.png)
Het kiezen van een broker is een belangrijke stap als je begint met beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. We nemen Keytrade onder de loep, een broker gevestigd in België. We bekijken de voor- en nadelen, de kosten, het gemak om een rekening aan te maken en de veiligheid. Aan het einde van de rit kun je beslissen of Keytrade de juiste broker is om je spaargeld te beleggen, of dat een andere broker beter bij je past.
Voor- en nadelen van Keytrade
Lees verder om alles te weten te komen over Keytrade.
Het verhaal van Keytrade
Keytrade werd opgericht in 1998 en was een van de eerste online brokers in België. Hun aanbod is sindsdien sterk gegroeid en vandaag bieden ze volledige bankdiensten aan. In 2005 werd Keytrade Bank overgenomen door Groupe Crelan (voorheen Crédit Agricole) en maakt nu deel uit van de Crédit Mutuel Arkéa groep.
Kosten
Kostenstructuur
Het is gratis om een account aan te maken. Ook betaal je geen lidmaatschapskosten. Dus in de meeste gevallen betaal je alleen transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt.
Keytrade rekent hogere transactiekosten voor hogere transactiebedragen en verschillende kosten per beurs. Deze kostenstructuur is redelijk standaard voor een broker. Ze zijn echter wel aan de prijzigere kant. Iets kopen op de Duitse XETRA beurs kost bijvoorbeeld minstens €24,95! Dit maakt Keytrade onaantrekkelijk bij het beleggen van kleinere bedragen.
Een paar voorbeelden van transactiekosten:
Kosten voor ETF's
Laten we ons richten op ETF's, die steeds populairder worden (en om goede redenen). Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €14,95. Omdat je deze kosten voor elke aankoop betaalt, levert dit op de lange termijn veel geld en gemiste rendementen op. Zoals je hieronder kunt zien, behoort Keytrade tot de duurste brokers.
Ontdek alle kosten op Keytrade.
Kosten voor slapende rekening
Waar je wel op moet letten is de vergoeding voor een slapende rekening. Een rekening wordt door de Belgische overheid als slapend beschouwd als je de afgelopen 5 jaar geen transacties hebt gedaan. Keytrade rekent €50 administratiekosten voor slapende rekeningen.
Het gemak van Keytrade
Omdat Keytrade een Belgische broker is, doen ze veel van het zware werk voor Belgische beleggers.
TOB (beurstaks)
Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.
Gelukkig regelt Keytrade de betaling en aangifte van de TOB voor je.
Dividendbelasting
Er is een belasting van 30% op dividenden die je waarneemt via aandelen die je bezit. Deze belasting geldt voor individuele aandelen, maar ook voor uitkeringsfondsen.
Omdat Keytrade in België is geregistreerd, houden ze automatisch dividendbelasting voor je in en declareren deze.
Reynders-taks
Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.
Nogmaals, Keytrade regelt de Reynders-taks voor je zodat je je geen zorgen hoeft te maken.
Moet Keytrade de rekening aanmelden bij de NBB?
Niet nodig, want ze zijn gevestigd in België.
Geautomatiseerde spaarplannen
Keytrade heeft geen geautomatiseerde spaarplannen op hun brokerplatform.
Ze bieden echter wel een geautomatiseerd investeringsplan genaamd Keyplan. Ze beweren dat het "gratis" is en je kunt beginnen met beleggen vanaf slechts €25. Er zijn echter een paar nadelen aan Keyplan:
- De echte kosten zitten verborgen in de fondsen. Fondsbeheerders vragen een vergoeding voor het beheren van hun fondsen. De totale kosten van een fonds worden aangegeven door de Total Expense Ratio (TER). Indexgebaseerde ETF's zoals IWDA hebben meestal een TER rond de 0,20%. Maar de fondsen van Keyplan zijn een stuk duurder. De TER van de fondsen in hun Evenwichtige portefeuille variëren bijvoorbeeld tussen 1,51% en 2,30%. Dus ook al is Keyplan zelf "gratis", de kosten zitten verborgen in de lopende kosten van de fondsen waarin je belegt.
- Over sommige fondsen betaal je dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn. Helaas zijn sommige van Keyplan's fondsen distribuerende fondsen. Wees dus voorzichtig met het kiezen van fondsen als je de dividendbelasting wilt vermijden!
Klantenservice
Keytrade staat niet bekend als het meest klantgerichte bedrijf en dit wordt weerspiegeld in het feit dat er geen live chat is om direct vragen te stellen. Je vindt wel alle gebruikelijke ondersteuningsmechanismen, zoals e-mail en telefoon. Uit onze ervaring blijkt dat het weken kan duren voordat ze e-mails beantwoorden.
