Keytrade Keyprivate review: lees dit voordat je begint

Voor- en nadelen van Keyprivate

Lees verder om alles te weten te komen over Keyprivate.

Het verhaal van Keyprivate

Keytrade werd opgericht in 1998 en was een van de eerste online brokers in België. Hun aanbod is sindsdien sterk geëvolueerd en ze bieden nu een volledig gamma bankdiensten aan. In 2005 werd Keytrade Bank overgenomen door de Crelan Groep (voorheen Crédit Agricole) en maakt nu deel uit van de Crédit Mutuel Arkéa Groep.

Keytrade biedt een beheerde portefeuilleservice aan die ze hebben gelanceerd onder de naam Keyprivate. Merk op dat je alleen een Keyprivate investeringsplan kunt openen als je al klant bent bij Keytrade Bank. Keyprivate is anders dan een Keyplan, dat we apart hebben besproken.

Hoe Keyprivate werkt

Keyprivate volgt een actieve beheerstrategie. Keytrade Bank controleert en past aan op basis van de marktomstandigheden. Hoewel Keyprivate niet direct belegt in individuele aandelen, kiest het toch voor een actieve strategie voor je beleggingen via ETF's (ook wel trackers genoemd).

Actief beleggen is wanneer je het gemiddelde rendement van de markt probeert te verslaan door actief beleggingen te kopen en verkopen, in plaats van ze gewoon op lange termijn vast te houden. Zie het als een chef-kok die zijn menu voortdurend aanpast versus iemand die zich houdt aan beproefde recepten. Actieve beleggers kopen en verkopen vaak aandelen, obligaties of andere beleggingen. Daarvoor moeten ze de markten nauwlettend in de gaten houden en bedrijven in detail analyseren. En ze proberen hun aan- en verkopen te timen op basis van de marktomstandigheden. Dit wordt markttiming genoemd.

Het belangrijkste doel is om beter te presteren dan passieve beleggingsstrategieën zoals het kopen en houden van ETF's indexfondsen. Uit gegevens blijkt echter dat de meeste actieve beleggers over lange perioden slechter presteren dan de markt, vooral als rekening wordt gehouden met hogere vergoedingen en handelskosten.

Keyprivate is toegankelijk vanaf een investering van €15.000.

Hoe je geld wordt geïnvesteerd bij Keyprivate

Met Keyprivate wordt je geld belegd in een selectie van 8 ETF's:

• 4 aandelen ETF's
• 2 obligatie ETF's
• 2 grondstoffen ETF's  

Helaas kun je, net als bij MeDirect MeManaged, de werkelijke fondsen niet zien totdat je klant wordt. Ze geven geen ISIN-codes voor de fondsen of enige transparantie over waar je in belegt totdat je die eerste €15.000 hebt gestort.

Keyprivate bewaakt je portefeuille dagelijks. Onder normale omstandigheden komt hun beleggingscommissie maandelijks bijeen om mogelijke veranderingen en aanpassingen te bespreken. Ze publiceren marktupdates en gedachten via YouTube in het Nederlands en Frans, zoals deze video.

Houd er ook rekening mee dat je je voorkeuren voor duurzaamheid moet aangeven als je je aanmeldt. Tegenwoordig zijn beleggingsmaatschappijen wettelijk verplicht om je ernaar te vragen.

Kosten

Je betaalt een beheervergoeding

Keyprivate rekent een all-in beheervergoeding van 0,91% per jaar, inclusief btw en transactiekosten. Er zijn geen instap- of uitstapvergoedingen en er wordt ook afgezien van bewaarloon. Sinds de lancering van het platform in 2016 bedragen de gemiddelde totale kosten voor het gebruik van Keyprivate 1,16% op jaarbasis. Dit is inclusief de totale kostenratio van de fondsen (ook bekend als de TER).

Elke laatste dag van de maand bekijkt Keyprivate de waarde van je portefeuille en brengt 1/12e van 0,91% in rekening. Er worden geen posities verkocht omdat er een kleine kaspositie wordt aangehouden om de kosten en belastingen te betalen.

Je moet een beurstaks betalen

Houd er wel rekening mee dat, hoewel Keyprivate je geen transactiekosten in rekening brengt, je wel belasting moet betalen op elke transactie. Dit heet de Belgische beurstaks, ook bekend als de TOB, en deze wordt in rekening gebracht telkens als je een effect koopt of verkoopt. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van het fonds varieert de transactietaks tussen 0,12% en 1,32%.

