BUX vs DEGIRO

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont BUX se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

BUX

Histoire de BUX 🇳🇱

BUX est un néo-courtier néerlandais en pleine croissance et existe depuis 2014. BUX, leur appli de trading, facilite l'investissement sans commission et permet aux utilisateurs d'investir dans les entreprises auxquelles ils croient. Cependant, ce n'est pas une appli entièrement gratuite comme nous allons le découvrir ci-dessous. BUX a connu une croissance rapide et affirme avoir 700 000 clients à travers l'UE et 100k rien qu'en Belgique.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA sera exempt de frais de transaction si tu effectues un "ordre zéro". Cependant, BUX est un courtier assez rare car il a été l'un des premiers à facturer des frais de service de 2,99 € par mois. Ces frais sont automatiquement déduits du solde de ton compte. Si tu n'as pas un solde suffisant, ils continueront à te facturer 36 € pendant un an au maximum. Après cela, ils peuvent supprimer ton compte.

Facilité d'utilisation

BUX te permet de créer un «plan d'investissement » avec une répartition d'actifs que tu choisis toi-même et propose des fractions d'actions pour les stratégies de lissage des coûts d'achat. BUX encourage le trading, y compris les investissements à risque comme les cryptomonnaies. En tant qu'investisseur italien, tu recevras un relevé fiscal annuel de la part de BUX. Tu devras noter manuellement cette date et l'indiquer dans tes déclarations fiscales. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).

Heureusement, pour les clients belges, BUX gère la taxe boursière (TOB) mais pas la taxe sur les dividendes ni la taxe Reynders, ce qui oblige les investisseurs à gérer ces obligations fiscales. En outre, les utilisateurs belges doivent déclarer annuellement leur compte BUX à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

Pour créer un compte BUX, il suffit de s'inscrire avec un e-mail, de répondre à des questions et de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile pour vérification. Malheureusement, ils n'ont pas itsme. Les utilisateurs peuvent créer un compte via les plateformes web et mobile de BUX, mais l'interface de l'appli, encombrée de détails non pertinents pour de nombreux investisseurs, conduit à une expérience quelque peu maladroite, en particulier sur mobile. BUX n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, d'enfants ou des comptes conjoints ; les comptes ne peuvent être détenus qu'à titre individuel.

Sécurité

BUX, une entité réglementée aux Pays-Bas et supervisée par l'AFM, n'a pas eu de problèmes avec les régulateurs et offre des protections standard aux investisseurs. Cependant, BUX s'engage dans le prêt de titres, une pratique qui consiste à prêter des actions et des ETF à des tiers, ce qui fait l'objet d'un rapport trimestriel transparent, mais cela comporte un risque d'insolvabilité dans le cas où BUX ne rendrait pas les instruments financiers prêtés. Pour y remédier, ils ont mis en place une structure de sécurité avec Stichting BUX Collateral qui détient les garanties. Contrairement à de nombreux autres courtiers, BUX ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique qui pourrait compromettre la qualité de l'exécution des transactions.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur BUX.

DEGIRO

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait désormais partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions parmi lesquels choisir et figure parmi les courtiers offrant le meilleur rapport qualité-prix du marché. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé par les actions, mais tu peux désormais également négocier des matières premières et effectuer des opérations sur marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais: les frais de transaction et les frais de connectivité.

Les frais de transaction varient selon que l'ETF fait partie ou non de leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais ne sont que de 1,00 € de frais de gestion, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Cependant, pour en bénéficier, tu dois maintenant négocier l'ETF sur la bourse Tradegate.

À titre d'exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (IWDA) par le biais du DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction lorsqu'il est acheté sur Tradegate. L'acheter sur d'autres bourses telles qu'Euronext Amsterdam coûte maintenant 3 € par transaction.

Auparavant, DEGIRO facturait des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an, mais ces frais ont été supprimés pour les ETF négociés sur Tradegate. Cela signifie que tu ne paies plus de frais de connectivité annuels si tu t'en tiens à la sélection de base via Tradegate.

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Ils ne prennent pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ni les comptes conjoints.

Sécurité

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Passer de BUX à DEGIRO

Même si DEGIRO ne prélève pas de frais de transfert à l'arrivée, tu ne peux pas transférer tes avoirs de BUX.

Lorsque BUX a introduit l'abonnement à 2,99 €/mois, ils ont perdu beaucoup de leurs membres et beaucoup ont cherché en ligne des instructions pour changer. Malheureusement, BUX ne propose pas de transfert à partir de son application. En gros, ce que tu devras faire, c'est vendre tous tes actifs sur BUX, puis transférer l'argent sur DEGIRO pour acheter à nouveau. Tu devras payer les taxes éventuelles lorsque tu vendras sur BUX et que tu achèteras à nouveau sur DEGIRO.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles par le biais de BUX ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux, en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
• Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur toutes les différences entre le fait d'investir toi-même par le biais de BUX et de Curvo.

Résumé

Dans cet article, on a mis en avant les principales différences entre BUX et DEGIRO, deux courtiers accessibles aux Européens. Comme BUX fonctionne selon un modèle d'abonnement, il faut se demander si ça vaut le coup de payer les frais mensuels pour investir via leur appli sur le long terme. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en compte lorsque tu investis ton épargne. Par exemple, tu dois également tenir compte de la facilité d'utilisation de l'application et de l'aide qu'elle apporte en matière fiscale. Le fait que BUX propose des fractions d'actions constitue un avantage majeur par rapport à DEGIRO.