ETF's zijn een geweldige manier om voor je kind te sparen. Je kunt ze voorbereiden op hun volwassen leven met veel grotere fondsen dan met een spaarrekening. Waarom is dit zo? En wat is de beste manier om in ETF's te beleggen voor je kinderen?
Waarom beleggen beter is dan een spaarrekening voor je kind
Wist je dat veel ouders (ongeveer 60%) geld op een spaarrekening zetten voor hun kind? Toch investeert slechts 10% in de aandelenmarkt, volgens Trends.
Ik wou dat mijn ouders geld voor me hadden geïnvesteerd toen ik geboren werd. In plaats daarvan deden ze wat de meesten deden. Ze openden een spaarrekening waarop zij en andere familieleden van tijd tot tijd geld stortten. Ik ben mijn ouders erg dankbaar dat ze voor mij hebben gespaard. Tegen de tijd dat ik 18 werd, had ik een aanzienlijk bedrag dat ik kon gebruiken om mijn volwassen leven te beginnen. Maar het had zoveel meer kunnen zijn.
Dat komt omdat spaarrekeningen na verloop van tijd minder opbrengen dan beleggen op de aandelenmarkt. De bank betaalt een lage rente op je spaargeld, omdat ze je geld uitleent in de vorm van hypotheken of andere leningen. Maar als je investeert, verdien je dividend op de groei van de wereldeconomie. De aandelenmarkt gaat op en neer, maar het langetermijngemiddelde is een veel hoger rendement. En 18 jaar is genoeg tijd om een investering te laten renderen. In feite heeft de aandelenmarkt tussen 1900 en 2021 gemiddeld 6,9% per jaar teruggegeven.
Stel, je kind is geboren in 2005. En elke maand spaar je €50 voor hem of haar. Tegen de tijd dat ze 18 worden in 2024, heb je €10.800 voor ze gespaard. Als je dat geld op een spaarrekening zou laten staan, zou dat €11.050 hebben opgeleverd, dankzij (een kleine) rente. Maar als je elke maand €50 had geïnvesteerd in een wereldwijde ETF, zou je kind op volwassen leeftijd €28.400 hebben. Dat is meer dan het dubbele. Van 2005 tot 2024 bracht de ETF gemiddeld 5,5% per jaar op. Een spaarrekening leverde 0,13% op. Rekening houdend met inflatie was het reële rendement in feite negatief voor een spaarrekening. Dus als je een appeltje voor de dorst wilt opbouwen voor je kind, zal een spaarrekening niet veel bijdragen aan je doelen op lange termijn.
Waarom ETF's?
ETF's (Exchange-Traded Funds) zijn beleggingsfondsen. Ze beleggen in honderden of zelfs duizenden aandelen, obligaties of andere soorten beleggingen. Deze diversificatie is een belangrijk voordeel van ETF's. Maar hier zijn verschillende redenen waarom ETF's voor de meeste mensen de beste langetermijnbelegging zijn:
- Het beste voor de lange termijn: Beleggen in ETF's leidt tot hoge rendementen. En het is beter dan de actieve fondsen die door je bank worden verkocht!
- Diversificatie: Via één fonds ben je in één keer blootgesteld aan duizenden bedrijven. En diversificatie is de sleutel tot goed beleggen.
- Eenvoud: Nadat je de juiste fondsen hebt gekozen, kun je ontspannen toekijken hoe je beleggingen groeien. Je hoeft geen tijd te verspillen aan het analyseren van individuele aandelen.
- Goedkoop: ETF's zijn een goedkope manier om te beleggen. Ze profiteren van schaalvoordelen en hebben geen actieve beheerkosten.
Dus als je je kind wilt helpen een mooi spaarpotje op te bouwen voor de toekomst, is beleggen in ETF's een geweldig idee. Het is een slimme manier om ze financieel voor te bereiden op hun volwassen leven. En natuurlijk, hoe eerder je begint met sparen, hoe beter!
Hoe te beleggen in ETF's voor je kind
Er zijn twee manieren om in België in ETF's te beleggen:
- Via een broker, waar je je eigen portefeuille van ETF's beheert
- Via een app als Curvo, die de moeilijkheden van zelf beleggen uit handen neemt
1. ETF's kopen met een broker
Beleggers verhandelen ETF's op aandelenbeurzen. De populairste beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) en Nasdaq. Maar in Europa kun je ETF's beter op Europese beurzen kopen. Bijvoorbeeld Euronext Amsterdam of XETRA. Om toegang te krijgen tot een beurs, moet je via een tussenpersoon gaan die een broker wordt genoemd. Er zijn verschillende brokers waar Belgen uit kunnen kiezen, elk met hun voor- en nadelen.
Beleggen via een broker geeft je de meeste flexibiliteit. Je hebt toegang tot een van de duizenden ETF's op de markt. Maar het is ook het moeilijkst omdat je volledig verantwoordelijk bent voor het beheer van je portefeuille. Je moet leren hoe je de beste portefeuille voor je kind samenstelt, hoe belastingen werken, welke broker je moet gebruiken, hoe je de beste ETF's selecteert, hoe je elke maand de transacties uitvoert...
