Het kiezen van een broker is een belangrijke stap als je begint met beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. We nemen MeDirect onder de loep, een Belgische bank die beleggingsdiensten aanbiedt. We bekijken de voor- en nadelen, de kosten, het gemak van het openen van een rekening en de veiligheid. Aan het eind zul je kunnen beslissen of MeDirect de juiste broker is om je spaargeld te beleggen, of dat een andere broker beter bij je past.
Voor- en nadelen van MeDirect
Lees verder om alles te weten te komen over MeDirect.
Het verhaal van MeDirect
MeDirect is oorspronkelijk gestart in 2004 en opereerde onder de naam "Mediterrean Bank". De huidige vorm van MeDirect ontstond in 2013 en bood aanvankelijk een nieuw type spaarrekening speciaal voor Belgen.
Ze hebben ongeveer 80.000 klanten en meer dan 3 miljard euro onder beheer. Je kunt basisbeleggen via ETF's, fondsen en obligaties via hun brokerdienst.
Kosten
Kostenstructuur
Het is gratis om een account aan te maken. Ook betaal je geen lidmaatschapskosten. Dus in de meeste gevallen betaal je alleen transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt, behalve voor beleggingsfondsen, maar daar komen we later op terug.
MeDirect rekent hogere transactiekosten voor hogere transactiebedragen en verschillende kosten per beurs. Je betaalt 0,20% van de transactie, met een minimumtarief dat afhankelijk is van de beurs. De goedkoopste beurs is Euronext Brussel, met een minimumtarief van €7. Deze kostenstructuur is redelijk standaard voor een broker. Er zijn echter aan de duurdere kant onder hun gelijken, en vergelijkbaar met Keytrade. Iets kopen op de Duitse XETRA beurs kost bijvoorbeeld minstens €15. Dit maakt MeDirect onaantrekkelijk bij het beleggen van kleinere bedragen.
Voorbeelden van minimale transactiekosten voor aandelen en ETF's:
Merk op dat als je obligaties koopt via MeDirect, het nog duurder is. Je betaalt minstens €15 voor obligaties in euro.
Kosten voor ETF's
Als we ons richten op ETF's, die aan populariteit winnen (en om goede redenen). Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €10 als je koopt op de Euronext Amsterdam beurs. Omdat je deze kosten voor elke aankoop betaalt, levert dat op de lange termijn veel geld en gemiste rendementen op. Zoals je hieronder kunt zien, is MeDirect de op één na duurste broker:
Het is duur om investeringen naar elders te verplaatsen
Kijk uit, want de prijs kan uit de hand lopen als je wilt overstappen van MeDirect naar een andere broker. Overdracht van tegoeden van MeDirect is €35 per aandeel voor aandelen en obligaties. En voor fondsen komt het op €150 per aandeel (wat enorm veel is en het duurste dat we in België hebben gevonden).
MeDirect krijgt commissie van fondsbeheerders
MeDirect rekent geen transactiekosten als je beleggingsfondsen koopt of verkoopt. Houd er echter rekening mee dat ze, omdat ze de fondsen distribueren, commissies ontvangen van de fondsbeheerders over de beheerkosten die ze in rekening brengen. Dit is niet super transparant en dit resulteert meestal in een duurdere total expense ratio (ook bekend als TER). Het is in wezen de prijs die het fonds je in rekening brengt om je geld te beheren en het wordt afgetrokken van de waarde van je fonds.
Het gemak van MeDirect
Omdat MeDirect een Belgische broker is, doen ze veel van het zware werk voor Belgische beleggers.
TOB (beurstaks)
Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.
Gelukkig regelt MeDirect de betaling en aangifte van de TOB voor je.
Dividendbelasting
Er is een belasting van 30% op dividenden die je waarneemt via aandelen die je bezit. Deze belasting geldt voor individuele aandelen, maar ook voor distribuerende fondsen. Omdat MeDirect in België is geregistreerd, houden ze automatisch de dividendbelasting voor je in en declareren deze.
Reynders-taks
Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.
Nogmaals, MeDirect regelt de Reynders-taks voor je zodat je je geen zorgen hoeft te maken.
Moet de rekening bij MeDirect worden aangegeven bij de Belgische Nationale Bank?
Niet nodig, want ze zijn gevestigd in België en je account wordt daar bijgehouden.
Geautomatiseerde spaarplannen
MeDirect heeft geen geautomatiseerde spaarplannen op hun brokerplatform.
Ze bieden echter wel een geautomatiseerde beleggingsoptie genaamd MeManaged. Het minimale investeringsbedrag is €5.000 om een rekening te openen en je moet minimaal €100 per maand bijdragen om een automatisch spaarplan op te zetten.
Klantenservice
MeDirect staat niet bekend als het meest klantgerichte bedrijf en dat zie je terug in het feit dat er geen live chat is om direct vragen te stellen. Je vindt wel alle gebruikelijke ondersteuningsmechanismen, zoals e-mail en telefoon.