Het gemak van Keyprivate

Omdat Keyprivate een beleggingsdienst is die wordt aangeboden door Keytrade Bank, neemt het veel werk uit handen voor jou als belegger:

TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels voor het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van het fonds varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Gelukkig regelt Keyprivate de betaling en aangifte van de TOB voor je.

Dividendbelasting

Er is een belasting van 30% op dividenden die je waarneemt via aandelen die je bezit. Deze belasting geldt voor individuele aandelen, maar ook voor distributiefondsen. Het is onduidelijk hoeveel distributiefondsen Keyprivate aanhoudt.

Keyprivate houdt automatisch de dividendbelasting voor je in en declareert deze.

Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Keyprivate handelt de Reynders-taks voor je af zodat je je geen zorgen hoeft te maken.

Moet je je Keyprivate account aangeven bij de NBB?

Niet nodig, want ze zijn gevestigd in België en onderdeel van Keytrade Bank.

Geautomatiseerde spaarplannen    

Ja. Je kunt je investeringsplan automatiseren met Keyprivate. Je kunt zelf kiezen hoe vaak je automatisch wilt beleggen. Dat kan per maand, drie maanden, zes maanden of jaarlijks.

Klantenservice

Ze hebben een telefoonlijn die je van maandag tot en met vrijdag tussen 9.00 en 22.00 uur kunt bellen met vragen. Ze hebben ook een optie om een e-mail te sturen. We hebben gemerkt dat ze makkelijk te bereiken zijn, maar het duurt wel lang voordat ze reageren op verzoeken. Je krijgt een automatisch antwoord dat ze binnen twee weken contact met je opnemen.

Fractionele aandelen

Nee, ze bieden deze optie niet. Dit betekent dat er altijd wat geld overblijft dat niet voor jou werkt.

Je kunt geen account aanmaken op je mobiel

Naast een webplatform biedt Keytrade ook een mobiele app voor zowel iOS als Android. Je kunt echter alleen een nieuwe account aanmaken op een computer. Merk op dat je alleen toegang hebt tot Keyprivate als je een Keytrade Bank rekening hebt.

Gebruiksgemak: 4/5

Omdat het een geautomatiseerde manier is om je geld te beleggen en itsme gebruikt, kun je vrij snel een Keyprivate maken. Je moet echter wel €15.000 hebben om te kunnen beginnen.

Een rekening openen

Laten we eens kijken hoe je je Keyprivate account voor de eerste keer kunt instellen.

Keyprivate gebruikt itsme

Je kunt een nieuwe Keytrade account aanmaken via itsme. Je moet een Keytrade account aanmaken om een Keyprivate plan te kunnen opzetten. Het gebruik van itsme versnelt het proces van het aanmaken van een account, omdat de oude manier erg traag was. Er staat zelfs dat handmatige verificatie 5 werkdagen kan duren:

Je moet een korte vragenlijst invullen om je kennis en ervaring te testen voordat je kunt beginnen met beleggen. Het is vrij standaard en het duurt maar een paar minuten om in te vullen om je risicoprofiel op te bouwen.

Begin met beleggen vanaf €15.000

Het is niet een erg toegankelijke manier om je geld aan het werk te zetten, want je kunt alleen toegang krijgen tot Keyprivate als je bereid bent om minstens €15.000 te investeren.

Biedt Keyprivate kinderaccounts aan?

Nee, dat is niet het geval. Je kunt echter wel een Keyplan gebruiken als je wilt investeren voor je kind.

Biedt Keyprivate gezamenlijke accounts aan?

Je kunt gezamenlijke rekeningen openen, wat handig is voor stellen die samen willen beleggen.

Kan ik meerdere Keyprivate accounts hebben?

Nee, je hebt één Keyprivate account tot je beschikking.

Veiligheid van Keyprivate

Omdat we te maken hebben met ons spaargeld voor de lange termijn, is veiligheid en vertrouwen van vitaal belang. Daarvoor moeten we kijken naar de veiligheid van Keytrade Bank.

Wie is de regelgevende instantie?

