Je hebt gehoord over de MSCI World index en je bent klaar om te beleggen. Maar met meer dan 145 ETF's die deze index volgen, hoe kies je de juiste?
Als Belgische beleggers stonden we voor precies deze uitdaging. Alleen al het aantal opties voelde overweldigend en we wisten dat het maken van de verkeerde keuze ons rendement zou kunnen beïnvloeden.
Daarom hebben we het onderzoek voor je gedaan. In dit artikel leiden we je door vijf van de beste MSCI World ETF's voor Belgische beleggers, rekening houdend met factoren zoals belastingefficiëntie, kosten en duurzaamheid.
Waarom een MSCI World ETF een geweldige investering is
De MSCI World is een index van ongeveer 1.500 aandelen uit 23 "ontwikkelde" landen, zoals de VS, Duitsland en Japan. Hij is gecreëerd door Morgan Stanley Capital International (MSCI). De index is bedoeld om de prestaties van grote en middelgrote bedrijven weer te geven.
De index is zeer divers verdeeld over Noord-Amerika, Europa en delen van Azië-Pacific. Bedrijven worden geselecteerd op basis van hun marktkapitalisatie. Dus hoe groter het bedrijf, hoe groter het gewicht in de index. Op het moment van schrijven hebben Apple en Microsoft bijvoorbeeld samen bijna 10% van het gewicht in de MSCI World. De VS is goed voor ongeveer 70% van de marktkapitalisatie van de index, wat van vitaal belang is voor de wereldeconomie. Andere belangrijke spelers zijn Japan, het Verenigd Koninkrijk, Frankrijk en Canada. De index omvat alleen ontwikkelde landen, exclusief opkomende landen zoals India en China.
De rendementen van MSCI World zijn door de jaren heen ook uitstekend geweest. Sinds 1979 heeft de MSCI World index een gemiddeld rendement van 10,13% behaald! Als je in 1979 €10.000 had geïnvesteerd, zou je nu meer dan €920.000 hebben.
Hoe kies je als Belgische belegger de beste MSCI World ETF?
Met meer dan 145 ETF's die de MSCI World index volgen, kan het overweldigend zijn om de beste te kiezen. Er is veel onderzoek voor nodig.
Om ons te helpen een keuze te maken, vergelijken we de onderstaande MSCI World ETF's op basis van:
- Uitkering van dividenden. Vanuit fiscaal oogpunt hebben accumulerende fondsen de voorkeur boven distribuerende fondsen, om te voorkomen dat er 30% belasting op dividenden moet worden betaald.
- Vestigingsplaats. Luxemburg en Ierland hebben speciale belastingverdragen met de VS die het aantrekkelijk maken om daar fondsen op te zetten. Als Belgische belegger kun je hiervan profiteren door te beleggen in fondsen die in een van deze twee landen zijn gevestigd.
- Valuta. Als je een fonds koopt dat niet in Euro (€) wordt verhandeld, zal de broker het waarschijnlijk voor je omzetten. Maar hier zijn extra kosten aan verbonden.
- Omvang. Grotere fondsen hebben minder kans om gesloten te worden.
- Replicatie. Fysieke replicatie heeft de voorkeur boven synthetische replicatie om het risico voor derden te beperken.
- Kosten. Fondsbeheerders vragen een vergoeding voor het beheren van hun fondsen. De totale kosten van een fonds worden aangegeven door de Total Expense Ratio (TER). Natuurlijk geldt: hoe lager, hoe beter!
- Duurzaamheid. Sommige ETF's volgen een duurzame versie van de MSCI World index waarbij sommige bedrijven zijn uitgesloten op basis van ethische standpunten.
We hebben ook een checklist gepubliceerd met de belangrijkste criteria waar je als Belgische belegger op moet letten bij het kopen van ETF's.
De beste MSCI World ETF's voor Belgen
Op basis van bovenstaande criteria hebben we de volgende vijf MSCI World ETFs geselecteerd die interessant voor je zouden kunnen zijn. Merk op dat we voor allemaal de volgende drie criteria hebben gekozen:
- Alleen accumulerende fondsen om 30% belasting op dividenden te vermijden
- Geregistreerd buiten België voor belastingefficiëntie
- Alleen EUR-fondsen om valutarisico te vermijden
De prestaties van MSCI World ETF's
Wat meteen opvalt is dat de prestaties van deze ETF's niet al te veel verschillen omdat ze allemaal dezelfde index volgen. Afhankelijk van wat belangrijker voor je is, kan een andere MSCI World ETF geschikt zijn.
- Grootste ETF: liquiditeit is de sleutel tot ETF-beleggen. Hiermee kun je gemakkelijker handelen tegen een eerlijkere prijs. IWDA (IE00B4L5Y983) is verreweg de meest liquide ETF, bijna zeven keer zo groot als het op één na grootste fonds! Daarom kiezen veel beleggers voor IWDA. We hebben specifiek IWDA en SWRD vergeleken als je verder wilt gaan met de vergelijkingen.
- Duurzaamheid: als duurzaamheid belangrijk voor je is, dan is 2B7K (IE00BYX2JD69) een van de enige opties, hoewel minder divers dan de andere ETF's in het aanbod.
- Goedkoopste: ETF's met een lage kostenratio hebben voordeel op de lange termijn. Ze houden het meeste kapitaal geïnvesteerd, in plaats van beheerskosten te betalen. Als het op kosten aankomt, bieden SWRD (IE00BFY0GT14 ) en LCUW (LU1781541179) de laagste tarieven met 0,12% per jaar.
