réussissent, tu en profites aussi.

Au cours des dernières décennies, les progrès technologiques ont été à l'origine d'une incroyable croissance économique. Le marché boursier mondial, représenté par l'indice MSCI World, a rapporté en moyenne 10,4 % par an depuis 1979 :

Marche à suivre pour faire fructifier 100 € en plus

Voyons ensemble quelques-unes des étapes à suivre pour faire fructifier tes 100 € et en tirer un montant plus important.

Adopte le bon état d'esprit

Avant de commencer, il est important de bien définir tes attentes. 100 € ne te rendront pas riche du jour au lendemain, mais cela peut t'aider à prendre une habitude susceptible de changer ton avenir financier.

Prenez un moment pour réfléchir à pourquoi vous voulez investir. C'est pour la retraite, pour avoir plus de liberté ou juste pour faire fructifier vos économies ? Demandez-vous aussi combien de temps vous pouvez laisser votre argent investi et si vous êtes à l'aise avec les fluctuations de vos investissements.

Constitue ton épargne d'urgence

Avant de chercher à obtenir des rendements, assure-toi d'avoir des bases solides. En Belgique, une bonne règle générale consiste à disposer d'une réserve d'urgence équivalente à 3 à 6 mois de frais de subsistance sur un compte d'épargne. Ainsi, en cas d'imprévus de la vie, comme un changement d'emploi, des factures inattendues ou une panne de voiture, tu n'auras pas à vendre tes placements au mauvais moment.

Trouver un investissement

Mettre tes 100 € au travail est la prochaine étape de ton voyage. Chez Curvo, nous recommandons des ETF peu coûteux et diversifiés à l'échelle mondiale. VWCE, IWDA et IMIE en sont de bons exemples.

Tous ces ETF sont fiscalement avantageux, mondialement diversifiés (plus de 1 000 actions à travers le monde) et ont des coûts faibles (TER inférieur à 0,3 %). Les ETF sont parfaits pour investir avec un plus petit budget, car tu peux commencer à investir avec seulement une action. L'IWDA est actuellement cotée autour de 100 €, et tu trouveras la plupart des ETF dans cette fourchette.

Tu ne peux pas acheter des actions directement en bourse, tu dois passer par un intermédiaire qui est un courtier. Il en existe de nombreux, avec leurs propres avantages et inconvénients. Nous avons réalisé un comparatif détaillé sur les meilleurs courtiers en Belgique.

Utiliser une application d'investissement comme Curvo

Si la gestion de ton propre portefeuille d'ETF te semble trop compliquée ou n'est tout simplement pas ton truc, tu n'es pas le seul. Beaucoup de débutants souhaitent se lancer dans l'investissement, mais n'ont ni le temps ni l'envie de s'occuper de tous les détails. C'est exactement pour ça qu'on a créé Curvo : pour rendre l'investissement simple et accessible aux Belges. Curvo est la solution idéale si tu veux investir de manière intelligente et éprouvée sans avoir à tout gérer toi-même. Tu suis la même stratégie d'investissement indiciel, mais tout est pris en charge pour toi.

Il te suffit de télécharger l'appli, de t'inscrire et de répondre à quelques questions sur tes objectifs et ton niveau de tolérance au risque. C'est tout. En fonction de tes réponses, on te proposera le portefeuille qui te convient le mieux. Chaque portefeuille Curvo regroupe des milliers d'entreprises du monde entier. Certains incluent des obligations pour réduire le risque. Et tous les portefeuilles sont composés de fonds indiciels durables, réglementés par l'UE. Ainsi, ton argent est diversifié et tu investis de manière responsable.

Cette application a été conçue pour ceux qui débutent. Tu trouveras également des guides et des articles utiles tout au long de ton parcours. Et si tu as une question, nous sommes là pour t'aider.

En savoir plus sur le fonctionnement de Curvo.

Fais de l'investissement de 100 € une habitude

Si tu commences avec 100 €, ta richesse augmentera lentement au début. Mais avec le temps, la croissance s'accélère grâce aux intérêts composés.

Faisons un petit calcul rapide :

• Commence avec 100 euros
• Ajoute 50 € par mois
• Gagne 7 % de rendement annuel

→ Au bout de 10 ans, tu pourrais avoir environ 8 900 €
→ Au bout de 20 ans, environ 26 600 €.

C'est l'effet des intérêts composés : tes gains génèrent à leur tour des gains.

• Au cours de la première année, tes gains sont faibles.
• Au cours de la dixième année, tes gains te permettent de gagner de l'argent.
• Au cours de la 20e année, la majeure partie de ton argent est constituée de rendements et non de cotisations.

La constance l'emporte sur le choix du moment. 100 euros investis régulièrement valent plus que 1 000 euros investis une seule fois et oubliés. Pense en décennies, pas en jours. Le plus grand avantage que tu as, c'est le temps.

Les pièges à éviter

De nombreux investisseurs tombent dans des pièges qui ralentissent leur progression. Fais attention à ceux-là :

• Essayer d'anticiper les fluctuations du marché. Tu ne peux pas prédire les mouvements à court terme, alors reste cohérent.
• Payer trop de frais. De petits montants plus des frais élevés équivalent à une croissance lente.
• Réagir de manière excessive à la volatilité. Les marchés montent et descendent, c'est normal.
• Vérifier ton portefeuille trop souvent. Vérifie une ou deux fois par mois, pas tous les jours. Les mouvements quotidiens du marché boursier sont surtout du bruit.

Résumé

100 €, c'est suffisant. C'est assez pour commencer, assez pour apprendre et assez pour créer une habitude qui pourrait transformer ton avenir financier. Tu n'as pas besoin d'être riche pour investir. Il te suffit de commencer.

Les mythes qui ont freiné les générations précédentes ne s'appliquent plus. Grâce aux ETF et aux plateformes modernes, tu peux te diversifier à l'échelle mondiale avec de petits montants et de faibles frais. La question n'est pas de savoir si 100 € suffisent. La question est de savoir si tu es prêt à faire ce premier pas.

Commence petit, reste cohérent et pense en décennies plutôt qu'en jours. Que tu construises ton propre portefeuille ou que tu utilises quelque chose comme Curvo qui simplifie le processus, ce qui compte, c'est de faire travailler ton argent pour toi. La pension d'État ne nous suffira pas, il est donc temps de prendre les choses en main. Tes 100 € d'aujourd'hui pourraient être le début de quelque chose de bien plus grand demain.