Fractionele aandelen
Zoals veel brokers in België biedt Keytrade geen fractionele aandelen aan. Je bent gedwongen om hele eenheden aandelen te kopen. In combinatie met de hoge kosten wordt het erg onpraktisch om maandelijks te beleggen als je Keytrade gebruikt. Je moet bijna je toevlucht nemen tot het consolideren van je maandelijkse beleggingen in grote en onregelmatige bijdragen, zoals elke zes maanden.
Een rekening openen
Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van een Keytrade rekening.
Keytrade gebruikt itsme
Je kunt een nieuwe Keytrade rekening aanmaken met itsme. Dit versnelt het proces van het aanmaken van een account, omdat de oude manier erg traag was.
Het duurt even voordat ze rekeningen goedkeuren
Het aanmaken van een account kan lang duren. We hebben ons geregistreerd voor een account op 31 oktober 2022 (zonder itsme) maar vanaf vandaag was ons account nog steeds in afwachting van goedkeuring! We moesten een adres bijwerken waardoor de opening van de rekening werd geblokkeerd... Soortgelijke trage wachttijden zijn online gedeeld door andere Keytrade klanten. Dus als je snel wilt beginnen met beleggen, is Keytrade niet de beste optie, tenzij je je aanmeldt via itsme!
Maak een account aan op het web, maar niet op mobiel
Naast een webplatform biedt Keytrade ook een mobiele app voor zowel iOS als Android. Je kunt echter alleen een nieuwe account aanmaken op een computer.
Gebruiksgemak: 2/5
Omdat het een handelsapp is, toont Keytrade veel details die voor de meeste beleggers niet erg relevant zijn, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Dit maakt de mobiele ervaring vrij mager en het is vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. Op je computer heb je meer ruimte om te bladeren, maar er is nog steeds een overvloed aan informatie. Daarom hebben we het een 2 uit 5 gegeven!
Zakelijke rekeningen, kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen
Wat Keytrade onderscheidt is dat je een rekening voor je kinderen kunt openen. Dit is vrij uniek in de brokerwereld. Je kunt ook gezamenlijke rekeningen aanmaken, wat handig is voor koppels, evenals een zakelijke rekening.
Is Keytrade veilig?
Omdat we te maken hebben met ons langetermijnsparen, is veiligheid en vertrouwen van vitaal belang.
Wie is de regelgevende instantie?
Keytrade is een gereguleerde entiteit in België. Dit betekent in wezen dat de FSMA toezicht op hen houdt.
Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?
Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat Keytrade problemen heeft gehad met een toezichthouder.
Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?
Hoewel ze onder toezicht staan van de Belgische toezichthouder (FSMA), is Keytrade eigendom van het Franse Arkéa. In Frankrijk beschermt het beleggersbeschermingsstelsel je vermogen tot €70.000 via het Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Dit wordt echt gebruikt als laatste redmiddel tegen fraude of verduistering.
Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?
Ja, als je een kassaldo op je Keytrade rekening hebt, is dat beschermd tot € 100.000.
Leent Keytrade effecten uit?
Ze lenen geen effecten uit. Dit betekent dat je geen risico loopt op bepaalde soorten tegenpartijrisico.
Doet Keytrade aan betaling voor orderstroom ("payment for order flow")?
Ze betalen niet voor orderstromen. PFOF is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.
Keytrade vs andere brokers
Alle brokers bieden min of meer dezelfde service. Dus voor de meeste beleggers zijn de broker kosten en de afhandeling van belastingen de belangrijkste criteria geworden om een keuze te maken. De tabel hieronder laat zien hoe Keytrade scoort aan de hand van het voorbeeld van een aankoop van € 1.000 van de IWDA ETF:
We hebben Keytrade ook vergeleken met andere brokers, als je dieper wilt ingaan op een specifieke vergelijking:
De eenvoudigere manier: Curvo
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals Keytrade, beleg je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.
Samenvatting
Keytrade heeft zich gevestigd als vaste broker voor Belgen en biedt een uitgebreid scala aan diensten, van online brokerage tot bankieren. Het is een handige optie, vooral omdat het alle belastingen en administratie voor je regelt. Het belangrijkste nadeel is echter dat het duur is in vergelijking met andere brokers. De kosten lopen op en hebben een negatieve invloed op je rendement, vooral als je maandelijks probeert te beleggen.