De MSCI World index is een van de populairste indexen om in te beleggen. Je belegt meestal in de index via een ETF. We zullen uitleggen hoe de MSCI World index een geweldige investering kan zijn. Daarna laten we zien waar je op moet letten bij het kiezen van een MSCI World ETF. Tot slot bespreken we enkele van onze favoriete ETF's.
Wat is de MSCI World index
In de financiële wereld volgt een index een verzameling aandelen. Aandelen zijn onderdelen van bedrijven. Deze indexen bestaan om mensen te helpen begrijpen hoe goed de aandelenmarkt of een specifiek onderdeel daarvan het doet. De S&P 500 index bestaat bijvoorbeeld uit de 500 grootste Amerikaanse bedrijven en volgt een groot deel van de Amerikaanse aandelenmarkt. België heeft zijn eigen beursindex, de BEL 20.
In plaats van de aandelenmarkt van een specifiek land te volgen, is de MSCI World index een wereldwijde index. Hij bestaat uit ongeveer 1500 aandelen uit 23 ontwikkelde landen. Hij bestaat uit grote en middelgrote bedrijven uit Noord-Amerika, Europa en delen van Azië, waaronder de VS, Frankrijk, Duitsland, Japan en Australië.
De index weegt de aandelen op basis van hun marktkapitalisatie. Met andere woorden, hoe groter het bedrijf, hoe belangrijker het gewicht binnen de index. In augustus 2024 heeft Microsoft bijvoorbeeld 4,48% van de index in handen. Een kleiner bedrijf als Lotus Bakeries vertegenwoordigt daarentegen slechts 0,007% van de index. Amerikaanse bedrijven maken om dezelfde reden ongeveer 70% uit van de MSCI World index. De grootste bedrijven maken immers deel uit van de Amerikaanse economie.
Waarom de MSCI World een geweldige investering is
Diversificatie is een van de belangrijkste redenen waarom de MSCI World index een geweldige investering is. De index bevat aandelen van bedrijven in 23 ontwikkelde landen. Dit spreidt je investering over verschillende regio's en sectoren en vermindert het risico. Je bent niet afhankelijk van één aandeel, markt of sector. Ontwikkelde landen hebben ook stabiele, volwassen economieën en zorgen voor een betrouwbare groei in de loop van de tijd.
Historisch gezien heeft de wereldwijde aandelenmarkt de neiging om te groeien op de lange termijn, ondanks kortstondige ups en downs. Door te beleggen in de MSCI World index kun je profiteren van deze groei. Sinds 1978 heeft de index een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,4% opgeleverd! Als je in 1978 €10.000 had geïnvesteerd, zou je nu meer dan €900.000 hebben.
Tot slot is de eenvoudigste manier om toegang te krijgen tot een breed scala aan aandelen beleggen in indexen zoals de MSCI World. We noemen deze manier van beleggen passief beleggen omdat je je beleggingen niet actief hoeft te beheren. In plaats van individuele aandelen te kopen en verkopen om te proberen beter te presteren dan de markt, beleg je gewoon in indexfondsen of ETF's die een brede marktindex zoals de MSCI World volgen. Met deze aanpak kun je profiteren van de algehele groei van de markt met lagere kosten en minder inspanning. En de gegevens laten zien dat het tot betere resultaten leidt.
Hoe te beleggen in de MSCI World
We kunnen niet rechtstreeks in een index beleggen. We moeten fondsen kiezen die de index volgen. In Europa wordt dit gedaan door middel van een ETF, of exchange-traded fund.
Beleggers verhandelen ETF's op aandelenbeurzen. De populairste beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) en Nasdaq. Maar in Europa kun je ETF's beter op Europese beurzen kopen. Bijvoorbeeld Euronext Amsterdam of XETRA. Om toegang te krijgen tot een beurs, moet je via een tussenpersoon gaan die broker heet.
Er zijn verschillende brokers waaruit Belgen kunnen kiezen, elk met hun voor- en nadelen. Beleggen via een broker geeft je de meeste flexibiliteit. Je hebt toegang tot een van de duizenden ETF's op de markt, inclusief ETF's die de MSCI World volgen. Maar het is ook het moeilijkst omdat je volledig verantwoordelijk bent voor het beheer van je portefeuille (en kies je er wel voor om in één ETF te beleggen?). Je moet leren hoe je de beste portefeuille samenstelt die past bij je doelen, hoe belastingen werken, welke broker je moet gebruiken, elke maand de transacties doen...
De beste MSCI World ETF's
Als je een goede ETF kiest die de MSCI World index volgt, overweeg dan het volgende:
- Uitkering van dividenden. Vanuit fiscaal oogpunt hebben accumulerende fondsen de voorkeur boven distribuerende fondsen om te voorkomen dat er 30% belasting moet worden betaald op dividenden.
- Vestigingsplaats. Luxemburg en Ierland hebben speciale belastingverdragen met de VS die het aantrekkelijk maken om daar fondsen op te zetten. Als Belgische belegger kun je hiervan profiteren door te beleggen in fondsen die in een van deze twee landen zijn gevestigd.