Keytrade is een gereguleerde entiteit in België. Dit betekent in wezen dat de FSMA en de Nationale Bank van België toezicht op hen houden.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat Keytrade problemen heeft gehad met een toezichthouder.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Hoewel ze onder toezicht staan van de Belgische toezichthouder (FSMA), is Keytrade eigendom van het Franse Arkéa. In Frankrijk beschermt het beleggersbeschermingsstelsel je vermogen tot €70.000 via het Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Dit wordt gebruikt als laatste redmiddel tegen fraude of verduistering.

Leent Keytrade Bank effecten uit?

Ze lenen geen effecten uit. Dit betekent dat je geen risico loopt op bepaalde soorten tegenpartijrisico.

Een transparanter alternatief: Curvo

We hebben Curvo opgericht om Belgische beleggers een betere optie te bieden.

Beter rendement door indexbeleggen

Indexbeleggen, ook wel passief beleggen genoemd, is een beproefde methode om je vermogen te laten groeien. Het is gebaseerd op de observatie dat in plaats van individuele aandelen te kiezen en te proberen op het juiste moment te kopen en verkopen, het meestal winstgevender is om in de aandelenmarkt als geheel te beleggen. In plaats van de naald in de hooiberg te vinden, koop je de hele hooiberg.

Bij indexbeleggen beleg je in een type fonds dat indexfonds heet. Elk indexfonds volgt een specifieke index, dat is een verzameling aandelen met strikte regels over welke aandelen zijn opgenomen en hoeveel van elk bedrijf de index bevat. Een indexfonds belegt in de bedrijven die door de regels van de index worden gedicteerd.

De bekendste index is de S&P 500, die de 500 grootste Amerikaanse bedrijven bevat. Grote bedrijven zoals Apple, Google of Amazon zijn vertegenwoordigd in de S&P 500. De belangrijkste index in Europa is de EURO STOXX 50 en de Belgische BEL 20 bestaat uit de 20 grootste bedrijven van het land.

Sinds de oprichting van het eerste indexfonds in 1976 is indexbeleggen een geweldige manier van beleggen gebleken. Door in feite mede-eigenaar te worden van duizenden aandelen over de hele wereld, kan iedereen met indexbeleggen een dividend verdienen aan de groei van de wereldeconomie.

De grafiek hieronder toont de groei van de MSCI World index sinds 1979. Een investering van €10.000 in 1979 zou hebben geresulteerd in meer dan €1.000.000 aan het eind van 2024, of een gemiddeld rendement van 10,6% per jaar!

Vroeger was al het beleggen actief, zoals bij Keyprivate. Bij actief beleggen kies je bewust bepaalde aandelen om in te beleggen. Je hoopt dat deze aandelen ondergewaardeerd zijn als je ze koopt en dat je ze later met winst kunt verkopen.

Indexbeleggen gaat uit van de tegenovergestelde benadering. In plaats van bepaalde aandelen te kiezen waarvan je denkt dat ze winnaars zullen zijn, probeer je in alle aandelen tegelijk te beleggen. Zo behaal je een rendement dat overeenkomt met het gemiddelde rendement van de hele aandelenmarkt.

En het blijkt dat indexbeleggen bijna altijd beter is dan actief beleggen en superieur aan je geld via Keyprivate. Curvo is opgericht om indexbeleggen op een eenvoudige en transparante manier aan te bieden.

De Curvo portefeuilles zijn gebouwd voor de lange termijn

Onze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. Ze zijn ook fiscaal geoptimaliseerd zodat je je geen zorgen hoeft te maken over de kleine details. En ze zijn veilig, omdat ze onder toezicht staan van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Zet je spaargeld op de automatische piloot

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt in vergelijking met Keyprivate.
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over het aanbod van Curvo.

Samenvatting

Na het bekijken van de functies van Keyprivate is het duidelijk dat het weliswaar gemak biedt door automatisch beleggen en belastingafhandeling, maar dat het ook belangrijke nadelen heeft. De hoge minimale investeringsvereisten, de actieve beheerbenadering (die historisch gezien slechter presteert dan de markt) en het gebrek aan transparantie over de beleggingsstrategie sluiten misschien niet aan bij je beleggingsdoelen.

Als je op zoek bent naar een meer toegankelijke en transparante manier van beleggen, kun je indexbeleggen via Curvo overwegen. Vanaf slechts €50 per maand krijg je een wereldwijd gespreide portefeuille van duurzame indexfondsen, met volledig inzicht in je beleggingen.