2. Curvo: investeer met een gerust hart voor je kind
Curvo is een manier om voor je kind te beleggen en tegelijkertijd de complexiteit van beleggen via een broker te vermijden. Meer dan 200 Curvo-leden gebruiken de app om voor hun kinderen te beleggen:
- De juiste portfolio voor je kind: Beantwoord een korte vragenlijst. Daarna kun je beleggen in een portefeuille die past bij de doelen en tijdshorizon van jou en je kind. NNEK, een beleggingsonderneming met een vergunning van de Nederlandse toezichthouder AFM, beheert de portefeuilles.
- Beleg op de automatische piloot: Stel een maandelijkse bijdrage in waarbij het geld automatisch wordt geïnvesteerd. Neem zonder moeite de beste spaargewoonten aan voor je kind!
- Elke euro die je investeert wordt gebruikt. Met fractionele aandelen wordt al het geld geïnvesteerd, in tegenstelling tot bij een broker. Er blijft geen geld achter.
- Geen transactiekosten: Er zijn geen transactiekosten telkens als je koopt of verkoopt. De fondsen in de portefeuilles zijn ook niet onderworpen aan de beurstaks. Dit bespaart je tussen de 0,12% en 1,32% in vergelijking met een broker voor elke aankoop of verkoop!
Beleggingsrekening op naam van je kind of op jouw naam
Je kunt een beleggingsrekening openen op naam van je kind of op je eigen naam.
In de naam van je kind
Als ouder kun je een beleggingsrekening openen op naam van je kind. Ze zijn dan eigenaar van de rekening. Maar je moet de beleggingen beheren in het belang van je kind. Als ze 18 worden, hebben ze volledige controle over het geld.
Slechts één broker in België biedt rekeningen voor kinderen aan: Keytrade.
Keytrade is handig om te gebruiken omdat het Belgisch is en alle belastingen en administratie voor je regelt. Je hoeft ook niet aan te geven dat je een buitenlandse rekening hebt. Aan de andere kant is Keytrade een van de duurste brokers in België.
In je eigen naam
Als je controle wilt houden over de beleggingen, kun je voor je kind beleggen. Zet de rekening alleen niet op zijn of haar naam. Zo houd je de volledige controle en kun je zelf bepalen wanneer en hoe je het gespaarde geld aan je kind geeft. Als je een beleggingsrekening op je eigen naam opent, heb je veel meer brokers om uit te kiezen.
Een nadeel van een beleggingsrekening op jouw naam is de erfenis. Als je overlijdt voordat je kind het geld krijgt, moet het erfbelasting betalen over de beleggingen. In dat geval is schenken slimmer. De belasting op schenkingen is veel lager dan de erfbelasting:
- Vlaanderen: 3% voor (klein)kinderen
- Brussel: 3% voor (klein)kinderen
- Wallonië: 3,3% voor (klein)kinderen
Het goede nieuws is dat er geen beperkingen zijn op donaties van ETF's en andere investeringen!
Je kunt de schenking bij een notaris laten formaliseren, of het zelf doen bij je gemeente.
€1.000 aan ETF's voor elke Belgische pasgeborene
Bij Curvo geloven we in goed beleggen. Het is een geweldig middel om het financiële leven van mensen te verbeteren. En we hebben een gek idee: wat als de Belgische staat elke Belgische pasgeborene voor €1000 aan ETF's zou geven? De kinderen mogen het niet aanraken. Het staat gewoon op een rekening en wordt groter.
Volgens deze regeling zou elke Belg die in 2023 18 werd €4.000 op zijn rekening hebben staan aan het begin van zijn volwassen leven. En de staat hoefde slechts 25% bij te dragen. Naast het financiële voordeel zou elk Belgisch kind uit de eerste hand de voordelen van het samenstellen ervaren. Dit is een belangrijke les die hen zeker zal helpen voor de rest van hun leven!
Samenvatting
Concluderend geven veel Belgische ouders de voorkeur aan traditionele spaarrekeningen. Maar ze missen groeipotentieel op lange termijn. Lage rente en inflatie hollen het spaargeld op lange termijn uit. ETF's bieden een veelbelovende route naar winst op lange termijn, gevoed door wereldwijde economische prestaties en gediversifieerd om risico's te beperken.
Voor de meeste flexibiliteit koop je ETF's via een broker. Je moet de volledige verantwoordelijkheid voor de portefeuille op je nemen. Je kunt een rekening openen op naam van je kind of op je eigen naam. Maar als je op zoek bent naar een eenvoudigere optie die je gemoedsrust geeft, probeer dan Curvo. Het is een geweldige manier om op een geautomatiseerde manier voor je kind te sparen.
Wat je ook kiest, begin vroeg en investeer verstandig. Zo zal het spaargeld van je kind de inflatie overtreffen en groeien voor een welvarende toekomst!