Fractionele aandelen
Zoals veel brokers in België biedt MeDirect geen fractionele aandelen aan. Je bent gedwongen om hele eenheden aandelen te kopen. In combinatie met de hoge kosten wordt het erg onpraktisch om maandelijks te beleggen via een broker zoals MeDirect. Je moet bijna je toevlucht nemen tot het consolideren van je maandelijkse investeringen in grote en onregelmatige bijdragen, zoals elke zes maanden.
Een rekening openen
Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je MeDirect account.
MeDirect gebruikt itsme
Je kunt een nieuwe MeDirect account aanmaken met itsme. Dit versnelt het proces van het aanmaken van een account. Anders moet je meer formulieren handmatig invullen en een kopie van je ID-kaart tevoorschijn halen. Je moet ook selfies maken met je mobiele telefoon, zelfs als je het account op je computer aanmaakt.
Je kunt een account openen op het web, maar niet op mobiel
Je kunt je account alleen op het web aanmaken, maar je hebt ook je mobiele telefoon nodig om het in te stellen.
Gebruiksgemak: 3/5
MeDirect heeft zijn ervaring op het web en mobiel opnieuw ontworpen. Door de nieuwe branding zijn de dingen duidelijker te begrijpen en te vinden. Het is echter nog steeds een handelsapp, dus MeDirect toont veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Hierdoor kan de mobiele ervaring vrij onhandig worden en is het vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. We zijn echter wel onder de indruk van sommige van de beperkte beleggingsopties in vergelijking met andere aanbieders. Dankzij het nieuwe ontwerp, dat fris is, geven we het een 3 uit 5!
Je kunt gezamenlijke rekeningen aanmaken
Je kunt gezamenlijke rekeningen aanmaken op MeDirect, wat een voordeel is vergeleken met sommige andere brokers.
Je kunt geen kinderaccounts maken
Je kunt echter geen accounts aanmaken voor je kinderen. Een oplossing is om meerdere portfolio's aan te maken, maar die staan dan op jouw naam.
Is MeDirect veilig?
Omdat we te maken hebben met ons langetermijnsparen, is veiligheid en vertrouwen van vitaal belang.
Wie is de regelgevende instantie?
MeDirect is een gereguleerde entiteit in België. Dit betekent in wezen dat de FSMA toezicht op hen houdt.
Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?
Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat MeDirect problemen heeft gehad met een toezichthouder.
Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?
Activa op je MeDirect account worden beschermd door het Europese beleggersbeschermingsstelsel tot €20.000. Merk op dat je beleggingen worden aangehouden op gescheiden effectenrekeningen bij bewaarders. Dergelijke rekeningen worden aangehouden op naam van MeDirect als nominee voor jou als klant. Wat er ook gebeurt met MeDirect, alle beleggingen blijven op deze gescheiden rekeningen staan, wat betekent dat je beschermd bent tegen faillissement.
Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?
Ja, je geld op MeDirect is tot €100.000 beschermd door het Belgische depositogarantiestelsel.
Leent MeDirect effecten uit?
Ze lenen geen effecten uit. Dit betekent dat je geen risico loopt op bepaalde soorten tegenpartijrisico.
Doet MeDirect aan betaling voor orderstroom?
Ze betalen niet voor orderstromen. PFOF is een opmerkelijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk bestaat uit het routeren van je orders naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.
MeDirect vs andere brokers
Alle brokers bieden min of meer dezelfde service. Dus voor de meeste beleggers zijn de broker kosten en de afhandeling van belastingen de belangrijkste criteria geworden om een keuze te maken. De tabel hieronder toont de lijst van brokers voor het kopen van €500 van de IWDA ETF:
We hebben MeDirect ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven:
De eenvoudigere manier: Curvo
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals MeDirect, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.
Samenvatting
MeDirect heeft zich gevestigd als vaste optie voor Belgen en biedt een uitgebreid scala aan diensten, van online brokerage tot bankieren. Door hun hoge spaarrente onderscheiden ze zich van de massa, net als hun gelikte merk. Maar wat betreft de brokerage is het een handige optie, vooral omdat het alle belastingen en administratie voor je afhandelt. Het belangrijkste nadeel is echter dat het duur is vergeleken met andere brokers. De kosten lopen op en hebben een negatieve invloed op je rendement, vooral als je maandelijks probeert te beleggen en als je kiest voor een beheerd plan dat wordt aangeboden door MeDirect, is dat behoorlijk duur.
Zit je met de volgende vragen?
Is MeDirect een goede bank?
Ja. De bank is begonnen als nieuwkomer en heeft een goede reputatie in de sector. Ze bieden een van de meest concurrerende rentetarieven voor spaarrekeningen voor Belgen.
Is MeDirect Belgisch?
Ja en nee. Als bank naar Belgisch recht staat MeDirect onder toezicht van de FSMA, de Nationale Bank van België en de Europese Centrale Bank. Bovendien is MeDirect aangesloten bij het Belgische depositogarantiestelsel, dus je deposito's bij de bank zijn gedekt tot €100.000 per persoon. De bank is echter eigendom van MeDirect Bank Malta en heeft haar hoofdkantoor op Malta.