Waarom wereld ETF's een geweldige investering zijn

Aandelen stuwen het rendement

Aandelen zijn de belangrijkste motoren voor rendement. Door de decennia heen zijn bedrijven over de hele wereld blijven innoveren en daarmee hun beleggers solide winsten blijven opleveren. Wereldwijde aandelen hebben in de afgelopen 120 jaar een gemiddeld jaarlijks rendement van 6% behaald, en dat is na inflatie. Er is geen teken dat deze trend zal stoppen: de drang om te creëren en te innoveren is een aangeboren eigenschap van de mens.

Ook de afgelopen jaren waren de rendementen van de wereldwijde aandelenmarkten uitstekend. Zo heeft de MSCI World index sinds 1979 een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,5% behaald! Als je in 1979 €10.000 had geïnvesteerd, zou je nu meer dan €1.000.000 hebben.

Ze zijn gediversifieerd

Wereld ETF's mixen aandelen uit landen over de hele wereld, waardoor je een gediversifieerde investering krijgt. In wezen bezit je duizenden aandelen van over de hele wereld en verdien je dividend uit de groei van de wereldeconomie.

De MSCI World index is een populaire keuze. Deze index bevat 1.500 aandelen uit 23 ontwikkelde landen zoals de Verenigde Staten, Duitsland en Japan. Deze index is ontwikkeld door Morgan Stanley Capital International (MSCI) en vertegenwoordigt grote en middelgrote bedrijven. Hij biedt een brede spreiding over Noord-Amerika, Europa en de regio Azië-Stille Oceaan. Bedrijven worden geselecteerd op basis van marktkapitalisatie, waarbij grotere bedrijven meer gewicht krijgen. Apple en Microsoft zijn bijvoorbeeld goed voor bijna 10% van MSCI World. De VS domineert de index met 70% van de marktkapitalisatie, gevolgd door Japan, het Verenigd Koninkrijk, Frankrijk en Canada. Opkomende markten zoals India en China zijn echter niet opgenomen.

Hoe kies je de beste wereld ETF

Met meer dan 145 ETF's die een wereldindex of een variant daarvan volgen, hoe weten we dan welke we het beste kunnen kiezen? Het kan behoorlijk overweldigend zijn om onderzoek te doen.

Om ons te helpen een keuze te maken, vergelijken we de onderstaande wereld ETF's op basis van:

• Diversificatie. Sommige indexen beleggen alleen in ontwikkelde markten, zoals de MSCI World-index, terwijl andere ook in opkomende markten beleggen (zoals de MSCI ACWI-index).
• Uitkering van dividenden. Vanuit fiscaal oogpunt hebben accumulerende ETF's de voorkeur boven uitkerende ETF's om te voorkomen dat je 30% belasting moet betalen over dividenden.
• Vestigingsplaats. Luxemburg en Ierland hebben speciale belastingverdragen met de VS, waardoor het aantrekkelijk is om daar fondsen op te richten. Als Belgische belegger kun je hiervan profiteren door te beleggen in fondsen die in een van deze twee landen zijn gevestigd.
• Valuta. Als je een fonds koopt dat niet in euro’s (€) wordt verhandeld, zal de broker het waarschijnlijk voor je omrekenen. Maar daar zijn wel extra kosten aan verbonden.
• Omvang. Grotere fondsen hebben minder kans om gesloten te worden.
• Replicatie. Fysieke replicatie heeft de voorkeur boven synthetische replicatie om het risico van een derde partij te beperken.
• Kosten. Fondsbeheerders vragen een vergoeding voor het beheren van hun fondsen. De totale kosten van een fonds worden aangegeven door de Total Expense Ratio (TER). Natuurlijk geldt: hoe lager, hoe beter!
• Duurzaamheid. Sommige ETF’s volgen een duurzame versie van een index, waarbij bepaalde bedrijven op basis van ethische overwegingen zijn uitgesloten.

Als je dieper op dit onderwerp wilt ingaan, lees dan onze checklist voor het kiezen van een ETF.

De beste ETF's voor Belgen

Op basis van bovenstaande criteria hebben we de volgende zes wereld-ETF’s geselecteerd die voor jou interessant zouden kunnen zijn en die vijf verschillende indices volgen. Let wel: voor al deze ETF’s hebben we de volgende criteria gehanteerd:

• Accumulerende ETF's om de 30% belasting op dividenden te vermijden
• ETF’s die in euro worden verhandeld, zodat je geen wisselkosten hoeft te betalen
• ETF's die fysiek worden gerepliceerd

Weinig verschil in de prestaties van ETF's wereldwijd

We hebben de historische prestaties van de geselecteerde ETF’s sinds 2012 geanalyseerd. VGLA ontbreekt in de grafiek omdat deze pas in augustus 2026 is gelanceerd en er nog geen prestatiegeschiedenis is om in de grafiek weer te geven.

Wat meteen opvalt is dat de prestaties van deze ETF's niet al te veel verschillen. Als alle wereld ETF's min of meer hetzelfde zijn, waar moet je dan op letten als je er een kiest?

