MeDirect MeManaged review: lees dit voordat je begint

Voor- en nadelen van MeDirect MeManaged

Lees verder om alles te weten te komen over MeDirect MeManaged.

Het verhaal van MeManaged

MeDirect is oorspronkelijk gestart in 2004 en opereerde onder de naam "Mediterrean Bank". De huidige vorm van MeDirect ontstond in 2013 en bood aanvankelijk een nieuw type spaarrekening speciaal voor Belgen.

Ze hebben ongeveer 80.000 klanten en meer dan 3 miljard euro onder beheer. Je kunt basisbeleggen via ETF's, fondsen en obligaties via hun makelaarsdienst, maar ze hebben ook hun eigen dienst "discretionair portefeuillebeheer" gelanceerd: MeManaged.

Hoe MeManaged werkt

Het is vrij eenvoudig. Je maakt een MeManaged account aan door een vragenlijst in te vullen en dan wijzen ze je een portefeuille toe. Deze portefeuille wordt ontwikkeld door "experts" en zij zullen deze vervolgens voor je beheren. In financiële termen heet dit soort service discretionair beheer. De dagelijkse beslissingen worden dan door MeDirect genomen om het rendement van je portefeuille te maximaliseren. MeDirect besteedt deze beslissingen echter uit aan BlackRock, die de fondsen beheert.

Hoe je geld wordt belegd bij MeManaged

Laten we eerst eens kijken naar de vier aangeboden portefeuilles.

Ze werken alleen met BlackRock

De portefeuilles worden voor je ingesteld. MeManaged biedt vier verschillende portefeuilles met een gevarieerde asset allocatie tussen obligaties en aandelen. De fondsen zijn geselecteerd door de "experts" van MeDirect op basis van hun criteria: prestaties, risico, diversificatie (geografisch en sectoraal) en duurzaamheidsvoorkeuren. Ze werken uitsluitend met BlackRock fondsen.

We schrijven dit per december 2024 en toewijzingen kunnen veranderen. Kijk wel op de website van MeDirect voor de laatste actuele informatie.

In wezen bieden ze vier verschillende portefeuilles met een iets andere weging:

Hoe meer aandelen je hebt, hoe risicovoller de portefeuille zal zijn. Hun meest risicovolle portefeuille bevat echter nog steeds 10% obligaties.

Kosten

Je betaalt 1,3% kosten per jaar

Het is goedkoper dan veel actief beheerde fondsen die door banken worden aangeboden. Toch is het nog steeds een beetje prijzig in vergelijking met sommige geautomatiseerde beleggingsopties in België.

Je betaalt een vergoeding van 0,90% aan MeDirect en dan hebben de fondsen nog eens 0,40% kosten die naar BlackRock gaan, dus in totaal betaal je 1,3% per jaar.

Portefeuille updates

MeManaged houdt toezicht op je portefeuille. Je kunt de prestaties van je investering volgen via hun app. MeDirect zegt dat ze regelmatig marktcommentaar zullen geven om je op de hoogte te houden van de marktontwikkelingen.

Laten we nu eens kijken naar enkele andere aspecten van MeManaged, te beginnen met het gemak van het gebruik van hun platform.

Gemak van MeManaged

Omdat MeManaged een beleggingsdienst is die wordt aangeboden door MeDirect Bank, doet MeManaged veel werk voor jou als belegger:

TOB (beurstaks)

Net als bij Curvo wordt er geen TOB toegepast op hun portefeuilles omdat ze indexfondsen gebruiken. Dit is een mooie besparing voor jou als klant.

Dividendbelasting

Er is een belasting van 30% op dividenden die je waarneemt via aandelen die je bezit. Deze belasting geldt voor individuele aandelen, maar ook voor uitkeringsfondsen.

MeDirect houdt automatisch de roerende voorheffing voor je in en declareert deze.

Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

MeDirect handelt de belasting van Reynders voor je af zodat je je geen zorgen hoeft te maken.

