Avis d'Easybroker : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients d'Easybroker

L'histoire d'Easybroker

Easybroker a commencé son périple en 2014 en se concentrant sur les marchés belge et néerlandais. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. LYNX et MEXEM sont tous deux des courtiers disponibles pour les Belges qui bénéficient également de ce partenariat.

Ils affirment servir plus de 15 000 clients en Belgique et aux Pays-Bas et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres.

Jetons un coup d'œil à leur offre.

Frais

Structure des frais

La création d'un compte est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais d'adhésion. Dans la plupart des cas, tu ne paieras donc que des frais de transaction lorsque tu achèteras ou vendras quelque chose.

Easybroker a une structure de frais assez standard qui est basée sur une commission de chaque achat. Regardons de plus près les prix :

Les frais de transfert externe sont gratuits

Easybroker ne facture pas de frais pour transférer des fonds, ce qui est un avantage si tu envisages de changer de courtier par la suite.

Frais de retrait

Cependant, note que tu ne peux retirer qu'une fois tous les 30 jours, sinon tu paieras 1 € par retrait si tu utilises le SEPA. Le prix est de 8 € pour l'utilisation d'un virement bancaire.

Frais pour les ETF

Easybroker est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il en coûte 3,00 € pour acheter 1 000 € de l'ETF iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087). Seuls MEXEM et les autres néo-courtiers du marché sont moins chers.

Facilité d'utilisation

Ciblé pour les traders

Bien que leur image de marque soit axée sur la "facilité d'utilisation", il s'agit toujours d'une plateforme conçue pour les traders. Dans la même veine qu'Interactive Brokers, ils proposent le "Trader Work Station". Cette plateforme est uniquement en anglais mais te permet de suivre toutes les données du marché et dispose d'une suite complète d'options de trading. Par la suite, elle peut rapidement devenir compliquée pour les nouveaux utilisateurs. Easybroker prend en charge plus de 100 types d'ordres différents. Tu peux exécuter des ordres compliqués tels que limite, marché, stop, limite de stop, marché si touché, limite si touchée, trail, relatif, etc.... Cela signifie que c'est un courtier puissant, mais cela le rend aussi beaucoup plus complexe à utiliser. Note qu'ils ont aussi une intégration complète avec TradingView qui est un puissant outil d'analyse de trading grâce à leur partenariat Interactive Brokers.

Plans d'épargne automatisés

Non. Easybroker ne propose aucun plan d'épargne ni aucun type d'automatisation à ses clients. Tu devras envoyer manuellement de l'argent vers ton compte pour l'approvisionner, puis effectuer les transactions.

Parts fractionnées

Une stratégie d'investissement populaire est la moyenne des coûts en euros, qui consiste à investir périodiquement au lieu d'investir de grosses sommes en une seule fois. Tu investis à des moments fixes, par exemple tous les mois, quelle que soit l'évolution des marchés. La plupart des gens sont payés tous les mois, il est donc logique que leurs investissements suivent le même schéma. Heureusement, Easybroker propose des actions fractionnées !

Soutien à la clientèle

Easybroker dispose d'un assez bon service clientèle par rapport à d'autres courtiers. Ils répondent rapidement aux courriels et à tes questions de manière claire et transparente. Leur FAQ répond à la plupart de tes questions. Note qu'il y a pas mal d'avis négatifs sur Trustpilot indiquant que les clients ne sont pas satisfaits du fait que la plateforme n'est qu'en anglais et non en néerlandais. Cependant, leur équipe est là pour répondre aux questions et être utile.

🇧🇪 TOB (taxe boursière)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Heureusement, Easybroker s'en occupe pour toi.

🇧🇪 Impôt sur les dividendes

Easybroker ne t'aide pas avec la taxe sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. Par contre, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.

🇧🇪 Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Malheureusement, Easybroker ne retient pas cet impôt pour toi. Tu devras le calculer et le déclarer toi-même.

🇧🇪 Easybroker doit-il déclarer le compte à la BNB ?

Oui, ton compte Easybroker se trouve en dehors de la Belgique, tu dois donc également le déclarer à la Banque nationale de Belgique, comme sur ta déclaration d'impôts chaque année.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la configuration de ton compte Easybroker pour la première fois.

