Het kiezen van een broker is een belangrijke stap bij het beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. Wij vergelijken beleggen in ETF's via BUX en DEGIRO, twee brokers die beschikbaar zijn voor Europese beleggers. Het doel van dit artikel is om je te helpen uitzoeken welke broker voor jou het beste is om te beleggen in ETF's. We vergelijken de brokers op basis van hun kosten, gemak, het gemak van het opzetten van een rekening en vooral de veiligheid van je vermogen.
Het overzicht
De tabel toont een overzicht van hoe BUX zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!
BUX
| ✅ Voordelen van BUX | ❌ Nadelen van BUX |
|---|---|
| Fractionele aandelen | Servicekosten bij betaalde abonnementen (vanaf € 2,99/maand) |
| Gratis transacties via "Zero Orders" | Geen itsme |
| Spaarplan | Ze zetten je aan tot handel |
| Effectenuitlening (opt-in) |
Verhaal van BUX 🇳🇱
BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen gemakkelijk en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken. BUX is snel gegroeid en heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU en 100.000 in België alleen.
Kosten voor ETF's
Als je een 'Zero Order' plaatst, betaal je geen transactiekosten bij de aankoop van € 1.000 aan de populaire IWDA ETF. BUX biedt drie abonnementsniveaus: BUX Basic (gratis), BUX Plus (€ 2,99/maand) en BUX Prime (€ 7,99/maand). Zero Orders zijn alleen beschikbaar bij de betaalde abonnementen.
Gemak
| Spaarplan | ✅ Ja |
| Fractionele aandelen | ✅ Ja |
| Rente op niet-belegde contanten | ✅ Ja (tot 1,75%) |
| Klantenservice | ✅ Veelgestelde vragen, e-mail, chat |
| 🇮🇹 Belastingen | Verklarend regime |
| 🇧🇪 TOB | ✅ BUX regelt het |
| 🇧🇪 Dividendbelasting | ❌ BUX regelt het niet |
| 🇧🇪 Reynders-taks | ❌ BUX regelt het niet |
| 🇧🇪 Rekening aangeven bij de NBB | ❌ Je moet het zelf doen |
Met BUX kun je een‘beleggingsplan’ opstellen met een zelfgekozen assetallocatie en kun je gebruikmaken van fractionele aandelen voor strategieën op basis van euro-cost averaging. BUX promoot handelen in onder meer risicovolle beleggingen zoals cryptovaluta. Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingoverzicht van BUX. Je moet die gegevens handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.
Gelukkig behandelt BUX voor Belgische klanten wel de Belgische beurstaks (TOB), maar niet de dividendbelasting of de belasting op dividenden. Reynders-takswaardoor beleggers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX account jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
| 🕰️ Tijd om een account te openen | ✅ Meestal één dag |
| 🙋 itsme | ❌ Nee |
| 📱 Mobiele app | ✅ Ja |
| 💻 Webapp | ❌ Nee |
| 🙂 Gebruiksgemak | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Kinderrekeningen | ❌ Nee |
| 💑 Gezamenlijke rekeningen | ❌ Nee |
| Zakelijke rekeningen | ❌ Nee |
Het aanmaken van een BUX-account is een simpel proces: je registreert je met je e-mailadres, beantwoordt een paar vragen en levert een identiteitsbewijs en een bewijs van adres in ter verificatie. Helaas werken ze niet met itsme. BUX is een platform dat alleen via de mobiel werkt. De interface van de app kan wat rommelig aanvoelen door allerlei details die voor veel beleggers niet relevant zijn. BUX biedt geen mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen op individuele naam staan.
Veiligheid
| Toezichthouder | AFM |
| Problemen met de toezichthouder in het verleden | ✅ Geen |
| Bescherming van financiële activa | €20,000 |
| Geld gewaarborgd door depositogarantie | €100,000 |
| Uitlenen van effecten | ✅ Aanmelden |
| Betaling voor orderstroom (PFOF) |
✅ Nee |
BUX, een in Nederland gereguleerde onderneming die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaardbescherming voor beleggers. BUX biedt optionele (opt-in) effectenuitlening aan, een praktijk waarbij aandelen en ETF’s aan derden worden uitgeleend, waarover zij elk kwartaal transparant rapporteren. Als dit is ingeschakeld, brengt dit het risico van insolventie met zich mee, waarbij BUX de uitgeleende financiële instrumenten mogelijk niet teruggeeft. Om dit aan te pakken, hebben ze een zekerheidsstructuur waarbij Stichting BUX Collateral het onderpand in beheer heeft. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan payment for order flow (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van transacties in gevaar kan brengen.
De volledige beoordeling
Ontdek alle voor- en nadelen in onze review van BUX.