Ok, ik ben ervan overtuigd dat ik wil beleggen in een MSCI World ETF. Hoe koop ik die?
Hoe koop ik de MSCI World ETF?
Er zijn drie stappen:
- Kies de MSCI World ETF die het beste bij je past met behulp van onze vergelijking hierboven.
- Open een rekening bij een broker. Onze vergelijking van brokers kan je helpen kiezen.
- Plaats een order!
Volg onze stap-voor-stap handleiding voor beleggen in de MSCI World index via IWDA.
Curvo, een gemakkelijke optie om je spaargeld aan het werk te zetten
Bij Curvo zijn we ervan overtuigd dat indexbeleggen voor de meeste Belgen de beste manier is om hun vermogen te laten groeien en zich voor te bereiden op hun financiële toekomst. En we hebben Curvo gebouwd om indexbeleggen toegankelijk te maken voor alle Belgen. De Growth portefeuille is een geweldig alternatief voor de MSCI World index.
Het bestaat uit twee fondsen, beide aangeboden door Vanguard:
- FTSE Developed All Cap Choice index (ISIN: IE00B5456744)
- FTSE Emerging All Cap Choice index (ISIN: IE00BKV0W243)
Samen dekken deze fondsen de hele wereld. Ze zijn een goede proxy voor beleggen in de wereldeconomie, zoals de MSCI World index.
Duurzaam
Duurzaam beleggen is een uitdaging omdat iedereen andere overtuigingen en waarden heeft. De fondsen die zijn gekozen in Groei richten zich op één leidend principe: ze beleggen niet in bedrijven die worden beschouwd als destructief zijn voor de planeet. Dit betekent dat de volgende sectoren zijn uitgesloten:
- niet-hernieuwbare energie (kernenergie, fossiele brandstoffen)
- "ondeugdelijke" producten (alcohol, gokken, tabak)
- wapens (civiele vuurwapens, militaire wapens)
- controversiële bedrijven die niet voldoen aan de arbeids-, mensenrechten-, milieu- en anticorruptienormen zoals gedefinieerd door het Global Compact van de Verenigde Naties
Geen beurstaks
Elk van de MSCI World ETFs die hierboven zijn genoemd zijn onderworpen aan de Belgische belasting op transacties. Je moet deze belasting betalen telkens als je een ETF koopt of verkoopt. Maar een voordeel van Curvo is dat de Belgische beurstaks niet van toepassing is. Dit betekent dat je tussen de 0,12% en 1,32% per transactie bespaart, afhankelijk van de ETF die je kiest.
Al je geld wordt belegd
Je beleggingen werken met fractionele aandelen, wat betekent dat al je geld geïnvesteerd is. Als je je eigen ETF's koopt, moet je hele eenheden aandelen kopen. Dit kan het veel moeilijker maken om maandelijks te beleggen (wat wij aanraden!) omdat je misschien een aantal maanden moet wachten tot je genoeg hebt gespaard om een enkel aandeel te kopen. Je zult ook altijd wat geld overhouden op je brokerage account.
Met de Growth-portefeuille heb je hier geen last van. Je kunt vanaf de eerste maand beginnen met beleggen, vanaf €50, en elke cent wordt voor je belegd. Je kunt ook een spaarplan instellen om maandelijks bijdragen te sturen en je beleggingen op de automatische piloot te zetten.
Portefeuille afgestemd op jou
Naast Groei kun je beleggen in andere portefeuilles, elk geschikt voor een ander financieel doel en risicobereidheid. Wanneer je je aanmeldt bij Curvo, worden je een paar vragen gesteld om te bepalen wat je doel is en welk risico je wilt lopen. Vervolgens koppelen we je aan de portefeuille die het beste bij jou en je doelen past.
Ontdek hoe Curvo werkt als je meer wilt weten.
ETF's kopen is meestal goedkoper
Investeren in een van Curvo's portefeuilles is meestal duurder dan het kopen van MSCI World ETF's zoals de hierboven genoemde via een broker. De vergoeding begint vanaf 0,6% "all-in" op je totale investeringen, maar geeft je gemoedsrust omdat alles wordt geregeld: belastingen, herbalancering en aankopen.
Conclusie
Investeren in een MSCI World ETF kan een uitstekende manier zijn om je bloot te stellen aan de wereldeconomie. We hebben de belangrijkste factoren onderzocht waarmee je rekening moet houden bij het kiezen van de juiste ETF voor jouw behoeften, van belastingefficiëntie tot duurzaamheid. Of je nu kiest voor de zeer liquide IWDA, de duurzame 2B7K, of de kosteneffectieve SWRD of LCUW, je maakt een slimme keuze voor je financiële toekomst.
Onthoud dat, hoewel deze ETF's een geweldige basis bieden voor je beleggingsstrategie, het essentieel is om je keuzes af te stemmen op je persoonlijke doelen en risicotolerantie. Als je op zoek bent naar een hands-off benadering die wereldwijde blootstelling combineert met duurzaamheid en transactiebelastingen vermijdt, dan kun je Curvo's Groeiportefeuille bekijken. Deze biedt een vergelijkbaar niveau van diversificatie met extra voordelen op maat van Belgische beleggers.
Klaar om de volgende stap te zetten in je beleggingstraject? Of je er nu voor kiest om een MSCI World ETF te kopen via een broker of kiest voor een beheerde oplossing zoals Curvo, het belangrijkste is om te beginnen met beleggen en toegewijd te blijven aan je financiële doelen voor de lange termijn.