• Grootste ETF. Liquiditeit is een cruciaal onderdeel van beleggen in ETF’s, waardoor je makkelijker transacties kunt doen tegen een eerlijkere prijs. IWDA (IE00B4L5Y983) is veruit de grootste, zo’n tweeënhalf keer zo groot als VWCE, die op de tweede plaats staat. Daarom kiezen veel beleggers voor IWDA om wereldwijd te beleggen, maar IMIE groeit elk jaar. Aan de andere kant is VGLA pas in augustus 2026 gelanceerd, dus kijk even naar de spread bij je broker voordat je een order plaatst.
• Laagste transactietaks. In België wordt de TOB elke keer dat je iets koopt in rekening gebracht, en nogmaals wanneer je verkoopt. Voor accumulerende ETF’s is het tarief 0,12% of 1,32%, afhankelijk van of het fonds in België is geregistreerd. Dat verschil is veel groter dan welk verschil in jaarlijkse kosten dan ook: als je € 10.000 in IWDA stopt, kost dat je € 12 aan belasting; hetzelfde bedrag in VWCE of VGLA kost € 132. Vier van de zes hierboven vallen in de lage schijf.
• Duurzaamheid. Als duurzaamheid belangrijk voor je is, dan is XMAW (IE00BGHQ0G80) een solide optie. Houd er wel rekening mee dat het minder diversificatie biedt dan de niet-duurzame wereld ETF's, omdat het bepaalde bedrijven uitsluit.
• Goedkoopste ETF. ETF’s met lage beheerkosten zijn op de lange termijn voordelig, omdat het maximale kapitaal dan voor de lange termijn belegd blijft (in plaats van dat er beheerkosten worden betaald). Wat de jaarlijkse kosten betreft, is VGLA (IE000VAHT5T0) met 0,07% de goedkoopste, gevolgd door SWRD (IE00BFY0GT14) met 0,12%. Maar voor VGLA geldt de transactiebelasting van 1,32%, dus SWRD kost je in totaal minder, tenzij je maar zelden koopt en je beleggingen heel lang aanhoudt.

Hoe koop je een ETF

Er zijn drie stappen:

1. Kies de wereld ETF die het beste bij je past met behulp van onze vergelijking hierboven.
2. Open een rekening bij een broker. Onze vergelijking van brokers kan je helpen kiezen.
3. Plaats een order!

Maar het kopen van één ETF is nog maar het begin. Om succesvol te beleggen, is het belangrijk om een portefeuille met ETF’s samen te stellen die helemaal bij jou en je doelen past. En daar kan Curvo interessant worden.

Curvo: een zorgeloze manier om je spaargeld aan het werk te zetten

Bij Curvo zijn we ervan overtuigd dat indexbeleggen voor de meeste Belgen de beste manier is om hun vermogen te laten groeien en zich voor te bereiden op hun financiële toekomst. En we hebben Curvo gebouwd om indexbeleggen toegankelijk te maken voor alle Belgen.

De Growth-portefeuille is een geweldig alternatief voor beleggen in een wereld ETF. Het bestaat uit twee fondsen, beide aangeboden door Vanguard:

• FTSE Developed All Cap Choice index (ISIN: IE00B5456744)
• FTSE Emerging All Cap Choice index (ISIN: IE00BKV0W243)

Samen dekken deze fondsen de hele wereld en zijn ze een goede benadering van een investering in de wereldeconomie zoals de MSCI World index biedt.

Portefeuille afgestemd op jou

We stellen meerdere portefeuilles samen die beschikbaar zijn via de Curvo app, elk geoptimaliseerd voor een bepaald type belegger. Wanneer je je aanmeldt, stellen we je een aantal vragen om je te leren kennen en te leren wat voor type belegger je bent. Op basis van je antwoorden matchen we je met de beste portefeuille. Je kunt bij Curvo ook zoveel portefeuilles samenstellen als je wilt als je verschillende doelen hebt.

Duurzaam

Duurzaam beleggen is een uitdaging omdat iedereen andere overtuigingen en waarden heeft. We richten ons op één leidend principe: we beleggen niet in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat de volgende sectoren zijn uitgesloten:

• niet-hernieuwbare energie (kernenergie, fossiele brandstoffen)
• "ondeugdelijke" producten (alcohol, gokken, tabak)
• wapens (civiele vuurwapens, militaire wapens)
• controversiële bedrijven die niet voldoen aan de normen voor arbeid, mensenrechten, milieu en corruptiebestrijding van het Global Compact van de Verenigde Naties

Geen beurstaks

Alle wereld-ETF’s die we hebben besproken, vallen onder de Belgische transactietaks. Je moet deze taks betalen telkens wanneer je een ETF koopt of verkoopt. Maar een voordeel van Curvo is dat de Belgische transactietaks hier niet van toepassing is. Dit betekent dat je tussen 0,12% en 1,32% per transactie bespaart.

Al je geld wordt belegd

Bij je beleggingen wordt gewerkt met fracties van aandelen, wat betekent dat al je geld wordt belegd. Als je zelf ETF’s koopt, moet je hele aandelen kopen. Dit kan het een stuk lastiger maken om maandelijks te beleggen (wat we aanraden!), omdat je misschien wel enkele maanden moet wachten tot je genoeg hebt gespaard om één aandeel te kopen. Bovendien houd je altijd wat contant geld over op je effectenrekening.

Met Curvo kom je deze problemen niet tegen. Je kunt vanaf de eerste maand beginnen met beleggen, vanaf €50, en elke cent wordt voor je belegd. Je kunt ook een spaarplan instellen om maandelijks bijdragen te sturen en je beleggingen op de automatische piloot te zetten.

Ontdek hoe het werkt.

Conclusie

Wereld ETF's bieden een uitstekende mogelijkheid om je portefeuille te diversifiëren over wereldwijde markten. We hebben verschillende opties onderzocht, elk met zijn eigen voordelen in termen van omvang, duurzaamheid en kosteneffectiviteit. De keuze hangt uiteindelijk af van je persoonlijke beleggingsstrategie en prioriteiten.

Maar als je het proces van het selecteren en beheren van ETF's ontmoedigend vindt, biedt Curvo een eenvoudigere oplossing. Onze Groeiportefeuille biedt een vergelijkbaar niveau van wereldwijde diversificatie, met extra voordelen zoals screening op duurzaamheid, geen beurstaks en de mogelijkheid om elke cent te beleggen.