.png)
Het kiezen van een broker is een belangrijke stap bij het beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. We vergelijken beleggen in ETF's via Keytrade en DEGIRO, twee brokers die beschikbaar zijn voor Belgen. We kijken ook naar de moeilijkheden van beleggen via broker en hoe Curvo die oplost. Aan het eind zul je kunnen bepalen welke optie het beste bij je past om je spaargeld te beleggen.
DEGIRO vs Keytrade: de belangrijkste verschillen
De grootste troef van DEGIRO in vergelijking met Keytrade zijn de lage kosten. Dit geldt vooral voor ETF's in de kernselectie. De kosten van DEGIRO behoren tot de laagste onder brokers. Keytrade is daarentegen een van de duurste. Maar Keytrade verzorgt alle administratie voor Belgische gebruikers. DEGIRO is een buitenlandse broker en verwerkt bepaalde belastingen niet, zoals de Reynders-taks. Je moet je rekening ook melden bij de Nationale Bank.
Lees verder voor alle details!
Keytrade
Verhaal van Keytrade 🇧🇪🇫🇷
Keytrade werd opgericht in 1998 en was een van de eerste online brokers in België. Hun aanbod is sindsdien sterk gegroeid en vandaag bieden ze volledige bankdiensten aan. In 2005 werd Keytrade Bank overgenomen door Groupe Crelan (voorheen Crédit Agricole) en maakt nu deel uit van de Crédit Mutuel Arkéa groep.
Kosten voor ETF's
Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €14,95. Omdat je deze kosten voor elke aankoop betaalt, betekent dit veel geld en gemiste rendementen op de lange termijn. Keytrade is een van de duurste brokers die we in België hebben.
Gemak
Keytrade handelt de belasting op aandelentransacties(TOB) af, houdt automatisch de 30% dividendbelasting in en geeft deze aan, en handelt de belasting op vermogenswinsten af. Reynders-taks op vermogenswinst. Keytrade biedt echter geen geautomatiseerde spaarplannen of fractionele aandelen, waardoor regelmatige, kleinere beleggingen onpraktisch zijn vanwege de hoge kosten. Ondanks het feit dat Keytrade traditionele ondersteuningsmechanismen zoals e-mail en telefoon biedt, is de klantenservice niet echt klantgericht, met mogelijke vertragingen in e-mailreacties.
Een rekening openen
Het aanmaken van een nieuwe Keytrade rekening is efficiënt dankzij itsme, aangezien het traditionele proces van zes stappen traag kan zijn, waarbij sommige gebruikers lange wachttijden ervaren voor goedkeuring van de rekening. Het aanmaken van een rekening is alleen beschikbaar op het webplatform, niet op mobiel. Keytrade onderscheidt zich door de mogelijkheid om rekeningen voor kinderen en gezamenlijke rekeningen aan te maken. Je kunt ook een bedrijfsrekening openen.
Veiligheid
Keytrade, gereguleerd door de Belgische FSMA, heeft geen bekende problemen met regelgeving. Als dochteronderneming van het Franse Arkéa profiteren de klanten van Keytrade van het Franse Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), dat activa tot € 70.000 beschermt. Keytrade doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF).
De volledige beoordeling
Lees meer over de voor- en nadelen van Keytrade in onze review.
DEGIRO
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse Flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en margin calls doen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO brengt in wezen twee soorten vergoedingen in rekening:
- transactiekosten
- connectiviteitskosten
De transactiekosten zijn afhankelijk van de opname van de ETF in hun kernselectie. Voor die ETF's bestaan de transactiekosten slechts uit €1,00 administratiekosten, in plaats van €3,00 voor ETF's die niet in de kernselectie zitten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.
Als je bijvoorbeeld €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (bekend als de ticker IWDA) koopt via de Nederlandse DEGIRO, dan kost dat slechts €1 transactiekosten als je het koopt via Euronext Amsterdam.
Een bijzonderheid van DEGIRO in vergelijking met andere brokers is dat ze een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per beurs per jaar vragen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je iets gekocht of verkocht hebt.
Als Belgische investeerder moet je kiezen of je je inschrijft op de Nederlandse of Franse versie van DEGIRO. DEGIRO ziet af van de connectiviteitskosten voor de thuisbeurzen:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.
De volledige beoordeling
Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via Keytrade of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.
Samenvatting
We hebben de belangrijkste verschillen tussen Keytrade en DEGIRO uitgelicht, twee brokers die toegankelijk zijn voor Belgen. DEGIRO is een veel kosteneffectievere manier om je spaargeld te beleggen omdat hun kosten veel lager zijn dan die van Keytrade. De kosten zijn echter niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app, of de moeilijkheid om je spaargeld maandelijks te beleggen. Beide producten zijn hier niet op afgestemd, maar gelukkig zijn er veel andere brokers om uit te kiezen.