.png)
Het kiezen van een broker is een belangrijke stap bij het beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. Wij vergelijken beleggen in ETF's via BUX en DEGIRO, twee brokers die beschikbaar zijn voor Europese beleggers. Het doel van dit artikel is om je te helpen uitzoeken welke broker voor jou het beste is om te beleggen in ETF's. We vergelijken de brokers op basis van hun kosten, gemak, het gemak van het opzetten van een rekening en vooral de veiligheid van je vermogen.
Het overzicht
De tabel toont een overzicht van hoe BUX zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!
BUX
Verhaal van BUX 🇳🇱
BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen gemakkelijk en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken. BUX is snel gegroeid en heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU en 100.000 in België alleen.
Kosten voor ETF's
Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. BUX is echter een zeldzame broker omdat het een van de eerste was die servicekosten van €2,99 per maand in rekening bracht. De kosten worden automatisch van je rekeningsaldo afgetrokken. Als je niet voldoende saldo hebt, blijven ze je maximaal een jaar lang €36 in rekening brengen. Daarna kunnen ze je account verwijderen.
Gemak
BUX stelt je in staat om een "investeringsplan" te maken met zelfgekozen asset allocatie en biedt fractionele aandelen voor euro-cost averaging strategieën. BUX promoot handel inclusief risicovolle beleggingen zoals cryptocurrencies. Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van BUX. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinsten en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.
Gelukkig behandelt BUX voor Belgische klanten wel de Belgische beurstaks (TOB), maar niet de dividendbelasting of de belasting op dividenden. Reynders-takswaardoor beleggers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX account jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Het opzetten van een BUX account bestaat uit een eenvoudig proces van registreren met een e-mail, vragen beantwoorden en het verstrekken van een ID- en adresbewijs ter verificatie. Helaas hebben ze geen itsme. Gebruikers kunnen een account aanmaken via zowel het BUX webplatform als het mobiele platform, maar de interface van de app, vol met details die voor veel beleggers irrelevant zijn, leidt tot een wat onhandige ervaring, vooral op mobiel. BUX biedt niet de mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen individueel eigendom zijn.
Veiligheid
BUX, een gereguleerde entiteit in Nederland die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaard bescherming voor beleggers. BUX houdt zich echter bezig met securities lending, het uitlenen van aandelen en ETF's aan derden, waarover ze elk kwartaal transparant rapporteren, maar dit brengt het risico van insolventie met zich mee als BUX de geleende financiële instrumenten niet teruggeeft. Om dit aan te pakken hebben ze een zekerheidsstructuur met Stichting BUX Collateral die het onderpand bewaart. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan betaling voor orderstroom (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van orders in gevaar zou kunnen brengen.
De volledige beoordeling
Ontdek alle voor- en nadelen in onze review van BUX.
DEGIRO
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse Flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en margin calls doen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO brengt in wezen twee soorten vergoedingen in rekening:
- transactiekosten
- connectiviteitskosten
De transactiekosten zijn afhankelijk van de opname van de ETF in hun kernselectie. Voor die ETF's bestaan de transactiekosten slechts uit €1,00 administratiekosten, in plaats van €3,00 voor ETF's die niet in de kernselectie zitten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.
Als je bijvoorbeeld €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (bekend als de ticker IWDA) koopt via de Nederlandse DEGIRO, dan kost dat slechts €1 transactiekosten als je het koopt via Euronext Amsterdam.
Een bijzonderheid van DEGIRO in vergelijking met andere brokers is dat ze een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per beurs per jaar vragen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je iets gekocht of verkocht hebt.
Als belegger moet je kiezen welke beurs je wilt gebruiken om de kosten te verlagen. DEGIRO ziet af van de connectiviteitskosten voor thuisomruilingen:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels
- 🇮🇹 DEGIRO.it: geen kosten voor de MTA Italiaanse beurs
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.
Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.
De volledige beoordeling
Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.
Overstappen van BUX naar DEGIRO
Ook al brengt DEGIRO geen kosten in rekening voor inkomende overboekingen, je kunt nog steeds je activa niet overboeken vanuit BUX.
Toen BUX het abonnementsgeld van €2,99/maand introduceerde, verloren ze veel van hun leden en velen hebben online gezocht naar instructies om over te stappen. Helaas biedt BUX geen overboekingen aan vanaf hun app. Het komt erop neer dat je al je activa op BUX moet verkopen en dan het geld moet overmaken naar DEGIRO om opnieuw te kopen. Je moet eventuele belastingen betalen als je op BUX verkoopt en dan weer koopt op DEGIRO.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via BUX of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.
Samenvatting
In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen BUX en DEGIRO, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat BUX een abonnementsmodel heeft, moet je je afvragen of het de maandelijkse kosten waard is om op de lange termijn via hun app te beleggen. Maar de kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en hun hulp bij belastingen. Het feit dat BUX fractionele aandelen aanbiedt is een groot voordeel in vergelijking met DEGIRO.
Zit je met de volgende vragen?
Wat is een goed alternatief voor BUX?
Er zijn veel alternatieve brokers voor BUX beschikbaar in de hele EU:
We hebben een bron die specifiek dieper ingaat op alternatieven voor ETF-beleggers in België 🇧🇪.