DEGIRO
| ✅ Voordelen van DEGIRO | ❌ Nadelen van DEGIRO |
|---|---|
| Goedkoop | Geen fractionele aandelen |
| Grote selectie ETF's | Problemen met de regelgever |
| Populair in België | Verwarrende app |
| Aandelen overdragen is duur | |
| Helpt niet bij alle belastingen | |
| Ze pushen één beurs (Tradegate) |
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO maakt nu deel uit van de Duitse Flatex-bank. Ze hebben duizenden ETF’s en aandelen waaruit je kunt kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste prijs-kwaliteitverhouding biedt. Net als veel andere brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt er nu ook grondstoffen verhandelen en op marge handelen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO rekent in wezen twee soorten vergoedingen: transactiekosten en connectiviteitskosten.
De transactiekosten zijn afhankelijk van of de ETF deel uitmaakt van hun kernselectie. Voor die ETF's is de vergoeding slechts € 1,00 administratiekosten, in plaats van € 3,00 voor ETF's die niet tot de kernselectie behoren. Om hiervan te profiteren moet je de ETF nu echter verhandelen op de Tradegate Exchange.
Zo kost het kopen van €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (IWDA) via de Nederlandse DEGIRO slechts €1 transactiekosten bij aankoop op Tradegate. Kopen op andere beurzen zoals Euronext Amsterdam kost nu €3 per transactie.
Voorheen rekende DEGIRO €2,50 connectiviteitskosten per beurs per jaar, maar dit is geschrapt voor ETF's die via Tradegate worden verhandeld. Dit betekent dat je geen jaarlijkse connectiviteitskosten meer betaalt als je je houdt aan de kernselectie via Tradegate.
| Type | Transactiekost |
|---|---|
| ETF's (kernselectie) | €1 |
| ETF's (niet-kernselectie) | €3 |
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
| Spaarplan | ❌ Nee |
| Fractionele aandelen | ❌ Nee |
| Klantenservice | ✅ FAQ, chat, e-mail, telefoon |
| 🇮🇹 Belastingen | ❌ Declaratoir regime |
| 🇧🇪 TOB | ✅ DEGIRO regelt het |
| 🇧🇪 Dividendbelasting | ❌ DEGIRO gaat er niet mee om |
| 🇧🇪 Reynders-taks | ❌ DEGIRO gaat er niet mee om |
| 🇧🇪 Rekening aangeven bij de NBB | ❌ Je moet het zelf doen |
Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, meerwaarde en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.
Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
| 🕰️ Tijd om een account te openen | ✅ Binnen een dag |
| 🙋 itsme | ❌ Nee |
| 📱 Mobiele app | ✅ Ja |
| 💻 Webapp | ✅ Ja |
| 🙂 Gebruiksgemak | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Kinderrekeningen | ❌ Nee |
| 💑 Gezamenlijke rekeningen | ❌ Nee |
| Zakelijke rekeningen | ❌ Nee |
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
| Toezichthouder | BaFin (Duitsland) + AFM (Nederland) |
| Problemen met de toezichthouder in het verleden | ❌ Ja |
| Bescherming van financiële activa | €20,000 |
| Geld gewaarborgd door depositogarantie | €100,000 |
| Uitlenen van effecten | ❌ Ja |
| Betaling voor orderstroom (PFOF) |
❌ Ja |
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.
De volledige beoordeling
Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.
Overstappen van BUX naar DEGIRO
Ook al brengt DEGIRO geen kosten in rekening voor inkomende overboekingen, je kunt nog steeds je activa niet overboeken vanuit BUX.
Toen BUX hun abonnementsmodel introduceerde, zijn sommige leden weggegaan en zijn velen online op zoek gegaan naar instructies om over te stappen. Let op: BUX biedt nu naast betaalde abonnementen ook een gratis variant (BUX Basic) aan. Helaas biedt BUX geen mogelijkheid om je beleggingen rechtstreeks vanuit hun app over te zetten. In feite moet je al je beleggingen op BUX verkopen en het geld vervolgens overmaken naar DEGIRO om daar opnieuw te kopen. Je moet eventuele belastingen betalen wanneer je op BUX verkoopt en vervolgens weer koopt op DEGIRO.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van zelf de juiste aandelen of ETF’s te moeten kiezen uit de duizenden die via BUX of DEGIRO beschikbaar zijn, beleg je in een portefeuille die speciaal op jou en je doelen is afgestemd. Deze portefeuilles bestaan uit wereldwijd gespreide indexfondsen, wat betekent dat je meeprofiteert van de groei van de wereldeconomie. Ze zijn het meest geschikt om op lange termijn het maximale uit je spaargeld te halen.
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
- Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
- Kijk eens vooruit naar de toekomst: met Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting in de toekomst waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "wat voor invloed heeft het verhogen van mijn maandelijkse inleg met € 50, € 100 of € 200 op mijn spaargeld op de lange termijn?", zodat je een concreet beeld krijgt van je "toekomstige ik".
Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.
Samenvatting
In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen tussen BUX en DEGIRO belicht, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. BUX biedt nu naast betaalde abonnementen ook een gratis variant (BUX Basic) aan, waardoor de drempel om te beginnen lager is dan voorheen. Maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld wilt laten renderen. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en de hulp die ze bieden bij belastingen. Het feit dat BUX fractionele aandelen aanbiedt, is een groot voordeel ten opzichte van DEGIRO.