Moet de rekening bij MeManaged worden gedeclareerd bij de NBB?

Niet nodig, want ze zijn gevestigd in België en onderdeel van MeDirect Bank.

Geautomatiseerde spaarplannen    

Ja. Je kunt je investeringsplan automatiseren met MeManaged. Wanneer je ervoor kiest om een maandelijkse bijdrage aan je portefeuille toe te voegen, zal MeDirect automatisch op de 27e dag van elke maand het aangegeven bedrag van je MeDirect Cash rekening afschrijven.

Als de rekening niet voldoende saldo heeft, wordt de investering niet uitgevoerd. Je kunt de maandelijkse bijdrage op elk moment wijzigen of annuleren.

Klantenservice

Ze hebben een telefoonlijn die je van maandag tot en met vrijdag tussen 9.00 en 20.00 uur kunt bellen met vragen. Ze hebben ook een optie om een e-mail te sturen. We vonden ze heel gemakkelijk te bereiken.

Fractionele aandelen

Ja. Omdat je al kunt beleggen vanaf €100 per maand, kun je al je geld beleggen via de MeManaged BlackRock portefeuilles.

Maak een account aan via de app

Naast een webplatform biedt MDirect ook een mobiele app voor zowel iOS als Android. Let op: je hebt alleen toegang tot MeManaged als je een rekening hebt bij MeDirect Bank.

Gebruiksgemak: 4/5

Omdat het een geautomatiseerde manier biedt om je geld te beleggen en itsme gebruikt, kun je vrij snel een MeManaged plan maken. Het is een soepel proces.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je MeManaged account.

MeManaged gebruikt itsme

Je kunt een nieuwe MeManaged rekening aanmaken via itsme. Je moet een MeDirect Bank account aanmaken om een MeManaged plan te kunnen opzetten. Het gebruik van itsme versnelt het proces van het aanmaken van een account, omdat de oude manier erg traag was. Er staat zelfs dat handmatige verificatie langer kan duren.

Je moet een korte "kennis en ervaring" test invullen voordat je kunt beginnen met beleggen. Het is vrij standaard en het duurt maar een paar minuten om in te vullen.

Begin met beleggen vanaf €5.000

De minimale inleg is €5.000. Zodra je meer dan €5k hebt ingelegd, kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €100/maand.

Biedt MeManaged kinderrekeningen aan?

Nee, er is nog geen optie voor kinderen.

Biedt MeManaged gezamenlijke rekeningen aan?

Je kunt gezamenlijke rekeningen openen, wat handig is voor stellen die samen willen beleggen.

Kan ik meerdere MeManaged accounts hebben?

Nee, je kunt maar één MeManaged account hebben.

Veiligheid van MeManaged

Omdat we te maken hebben met ons spaargeld voor de lange termijn, is veiligheid en vertrouwen van vitaal belang. Laten we eens kijken naar MeDirect Bank die MeManaged aanbiedt.

Wie is de regelgevende instantie?

MeDirect is een gereguleerde entiteit in België. Dit betekent in wezen dat de FSMA toezicht op hen houdt.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat MeDirect problemen heeft gehad met een toezichthouder.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Het vermogen op je MeManaged rekening wordt beschermd door het Europese beleggersbeschermingsstelsel tot €20.000. Houd er rekening mee dat je beleggingen worden aangehouden op aparte beleggingsrekeningen bij custodians. Deze rekeningen staan op naam van MeDirect als nominee voor jou als klant. Wat er ook gebeurt met MeDirect of MeManaged, alle beleggingen blijven op deze gescheiden rekeningen staan, wat betekent dat je beschermd bent tegen faillissement.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, je geld op MeDirect is tot €100.000 beschermd door het Belgische depositogarantiestelsel.

Leent MeDirect effecten uit?

Ze lenen geen effecten uit. Dit betekent dat je geen risico loopt op bepaalde soorten tegenpartijrisico.

