BUX vs DEGIRO

Het overzicht

De tabel toont een overzicht van hoe BUX zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!

BUX

Verhaal van BUX 🇳🇱

BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen gemakkelijk en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken. BUX is snel gegroeid en heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU en 100.000 in België alleen.

Kosten voor ETF's

Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. BUX is echter een zeldzame broker omdat het een van de eerste was die servicekosten van €2,99 per maand in rekening bracht. De kosten worden automatisch van je rekeningsaldo afgetrokken. Als je niet voldoende saldo hebt, blijven ze je maximaal een jaar lang €36 in rekening brengen. Daarna kunnen ze je account verwijderen.

Gemak

Met BUX kun je een‘beleggingsplan’ opstellen met een zelfgekozen assetallocatie en kun je gebruikmaken van fractionele aandelen voor strategieën op basis van euro-cost averaging. BUX promoot handelen in onder meer risicovolle beleggingen zoals cryptovaluta. Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingoverzicht van BUX. Je moet die gegevens handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Gelukkig behandelt BUX voor Belgische klanten wel de Belgische beurstaks (TOB), maar niet de dividendbelasting of de belasting op dividenden. Reynders-takswaardoor beleggers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX account jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.

Een rekening openen

Het opzetten van een BUX account bestaat uit een eenvoudig proces van registreren met een e-mail, vragen beantwoorden en het verstrekken van een ID- en adresbewijs ter verificatie. Helaas hebben ze geen itsme. Gebruikers kunnen een account aanmaken via zowel het BUX webplatform als het mobiele platform, maar de interface van de app, vol met details die voor veel beleggers irrelevant zijn, leidt tot een wat onhandige ervaring, vooral op mobiel. BUX biedt niet de mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen individueel eigendom zijn.

Veiligheid

BUX, een gereguleerde entiteit in Nederland die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaard bescherming voor beleggers. BUX houdt zich echter bezig met securities lending, het uitlenen van aandelen en ETF's aan derden, waarover ze elk kwartaal transparant rapporteren, maar dit brengt het risico van insolventie met zich mee als BUX de geleende financiële instrumenten niet teruggeeft. Om dit aan te pakken hebben ze een zekerheidsstructuur met Stichting BUX Collateral die het onderpand bewaart. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan betaling voor orderstroom (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van orders in gevaar zou kunnen brengen.

De volledige beoordeling

Ontdek alle voor- en nadelen in onze review van BUX.

DEGIRO

Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.

DEGIRO maakt nu deel uit van de Duitse Flatex-bank. Ze hebben duizenden ETF’s en aandelen waaruit je kunt kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste prijs-kwaliteitverhouding biedt. Net als veel andere brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt er nu ook grondstoffen verhandelen en op marge handelen.

Kosten voor ETF's

DEGIRO rekent in wezen twee soorten vergoedingen: transactiekosten en connectiviteitskosten.

De transactiekosten zijn afhankelijk van of de ETF deel uitmaakt van hun kernselectie. Voor die ETF's is de vergoeding slechts € 1,00 administratiekosten, in plaats van € 3,00 voor ETF's die niet tot de kernselectie behoren. Om hiervan te profiteren moet je de ETF nu echter verhandelen op de Tradegate Exchange.

Zo kost het kopen van €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (IWDA) via de Nederlandse DEGIRO slechts €1 transactiekosten bij aankoop op Tradegate. Kopen op andere beurzen zoals Euronext Amsterdam kost nu €3 per transactie.

Voorheen rekende DEGIRO €2,50 connectiviteitskosten per beurs per jaar, maar dit is geschrapt voor ETF's die via Tradegate worden verhandeld. Dit betekent dat je geen jaarlijkse connectiviteitskosten meer betaalt als je je houdt aan de kernselectie via Tradegate.

De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.

Gemak

Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, meerwaarde en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.

Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.

Een rekening openen

Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.

Veiligheid

DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.

De volledige beoordeling

Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.

Overstappen van BUX naar DEGIRO

Ook al brengt DEGIRO geen kosten in rekening voor inkomende overboekingen, je kunt nog steeds je activa niet overboeken vanuit BUX.

Toen BUX het abonnementsgeld van €2,99/maand introduceerde, verloren ze veel van hun leden en velen hebben online gezocht naar instructies om over te stappen. Helaas biedt BUX geen overboekingen aan vanaf hun app. Het komt erop neer dat je al je activa op BUX moet verkopen en dan het geld moet overmaken naar DEGIRO om opnieuw te kopen. Je moet eventuele belastingen betalen als je op BUX verkoopt en dan weer koopt op DEGIRO.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via BUX of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
• Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen tussen BUX en DEGIRO belicht, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat BUX een abonnementsmodel hanteert, moet je je afvragen of de maandelijkse kosten het waard zijn om op de lange termijn via hun app te beleggen. Maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld gaat beleggen. Je moet bijvoorbeeld ook kijken naar het gebruiksgemak van de app en de hulp die ze bieden bij de belastingaangifte. Het feit dat BUX fractionele aandelen aanbiedt, is een groot voordeel ten opzichte van DEGIRO.