Temps pour ouvrir un compte

Créer un compte via l'appli est possible, bien que ce ne soit pas très convivial. Tu dois passer par une série de questions concernant la sécurité, le profil, l'éducation, l'expérience, la connaissance des produits, etc... auxquelles il est plus facile de répondre depuis un ordinateur que sur ton téléphone portable en raison de la complexité. Le délai d'ouverture prend quelques jours pour être traité, ce n'est donc pas instantané.

Il n'y a pas de dépôt minimum sur Easybroker. Si tu veux commencer à investir avec une marge, tu devras déposer un minimum de 2 000 €.

Crée un compte sur le web

Il est assez facile d'ouvrir un compte en utilisant Easybroker. La première étape consiste à ajouter ton numéro de téléphone et à le vérifier par le biais d'un message texte. Tu devras ensuite remplir tes coordonnées, télécharger tes documents attestant de ton identité, puis ton compte sera examiné et vérifié. Pour ouvrir un compte, tu auras besoin de ton IBAN, d'un justificatif de domicile (assure-toi que le document ne date pas de plus de quatre mois !) et d'une copie de ton passeport ou de ta carte d'identité.

Facilité d'utilisation : 2/5

Comme il s'agit purement d'une application de trading, Easybroker affiche de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. Cela fait que l'expérience mobile peut devenir assez lourde et qu'il est assez difficile de trouver les informations dont tu as besoin pour prendre une décision d'investissement. Sur la version web, il y a trop d'options pour les investisseurs au début de leur parcours. Tu peux utiliser beaucoup d'outils qui sont alimentés par Interactive Brokers, mais cela peut rapidement devenir un peu compliqué à utiliser. Le fait que tu ne puisses pas changer la langue en français ou en néerlandais nous a valu une note de 2 sur 5 !

Comptes enfants et comptes joints

Il n'est pas certain que tu puisses ouvrir un compte joint en utilisant Easybroker. Ils te suggèrent de les contacter directement pour leur demander. Note que tu ne peux pas créer de comptes pour les enfants, donc tous les investissements doivent être à ton nom.

Tu peux créer un compte professionnel sur Easybroker, mais sache que tu dois payer un minimum de 25 € par mois de frais pour ce service.

Easybroker est-il sûr ?

Qui est le régulateur ?

Easybroker est une entité réglementée aux Pays-Bas. Elle est donc sous la supervision de l'AFM.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

D'après nos recherches, nous n'avons trouvé aucune information indiquant qu'Easybroker a eu des problèmes avec une quelconque autorité de régulation.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Tes actifs sont protégés par le système européen de protection des investisseurs de 20 000 €, car Easybroker est basé dans l'Union européenne.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Non, il ne bénéficie pas de cette protection. C'est parce qu'il travaille directement avec Interactive Brokers et qu'il est donc soumis à leurs systèmes de protection des investisseurs. L'un d'entre eux est le Securities Investor Protection Corporation (SIPC), qui couvre les actifs jusqu'à 500 000 dollars. Ils ont également une couverture d'assurance supplémentaire de la Lloyd's of London qui couvre jusqu'à 900 000 dollars en espèces.

Easybroker fait-il du prêt de titres ?

Easybroker participe au prêt de titres mais tu dois accepter de rejoindre le "Programme d'amélioration du rendement des actions". Tu dois avoir un compte d'une valeur d'au moins 50 000 dollars (ou l'équivalent en euros) pour pouvoir participer. Si tu possèdes des actions qui sont demandées sur le marché du prêt de titres, Easybroker empruntera ces actions, déposera une garantie sur le compte du client, puis prêtera les actions. Cependant, tu dois opter pour ce service et tu trouveras tous les détails dans leur base de connaissances.

Easybroker effectue-t-il des paiements pour le flux d'ordres ?

Non, ils ne pratiquent pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF). C'est une source importante de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris un autre fournisseur allemand Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Easybroker par rapport aux autres courtiers

Si tu es belge, nous avons comparé Easybroker avec d'autres courtiers pour investir dans des ETF.

La voie la plus facile : Curvo

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme Easybroker, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Easybroker est l'un des courtiers les moins chers du marché pour les Belges. Cependant, il convient mieux aux traders plus expérimentés car il propose une grande variété d'options et peut être un peu déroutant au début. Il est un peu intimidant pour un investisseur débutant. Les avantages d'Easybroker sont qu'il permet les actions fractionnées et qu'il a une structure de frais transparente. Malheureusement, en tant qu'investisseur belge, il n'aide pas à payer tous les impôts. La plateforme est également uniquement en anglais, ce qui peut avoir un impact sur ta compréhension et ton utilisation de l'outil.