- Valuta. Als je een fonds koopt dat niet in euro's wordt verhandeld, zal de broker het waarschijnlijk voor je omzetten. Maar hier zijn extra kosten aan verbonden.
- Omvang. Grotere fondsen hebben minder kans om gesloten te worden.
- Replicatie. Fysieke replicatie heeft de voorkeur boven synthetische replicatie om het risico voor derden te beperken.
- Kosten. Fondsbeheerders vragen een vergoeding voor het beheren van hun fondsen. De totale kosten van een fonds worden aangegeven door de Total Expense Ratio (TER). Natuurlijk geldt: hoe lager, hoe beter!
- Duurzaamheid. Sommige ETF's volgen een duurzame versie van een index waarbij sommige bedrijven zijn uitgesloten op basis van ethische standpunten.
Hier zijn drie MSCI World ETFs die interessant zijn:
Lees meer in onze lijst van beste MSCI World ETFs. We hebben SWRD en IWDA ook specifiek vergeleken.
Curvo, de beste optie voor indexbeleggen
Bij Curvo zijn we ervan overtuigd dat indexbeleggen voor de meeste Belgen de beste manier is om hun vermogen te laten groeien en zich voor te bereiden op hun financiële toekomst. En we hebben Curvo gebouwd om indexbeleggen toegankelijk te maken voor alle Belgen.
De Groeiportefeuille is een geweldig alternatief voor de MSCI World Index. Het bestaat uit twee fondsen, beide aangeboden door Vanguard:
- FTSE Developed All Cap Choice index (ISIN: IE00B5456744)
- FTSE Emerging All Cap Choice index (ISIN: IE00BKV0W243)
Samen dekken deze fondsen de hele wereld. De portefeuille is zelfs meer gediversifieerd dan de MSCI World index omdat deze ook aandelen bevat uit opkomende markten zoals Brazilië en China.
Duurzaam beleggen
Duurzaam beleggen is een uitdaging omdat iedereen andere overtuigingen en waarden heeft. De fondsen die zijn gekozen in Groei richten zich op één leidend principe: ze beleggen niet in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat de volgende sectoren zijn uitgesloten:
- niet-hernieuwbare energie (kernenergie, fossiele brandstoffen)
- "ondeugdelijke" producten (alcohol, gokken, tabak)
- wapens (civiele vuurwapens, militaire wapens)
- controversiële bedrijven die niet voldoen aan de normen voor arbeid, mensenrechten, milieu en corruptiebestrijding van het Global Compact van de Verenigde Naties
Geen beurstaks
Elk van de MSCI World ETF's is onderworpen aan de Belgische beurstaks. Je moet deze belasting betalen telkens als je een ETF koopt of verkoopt. Maar de fondsen in de Curvo portefeuilles zijn vrijgesteld. Dit betekent dat je tussen de 0,12% en 1,32% bespaart per transactie, afhankelijk van de ETF die je kiest.
Al je geld wordt belegd
Je beleggingen werken met fractionele aandelen, wat betekent dat al je geld geïnvesteerd is. Als je je eigen ETF's koopt, moet je hele eenheden aandelen kopen. Dit kan het veel moeilijker maken om maandelijks te beleggen (wat wij aanraden!) omdat je misschien een aantal maanden moet wachten tot je genoeg hebt gespaard om een enkel aandeel te kopen. Je zult ook altijd wat geld overhouden op je brokerage account.
Met de Groeiportefeuille heb je hier geen last van. Je kunt vanaf de eerste maand beleggen, vanaf €50, en elke cent wordt voor je belegd.
Geautomatiseerd maandelijks beleggen
Je kunt een spaarplan instellen om maandelijks bijdragen te sturen en je beleggingen op de automatische piloot te zetten.
Portefeuille afgestemd op jou
Naast Groei kun je beleggen in andere portefeuilles, elk geschikt voor een ander financieel doel en risicobereidheid. Als je je aanmeldt bij Curvo, worden je een paar vragen gesteld om te bepalen wat je doel is en welk risico je wilt lopen. Vervolgens wordt je gekoppeld aan de portefeuille die het beste bij je past.
Ontdek hoe Curvo werkt als je meer wilt weten.
ETF's kopen is meestal goedkoper
Investeren in een van Curvo's portefeuilles is meestal duurder dan MSCI World ETF's kopen via een broker. De vergoeding begint vanaf 0,6% "all-in" op je totale investeringen, maar geeft je gemoedsrust omdat alles wordt geregeld: belastingen, herbalancering, aankopen, enzovoort.
Samenvatting
Concluderend is de MSCI World index een populaire keuze voor vermogensgroei op de lange termijn. Hij is gediversifieerd en laat je beleggen tegen lage kosten en zonder veel gedoe. Als je een MSCI World ETF kiest, houd dan rekening met de dividenduitkering, de vestigingsplaats van het fonds, de valuta, de grootte van het fonds, de replicatiestrategie, de kosten en de belastingen. Deze factoren helpen je om de ETF te vinden die het beste bij je doelen past.
Bij Curvo bieden we een geweldig alternatief waarmee je kunt beleggen in een gediversifieerde portefeuille van indexfondsen die nog gediversifieerder zijn dan de MSCI World index.