Doet MeDirect aan betaling voor orderstroom?

Ze betalen niet voor orderstromen. PFOF is een opmerkelijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk bestaat uit het routeren van je orders naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

Een transparanter alternatief: Curvo

We hebben Curvo opgericht om Belgische beleggers een betere optie te bieden. Indexbeleggen, ook wel passief beleggen genoemd, is een beproefde methode om je vermogen te laten groeien. Het is gebaseerd op de observatie dat in plaats van individuele aandelen te kiezen en op het juiste moment te kopen en verkopen, het meestal winstgevender is om in de aandelenmarkt als geheel te beleggen. In plaats van de naald in de hooiberg te vinden, koop je de hele hooiberg.

Bij indexbeleggen beleg je in een type fonds dat een indexfonds wordt genoemd. Elk indexfonds volgt een specifieke index, wat een verzameling aandelen is met strikte regels over welke aandelen worden opgenomen en hoeveel van elk bedrijf de index bevat. Een indexfonds belegt in de bedrijven die worden bepaald door de regels van de index.

De bekendste index is de S&P 500, die de 500 grootste Amerikaanse bedrijven bevat. Grote bedrijven zoals Apple, Google of Amazon zijn vertegenwoordigd in de S&P 500. De belangrijkste index in Europa is de EURO STOXX 50 en de Belgische BEL 20 bestaat uit de 20 grootste bedrijven van het land.

Sinds het eerste indexfonds in 1976 werd opgericht, heeft indexbeleggen bewezen een geweldige manier van beleggen te zijn. Door effectief mede-eigenaar te worden van duizenden aandelen over de hele wereld, kan iedereen met indexbeleggen een dividend verdienen aan de groei van de wereldeconomie. De grafiek hieronder toont de groei van de S&P 500 index sinds 1992. Een investering van €10.000 in 1992 zou hebben geresulteerd in meer dan €220.000 tegen het einde van 2022, of een gemiddeld rendement van 10,6% per jaar!

Vroeger was al het beleggen actief beleggen. Bij actief beleggen kies je bewust bepaalde aandelen om in te beleggen. Je hoopt dat deze aandelen ondergewaardeerd zijn op het moment dat je ze koopt en dat je ze later met winst kunt verkopen.

Indexbeleggen gaat uit van de tegenovergestelde benadering. In plaats van bepaalde aandelen te kiezen waarvan je denkt dat ze winnaars zullen zijn, probeer je in alle aandelen tegelijk te beleggen. Zo behaal je een rendement dat overeenkomt met het gemiddelde rendement van de hele aandelenmarkt.

En het blijkt dat indexbeleggen bijna altijd beter is dan actief beleggen. Curvo is opgericht om indexbeleggen op een eenvoudige en transparante manier aan te bieden.

Portfolio's op maat

In plaats van te werken met één fondsaanbieder zoals BlackRock, investeer je bij Curvo in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. Ze zijn ook fiscaal geoptimaliseerd zodat je je geen zorgen hoeft te maken over de kleine details. Naast BlackRock werken we samen met Amundi en Vanguard om de beste fondsen aan te bieden.

Betaal minder via Curvo

MeManaged is duurder dan via Curvo.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over het aanbod van Curvo.

Conclusie

MeManaged onderscheidt zich door zijn ongecompliceerde benadering van beleggen en uitgebreide belastingafhandeling. Hoewel het een goede geautomatiseerde beleggingsoplossing biedt, zijn de beperkingen om alleen met BlackRock fondsen te werken, de minimale investering van €5.000 en de jaarlijkse kosten van 1,3% misschien niet geschikt voor alle beleggers. Misschien wil je andere opties onderzoeken die meer flexibiliteit, lagere kosten en minimale investeringen bieden. Bekijk hoe Curvo's wereldwijd gediversifieerde portefeuilles je kunnen helpen om je financiële doelen effectiever te bereiken.